Reprise du message précédent :

 
Ah oui effectivement, donc parents et frères/soeurs se partageront le bordel ? Bon ils se démerderont de toutes façons, ce ne sera plus mon problème
 

Facile à déterminer ici en descendant leur algo => https://www.service-public.fr/parti [...] uccession.

Oui c'est bien foutu, c'est le lien que j'ai linké aussi  

My bad

Je comprends pas là, un etf c'est pas censé matché son indice de référence ?  
 
Pourquoi ça depeg comment ça ?  
 
https://www.quantalys.com/Fonds/2012022
https://www.quantalys.com/Fonds/732778

- Pour ton 1er lien : tu compares un ETF MSCI Global Semiconductor vs. l'indice MSCI World Information Tech NR. Donc rien à voir avec ta question initiale
- Pour ton 2nd lien : tu compares un ETF Nasdaq100 vs. l'indice MSCI USA Growth. Donc rien à voir avec ta question initiale.

Pour faire simple, dans tes 2 cas, c'est comme si tu comparais l'indice du S&P500 avec le World (en grande partie drivé par cet indice)

Si on va sur les sites institutionnels de ces 2 ETFs, on voit bien qu'ils trackent bien leurs indices de référence :
- Lien n°1 : https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf
- Lien n°2 : https://www.amundietf.fr/fr/profess [...] 1829221024

Indice n°2 : Quantalys n'est pas forcément une référence.
C'est un logiciel qui prend comme indice de référence ce qu'il pense être le bon. Celui de l'AM étant le vrai à prendre en compte ...

Bonjour tout le monde,
 
J'ai besoin quelques conseils
 
 
1/ Votre situation familiale : 40 ans Célibataire
 
2/ Votre situation patrimoniale : salaire 2k/mois
Je suis proprio de ma RP (200k) avec un crédit qui se terminera dans 20 ans.
LA, LDDS, LEP plein (23k,12k,10k)
AV de 6k chez bourso (50% fond € et 50% ETF World ouvert il y a 1 an)
et un PEA de .... 30€ (oui je n'ai pas oublié le k) qui est en cours de transfert de ma banque en dur vers bourso pour commencer a épargner/investir dessus
Un CAT de 25k (fin en avril) et un PEG de 20k (d'une ancienne boite d'il y a 15 ans)
Suite à la fin des travaux de ma RP, je vais débloquer 15k de crédit de "travaux" qu'il va falloir que je place
 
3/ Aucun projet a CT/MT si ce n'est garder assez d'argent pour remplacer ma voiture et prévoir le remplacement à moyen terme de la chaudière
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Aversion modérée
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : j'attends que ça remonte  
 
Je ne me suis jamais occupé de mon épargne en 20 ans, du coup, j'ai besoin de vos conseils éclairés.
 
Je compte fermer mon PEG qui ne me rapporte plus rien (depuis 10 ans), et je pensais verser la somme sur le PEA (étaler les investissement?).
Que me conseillez vous de faire avec les 15k de l'enveloppe travaux de ma RP et des 25k de CAT ? Verser tout sur le PEA ou plutot 50% PEA 50% fond €?
Serait-ce intéressant d'ouvrir une AV chez Linxea pour profiter du bonus de 2% de bonification sur Suravenir Opportunités 2?
Réduire l'épargne de mes livrets pour les investir serait un choix pertinent?
 
Me conseillez vous de tout investir d'un coup (en fond € je ne vois pas de raison de ne pas le faire mais en ETF?), ou d'étaler les investissements (6 mois? 1 an?). Dans le cas d'étaler les investissements, avez vous un conseil pour déposer les fonds "en attendant"? livret bourso+ ?
 
Merci de m'avoir lu, et merci d'avance pour vos conseils

 
Très bon sujet ! le but de l'AV est justement de pouvoir partager différentes enveloppe avec différentes clauses et différentes priorisation familiale  
 
Ex avec les miennes que je dois revoir en 2025, suite à naissance en 2024...
 

 
 
D'ailleurs si vous avez des exemples de formulation recommandé par vos notaires ou autres !
 

 
Oui tu as raison je me basais juste sur le graph qui donne MSCI World Information Tech NR / iShares MSCI Global Semiconductors ETF alors que l'etf est sur MSCI ACWI IMI Semiconductors & Semiconductor Equipment ESG Screened Select Capped...  
 
