Reprise du message précédent :

D'apres la simulation que m a fait le collectif H2O: environ 300 euros remboursés pour les 2500 euros initialement bloqués dans les side pockets.

A titre perso, je pense refuser l'offre. trop peu a recuperer sur une somme aujourd'hui deja consideree comme une perte, et a l'inverse gros upside a terme si les reclamations portees par le collectif H2O aboutissent.

que ton esprit jeune et innocent reste intact à jamais  

De l'amour à la haine il n'y a qu'un pas.
Espérez le meilleur, préparez le pire.

Hum pour pouvoir profiter de l'offre du collectif H2O en cas de réussite de leurs actions, il faut avoir signé leurs recours non ? Ou alors ça s'applique à tout les possesseurs d'action des fonds bloqués de H2O ?

Idealement, Il faut avoir signé le recours collectif oui. Mais il n'est pas impossible que si ils obtiennent un accord en Justice il s'applique à tous.

Bourso très bien pour ETF world Blackrock comme je l’ai dit sur Bourse.

 
 
C'est celui-ci : https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTWPEA/  
 
La recommandation bon père de famille est de n'acheter que ce seul support (si tu es client Bourso) pour la partie de ton épargne que tu acceptes d'exposer au risque action.

Ton 1/ et probablement faux. Désolé de ne pas avoir le courage de développer toutes les subtilités des sous hypothèses possibles. Le sujet nécessite une consultation spéciale auprès d'un professionnel compétent.

Edit : moi-même, je ne me ferai pas confiance sur la lecture du bofip sur les cas délicats de plus value de cession après licitation ou partage ou vente de droit indivis. Il n'y a guère que la Documentation Pratique Francis Lefebvre comme juge de paix fiscal sur ces situations.

 
avec tous les trucs qu'on lit ici, tu devrais prendre un clavier coffeeproof    

Deux nuances toutefois dans le cadre de l action collective l avocat récupère un % (il me semble avoir lu 25% mais je ne suis pas sûr) et dans la première phase un bonus est partagé entre les participants à l opération. Du coup pas.evident de savoir quel sera le scénario gagnant.

 
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] rs/1rTESE/
 
Il y a celui-ci aussi, il réplique le sp500. Un peu plus volatile que le wpea mais aussi plus performant. Il a des frais de gestion moins élevés que le World également

 
fixed.

J'ai déjà abordé le sujet il y a quelques mois : la réallocation de l'épargne de ma mère.
Mon père nous a quittés, elle s'est penchée un peu sur les comptes et placements qui avaient été faits pour elle au crédit agricole, et elle se retrouve avec pas mal d'argent qui arrive sur son compte courant avec la succession.
Elle a compris que ses placements n'étaient pas idéal, qu'il y a plein d'argent qui ne compose pas ou mal

Elle est prête pour de l'ETF Monde, mais pas all in. Moins de 50% de son patrimoine.
Comment vous réallouriez tout ça ?

Tout est au crédit agricole.
Livrets plafonnés
Elle a une AV de 20ans, 10k€ placés pour 1k€ de gains...
Une AV qui a été ouverte il y a 6 mois avec 100k€ en gestion pilotée, 400€ de gains.
Un CEL à 15k€
Un PEL à 3,27% avec 80k€
Un PEA mature avec 15k€ en gestion pilotée
Et 100k€ pour l'instant non placés.

Ce qu'on a discuté ensemble :
Elle s'est déjà ouvert un compte perso chez Boursorama
Garder les livrets pour l'instant
AV de 20 ans à fermer.
L'AV de 100k€, à minima essayer d'avoir l'historique du f€ et arrêter la gestion pilotée. Selon moi, comme elle n'est pas vieille, autant l'arrêter tout de suite et ouvrir plusieurs bonnes assurance-vie ailleurs (Spirit 2, Lucya, Placement Direct, Bourso,... Nombre d'AV à ouvrir à définir. Je lui ai dit d'ouvrir avec majoritairement du F€ et d'augmenter la part de World progressivement selon comment elle se sent avec le risque)
CEL, voir si elle peut l'utiliser pour la rénovation de sa cuisine sinon à clôturer.
PEL, je garderai.
PEA, stopper la gestion pilotée à minima, se renseigner sur les tarifs de sa caisse et passer les 15k€ dessus en cw8 au CA ou chez Bourso.
Il reste encore 100k€ qui ne composent pas. Pour l'instant à mettre sur CAT au CA selon les taux ou livret Bourso+

Note : elle a 58 ans et retraite prévue pour 2029 pour l'instant.

 
Oui rien n'assure que ce sera toujours le cas, mais qui pour battre les US dans les futures décennies ?

N'importe qui, car avec un ETF World pondéré par capitalisation, on aura forcément le nouveau meilleur pays dedans. Donc on n'a pas besoin de se poser cette question.

Bonsoir, mes condoléances.
A la louche, elle a 300K€. Elle est proprio de sa RP? Pour son salaire, je n'ai pas besoin de savoir mais ces 300K€, il faut se poser la question si c'est bcp par rapport à sa retraite/son salaire et voir de combien elle aura besoin en cas de coup dur.
Après, l'arbitrage sur du World va en découler je pense. A 58 ans, elle est encore jeune en fait. Elle peut placer sur 20 ans et aller en maison de retraite à 78 ans par exemple.
Par exemple, 300K€ avec un taux de retrait de 3,5%, ça donne 875 avant IR & PS. Si elle est médecin c'est peanuts. Si elle a un petit salaire, c'est peut-être beaucoup.

Je ne suis vraiment pas dans la moyenne
33% d'épargne pour les gens aisés, c'est la moyenne la plus élevée
C'est plutôt ma moyenne basse ça

C'est plus de 600k :

https://finary.com/fr/tools/compoun [...] x_months=1

Mais où est ce produit à +25% annuel ?

