Reprise du message précédent :

j'ai reçu aussi le mail, mais j'avais la news en tête de toute façon.. par contre il me semblait que c etait "toutes les GP", pas spécifiquement les nouveaux adhérents.
Je peux me tromper, mais il me semble qu'ils ne font qu appliquer la nouvelle règle

Les banques ne prêtent  plus à 110% mais à 100% sauf cas exceptionnel… donc il te suffit d’avoir en apport le montant des frais de notaire (7% dans l’ancien) et quelques débours type frais de dossier, de garantie, courtier éventuel.  
Prévois d’avoir en cash 8% du bien que tu veux acheter et ça roule.  
Mais avant toute chose, passe chez ton banquier pour vérifier ta capacité d’emprunt afin de ne pas faire une offre sur un bien que tu ne pourras in fine pas financer.  
Si t’as une simulation de banquier, ça t’aidera à appuyer ton offre sur un bien car le vendeur/l’agence verront que tu es crédible.

C'est ce que j'avais en tête
Du coup il me fait bien 30k en cash, plus au moins 15/20k pour déco et ameublement.

On dirait les ploucs américain des émissions nazes qui passent tard le soir sur CSTAR avec un doublage ignoble

Finary lance son assurance-vie : https://finary.com/fr/invest/assurance-vie
 
Pas de comparaison avec Linxea

Relis mieux    

C'est marqué dans la loi, du reste:
https://www.legifrance.gouv.fr/jorf [...] 0048242307

my bad
j'avoue avoir lu en diagonale, et en zappant a partir de "gestion pilotée"  

C'est assez imbitable, mais les proportions minimales de non coté dans le pilotage à horizon des PER sont définies ici (on n'est donc pas dans le «peuvent» mais en pratique «doivent»):
https://www.legifrance.gouv.fr/loda [...] 024-10-24/

Vive la gestion libre  

 
Jolis partenariats et belle évolution de cette petite boite en tous cas.
 
Si je comprends bien c'est du 100% piloté qui veut faire la nique aux Yomoni / Nalo / MPP en divisant les frais par pas loin de deux ? Cocasse, Laggoune fait partie de ceux qui recommandaient fréquemment d'éviter les GP et de construire en GL sur une simple allocation ETF action / Fond en euros.  
 
Dans ce registre ça semble cependant devenir l'offre la plus compétitive... mais c'est un registre dont un peut douter de la pérennité puisqu'il n'existe que par la grâce d'un manque informationnel des épargnants.
 
 
Edit : apparemment une gestion libre est prévue à terme, on en connait pas encore les modalités tarifaires.

Trop hâte de voir débarquer Dante et Gregouf sur le topic pour encore plus de  

De la concurrence, ça fait du bien !!! Les leaders comme Boursobank vont être attaqués sur leur marché !!!

Dante fairait une crise cardiaque en lisant ce topak

J'allais poster la notice que j'ai reçu avec le mail avec le pourcentage du non côté suivant le type de GP mais ils ont repris ce que tu viens de citer.

Bref, vive la gestion libre.

Pas la peine de les invoquer

Il n'a pas 7 myons mais 7 lave linges  

bordel sérieux la réglementation   incroyable que nos elus passent du temps a faire ce genre de choix, avec ce niveau de détail, pour un sujet absolument pas attendu par les Français   je comprends pas....

Oula, loin de là. Surtout avec un salaire en plus  

Merci  
À voir, je croyais que suravenir c'était que sur 2024 et pas 2025, ça pourrait se tenter

Tu as vu le bonus réparation ? , à côté ce truc c'est simple  

Je ne résiste pas au plaisir de reposter cette vidéo de Lenglet sur le sujet    
https://www.youtube.com/watch?v=8yV9vimQK3I

C'est magnifique.

On est introllable niveau complexité  

Bah chez nous en tout cas, les alternants étaient clairement sur la touche par rapport au reste de la promo.

C'est garanti à titre indicatif  
 
 

Plus haut ça dit «0,7% de frais sur le contrat et 0,25% sur les unités de comptes» (ce qui donne bien 0,95).
 
Comme on parle de Blackrock ce sera naturellement de la gestion profilée investie sur des trackers iShares.
À voir si en GL ça fera comme sur le PERin Bourso Matla (les trackers en Gestion Libre ont un peu plus de frais que les trackers en Gestion Pilotée / à Horizon, pour compenser l'absence de frais de pilotage    )

L'AV n'est pas un placement, c'est une enveloppe dans laquelle on peut investir sur des choses très variées : fonds euros, actions (ETF ou titres vifs), SCPI, fonds monétaire, ..., bref un peu tout selon ce qui est dispo sur le contrat.
 
Ses avantages :  
- imposition plus faible qu'un CTO (si contrat > 8 ans)
- pas d'événement fiscal à chaque vente (principe de l'enveloppe)
- hors succession
- fonds euros qui n'existe pas ailleurs
- pas de plafond
 
Ses inconvénients :
- frais de gestion (voire frais d'arbitrage et de versement sur les mauvais contrats)
- imposition plus forte qu'un PEA
 

Il faut que je fasse le calcul mais pour quelqu’un sans enfant (et sans maitresse   ), est ce que l’AV est plus avantageuse qu’un simple CTO au niveau financier*?
 