Enfin je comprends pas que ce soit une aussi mauvaise référence c'est dingue ça    

Hop hop hop  
Question les écureuils  
 
Contexte , PEA moins de 5 ans , ETF distribuant .  
 
Les dividendes sont versé donc chaque début d’année ?  
Sur l’enveloppe Pea donc ?  
 
Et donc aucun prélèvement ou taxe

Un ETF qui distribue sur un PEA (quelque soit sa maturité) verse un dividende qui rejoint le solde espèce intrinsèque du PEA sans aucune fiscalité.
Il n'y a donc rien à déclarer aux impôts tant que tu ne fais pas un flux sortant de ton PEA vers ton compte courant habituel de ta banque.
La date du dividende est dépendante de chaque ETF distribuant. Il n'y a pas de règle commune.

Fond euros si AV mature
Le livret A reste sensé si pas plein.

Et LDDS qu'on oublie trop souvent

Dédicace au Matou pour l'idée du sondage en fait

Sur ce point (purger les PS des PV des AV matures c'est mal) ça se pose dans Excel et ça dépend vraiment de 2 hypothèses :
- durée de conservation de l'AV après la purge
- taux de rentabilité des fonds

Si on garde encore 10 ans après ET qu'on a un truc de 10% par an, oui la composition des PS compense largement le surcroît de fiscalité en sortie.

Mais si on a un taux plus faible (ça arrive hein) ou qu'on sort rapidement, la fait d'utiliser plusieurs fois les 4600/9200 € peut être profitable.

C'est bien de pas purger systématiquement mais ne jamais le faire c'est pas forcément la panacée.

 
Merci  
 

Hello petite question fiscale pour les experts
 
Supposons une personne qui a quelques millions de patrimoine financier dont une grande partie constituée de plus-value, et qui compose a bon rythme sur les marchés
 
Raisonnablement, on peut en extraire dans les 3 % annuel pour en vivre, mais il faut alors se soumettre à la fiscalité des dividendes ou des plus-values ainsi que renoncer au rendement des somme consommées
 
Qu’est-ce qui empêche un particulier de souscrire à des prêts de type Lombard pour ces montants relativement raisonnables (3%) à des fins de consommation, puis non pas de les rembourser en revendant ses actifs, mais en souscrivant un nouveau prêt sur la base d’actifs mieux valorisés entre temps?
 
Il me semble qu’en faisant rouler la dette, on s’extrait totalement de la fiscalité, tout en jouissant de l’effet de levier.
 
Question subsidiaire: le coquin en question sera-t-il ennuyé s’il décide au bout d’une ou deux décennies de devenir résident fiscal d’un État moins coûteux et de purger fiscalement alors l’entièreté de sa plus-value à moindre taux?
 
Tout cela me semble parfaitement légal, une sorte de prêt à la consommation, mais j’ai tout de même un doute car cela paraît aussi un peu trop simple.

Il est assez usuel à certains niveaux de fortune d’utiliser un lombard pour financer son train de vie sans déclencher la fiscalité et pour laisser le capital croître. La plupart du temps on peut tirer de manière flexible, sans limite de temps, à un taux de type Euribor + 100bps, avec une LTV qui dépend de chaque typologie d’actifs.

 
Ça me semble tout de même peu croyable car on échappe totalement à la fiscalité en faisant rouler la dette. Je me demande si il y a des limites légales à ceci

C'est pourtant vrai, tout est expliqué ici https://www.auguste-patrimoine.fr/c [...] it-lombard

Je me demandais ce que c'était ce Lombard et vu comme c'est fait, tu échappes à tous les impôts ou taxes le temps du crédit et même après, suivant comment tu arrives à le rembourser.

 
Merci pour le lien !
 
C'est incroyable si on peut rembourser un Lombard... avec un autre Lombard

 
LooKooM a déjà expliqué maintes fois que sa clientèle et les ultra riches d'une manière générale travaillent tous comme cela.
 
Par contre il faut qu'une banque te suives et que ton train de vie soit nettement inférieur à ton patrimoine. Globalement la dette augmente chaque année vu que tu dois à chaque fois emprunter pour couvrir l'emprunt précédent (que tu ne veux pas rembourser), pour couvrir ton train de vie (vu que le but est de ne pas toucher au capital) mais aussi pour payer les intérêts (qui se cumulent donc).
 
