Reprise du message précédent :

 
cette remarque n’a aucun sens  

Ça va sûrement diminuer aussi

Ben si  

Le livret aurait du monter bien plus haut. La formule n'a pas été appliquée  

Bonjour,
 
J'ai une petite question sur la répartition de mon épargne et le profil de mes AV Linxea spirit 2 et bourso :
 
J'ai 31 ans, travailleur frontalier (imposer à la source à l'étranger), proprio à 50% d'une maison en nue-propriété devant être vendue en 2025/2026.
Mes comptes épargne FR sont répartis ainsi :
 
25% sur un LEP
25% sur AV Linxea spirit 2 ouvert en septembre 2022 (3.84% à la clôture du 01/11, majorité en gestion libre)
5% sur AV Boursovie ouvert en mars 2024 (2.66%, gestion pilotée mandat Edmon de Rothschild AM équilibré)
45% sur le livret A, soit 18.5K€.
 
Mon objectif initial était d'investir une partie de mon livret A et garder une partie (5/8K€) de cash-flow, n'ayant pas de rentrée d'argent régulière sur mon compte courant FR.
 
Mais est-il encore intéressant de garder le LEP ? il devrait atteindre 10.6K€ en janvier, l'objectif initial était d'y mettre 10K et de profiter des intérêts, mais vu que le taux d'intérêt risque encore de baisser je me questionne sur la rentabilité.
 
 
Concernant le choix du profil des AV, avez-vous des conseils ou une piste pour y voir plus claire (et trouver un profil plus rentable) ?
Sur Bourso j’ai déposé 2K€ pour bénéficier du bonus fin mars, depuis la valeur est à 2 065.61 soit 3.28%
Sur linxea j’ai déposé 1K fin 2022 qui m’ont rapporté 9.33% au 01/01/24, suite à quoi j’y ai ajouté 9K début février, pour l’instant le rendement est de 3.84%.
 
Concernant la répartition, vaut-il mieux laisser ainsi ou placer plus d’argent sur les AV ? (Sachant que je vais attendre janvier pour faire quelque chose)

Fuis la gestion profilée pauvre fou !  

Arrête la gestion pilotée. Mais il manque du risqué dans ton allocation IMO.

 
L’idée n’est pas de fermer ces PER/PERCO entreprise, mais plutôt de transférer régulièrement les avoirs vers un (ou plusieurs) autres PER (appartenant bien entendu à la même personne) offrant de meilleurs possibilités d’investissement. Bien sur tout en conservant ces enveloppes sur lesquelles sont versées participation/intéressement/abondement.
 
Mais ce n’est peut être pas possible

Même pas besoin de Google pour le trouver, suffit de dézipper le xlsx et de faire un ctrl+f : le password est en clair dans les fichiers Excel

La sécurité made in Microsoft...

 
Je suis intéressé pour en savoir plus. J'ai bien vu sur la FP que la gestion pilotée est plus risquée/hasardeuse que de placer sur des ETF, mais un débutant comme moi pourrait être tenté de laisser "les pros" choisir le temps de monter en compétence ou tout simplement par manque de temps.

Non. La gestion pilotée c'est de la merde, point.
 
La seule chose qu'il faut savoir pour un débutant c'est :
Je mets x% en risqué ETF World et (1-x%) en fonds euros.
Il n'y a rien d'autre à savoir.

+1000

 
C'est pas plus intéressant de faire full LA / LDD au lieu de fonds euros? Ca performe à combien un fond euros vs LA?

Bonjour à tous,
Cela fait longtemps que je voulais poser ma petite question mais j'ai attendu et appris beaucoup de vous et je vous remercie.
 
Petite présentation :
55 ans bientôt, locataire, divorcé depuis 2018 et je me suis retrouvé à poil ( zéro euros de côté) à cause ( mais probablement de ma faute aussi) de madame dépensière et revancharde (prestation compensatoire).
 
Aujourd'hui je me suis reconstruit :
Revenu net à 3800 euros.
70000 euros de patrimoine avec :
LA + LDD au taquet.
2 AV Fortuneo matures en gestion libres fonds Euro+ etf World et sp500: 6000
1 av SG sequoia matures avec 3000.
1 Pea etf World et SP500 : 2000 de presque 5 ans  
Le reste c est du livret Boursorama et distinguo ainsi que du compte à terme (3%).
Bref grâce à vous je pense avoir quelque chose qui pourrait m'aider à ma retraite.
 
Je mets de côté environ 700 euros par mois .
 
Question : que puis je faire de mieux ? J'ai l'impression d'avoir tout bien fait, encore une fois grâce à vous et au topic.
Profile équilibré et je n'aime pas trop le risque de peur de me retrouver encore à poil.
 
Ah si un dernier truc : TMI 30% mais je vais me retrouver avec une petite tranche à la retraite cause accidents de la vie.
Merci  
 
Merci pour votre aide.

LA/LDDS c'est le matelas de sécurité. Pour arrondir les comptes à la fin du mois. Remplacer la machine à laver.

Les fonds € tu touches pas en principe, c'est pour les projets court/moyen terme, quand les livrets sont pleins ou que tu estimes que ce que t'as sur les livrets réglementés est suffisant en cas de coups durs.

L'avantage des fonds € c'est les bonus et l'absence de plafonds. Ça rapporte généralement moins sinon.

