Reprise du message précédent :

 
Si mais le montant limité l'était pour une période donnée. Comme il y a eu plusieurs périodes entre début 2024 et fin juillet 2024 (au moins 2 ou 3) c'est cumulatif.
De mémoire la dernière période (juin-juillet) permettait même de pouvoir verser jusqu'à 100k€ pour profiter du bonus.

Sacrée usine à gaz pour leur SI ce truc... Je ne serais pas étonné qu'il y ait quelques loupés.

Oula, tout doux, c'est Bourso ein
On parle d'une banque qui sait déjà pas faire une addition. Quand le solde des comptes est régulièrement faux, tu voudrais pas en plus que les mouvements soient justes quand même.
Y'a déjà eu une très grosse évolution : maintenant ils retirent les prélèvements sociaux dès le versement de la PB, contrairement à avant où ils faisaient ça fin mars ou avril en te faisant croire pendant 2 mois que ta PB était net

Vu sur Linkedin : apparemment Finary va lancer ses propres PEA & CTO.

Bonjour à tous,
 
Bon, je fête les 10 ans de mon premier post sur ce topic cette année, qui à certainement modifié mon schéma de pensée (trop peut être ?   ) ! Je pensais fêter les 10 ans de mon premier investissement, mais non, en faisant une petite recherche sur le topic, j'ai mis plus d'un an avant d'acheter mon premier ETF sur mon PEA, soit en septembre 2016 !    Quel couillon quand même, je me posais 50 000 questions alors qu'il fallait juste ouvrir un PEA et passer un ordre !
 
J'ai quand même suivi les modes d'ici et là, en essayant de faire compliqué pour rien, avec des UC en AV, du High Yield, pour au final il y a 2-3 ans tout simplifier entre les LDD/LA, AV F€, ETF World en PEA, et des titres sur PEG / PERCO pour profiter des soldes ou abondements de l'entreprise. Je n'ai par contre jamais succombé au stock picking, étant toujours perdant aux jeux à gratter ! Ah si, un peu de crypto, premier achat en janvier 2017 avant la chutte vertigineuse   !
 
Alors, en 2024 ?
 
Et me voilà au 11 février 2025 pour faire un bilan, pourquoi le 11 février ? Je ne sais pas… C'est comme ça cette année, et comme Bourso ne veut pas donner le bonus, beh tant pis, il ne sera pas dedans ! Ou même n'apparaitra peut être jamais !
 
L'année dernière, j'ai encore simplifié au maximum mon suivi financier, pour en arriver à ces quelques cases GoogleSheet quand je veux savoir comment je me situe :
 

Note : Non non, le PER et PERCO en non risqué n'est pas une erreur, je le vois comme mon apport pour ma future RP, je privilégie le PEA pour la partie risquée / ETF World    
 
Et c'est tout ! Un conseil de LooKoom il me semble, un truc simple et efficace au quotidien, pas besoin d'un rapport financier mensuel   ! Je me connecte à mes compte, reporte les valeurs, et en 3 minutes, c'est réglé ! Il n'y a pas tout, mais cela donne la maille suffisante. Je vise 40%, j'en suis pas loin donc j'ai jamais vraiment fait de rééquilibrage, d'autant plus avec cette bourse montante !
 
C'est quoi le chemin ?
 
Bon, j'ai passé des soirées les années précédentes pour tout entrer dans Portfolio Performance, donc je vais quand même pas le laisser en plan (biais cognitif ?) et ainsi continuer de mettre à jour cela lors de mon bilan annuel ! Et voici ce que cela donne pour faire un état de mon épargne ces 15 dernières années :

 
J'ai commencé à épargner en 2010 quelques euros lors de mon alternance, quelques paliers sur le graphique car je n'avais pas un suivi régulier de mes comptes, et ce n'est que fin 2016 ou je commence à augmenter ma part risquée. Toujours insatisfait, malgré les performances de la bourse, j'ai cherché pendant longtemps comment faire grandir de manière plus importante ce patrimoine. Mais finalement, me plaisant dans mon boulot actuel, je vois peu d'opportunité de doubler mon salaire pour augmenter significativement mon épargne, je suis déjà bien payé par rapport à mon poste et le reste du marché de l'emploi, et je n'ai pas identifié de solution miracle pour retourner la situation.  
 
