Reprise du message précédent :
Dès que dans la tranche à 30%  

TMI 30.

Tu déclares, tu notes le résultat, tu corriges en changeant le status de la case 2op, tu compares.

Si taux marginal d'imposition >= 30 alors le PFU est plus avantageux c'est bien ça ?
 
Merci  

Ah oui pas con, laisser faire la calculette fiscale  

 
Méthode un peu trop lazy de celui qui ne veut pas se fouler pour chercher à comprendre.
Ça fonctionne, c'est vrai, mais c'est dommage. Surtout quand le sujet n'est pas d'une complexité insurmontable et qu'il est aisé de se faire expliquer le pourquoi du comment, par exemple sur ce topic.

 
PFU = 30% (bientôt 33 ou 35%)
Pour payer moins, faut être TMI 11 (ce qui fait 11+17,8=28,2%) ou TMI 0 (juste les 17,2% de CSG à payer)
 
Au delà, ça fait mal de pas choisir le PFU (30/41/45+17,2 soit de 47,2 à 62,2%)

Evidement il faut comprendre les règles pour optimiser la fiscalité.
J'ai un tableur avec lequel j'essaie de calculer mon impôt, je ne tombe pas pile chaque année.  
A la fin c'est la formule des impôts qui a raison, donc je vérifie toujours en réalisant une (ou plusieurs) correction de la déclaration.
Et j'aime bien ne pas déclarer certains revenus, corriger en les ajoutant, afin de mesurer leur impact. Mes revenus de SCPI en direct par exemple.

Un certain nombre de variables changent chaque année, il faut pas en louper une.
J'aime bien justement avoir mon tableur qui reproduit le calcul des impôts à l'euro près, ça permet de tester instantanément pleins de scénarios.
Et donc d'optimiser, de faire des graphiques, de voir les impacts comme tu dis, directement.

Tableur qui sort d'où ? (DTC proof)

Je les mets toujours en FP !
 
Preuve :
 

 
Fait maison.
Le but c'est de voir si je comprend, si c'est pour en copier un fait par quelqu'un d'autre autant utiliser directement le site des impots.

+1 j'ai mon Excel aussi, qui permet de prendre en compte l'évolution des tranches, etc.

Notamment si un jour on redéplafonne le qf , cette différence de ouf  

Mais cette putain de csg déductible je gompren pa le calcul dgfip .

Ça joue pas sur grand chose pour mon foyer (150€ env). mais du coup, ça fait tout foirer les prédictions car je reporte de l'année précédente et ça change de quelques euros.

J'ai aussi mon fichier Excel.
Que je paramètre tous les ans jusqu'à tomber sur mon IR à l'euro près !    
 
Ca peut être long...

Ah ouais, vous vous faites un peu chier quand même.

Autant pour moi, je regardais que les posts lors des nouveaux sondages.
T'es un chef  
 

Idem    
Mais c'est pas très long. Si t'as bien séparé les paramètres qui changent chaque année dans un tableau à part, c'est du gâteau.
D'ailleurs avec l'IA intégrée à Excel y a p'têtre moyen d'optimiser un cran au-dessus, genre trouver une faille dans le calcul ou une niche profitable.

 
Partir du résultat de l’administration pour pondre les calculs permettant d’arriver au bon résultat final c’est digne du maître de la technique ultime de l’écrémage/ louchage aux performances inégalables    
 
Je reconnais le travail que cela doit demander    
 

Dans mon cas, c'est la csg déductible,donc une donnée d'entrée qui change et pas les formules internes à la feuille  

Mouais à partir d’aujourd’hui j’y réfléchirais à 2 fois vu comme ça pue du cul:
 
https://www.argusdelassurance.com/e [...] des.233228
 
l’amendement adopté prévoit d’aligner la fiscalité de la transmission de l’assurance vie après abattement sur le droit des successions en ligne directe.  

Donc pour les versements avant 70 ans maintenant tu te fais aussi entuber
 
Par contre a titre perso bonne surprise sur le PER. J’avais un contrat Prefon ouvert il y a 30 ans et jamais abondé vu que c’était une merde infâme en terme de rendement. Et depuis qu’on peut migrer sur un autre PER je suis allé sur celui de Bourso: +8% en 1 an c’est ce que devait me rapporter Prefon en 5 ans. Et encore je suis pas sur le profil le plus pointu
 
D’ailleurs toujours selon l’article:
 
Le régime fiscal du PER épargné
 
Enfin, le plan épargne retraite (PER), qui faisait l’objet de plusieurs amendements visant à supprimer le régime fiscal de faveur attaché à ce contrat dans un contexte successoral, a finalement été épargné. Les amendements déposés en ce sens ont tous été rejetés en commission des Finances
 

Oui.
Pour le dire plus simplement :
 
Si taux marginal d'imposition + prélèvements sociaux > PFU, alors le PFU est plus avantageux.
 
Avec TMI à 11 % :
11 + 17,2 = 28,2
C'est plus avantageux que le PFU, que ce dernier soit à 30, 33, 35, 37 %...
 
Avec TMI à 30 % :
30 + 17,2 = 47,2
Le PFU est plus avantageux, qu'il soit à 30, 33, 35, 37 %...