 
D'où ma question, si t'as un F€ qui a un rendement de 2.5% ben autant mettre sur LA

Ca dépend des périodes. Le débat est grosso modo taux LA/LDD vs (taux fonds euros * 0,828). En ce moment, le LA/LDD est plus intéressant mais c'était pas le cas très régulièrement avant 2023. Et encore, avec les bonus fonds euro filés par certains assureurs, ça devient kif kif.

Ici c'est hfr tout le monde a son livret A plein depuis longtemps  

Bof. Il doit y avoir 15 balles sur le mien.
Et j'ai également rien du tout en fonds euros.
Je préfère être 100% actions.

Comme dans l'adage :

Ça dépend pas mal du salaire/train de vie non ?

Perso en matelas de sécurité un livret A plein c'est plus de 10 mois de dépense courante, du coup c'est vrai que je regarde pas du tout les fonds euros (et mon livret A n'est même pas plein, j'ai un demi livret A en cash).

Pour quasi toute poche d'investissement :

Sécurisé : fond euro/monétaire (compense à peine l'inflation)
Risque moyen (truc de bon père de famille quoi) : etf world (7%)
Risque élevé (peut faire -60% ) : CL2 (x2 sp500 ou mcsi usa je sais plus) / LQQ (nasdaq 100 x2 ) espérance 25% /an; diversification avec de l'Europe x2 LVE .

réplication approximative du world x2 : CL2 70% + LVE 30%

 
Merci pour la réponse, ça a le mérite d'être clair

1/ Tu peux explorer le PER vu ta situation (baisse de tranche au moment de la retraite+ age proche de la retraite).

2/ Concernant la partie quotée, pas sûr de bien comprendre ce que le "revancharde" vient faire là dedans? La prestation compensatoire est indépendante de ce genre de considérations non ?

 
Nous sommes sur le topic Epargne, pas "Bourse", L'ETF World, bref les Actions pures, sont déja de risque substantiel et correspondent à une épargne dans une proportion modérée, au coté de fonds en euros et liquidités.
 
Les fonds à levier ne sont évidemment pas du tout appropriés pour de l'épargne classique.

 
Merci pour ta réponse. Le PER il faut que je me penche dessus effectivement.
La prestation compensatoire n est pas une obligation. C est ce qui m'a foutu a poil mais ce sont des considérations personnelles sans rapport avec le sujet si ce n' est pour expliquer mon aversion au risque et le redémarrage à zéro.

 
Sérieusement ? Les fonds à levier pour quelqu'un qui débute ?

Risque moyen un etf world?

Le topic il a changé  

J'ai pas dit qu'il devait aller sur du levier !

J'ai expliqué très synthétiquement les 3 grands types d'investissements , ainsi que les conséquences ad-hoc :

Fond euro, le risque c'est de ne pas battre l'inflation.

Le world c'est un investissement simple qui permet de se diversifier facilement, tout en statistiquement battant l'inflation.

Les effets de levier, c'est ce qui contient le plus grand risque.

Ce n'est que mon avis, je ne suis pas cgp  

 
Oui tu peux aussi évoquer des options à expiration le soir même avec un potentiel à 4000% sur 24h, mais sur ce topic ça peut très vite tenter et donner de mauvaises idées

Comment on détermine le patrimoine net sur de l'immobilier?

Exemple j'ai un bien @250 k€ acheté avec un apport de 70 k€, un prêt de la différence soit 180 k€. Bien acheté il y a 6 ans.

Mon patrimoine immo brut c'est 250 k€, mon patrimoine net à ce jour c'est:

- Mes 70 k€ d'apport
- + ce que j'ai déjà remboursé déduit des intérêts du prêt?

Non c'est juste la valeur de marché de ton bien aujourd'hui (à estimer) moins le capital restant dû du prêt.

Tout sur le rouge bleu!  
 

 
La fin de l'année approche, je dois ouvrir un PER rapidement
 
On m'a dit que les frais de GP les rendaient nulles, donc OK, mais comment je répartis alors ? C'est pour du très long terme, 20 ans au moins, et je n'y toucherai pas, j'ai suffisamment d'argent à côté pour assurer les déconvenues.
Je lis un peu partout 100% sur un ETF world en mode lazy, je comprends le principe, et je vois les courbes depuis 100+ ans, ça ressemble à une solution facile et miraculeuse... Trop facile ?  
 
Vous avez quoi dans votre PER vous ?
 
Autre question : c'est facile de faire des arbitrages sur le PER Linxea Spirit conseillé un peu partout ? Vous avez pas des copies d'écran ou des vidéos de l'interface ?
J'ai des AV chez Linxea, c'est euh... disons que j'ai pas compris je crois, on dirait qu'on peut rien faire en ligne (sur 2 des 3, je sais plus lesquelles)
 
 

C'est vu ainsi sur HFR mais le public ici est de l'ordre de l'exception. Ce n'est pas vu ainsi du tout par la plupart des gens.

Les produits suivants existent:

• tracker MSCI World
• tracker SP500

Alternativement, sur Linxea Avenir PER, ceci existe aussi:

• tracker SP500 hedgé en EUR
• tracker MSCI World hedgé en EUR

 
Si pas d'idée particulière ni de bonne justification, le premier choix est le seul à retenir pour un PER avec un horizon d'investissement long comme tu le décris.
 
 

C'était donc ça  

ici per linxea spirit 100% etf world (celui qui finit en T95)

T800 ici    

T95 plutot non?
 
 
 
 
 
 
 
 
Edit : grilled

 
C'est quoi ces trucs