Reprise du message précédent :

J'aime bien justement que les loyers tombent sur le fonds euro, ça permet de récupérer du cash.

FP pour la deuxième question.

Amusant ce sondage, ça parle du saint LQQ à longueur de posts, mais 60% des votants n'ont aucun levier.
 
 

Les votes blancs, ce sont des gens qui ne comprennent pas la question ?

Qui veulent juste voir les résultats.

Y'a 5 mecs qui parlent de lqq pour en avoir et 1 qui en parle pour pas en avoir

 
J'ai un PEA chez Bourse Direct et le support client n'arrête pas de m'envoyer des messages via leur messagerie pour me demander de mettre à jour mon profil sur leur plateforme parce que le montant de mon PEA est bien supérieur au montant du patrimoine que j'ai indiqué chez eux.
 
J'imagine qu'ils font ça vis à vis de la loi?
 
Peuvent-ils réellement me contraindre à le faire? Ils peuvent me bloquer mon PEA si je ne fais rien?
 
Si je joue au "con" et que j'indique un montant astronomique (1 milliard par exemple), je devrais le justifier ou c'est juste à titre informatif?

Pourquoi ne pas faire simple et déclarer les choses telles qu'elles sont ?

C'est tellement moins prise de tête que je ne vois pas pourquoi tu voudrais faire différemment.
Quelque chose à cacher ?

J'ai trouvé sur curvo des choses qui collent plus ou moins bien.
Le mieux que j'ai trouvé pour l'instant c'est lui :
https://curvo.eu/backtest/fr/portef [...] AnGWggLqNA
Amundi ETF BofA Merrill Lynch Euro Government Bonds 1-10 UCITS ETF DR
Mais je ne suis pas sûr, et surtout je ne trouve rien de similaire en PEA. La recherche de fortuneo me dit qu'il n'y a aucune obligation européenne ou en euro qui ne soit éligible à leur PEA.
 
Sinon, pour revenir sur le débat précédent, le gros, et le vrai argument qui contre ma stratégie, c'est quand je dis "protéger 80% de son capital".
C'est faux ! On protège 80% de son capital de départ
Au bout de x années, le lqq a explosé dans le portefeuille, et 80% du capital de départ sont toujours protégés, c'est vrai, mais on est exposé à des variations énormes sur le reste.
C'est donc une stratégie qui augmente progressivement l'exposition au risque.
Un autre argument qui vaut ce qu'il vaut, c'est que le ratio de Sharpe est moins bon.
 
La prochaine étape serait de voir ce qu'il se passe en cas de DCA.

Drapal

 
Regarde dans leurs CGV si le contractant a l’obligation de répondre aussi précisément que possible, mais je doute qu’ils viennent de taquiner là dessus. Au pire, si c’est vraiment douloureux pour toi de le remplir à peu près honnêtement, tente et corrige seulement s’ils te reprochent ton bullshit. Pas improbable qu’ils te sollicitent encore davantage si tu déclares être une authentique baleine…  
 
Par contre note que, sur un plan légal et réglementaire, tu t’auto-prives de la possibilité d’attaquer le courtier pour défaut de conseil et assimilé (puisqu’il t’aura fait des recos sur la base d’infos erronées). M’enfin au delà de ce détail…

Ils peuvent le fermer effectivement.  

+1. Pas la peine d'être précis à l'euro près, mais tu déclares à peu près ce que tu as et puis voilà.

Je n'ai trouvé aucun autre ETF à levier intéressant dans mon PEA de chez fortu. Il y a LQQ, CL2, LVE, LVX, LVC, BX4, rien qui ne performe mieux que le LQQ. Le CL2 en n°2, les autres bof. BX4 n'a rien à voir bien sûr, c'est plus un outil spéculatif qui pour le coup n'a pas sa place sur le topic épargne.
 
Je n'ai trouvé aucun produit dans la catégorie obligations de la recherche du PEA fortu. Mais cette recherche semble partielle, donc si jamais quelqu'un peut me sortir un truc, je suis preneur.
Merci
 
Sinon, il faudra rééquilibrer mon épargne en utilisant mes AV pour compenser l'exposition sur le PEA, ou inversement. C'est plus compliqué à gérer comme ça.

À un moment le lqq c'est 25%par an env.

Il te faut combien ?  

 
Soit je me dis que ca ne les regarde pas soit je suis la plus grande fortune du monde et je cache mon jeu.  
 

 
Sinon je mets uniquement le patrimoine qui correspond à ce que je possède chez eux, je pourrais être 100% dans mon PEA.

Une collaboration avec la DZ mafia.

LQQ n'a pas trop sa place sur Épargne non plus

Oblig en PEA : FR0013346681
Relis à voix haute la signification des initiales PEA

Ps: tu veux pas changer d'avatar ? A chaque fois j'ai l'impression qu'Ashkaran fait un AVC

 
Ah si ça n’est que pendant un an, pour du lazy, autant rester monoligne    
Merci

On explique aussi que LQQ est risqué et n'est pas un placement classique en bon père de famille.

C'est un peu un même de placement casino, mais tant qu'à faire c'est un bon placement casino.  