*j’exclus l’avantage “théorique” de la garantie de 70k

Ce qui est très drole dans tout ca, c'est que c'est toujours le mec qui a prévu ses 2m$ pour ses enfants à l'Ivy League dont les enfants vont aller faire de la clarinette acrobatique dans le Jura. Et le mec qui n'avait rien prévu donc l'enfant va etre un génie qui finit à l'Ivy League avec une bourse.
Dans mon entourage proche par exemple il y a deux normaliens, un père carreleur mère secrétaire, l'autre parents CSP normale, aucun des deux n'avait prévu d'argent.
Par contre les fils des plus bourgeois ont fini par se faire financer des mauvais masters en ESC d'entrée de gamme pour finir dans une malheureuse carrière en banque qui ne leur convient pas, qui plus est mal payée.
 
Malheureusement, le génie ne s'achète pas

 
 
100% d'accord, tellement de cas similaires autour de moi.
 
Je note tout de même que globalement les familles d'intellectuels (profs notamment) ou CSP+ arrivent qd même à une meilleure ascension sociale ou a minima statut quo que les fils de maçon.
On ne compte cependant plus le nombre de fils/filles de médecin qui se font payer des ESC / ingé "random" pour finir à 2.5ke/net sur la trentaine.
 
Le plus important reste leur épanouissement / bonheur. Rien de pire qu'un gosse qui ressent une pression parentale dés le plus jeune âge pour intégrer le Top 5 (cf. l'éducation à HK, Corée, Singapore qui fait bcp de casse chez les collégiens/lycéens).

 
Les frais de gestion composent (comme les interêt), et ca fini par couter plus cher que le gain fiscal. Et c'est beaucoup plus court si tu prends en compte la fiscalité à sortie d'AV.  
Mais tu n'as pas de fond euro, et la flat tax peut changer de taux, ou disparaître.
 
Free-riders avait fait un tableau excel de comparaison, et tu peux en trouver d'autre sur reddit.
L'AV est surtout interessant pour ton patrimoine en cas de mort(enfant ou maitresse) ou pour des projets <5 ans, et le CTO pour ton patrimoine en cas de vie.

La clé c'est le temps passé avec l'enfant, car tu peux etre CSP+++ et un génie dans ton domaine, si tu ne vois pas tes enfants, tu ne leur transmets rien (à part ton pécule). Y a qu'à voir les enfants de Musk  
D'où la sur-représentation des fils d'enseignants dans les bonnes études supérieures : ils ont des parents armés intellectuellement ET qui ont du temps à passer avec eux.

Mais avec des paramètres bien spécifiques qui n'optimisaient pas certaines enveloppes  

 
Un peu de patrimoine génétique kommem: Avec 2 parents pas trop c*ns, en général ça suit niveau capacité intellectuelle et réussite scolaire (C'est plus le côté psy qui peut souffrir au gré des absences, infidélités, divorces et autres joyeusetés de la vie des parents)
 
J'ai pas mal de gens brillants autour de moi, avec de bons abonnements chez le psy et des histoires familiales croustillantes

Et surtout que ce soit BBS qui viennent étaler ses certitudes sur la scolarité des enfants  

Anticiper c’est bien, après arrivera ce qui arrivera. L’épargne c’est de la consommation future qui peut ou pas arriver.

Jusqu'à 80% d'après certaines études... Le piège c'est de se croire intelligent/cultivé quand on ne l'est que modérément... Je vois beaucoup ca dans le médical : ca bachotte un an, ca finit dentiste ou pharmacien, et ca se pense élite intellectuelle du pays en sachant limite faire une règle de 3  

mais tellement ca  

J'en ai 2-3 autour de moi qui ne sont que des administratifs de cogip, qui ont péniblement fait 4 ans a la fac et se croit CSP++, limite polytechnicien  
"oui mais j ai un bac+4/+5"... t as beau leur dire que c est pas parceque en 2020 on a besoin de 3ans pour te faire ingurgiter que 1+1=2 que ca fait de toi un vrai bac+3
les gens sont tres autosuffisant

Pour bien connaitre une pharmacienne faut une mémoire d'éléphant, connaitre les interactions/protocoles etc, mais c'est pas vraiment des métiers d'initiative et d'innovation effectivement (hors recherche)
Après y'en a qui finissent ministres hein...Cahuzac, Bachelot

Une pharmacienne ou une femme qui est pharmacien ?

Ça se perd sans doute mais la pharmacienne c'est la femme du pharmacien qui pour toute étude a dit oui  

Pour pas mal de femmes qui sont pharmarcien les appeler pharmacienne c'est la traiter de Josiane  

j'ai pas suivi les derniers débats de l'académie sur la langue française mais je pense que tu peux maintenant féminiser tous les noms de métier (ici en Suisse on dit/écrit "cheffe" depuis des années)
 
En l'occurence avec ta définition c'est moi la pharmacienne

J'ai une nièce qui commence en septembre je dirais ici ce qu'on lui dit à l'école  

Oui c’est cela

Pour Fortuneo, il est possible de faire des virements récurents vers le PEA ?

Vers le compte cash sûrement, acheter de façon automatique non.