Pour mineur ?

Klub des Loosers
https://youtu.be/tvWe_t0yV0s

Mais pas disponible en frais de courtage à 0%.
Il sera mieux sur le PEA Fortuneo (pour un ordre mensuel de 500€ max) ou Saxo (pour les ordres illimités et/ou de plus de 1k€).

Et ça dépend des années... Mais en moyenne World < S&P500  

 
Le marché vient de pricer la non guerre civile aux US  

RP en cours de remboursement mais 50% de la RP remboursée par l'assurance souscrite par mon père.
Sa retraite devrait être plus que correcte (elle est pharmacienne).
C'est vrai qu'elle est "jeune". Avec la perte de mon père à 62 ans, on a un peu oublié que ce n'était pas la norme.

Merci pour ces détails, perso je ferai simple dans un premier temps :
PEA bourso avec 150k € de versement puis mix WPEA et fonds monétaire en fonction de son niveau de risque
AV bourso pour le fonds euros.

Hello !
Petite question : pourquoi ne pas privilégier linxea spirit 2 pour l’assurance vie qui propose un bonus de 2% pour un dépôt en ce moment par rapport à l’assurance vie bourso?
Je me permets de demander car je suis dans un cas similaire.
Merci !

Juste pour faire simple et ne pas noyer le nouvel investisseur âgé dans une multitude d'interfaces et d'intermédiaires.

Après ça dépend s'ils comptent le capital remboursé de la RP.

Tu es passé par just etf?

J'avais le même résultat que toi et il est faux !

Sinon 25% c'est le lqq sur un temps long .

Bien sûr on peut trouver plus ou moins suivant la durée et la de démarrage/fin.

Perso, c'est ma cible pour le lqq.

T'as pas intérêt à vouloir retirer des billes pour acheter une Zoé l'année où LQQ fait -50%  

Qu'est que j'ai encore fait ?! Je suis sage et cordial sur ce topic, j'ai rien commis !

Il devrait avoir des regrets d'être investi à 59% actions sur son patrimoine financier ?

Certains ici ne vont jamais se remettre de la prochaine crise majeure quand ils auront 80%/100% en risque à ce moment-là

Je rage tous les jours de ne pas être assez investi (40%), mais rétrospectivement j'aurais jamais pu tenir psychologiquement pendant le COVID si j'avais eu + imo

+1
Et le Covid, c'était une petite correction.

Et très courte dans le temps aussi, le facteur durée joue Pas mal aussi dans ces moments là je trouve…

 
Gros +1 là dessus.
 
Assez indolore au final le COVID.
Rien à voir avec la crise larvée précédante qui avait durée 18 mois à base de baisse, légère remontée (ouf, c'est bon ), et rebaisse dans la foulée. Ca devait être en 2009/2010? Ma mémoire me fait défaut.

Merci Maître pour cette recommandation de lecture    
 
Disclaimer : je suis un profane, hein, tu as peut-être raison. Et je suis d'accord avec ton avertissement passé sur le fait que les conseils juridiques prodigués sur ce topic sont généralement de la merde. (j'ajouterais au passage que ceux donnés par les IA sont même pires).
 
Ceci dit, en l'espèce, les tantatum temporis le BOFIP me semble relativement clair, et surtout de bon sens : c'est la formule qui me semble la plus logique pour le calcul de la PV dès lors qu'il y a plusieurs dates "initiales".
 

 
Pour le cas de base, le système n'est quand même pas si compliqué qui ça.
 
Je ne parle pas des centaines de cas particuliers et des dispositions y afférentes, inventées dans le seul but de donner du boulot aux clercs

D'autant que psychologiquement le crash COVID c'était pas très difficile, ce sont les longues périodes de tabassage genre 5 ans de baisse qui mettent les nerfs à rude épreuve, en dca et jeune ça peut encore passer mais à 50 piges, 0 dca et un paquet de fric investi, ça peut piquer.

2022 a été plus impactant.

 
Tu veux dire que le notaire ne fait que signer et encaisser les chèques ?

Et autre question pour ma maman : elle voudrait aider ses petits enfants quand ils seront prêts à rentrer dans la vie active.

De ce que je retiens :
- assurance vie à son nom et donation de 31865€ mais imposition sur les PV pour elle
- assurance vie ouverte au nom de chaque petits enfants avec versements en présent d'usage.
- ouvrir un CTO à son nom et donation de titres pour 31865€
- ouvrir des CTO au nom des enfants et versements en présent d'usage ?

Il y a d'autres options pour des donations grands parents/petits enfants ? Et laquelle privilégier ?

L'assurance vie, si elle est au nom des enfants, je sais qu'elle peut être bloquée jusqu'au 25 ans maximum.
C'est possible aussi pour les CTO mineurs ?

 
Je ferai la combinaison de donation et présent d'usage. Le plus intéressant pour les enfants est souvent le CTO 100% world. Après c'est une question de simplicité entre CTO et AV. Ca dépend de toi/ ta mère.
 
Non tu peux pas bloqué le CTO jusqu'à 25 ans.

 
Deux choses : pas de clause d'inaliénabilité pour les présents d'usage. C'est un cadeau, c'est pas une donation.
 
Les clauses d'inaliénabilité peuvent être pour les donations avec acte authentique ou avec un pacte adjoint pour les donations manuelles.

 
Tu as vu ça où ? Tu peux rajouter des clauses d'inaliénabilité sur les titres données. Pourquoi tu ne pourrais pas ? Tu peux rajouter ce genre de clause pour n'importe quoi : un collier donné, etc.
Faut juste une raison valable.

 
Pour toi mais pour un mineur, non je ne pense pas