Bref, l'épargne, c'est quand même une grosse patience, tout en restant simple dans la gestion, mais il n'y a pas de secrets, il faut quand même la nourir en échange de notre temps de travail    
 
Et voilà l'évolution du budget risque :

 
Ah la la... En 2017, j'avais presque 60k€, si seulement j'avais eu le courage de faire un lump sum à ce moment la pour arriver directement au 40% risqués....    Et si seulement en 2020 avec le covid j'avais rééquilibré mon budget risque, voir renforcer !    C'est tellement facile après coup    
 
Pour 2025 ?
 
Quelque chose qui me fait un peu peur, achat de RP. On a une offre orale, il va falloir que je lâche au moins 140 k€, donc ça va faire drôle aux graphiques. J'en dors pas la nuit ces derniers jours, ça fait bizzare de lâcher d'un coup toutes ces broutilles accumulées, de s'endetter autant, mais faut bien que cela serve ! La difficulté, jongler efficacement entre le juste apport et les taux du crédits, j'ai pas encore pigé quelle était la meilleure solution, entre un taux raisonable sur 20 ans avec de grosses mensualitées, et un taux un peu plus cher sur 25 ans par exemple avec des mensualités plus raisonnables. Je vais aussi perdre en rendement annuel, car les F€ était sympa en 2024, j'ai profité à fond des bonus sur versement chez Fortuneo et Boursorama.
 
Pour le reste des objectifs, j'espère qu'il restera un peu de bille pour continuer de remplir le PEA. Mais le fond de la stratégie ne va pas beaucoup évoluer, et au vu de la simplication générale des statégies sur ce topic, je ne m'attend pas à de gros boulversements    Mais je serais intéressé par vos retours !    
 
PS : Je remercie énormément ces #Recap réguliers qui m'ont permis de continuer de suivre de loin l'actualité de ce topic, car il y a pas mal d'autres occupations

J'ai 200k de CW8 sur PEA, faut bien équilibrer
Et 4.5% avec le boost c'est pas mal.  
Si t'as mieux sans risque je t'écoute

C'est ça

Vous gérez comment votre patrimoine quand vos dépenses augmentent ?

En chiffre,

J'avais environ 100ke dont 1/3 sur PEA.
Mes dépenses augmentent, la bourse monte. J'ai toujours 100ke dont 1/2 sur PEA.

Vous laissez tel quel ? Vous sortez du PEA et arrêtez le DCA pour rééquilibrer ?

Perso j'ai siphonné toute mon épargne LA/LDDS sur 2023, en 2024 j'ai stoppé le DCA sur PEA pour renflouer ça.
Là, mon AV vient d'avoir 8 ans, j'en profite pour baisser un peu le niveau du f€, finir de renflouer et avoir des liquidités dispo pour DCA + primes sur versement (les fameux 100€ pour 3k chez Bourso).
En dernier recours je touche au PEA. Que les proportions de risque / liquide bougent un peu, je m'en fous.

Je pense que la majorité des intervenants est en phase d'accumulation : l'épargne est positive et on ne tape dans le patrimoine.

 
Tu ne commenceras à taper dedans qu'à la retraite  ?
 
Je comprends l'idée pour que le rendement performe.
 
Mais commencer à dépenser à la retraite, je trouve ça triste quand même.

 
 
Question AV pour les non-résidents en passe de redevenir résidents.
Chaque année, en étant non-résident, les PS ne sont pas prélevées sur les PB des Fonds Euros (pour peu qu'on fasse le nécessaire).
 
Si on redevient résident, et qu'on fait un rachat partiel: les PS sont dues ?
 
 

Les 10 qui ont voté 9k€+, vous comptez augmenter votre niveau de vie ou vous arrivez à épargner et avoir plus de 9k€ pour vivre aujourd'hui et c'est pour pas perdre en qualité de vie?

Perso c'est l'inverse. Je serais prêt à diviser mes incomes par deux au moins si je pouvais arrêter de taffer...

