Reprise du message précédent :

Este la Douille disait 200k sur 20 ans par enfant en 2020    
c'est passé à 250k /an depuis ?    
l'inflation cela  
 

De quoi tu parles, le 1-2€ est subventionné ... C'est hors sujet.

 
Oui, même si le traitement ne semble pas avoir été revalorisé depuis des lustres. Je vois qu'ils sont toujours à 1500 brut par mois, à savoir le même montant qu'à mon époque (2008-2013).
 
La plupart des ENS ont depuis initié de nouveaux schémas de bourses complémentaires, qui peuvent porter le traitement à +5000e brut par mois sous condition de respecter son engagement décennal. À l'X j'ai l'impression que ce sont plutôt les boites du privée qui assument ce rôle de financement.
 

 
Et Qu’avec un CAP et un peu d’envie/entreprenariat tu peux construire un patrimoine supérieur au cadre moyen  

 
Est-ce convenable de devoir calculer le coût des études de ses enfants ?  

 
C'est le cas à peu près partout dans le monde mais il est vrai qu'en France ça a longtemps été un non sujet total.
 
A titre personnel le cout des enfants après de Lycée, que ce soit études ou début de vie personnelle est une source de saine anxieté et de motivation pour ma trajectoire patrimoniale. Je ne trouve pas ça minable pour autant, c'est un objectif pas plus ou moins intelligent que se mettre à la retraite deux ans plus tôt ou acheter telle ou telle voiture.

Quand ton bonus annuel couvre le budget de toutes les études d'un enfant qui dépense beaucoup, effectivement l'anxiété doit etre saine  

 
Perso je vise $1m par enfant pour les études et le début de la vie active. $1m d'aujourd'hui, projeté dans 15-18 ans selon mes enfants donc avec environ 5% d'inflation p.a. pour les études (chiffres historiques), environ $2-2.2m par enfant d'ici 2040. Et si il n'y en a pas besoin ce sera pour un peu de parpaings ou de filet de sécurité financier, jamais perdu.

Ouais c'est très typique, plus on gagne plus on a l'impression qu'il faut une montagne de cash pour assurer la sécurité de ses enfants.
 
C'est souvent une forme d'excuse pour continuer à travailler/gagner un maximum d'ailleurs, j'y vois une forme de dissonance cognitive (passer moins de temps avec ses enfants "pour leur bien", j'ai beaucoup d'exemples autour de moi).
 
Au moins dans ton cas, tu as l'air d'arriver à garder une vie de famille correcte. En ce qui me concerne, je ne cracherais sur un million d'euros, mais je suis content d'avoir eu l'opportunité de me créer mon propre capital, et je ne sais pas trop quel aurait été l'impact d'une montagne de cash mise à ma disposition trop tot. Pas hyper fan des "fils de" et de la France du m'hérite, mais il faut etre réaliste le monde tourne ainsi.

 
     HFR...

 
non c'est aussi le repas des enfants dont les parents paient moins (le minimum est 0,9€).

Juste pour favoriser leurs fonds en euro ?
C'est mesquin oui.. Et si tu étais investi préalablement dessus, tu gardais la ligne mais tu ne pouvais plus investir dessus, c'est ça ?

 
Moi aussi je trouve ca assez peu, le double m'aurait paru etre un minimum

Je comprends maintenant pourquoi le niveau de français est si bas en France quand les personnes n’arrivent même plus à lire des chiffres et à comprendre la notion d’intervalle

 
Le "filet de sécurité" d'au moins 4m€ ... On vit pas dans le même monde hein

Vous faites de grands raccourcis, $1m par enfant dans 15 ans or il y a une forte inflation. Le filet de sécurité c'est si et seulement si ce n'est pas consommé par les études.

 
Tu dis 1M puis 2.2M avec l'inflation. Dans les deux cas, faut reconnaître que c'est inatteignable pour la majorité des gens ici, et qu'un tel montant sans explication/budgetisation semble vraiment élevée.
 
Accessoirement je pense pas que ce soir le bon topic, tout ça serait bien mieux sur convenable.

 
La discussion des études a eu lieu sur plusieurs pages, des montants ont été partagés, je le fais aussi.
 
C'est un objectif de l'épargne, assurer pour les enfants, ça ne me semble pas terriblement HS sauf quand c'est trop long. Autant le débat succession c'est 10 pages tous les mois, autant ce sujet n'est pas souvent abordé, si ?

Et aucun d'entre vous ne ferait contracter un prêt étudiant à son gamin?!

La poche espèces, ça s'appelle.
Merci, de rien  

Fonds monétaire plutôt

 
Le problème c'est que c'est tangent à la question de l'épargne et que la discussion des dernières pages ne donne pas d'infos très utiles sur comment ça oriente une stratégie d'épargne. À la place on a une discussion assez semblable aux histoire d'héritage avec des généralisations vagues sur le coût des études, un fond de jugement moral un peu passif agressif sur le mérite ou les choix de carrières (on peut très bien vouloir faire autre chose qu'ingé/commerce/médecine/droit et vivre très heureux).
 
Concernant ta propre intervention, je sais jamais si tu te rends vraiment pas compte que tu vis pas dans le même monde que la majorité des gens ici ou si tu trolles. Lâcher des gros chiffres sans donner de détails comme si c'était normal pour tout le monde ici, ça me donne l'impression que tu cherches plus à impressionner des gens qu'à apporter des éléments utiles à la conversation. C'est pas aussi véhément que d'autres commentaires, mais j'ai du mal à trouver ça utile.