Les gens ont un levier sur l'immo qui n'est pas compté ici.

Disons que ça parait plus intelligent que le levier sur le CAC40

Ué je me demandais d'ailleurs, si je verse 1k€ dans le PEA, je get du LQQ et demain il fait -10000000%.

Je perds 1000€ de versement potentiel à tout jamais ?

C'est chaud faut vraiment rester dans le vert partout pour optimiser ne serait ce que le versement max / potentiel

https://www.lesechos.fr/economie-fr [...] es-2130866

C'est déjà fini le gel.  

et rétroactive  

Jusqu'à la fermeture du pea (qui peut intervenir quand tu veux), pas à tout jamais. Par contre ça fait perdre l'ancienneté et déclenche la fiscalité, évidemment.

Vous pensez quoi de ces ETF obligataires disponibles en assurance vie en alternative aux fonds euros ?
 
Lyxor ESG Euro Corporate Bond (entreprises européennes) - Frais de gestion 0,17% - LU1650487413
Lyxor Euro Government Bond 1-3Y (Etats européens) - Frais de gestion 0,17% - LU1829219127
iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF (Bons du Trésor américain) - Frais de gestion 0,07% - IE00B1FZS798

Non pas forcément, c'est le couple retour-risque que tu dois optimiser. Avec des ETF t'es en effet censé prendre des ETF qui ont des bonnes perf long terme car la diversification est en partie internalisée. Mais si tu fais du "stock picking" avec un panier d'action pour viser des bons rendements et faire toi même la diversification, c'est inhérent au faire de faire un bon panier d'actions que certains paris vont très bien réussir et porter le rendement global tandis que d'autres seront franchement dans le rouge.

BoursoBank les appelle Trackers, mais ce sont des OPCVM :

ISHARES WORLD EQUITY INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR
LU2504564761
0.56% p.a

ISHARES EURO AGGREGATE BOND INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR
LU0836513423
0.54% p.a

Trop de frais sur le PER Matla :
Frais de gestion = 0.5%
Frais courant sur les OPCVM = 0.52 à 0.56%.
Donc, 1.02 à 1.06% de frais.

Avec le PER Lucya Cardif, tu peux réduire les frais à 0.55% avec ce S&P500 :
Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc
LU1135865084  |  Ticker SP5C
0.05% p.a

 
Rien contre toi, mais ta cabale contre le PER Malta est un peu fatiguante. On a déjà démontré (en tout cas pour le world proposé par iShare) que les performances sont bonnes malgré des frais de gestion facialement plus élevés. Il est vrai en revanche que le PER Malta a des frais de gestion un peu plus élevés que celui de Lynxea / Lucya Cardif.

Ce sont bien des trackers, c'est juste que ce ne sont pas des ETF.
 

C'est bien exact, les performances nettes de frais de leur tracker World ne sont pas scandaleuses...

Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc
ISIN LU1781541179 | Ticker LCWD
0,12%

Pas vraiment :

World V = PER Lucya.
World II = PER Spirit.

Le PER chez BoursoBank, c'est Matla (regarde-la ou sommier) si tu préfères

Oui, les performances de :

ISHARES WORLD EQUITY INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR
LU2504564761
0.56% p.a

Sont bonnes, mais inférieures à :

Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc
ISIN LU1781541179 | Ticker LCWD
0,12% p.a.

Et surtout :

Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist
ISIN FR0010315770 | Ticker WLD
0,30% p.a.

Voir image ci-dessus de Quantalys

Les frais de gestion de ces trois PER sont identiques (0.5% p.a).
Ce sont justement les frais courants sur Matla qui - en partie - plombent leurs performances.

Il faut s'en plaindre ! 0.56% c'est beaucoup trop

Mais attention, le second n'est pas un tracker World.

Merci, c'est édité.

 
Il y a un autre argument: Amundi a un historique de passer ses trackers en ESG. Même si la différence de frais est de 44 bpp, un investisseur voudrait potentiellement réduire sa part Amundi dans ses ETF World. Dans mon cas je n'achéte mensuellement plus que des WPEA, mais pour le PER je n'ai pas d'alternative à Amundi.

Bonjour à tous,
 
J’ai 30 ans et jusque-à présent, je ne m’étais jamais intéressé à mes finances, je suis chez une banque classique et j’ai laissé ma conseillère gérer, lui  laisser ouvrir des comptes classiques sans jamais aller plus loin que ça.
Par hasard, il y a un mois je suis tombé sur ce topic, j’ai lu tous les tutos de première page puis j’ai ensuite lu ceux du subreddit vosfinances, et je me suis rendu compte que je suis passé à côté de plein de choses niveau investissement et je souhaite corriger ça.
 
Je n’ai pas de RP et je n’ai pas prévu d’investir dedans à court terme car je devrais rejoindre ma copine dans la sienne dans quelques mois. Je ne souhaite pas investir dans de l’immobilier locatif non plus car ça pourrait limiter mes capacités d’emprunt pour une RP à deux dans quelques années, et aussi je souhaite investir de manière passive et je n’ai pas l’impression que l’immobilier locatif soit si tranquille que ça, je n’ai pas envie de me prendre la tête avec les travaux, locataires à gérer, etc.
 