 
Je n'ai pas voté 9k+, un peu en dessous je dirais, mais je suis team #FatFIRE
 
Autrement dit, augmentation du niveau de vie jusqu'à un certain niveau puis le conserver

Hors loyer j'ai 1100€ de dépenses mensuelles lissées sur une année, vacances incluses. Je pensais que j'étais à moins que ça, c'est décevant. Voté 800<->1300 donc, mais de manière réaliste je serais plus à l'aise sur le cran du dessus, d'autant qu'il faudrait compter la fameuse mutuelle ( )

Merci beaucoup pour ce retour d'expérience  

Très utile  

3,24% net annuel si le produit va au bout des 12 ans    
Et encore, net de frais de gestion mais pas de fiscalité.
Et c'est illiquide.
 
Bref, comme d'hab avec les produits structurés, c'est présenté dans un beau prospectus mais c'est de la merde.
Tu feras mieux avec un bête fonds euros sur une bonne AV (pas à la SG).

Le sans risque (hors épargne de précaution) me débecte... Que de temps perdu

Ton profil, à la grosse, c'est 50% de risqué et 50% fonds euro environ...

Je faisais pareil, en 2018... Je suis passé progressivement en 80/20.
90/10 en vue pour 2026
Get rich or die tryin'

 
Facile à dire, y a aussi des gens qui veulent sécuriser un apport immo  

En direct de la conférence annuel de Paref.  
Toujours pas de baisse de prix de parts. Elles sont dans le tunnel des +/-10%.
Hausse des taux de distribution.  
 
Distribution de PV sur Novapierre résidentiel en février de 20 €/part (1,2%).
 

 

 

 

 

 

 

Ça se discute...

https://www.societegenerale.com/fr/ [...] euros-2024

 
Ca va trop vite.  

Désolé, c'est des petits 2 et petits 3 qui sont retranscrits comme ça

Pas perdre en qualité de vie.

 
T’es jeune aussi
 
Un profil à 50 balais commencera à réduire progressivement son exposition risque

En France, pourquoi faire ?  
Au contraire, avec l'arrivée des versements retraite un vieux pourrait/devrait l'augmenter.

On vit comment en dépensant +-9k€ par personne mensuellement hors logement, j'arrive pas à me le concevoir, même si je le pouvais j'vois juste pas quoi m'acheter
Y'a pas assez de repas par jours pour que j'arrive à ça, je ne change pas suffisamment de meubles ou de bagnole pour ça, je ne fais pas suffisamment de tours du système solaire pour ça, j'suis même pas sûr que j'arriverais à consommer chaque jour suffisamment de whores et de coke pour arriver à ce montant

Mais j'imagine que c'est du topic convenable, je n'ose y mettre les pieds  

Je comprend le sondage comme "hors crédit pour la RP, ou déjà remboursé".
Ok cool. Mais quand tu es rentier, tu as probablement un beau pactole, tu as peut être envie d'une RS. Et puis ensuite d'une RT, puis d'une RQ.
Tu as peut être aussi envie de passer décembre janvier février dans un pays chaud.

Bref, des problèmes de riche, plus tu en as plus tu peux en vouloir

Certes, et aussi je me rends compte qu'on peut chacun avoir une interprétation différente du sondage. On peut vouloir, à juste titre, considérer que garder le même niveau de vie ça comprend aussi "continuer de pouvoir épargner pareil qu'actuellement". Pour pouvoir continuer d'injecter comme il convient du pognon au D.ieu marché quand y'a des creux

Auquel cas on arrive vite à ces hauts montants de revenus nécessaires, surtout si on a l'ensemble des exemples de dépenses sus-mentionnées

Alors:
J’ai des enfants en bas âges crèche + périscolaire + activités + cantines 1250/1500€/mois
Nourriture: 400/semaines (bio and Monoprix )
Donc déjà 3k/mois
 
Ma famille ne vie pas en France = 500€/mois équivalent  
+ autres voyages + visites belle famille 500€/mois équivalent  
 
Divers vêtement families encore 500€/mois
Frais copropriétaires + divers (500€)
 
Donc 5k.
Impôts 2k  
Donc 7k
Épargne 2k
=9k  

Oui mais le sondage est après impôts et l’esprit était plutôt hors épargne sauf erreur (sinon pas de sens). Donc 5k plutôt que 9k.