 
Si je le peux, je couvrirai les frais de scolarité et un montant raisonnable permettant de se loger et de se nourrir. Pour de l'extra, je pense les encourager à prendre un job étudiant.
 
À ce stade, j'admets avoir du mal à envisager le prêt étudiant autrement que comme le résultat d'une insuffisance de ma part. C'est un biais sans doute un peu toxique, d'autant que le recours au prêt étudiant est souvent parfaitement raisonnable tant économiquement qu'en termes de responsabilisation/éducation.

 
Je comprends que tu ne trouves pas cela utile, c'est un jugement personnel. Pas besoin de hurler au HS pour arrêter l'échange pour autant, si ? Tout le monde ne consomme pas ce lieu nécessairement selon ton cadran de jugement.
 
On peut préparer les études de ses enfants dans le contexte public français en habitant une grande ville et viser sur place, pareillement mais dans une autre ville de France, viser le privé en France ou en Europe, viser le privé aux USA ou décider de garder toutes les options ouvertes ce qui nécessite des sommes plus conséquentes. Voila ce que l'échange amène comme conclusion selon moi. Et on a fait un peu le tour du sujet effectivement.

Si c'est de la dette étudiante à taux 0 à la francaise à la limite, de la dette étudiante dégueulasse à l'américaine avec des taux horribles non. Partir dans la vie avec des dettes c'est quand meme moche.
Pour construire son capital il faut démarrer vite et bien, et laisser partir tout le potentiel d'épargne dans le remboursement d'une dette étudiante c'est un beau gachis dans la construction patrimoniale.

 
+1
 
prêt à taux 0 pour alimenter leurs jeunes PEA oui, le reste non.

Faut pas dire aux enfants qu'il y a 2M€ de côté pour eux, c'est une somme qui permet de QLRR sans même la commencer.

 
Doucement quand même, j'ai pas l'impression d'avoir été agressif ou avoir présumé qu'il fallait que la modération recadre le topic. Je n'hurle pas, je ne demande même pas à ce que la conversation s'arrête.
 

Mais pourquoi autant ?
 
Toi-même tu as fait des études bien moins chères, et pourtant ta réussite professionnelle est remarquable. Pourquoi faudrait-il maintenant $2m par enfant ?? L'amour de tes enfants te rend aveugle je le crains
 
Ca me fait penser à ce meme :

Juste pour resituer, pour les 2-3 gueux dont je fais parti : en toute une vie de salaires au smic on n'atteint pas le million.

 
Ça c’est probablement le meilleur moyen pour planter ses études supérieures ou les allonger dans le temps.
(La grande majorité des études ne le permettent clairement pas)

Salut topic,
 
Je voudrais vérifier avec vous si gère mon épargne correctement
 
Point important : j'aimerais bien acheter (en couple) mon premier appartement d'ici à 12 mois.
 
J'ai actuellement un livret A au max de sa capacité, et un LDD à 50%.
 
J'ai ouvert il y a quelques temps un PEA avec 1k€ afin de prendre date.
 
Mon objectif et de maximiser le LDD.
 
Je me dis qu'entre le LDD et le LA, à 3% d'intérêts, c'est un bon placement, surtout qu'ils me permettent d'avoir de la liquidité rapidement en cas d'achat (même si j'en suis conscient, ce n'est pas grand chose).
 
Je dispose d'une capacité d'épargne d'au moins 1k€ par mois.
 
Questions :  
 
1) Est-ce que ma stratégie actuelle est la bonne ?
2) Devrais-je ne pas placer tout mon épargne sur le LDD ?
3) Une fois le plafnd du LDD atteint, où placer mon épargne ?

 
Moui.
 
Sans être dans le jugement, des montants pareils cela fait penser à ces richissimes américains ou asiatiques qui achètent un diplôme prestigieux à leurs enfants en faisant des donations importantes à des universités renommées... c'est purement statutaire, cela n'a absolument aucun impact sur la trajectoire académique ou professionnelle des bambins, et tout le monde sait qu'il n'y a aucun mérite ce qui rend à mon sens la démarche contreproductive.
 
Un bon étudiant dans une filière qui lui sied n'aura JAMAIS besoin de dépenser autant pour se former, quelle que soit son origine sociale.

 
Pas faux

Si les parents peuvent assumer, pourquoi emprunter ?  

Emprunter à 0% pour placer tout à >0%
Arbitrage facile
Tu aides ton enfant tout de même comme prévu initialement

Emprunt étudiant à taux zéro et placer tout pour dégager au final des intérêts, on peut avoir des soucis non? Et il faut que la progéniture joue le jeu  
Mais on est bien dans le thème la!

oui c'est bien.
une fois le LDDS maxé tu peux basculer sur des fonds monétaires en CTO.
ouvre aussi une AV pour la prise de date genre linxea spirit.
 

Toujours la même raison : taux du prêt < taux des placements.

Ivy league, c'est près de 90 k$ par an désormais.
Et il faut encore compter tout le reste. Taxis, avions, restaurants, dépenses discrétionnaires, week-end, etc.
 
Bref, tu arrives rapidement à 200 k$ par an sans excès.
 
Si tu pousses un peu plus loin que le bachelor et/ou année de spécialisation, tu arrives rapidement à 1m$ d'expense pour correctement lancer une trajectoire professionnelle.
 
Il sera évidemment possible de réduire ce budget, mais je ne vois aucun intérêt à faire endurer à son enfant une exposition à la misère.

Pour un objectif à 12m oui.  LDD et LA rempli et après un livret quelconque.  
Une fois ton bien acheté rempli ton PEA avec du world

Je vois mal comment la banque peut vérifier ce que tu fais de cet argent