Si la dette se rapproche trop de la valeur de ton patrimoine (ex : krach boursier) au mieux tu ne pourras plus emprunter plus (ni piocher dans ton patrimoine puisqu'il est nanti) et au pire tu devras utiliser le patrimoine pour rembourser la dette (et donc déclencher une douloureuse fiscalité en one-shot).
 
Je suppose que in fine (au décès) tu finis bien par devoir rembourser la dette (avec du patrimoine) ce qui déclenche la fiscalité. Quant à l'expatriation, il existe l'exit tax même si elle est rarement appliquée.

Je n'ai jamais lu un guide sur le crédit Lombard aussi mal expliqué  

voté 5.
Clause par défaut.
partenaires de PACS, à défaut mes gosses.

Pas de vote n°5 visualisé ici

Ha oui j'ai tapé trop vite sur mon clavier numérique.

J'ai une demi bouteille de ABERLOUR dans le cornet, scuzez.

 
Merci.
Et du coup son AV actuelle ? A conserver ou à mettre à la poubelle ?

En moins-value et bourrée de frais -> afuera    
Rachat total  
 
D'ailleurs en parlant de bourré...

ABERLOUR->HYPERLOURD ?  

Bonjour,
Voici un petit REX de l’aventure Wesave/Yomoni
Wesave :
ouvert le 02/01/2017
versement initial : 1000€
profil de risque : 10
épargne atteinte : 1908,42€ (+90,8%)
 
Yomoni :
ouvert le 13/01/2017
versement initial : 1000€
profil de risque : 10
épargne atteinte : 1808,79€ (+80,8%)
 
Bon, il n’y a pas photo entre les 2    
 
Comment savoir si sur la période en mode « ne rien faire » un autre placement, une autre stratégie aurait mieux performé ?
 
Je n’ai pas besoin de ces fonds : je laisse traîner ou je récupère pour mettre ailleurs ?

Bonjour,
Je fais le point sur mes AV et j’ai une question sur une AV ouverte chez ING / Generalie Vie et qui apparaît maintenant dans mon interface Bourso :
ouvert le 07/09/2016
versement initial : 5000€
Fonds euro Eurossima : 100%
épargne atteinte : 5459,89€ (+9,2%)
 
Bon, quand je compare avec les AV Wesave/Yomoni, il n’y a pas photo même si je sais bien que ce sont 2 placements qui n’ont rien à voir.
Comme mon profil de risque a changé depuis 8 ans (en acceptant plus de risques sur ces montants car j’ai du sécurisé ailleurs), je me pose la question de liquider partiellement/totalement cette AV : est-il nécessaire
de la garder pour garder l’antérioté des 8 ans au vu des fonds disponibles ?
 
Merci de vos avis

 
Cette année avec les JO le CET a été de nouveau déplafonné comme en 2020 , du coup j'ai pu l'approvisionner encore un peu plus.
 
Le RAFP  

 
Il existe des sites te permettant de faire des backtest comme celui la:
https://curvo.eu/backtest/fr
 
Si je prends le même format que toi j'ai:
ouvert le 01/01/2017
versement initial : 1000€
Frais de transaction: 5€ (0.5%)
Frais de gestion: 0€ (PEA)
CW8 : 100%
épargne atteinte : 2336€ (+133.6%)  
 
ouvert le 01/01/2016
versement initial : 1000€
Frais de transaction: 5€ (0.5%)
Frais de gestion: 0€ (PEA)
CW8 : 100%
épargne atteinte : 2801€ (+180.1%)  
 
C'est du backtest, donc performance passé, pas forcement reproductible, blabla...

Un mec qui bosse chez un assureur m’expliquait que la catégorie que tu nommes “une ou des personnes en dehors de ma famille” ( ) était anormalement élevée… curieux de lire les résultats du sondage    

Et qu'est ce qui a dicté vos choix ?
J'ai la clause par défaut du coup sans doute mon conjoint en premier mais je pense mettre mes enfants à la place, vu que c'est eux le vrai objectif de protection.

   n°10 = Nu-prop aux enfants / Usu au conjoint  

Admettons que j'ai une double vie, est ce que je peux ajouter ma maitresse thaïlandaise et l'enfant que j'ai eu avec (habitant en Thaïlande), sans que ma conjointe en France soit au courant ?

Oui

non

Cher taulier, l'idée du sondage est intéressante et le rappel en titre du topic aussi, mais
Qui TOUCHERA
 
Qui EST DÉSIGNÉ  par vos clauses bénéficiaires
 

 
Surpris par ta réponse, tu peux développer ?