Ah parce que si tu bosses pas tu laisses tes enfants à la crèche+périscolaires ?

En plus c'est cool t'as bien répondu au sondage, personnellement pour subvenir à toute la famille

Bah je me restreins donc je peux sans problème utiliser ses 2k supplémentaires (ou 4K si c’est sans épargne)  

Oui je laisse à la crèche et si je bosse pas je mets à plein d’activités autres pour le plus grand qui in fine coûte plus cher et non remboursable en parti par l’état

Pour du bac à sable, sensation casino , qu'est ce qu'il existe comme ETF S&P500 à levier sur CTO chez Fortuneo ?
C'est pour faire des donations à ma partenaire de PACS dans qq années

Edit: accessible à un sans dent comme moi donc moins de 500€ pièce, beaucoup moins c'est encore mieux

besoin d'un avis sur une proposition de ma banque (la banque postale)
 
ils me proposent des obligations à taux fixe dans une AV.
 
je vous mets le début du prospectus :
 

 

 
le reste des pages :
https://imgur.com/a/AmwwpbL
 
l'assurance vie ça serait Cachemire 2 series 2 via la CNP
https://dic.cnp.fr/wkd-web/home/pro [...] BP&pays=FR
https://epr.amfinesoft.com/api/v1/d [...] SK4a9QfrXe
 
sur l'AV : si je comprends il y a des frais d'entrées contrairement aux AV proposées sur la première page?
quid des trackers? J'ai l'impression qu'il y en a beaucoup mais que finalement ceux recommandés sur la première page n'y sont pas, j'ai loupé un truc?
 
sur les obligations : c'est une bonne opportunité? si je comprends bien le risque c'est lié à la faillite de la banque postale, autant dire peu probable
sinon les pertes c'est seulement si c'est moi qui veut en sortir?
 
 
pour ma situation perso:  
 
la trentaine passé, celib sans enfant
RP acheté en 2020, 250k, 192k emprunté à 1.8% TAEG sur 25 ans. ça fait 750€ de mensualité.
Il reste 163k et donc 21 ans.
35k sur ldd + LA à la banque postale.
 
Ma mère a vendu son appart et m'a donné 20k qui traine sur mon compte courant. elle compte me donner 50k de plus dans le courant de l'année donc j'aurais encore de quoi voir venir niveau investissement pour diversifier.
 
l'an dernier j'étais à 60k de salaire mais en outre mer donc avec des frais supplémentaires, ça devrait être plus bas cette année.
 
pas de projet particulier à court terme.  
 
je sais pas trop si vous avez besoin d'autres infos
je sais pas encore comment je ventiles les 20k ni les 50k à venir. Je sais qu'il ne vaut mieux pas avoir tout au même endroit donc j'irai probablement ouvrir un PEA/CTO ailleurs en ponctionnant un peu sur le LDD/LA  
 
 
 
 
 
 
 

C4est juste que les dépenses habituelles sont inférieures aux revenus.
 
De grosses dépenses peuvent faire piocher dans l'épargne : apport pour un achat immo, gros travaux, voiture...
Dans ce cas je m'assure que le % risqué reste sur la cible (en pratique quand j'ai acheté ma résidence principale j'ai augmenté la part d'actions, car il n'y avait plus de projet pour l'épargne à court-terme).  

 
Même pas sur.
Normalement, si tout se passe bien, tes revenus financiers devraient te permettre de ne même pas taper dans ton épargne.

C'est ce qui arrive quand le script Perl verse-prime.pl met plus de 8 heures à s'exécuter, faut découper en lots    
 
 

Travail d'analyse terminé.
Fuire  

J'ai accompagné mes grands parents pour une rentré d'argent suite à la vente de leur maison, même ma grand mère de 90 balais n'a pas voulu placer un centime à la banque postale.  

c'est de la merde.
3.2% brut déjà c'est pas fou
l'émetteur se garde le droit de casser le contrat quand il veut, 2 cas se présentent :
 - les marchés montent >3.2 % : la banque se gave de la différence, toi tu plafonnes pendant que les arbres montent au ciel et ton argent est verrouillé dans le contrat  
 - les marches baissent < 3.2 % : la banque commence à perdre de l'argent, elle clôture le contrat