Vous comptez vos plans de pension entreprise dans votre patrimoine ? (dans mon cas c'est un peu comme un PER déblocage qu'à partir de 60 ans pour la partie patronale, et réduction d'impôt de ce que je verse chaque année).
 
Ça grossit de 5% de mon salaire brut chaque mois et mine de rien après plusieurs années ça commence à faire des ronds.

Moi oui, je compte ce genre de chose.
Pose-toi la question : est-ce que tes héritiers le toucheront en cas de décès ? Si oui, alors il faut le compter, c'est ton patrimoine !  

On va pas se mentir, tu as quand même tendance à paniquer rapidement et de façon un peu extrême.
Je ne te ressors pas les vieux posts mais on se comprend hein.
 

Je demande l'analyse des milliardaires allemands sur la future fiscalité française.

Arrêter de paniquer c'est juste LFI qui s'amuse en commission.

 
Il reste les abattements qui ne sont pas négligeables

J'en avait fait un pour recalculer ma fiche de paie, car le nouveau service paie de la cogip faisait des conneries, j'avais passé un après midi à comprendre tous les taux, tous les calculs de salaire de base... J'avais tout sourcé avec les liens internets explicatifs.

J'ai du faire au moins deux remontés d'erreurs au CSE. Le pire c'est l'application du point pour la prime d'ancienneté, souvent la cogip applique le changement 2 à 3 mois trop tard.

Je n'ai pas eu le courage de le mettre à jour en 2024.

Tu le fais aussi celui la ?

Et alors, ils te volaient ?

Je ne sais pas si c'est du vol ou de l'incompétence...

Exemple, mauvaise répartition employé/employeur des cotisations retraite tranche A. Comme de par hasard le 1er mois de l'année. Et bien sûr en faveur de la cogip.

Mais il y a aussi eu une erreur en ma faveur...

Du coup tu as signalé les erreurs en ta défaveur mais pas celles en ta faveur ?  

Le bonjour,

Bon du coup j'ai pris un peu de temps pour réorganiser mon merdier.
J'ai donc clôturé mon PEL. Pour rappel j'avais 60k à ventiler avec déjà tous les livrets type matelas de sécurité pleins.

Je vais mettre 70% en ETF (world etc)
15% en AV type Generali Trésorerie ISR B, enfaite ça c'est plus risqué que du F€ exclusif ?
et 15% en AV Fond € exclusif.

Je savais pas trop quoi faire comme répartition puisque j'ai pas d'objectif clair à CT et une bonne capacité d'épargne (~2200€ /mois)
Le PEA et l'AV ont été ouverts ya 1mois.

Dites moi si c'est n'importe quoi avant que j'achète Lundi

J'ai signalé celle en ma faveur aussi... Ils ne m'ont jamais demandé de remboursement.

C'est pas voté pour cette année, hein.
Pour comparer au barème, il faut selon les cas prendre en compte l'abattement de 40%.

Ça ne m'étonne pas, et...je l'avais dit ici (en juin/juillet)  

PER ça fait bien, ça fait péon qui prépare sa modeste retraite, y toucher pourrait paraître scandaleux .

PEA , ça fait richoux nanti qui a des actions et des dividendes , pas de problème à le taper . Pas d'ED j'ai trouvé bardella courageux de soutenir le pea.

Alors qu'on peut loger des actions NVIDIA en per mais pas en pea.

Bref , compliqué de savoir ce qu'il va ressortir du budget vue l'instabilité politique, mais on s'oriente vers une politique telle qu'on l'a connue jusqu'à là : coups de rabots sur les trucs les moins impopulaires, et surtout augmenter les prélèvements.

Matei c'est les démocrates

On lui fera des misères à lui aussi.

Je compte mon PERO dans l'augmentation de patrimoine oui (10k/an quand même....)

Comme dit plus haut, en cas de décès, le capital du PERO revient aux héritiers, contrairement aux droits à la retraite "classique".

Certes ça ne se liquide qu'en rente mais on peut aussi se dire que le complément de revenus venant de la liquidation du PERO en rente, c'est autant de cash qu'on pourra garder dans le reste du patrimoine et qu'on n'aura pas à mobiliser pour assurer le train de vie. Ca a donc très clairement une valeur même si on ne peut pas strictement récupérer le capital.

Conclusion: Pour moi ça entre bien dans le patrimoine.

Que je comprenne bien: je pensais:
Tranche 30%: 28798€ - 82341€. 41% au dessus jusqu'à 177106€.

Si on a par ex salaire/revenus= 82341€ (limite sup des 30%), auquel on rajoute les PV en restant sous 177106: ça sera idem PFU ou barême;
Par contre ce qui dépassera, il vaudra mieux opter pour le PFU (si le total reste sous 250k pour pas "bénéficier" de la nouvelle version de la CEHR).

Mais: ce post me fait penser que j'ai pas bon, et qu'il faut le prendre en fait avec la tranche 11% car s'ajoutent les PS sur les PV; j'ai bon, là? Faut que je refasse mon excel!

En parlant de PERO, je n'arrive pas à me débarrasser de la gestion pilotée d'Amundi. Je peux arbitrer l'ensemble vers de la gestion libre, mais ensuite, les versements obligatoires continuent de tomber sur l'ancienne gestion pilotée. Pas trouvé comment modifier ça sur le site.