Du coup, mes finances se décomposent comme ça :
 
- J’ai rempli mes livrets A et LDDS.
- J’ai un PEE qui s’alimente chaque année de quleques milliers d’euros via mon entreprise avec l’intéressement/participation
 
Si j’ai bien compris, vu ma situation ce sont 2 placements qu’il ne faut pas toucher, les livrets constituent une réserve de cash qui augmente de 3 %, ce qui est acceptable, et le PEE suit son cours tranquillement.
 
- A côté de ça, j’ai un PEL que ma conseillère a ouvert à hauteur de 25k€
- Un livret secondaire de 5k€ qui ne rapporte même pas 1 % par an d’intérêts.
 
J’ai compris que mon PEL ne servait à rien et qu’il fallait le casser, et le livret encore plus.
 
A côté de ça, je peux épargner 500€ chaque mois et mes objectifs sont à long terme, je souhaite pouvoir disposer d’une épargne conséquente dans le futur à l’approche de ma retraite.
 
J’ai lu sur la Bourse depuis un mois et sachant que je ne suis pas réfractaire au risque, et au vu de mon âge jeune, je pensais désormais ouvrir un PEA dans une banque en ligne et placer environ 2/3 de ma capacité d’épargne sur un unique indice, par exemple S&P500 ou MSCI World (je n’ai pas encore arrêté mon choix). Si je casse mon PEL, j’aimerais également en mettre une partie dans l’investissement en bourse, en faisant du DCA sur un an par exemple.
 
Par contre, j’aimerais ne pas tout mettre en bourse, donc me diversifier et placer le 1/3 restant de mon épargne sur un ou des placements un peu plus sûrs que les actions, mais qui m’assurent quand même un rendement au moins équivalent à l’inflation. Quand je lis différentes sources, j’ai l’impression que les obligations d’État ou l’investissement en SCPI peuvent être intéressantes de ce point de vue là, qu’en pensez-vous ? Quels autres options peuvent s’offrir à moi ? (fonds euros d’une assurance-vie?)
Par contre, je suis encore novice et j’ai du mal à savoir via quelle banque et quel type de compte je pourrais investir en obligations ou SCPI. Plutôt via assurance vie qu’en direct, c’est ça ? Et si oui, quelles assurance-vie pourraient être intéressantes ? Vous conseillez d’en ouvrir plusieurs pour diversifier, même si j’ai que 150€ à alimenter chaque mois (les 350€ allant sur les actions du PEA) ?
 
En résumé ma question, c’est : Pour mon profil (30 ans sans une grande aversion au risque, et avec la volonté d’investir de la manière la plus passive possible), au-delà des 2/3 de mon épargne que je souhaite placer dans un PEA sur SP500 ou MSCI World, dans quoi investir le tiers restant pour avoir un rendement correct au moins supérieur à l’inflation et être le plus passif possible (donc pas immobilier locatif, et ne pas devoir passer plusieurs heures par mois à arbitrer). Je ne sais pas vraiment quelle banque, quel type de compte et quel type de placement pourrait le mieux convenir, sachant que dans mes lectures j’avais imaginé que SCPI ou obligations d’État pouvaient être une option intéressante. Merci

vous trouvez vraiment que ca fait des différences ? Je rate un truc ou bien on parle que de 0.5% de perf annuelle a tout peter ?

 
Je m'apprête à mettre environ 15K sur un PER Spirit en full ETF. C'est du long terme, mon idée derrière ça c'est de placer pour défiscaliser et de laisser travailler pour les 20 prochaines années sans y toucher.
 
J'ai une question concernant les périodes de crises à venir (ça arrivera forcément), pendant lesquelles la valeur de mon PER va baisser. Est-ce qu'au moment où on sent qu'une baisse est à venir (= au début de la crise du covid, par exemple), on ne peut pas tout simplement  
- arbitrer et mettre tout son PER en ETF sur un fond euros, le temps que la crise se calme  
- puis arbitrer et refaire un full ETF quand on pense que le plus bas est atteint ?
Y a un truc qui empêche de faire ça ? Genre un arbitrage ça prend plusieurs jours, ou alors les fonds euros ne l'autorisent pas, je sais pas ?
 
Pardonnez cette question surement naive, je débute

Tu peux faire, pas de pb.
Édit : PER, l’argent est bloque jusqu’à ta retraite. Mais tu peux arbitrer quand tu veux sur n’importe quel support proposé sur ton PER pdt cette durée. Comme sur une AV.

Oui, en perception (je n’ai pas suivi les dates exactes je crois) 1 bonne semaine même. J’ai fait le mouvement inverse. J’avais reverse des sous d’un ancien PER au Per Spirit. Par défaut ils me l’ont mis en fonds euros. J’ai demandé la bascule vers le fonds Etf. C’est bien plus lent que sur un pea. J’ai eu énormément de chance, cela a été enregistré à la pointe à la baisse en août. À quelques jours près j’aurais fait nettement moins de gains.