Versement à l'instant sur mon PER Ampli :
60% ETF S&P 500 hedgé
20% ETF CAC 40
20% ETF Emerging.
 
Tout bon ce contrat :
- frais UC seulement 0,4%  
- sélection d'ETF restreinte mais efficace  
- alimentation CB (merci le débit différé )
- bon fonds euros (même si sur PER je reste 100% actions)  

Je croyais que c'était l'inverse
i.e. les PV sur les versements pre-70ans ne donnent pas lieu à droits de succession. M'aurait-on mal renseigné ?

 
Je croyais que c'était l'inverse    
i.e. les PV sur les versements pre-70ans ne donnent pas lieu à droits de succession. M'aurait-on mal renseigné ?

Je suis en train de fermer mon contrat Ampli Grain 9 pourri (mauvaise perf ces dernières années, et pas d'espace client), et j'ai découvert qu'ils avaient sorti une nouvelle AV (qui n'est plus assurée par CNP) en 2023.

Tu es content du service client et de l'espace en ligne de ce PER ?

D'autres retours sur cette AV (ou le PER) AMPLI ?

@kimmeria, tu as souscrit, finalement ?

ouch !    
source ?

Yes, merci ! C'est ce que ChatGPT me disait, mais je ne retombais pas sur mes pattes, car comme un couillon, j'avais pas pris en compte l'investissement mensuel de 500€ par mois...
 
Bon, oui, c'est un rendement annuel moyen incertain, et on est plutôt dans la moyenne très hautes ces dernières années qui faussent surement le résultat...
 
A l'aube de lâcher 140 k€ de mon épargne dans l'apport de ma RP, j'essayais de me rassurer sur le fait que je puisse continuer d'épargner pour ma retraite   et de l'allocation Immo / Action / Monétaire de mon patrimoine au cours des prochaines années.
Avec de nombreuses hypothèses plus ou moins optimistes :

• Rendement Monétaire / F€ : 2%
• Rendement Action : 8%
• Pas d'évolution du prix de ma RP
• Pas d'évolution salariale, Hors BSO, P/I pour garder une certaine marge sur loisirs ou autre

Il me restera de l'ordre de 700€ d'épargne mensuelle, et j'aimerais poursuivre 500€ mensuel en DCA. Donc 200€ de monétaire restant, pour les travaux / études du fiston si besoin. Ce qui m'amène à ces simulations :
https://i.ibb.co/QFjykNtZ/Capture-d [...] 230600.png
Note : Patrimoine perso, madame apporte 30 k€ d'apport et aura une mensualité moindre de l'ordre de 850€
 
Bon, l'achat RP va bien m'handicaper, mais bon, faut bien en profiter    
 
Si je ne me suis pas trompé (encore) dans mes calculs, ça fait le million de patrimoine net en 2040, à 51 ans !
 
J'aimerais bien me trouver un side buisness pour accélérer tout ça, mais je n'ai pas encore trouvé la clé !
 
Punaise, j'avoue que j'ai du mal à lâcher autant de pognon d'un coup !

 
Je n'ai pas souscrit. L'absence de mécanisme de protection des fonds m'a rebuté. Le FGAP ne s'appliquera pas, car ce n'est pas une compagnie assurance régie par le code des Assurances.

Au passage, j'ai appris deux choses :
 
- Il est admis d'appliquer une décote (10-15%) sur les parts minoritaires (donc peu liquides) de SCI transmises par donation.
- Les PV sur les versements post-70 ans sur AV sont totalement exonérés de droits et d'impôts. (mais pas de PS, ce que l'IA a oublié de préciser : https://revuefrancaisedecomptabilit [...] atgpt.com)

https://www.nytimes.com/2024/11/17/ [...] nosis.html
Il y a une vidéo sur CNN par l’auteur qui pensait que le meilleur résultat était docteur +LLM, donc surpris. Bon après il disait que le problème était aussi dans les hallucinations.

Moi ce qui me rebute c'est que c'est une toute petite structure et qu'ils ont fait n'importe quoi avec leur contrat précédent. (sans compter que des lignes en plus c'est toujours pesant).

C'est vrai en deçà de l'abattement, mais au-delà, l'assiette des droits de succession c'est le montant total (versements + PV). *
 
Au décès il n'y a pas d'IR ou PFU sur la partie PV, mais par contre les PS s'appliquent.
 
* après 70 ans, l'assiette c'est juste (versements)

J'ai fait des tests plus poussés :

L'IA de base (ChatGPT 4o), comme déjà identifié par le passé, raconte n'importe quoi :
https://i.imgur.com/xfoKzgR.png

Par contre, le mode Deep Research a tout bon, en citant des sources fort à propos

- Les PV sur les versements post-70 ans sur AV sont totalement exonérés de droits et d'impôts. (mais pas de PS, ce que l'IA a oublié de préciser : https://revuefrancaisedecomptabilit [...] atgpt.com)

Il n'y aurait pas moyen de mettre moins d'apport et plus de crédit ?
Le truc que je trouve bizarre dans ton tableau c'est de prendre l'immo net pour calculer les %ages.
Tu es exposé à l'immo brut dès le moment où tu as les clés, peu importe la dette que tu as en face.

Pour l'immo brut, dans un sens je suis d'accord, dans l'autre sens j'ai l'impression que cela gonfle le patrimoine sans que cela soit vraiment le cas. Mais je réfléchis peut être mal !

Je suis en train de fermer mon contrat Ampli Grain 9 pourri (mauvaise perf ces dernières années, et pas d'espace client), et j'ai découvert qu'ils avaient sorti une nouvelle AV (qui n'est plus assurée par CNP) en 2023.
Tu es content du service client et de l'espace en ligne de ce PER ?
D'autres retours sur cette AV (ou le PER) AMPLI ?
@kimmeria, tu as souscrit, finalement ?

Chaque année, on écréme pour garder environ 600 000 € sur les anciennes assurances vies. Et on verse le montant qui dépasse sur des nouvelles AVs.

 
En effet, il faut ouvrir une assurance vie avant 70 ans et après 70 ans.
 
Exemple :
 
A 69 ans, je verse 30 500 € sur une AV 1.
A 71 ans, je verse 30 500 € sur une AV 2.
 
A 95 ans, à ma mort :  
 
AV1 valeur après PS, 150 000 €,
AV2 valeur après PS, 150 000 €.
 
Les 300 000 € sont transférés aux bénéficiaires sans droits de succession.
 
Du coup, à 71 ans. On regarde le nombre de bénéficiaires que l'on a.
 
Par exemple 4 enfants.  
Chaque année, on écréme pour garder environ 600 000 € sur les anciennes assurances vies. Et on verse le montant qui dépasse sur des nouvelles AVs.

https://www.nytimes.com/2024/11/17/ [...] nosis.html
Il y a une vidéo sur CNN par l’auteur qui pensait que le meilleur résultat était docteur +LLM, donc surpris. Bon après il disait que le problème était aussi dans les hallucinations.

Édit:
La vidéo
https://edition.cnn.com/2024/11/27/ [...] bof-digvid

 
Ca dépend ce que tu veux mesurer.
 
Si tu veux mesurer ton patrimoine, faut prendre net.
Si tu veux mesurer ton risque, faut prendre brut.

J'ai 20K qui ne rapportent quasi rien sur un livret bourso+
Je voudrais les placer pour ma retraite dont long terme
J'ai déjà un PER, qui me sert surtout à défiscaliser, donc de voudrais ouvrir un PEA pour placer ces 20K

D'après ce que je vois, le PEA Fortuneo plait bien. Il y a une offre "frais de courtages remboursés sur une sélection d'ETF Amundi", ca a l'air de correspondre à ce qu'il me faut
Je pense mettre l'intégralité des 20K sur LU1681043599 (qui ressemble fort au IE000BI8OT95 de mon PER on dirait )

(Je voulais prendre autre chose pour diversifier mais on m'a dit ici qu'un ETF world suffisait à déjà beaucoup diversifier )

Tout vous semble OK dans ce raisonnement ? Je n'ai pas encore de PEA, je ne veux pas me planter

D'accord, c'est contre intuitif dans ma tête. Je passe d'un coup de :

• 0% d'immo
• 40% d'action

à

• 61% d'immo
• 22% d'action

Alors que si à l'instant T je revend mes actions, il me reste le net vendu dans ma poche (modulo l'imposition)
et si je revend mon bien immo, sous hypothèse que le prix n'a pas bougé comme au moment ou je rachète mes actions, je récupère mon apport (moins les frais, de notaires par exemple)
 
Mais à aucun moment j'ai l'impression d'être exposé à 100% du brut de l'immo ?

Où es tu déjà client ? Si bourso alors le pea bourso conviendra aussi.

Chaque année, on écréme pour garder environ 600 000 € sur les anciennes assurances vies. Et on verse le montant qui dépasse sur des nouvelles AVs.

Je suis client Bourso et Fortu
Les frais chez Bourso c'est quand même 0,5% donc j'avais éliminé.
J'ai vu qu'on parlait de Trade Republic et de frais à 1€ mais le site m'a fait fuir, comme je suis déjà client chez fortu j'ai penché pour ca

0% sur les ETFs Ishares sur Bourso  

 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (reste environ 1540 k€ de crédit, sur 15 ans)) Capacité d'épargne mensuelle faible ; TMI 14% ; Épargne actuelle et répartition ? 12 k€ LDD, 30 k€ en PEA (70 % EFT World , 30% titres vifs Air Liquide, Odet) , 30 k€ sur un très vieux PEL à 3.27%

Pour l'immo brut, dans un sens je suis d'accord, dans l'autre sens j'ai l'impression que cela gonfle le patrimoine sans que cela soit vraiment le cas. Mais je réfléchis peut être mal !

J'y ai réfléchi en effet, mais avec 2200€ de mensualité, on est proche du max d'endettement qui doit être à 2400€. Et comme on a une forte taxe foncière, et que niveau impôts sur le revenu je ne sais pas exactement comment on va être touché avec le passage du petit de la crèche à l'école, j'ai préféré garder un peu de marge.
 
Pour l'immo brut, dans un sens je suis d'accord, dans l'autre sens j'ai l'impression que cela gonfle le patrimoine sans que cela soit vraiment le cas. Mais je réfléchis peut être mal !

D'accord, c'est contre intuitif dans ma tête. Je passe d'un coup de :

• 0% d'immo
• 40% d'action

à

• 61% d'immo
• 22% d'action

Alors que si à l'instant T je revend mes actions, il me reste le net vendu dans ma poche (modulo l'imposition)
et si je revend mon bien immo, sous hypothèse que le prix n'a pas bougé comme au moment ou je rachète mes actions, je récupère mon apport (moins les frais, de notaires par exemple)
 
Mais à aucun moment j'ai l'impression d'être exposé à 100% du brut de l'immo ?

Pareil partout hein, mais actuellement je dirais que c'est la meilleure offre sur PEA

TLDR : Bonjour, je ne suis plus le topic épargne depuis un bail et c’est l’anarchie dans mes AV..

1/ Votre situation familiale : 48 ans, pacsé, 2 enfants bas âge  
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (reste environ 1540 k€ de crédit, sur 15 ans))
 

 
Pour une TMI 14, ça fait de sacrées mensualités non ?  

Une études sur les diagnostics médicaux montrent que les médecins ont 74% de bons diagnostics, avec LLM 76%, LLM seul 90%

Ils expliquent en détails les erreurs ? Nan parce que si c'est létal... Je préfère avoir 26 à 24% de diagnostique pas fous ("Prenez du doliprane" ) plutôt que 10% de diagnostique dangereux ("Prenez 3 gélules de cyanure matin, midi et soir" )
 
Pas encore près psychologiquement à laisser une IA gérer toute seule ma santé ou mon épargne

 
Il n'y a pas d'erreur ?  

 
Pour une TMI 14, ça fait de sacrées mensualités non ?  

Perso, pour "avoir de la marge" je préfère garder du cash plutôt que d'avoir des mensualités un peu plus faibles.
Avec 10% d'apport en moins, vous passeriez en effet à environ 2400€ de mensualité MAIS vous auriez 40k de plus à dispo.
 

 
Ils font des offres avec prime sur l'ouverture de PEA chez Bourso ? Ca vaut peut être le coup que j'attende 1 mois ou 2