Reprise du message précédent :

C'était pendant 6 mois en début d'année, là il y a écrit 6 mois en haut et 4 mois en bas :
https://www.bforbank.com/epargner/livret-epargne

J'ai balancé 35k dessus, j'ai 6 mois à 3.85% net. Pas de la merde je trouve.

 
Pourquoi le bonus +1,5 des 50k serait pourri par un arbitrage UC monétaire->f€ de versements supplémentaires ? Tu parles juste de l’aspect psychologique d’avoir une enveloppe f€ 100% concernée par le bonus ?
 
Enfin, si la limite est portée à 500 000 la question ne se pose plus  

Merci !

La première situation, c'est pour que les enfants héritent de la nue propriété d'une partie de la valeur du contrat d'AV qui serait autrement hors succession ?
Le deuxième truc, je ne comprends pas du tout ce que ça veut dire. Je veux bien que tu détailles.

Question j'imagine déjà posée mais en faisant mon DCA sur :  LU1437016972 Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C  
 
On me dit qu'il n'est plus commercialisablz.
 
J'ai trouvé ceux là :
 
FR0010315770 Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist
IE000BI8OT95 Amundi MSCI World UCITS ETF Acc
 
J'aurais dit le premier, j'ai bon ?

Ah ouais ? J'ai tres peu de problèmes moi

Quelle enveloppe ?

 
Linxea Spirit - Spirica

Bonjour,
Est ce qu'il y a un consensus sur ce topic au sujet de l'investissement indiciel long terme entre le MSCI World et le FTSE all World ? (IWDA vs VWCE)
J'ai juste vu la guerre SP500 vs World et retenu la deuxième option, mais le All-world pousse la logique encore un peu plus loin...
Merci d'avance

Je pense que:  
- si tu as 50k boostés
- tu rajoutes 3k non boostés
- plus tard tu as besoin de trésorerie tu retires (par exemple) 2k
 
Tu te retrouves avec:
48 k boostés
3 k non boostés
 
Chose que tu peux éviter en ajoutant et retirant en UC.

Voilà mon point.  

Du coup, c'est celui en gras, commençant par IE.

Le premier est l'ancien Lyxor "renommé", également disponible dans les contrat Suravnir (et Generali il me semble).
Le second correspond au nouvel ETF depuis sa conversion ("passage" du Luxembourg vers l'Irlande). Si tu t'en servais déjà, regarde la ligne correspondant à ton support investi car l'ISIN est visible en survolant le "i" devant le nom de l'ETF. C'est en tout cas comme ça sur l'interface Sylvea de mon contrat Spirica (ex-Mes Placements Liberté).

 
Parfait, merci !
Que devient l'ancien ETF que j'ai en portefeuille du coup ? Il va être transféré ?
 
EDIT : en effet, mon protif contient bien ce nouvel ISIN avec le nouveau nom, je n'avais pas fait attention

 
En effet, ils sont aussi mauvais que Bourso sur le sérieux de leurs pages d'offres.    
 
Sur 6 mois c'était, je te l'accorde, moins pourri, mais tu te retrouves quand même avec un contrat qui ne va vraisemblablement plus te servir à grand-chose une fois passée la période de promo

 
J'ai pas encore d'AV bourso, puis-je cumulé l'offre d'ouverture (200€ pour 2000€) avec celle-ci ?
Sur mon interface client je ne vois que l'offre de bienvenue

 
Je pense que oui, tu l’ouvres et ensuite tu auras accès à l’offre qui expire fin avril  

 
Il vaut mieux que je fasse ça en 2 étapes je suppose ?
J'ouvre avec 2k et ensuite je verse 3k ?
Et pour l'histoire des taux bonifié je dois mettre 50% sur du world et les autre 50% sur fond € c'est ça ?

FTSE All World c'est plus ou moins le MSCI ACWI, c'est-à-dire le MSCI World + MSCI Emerging Markets
 
Quel est le vrai benchmark neutre, passif ? Certains pensent légitime d'exclure les marchés émergents (et donc que le MSCI World est le vrai benchmark), d'autres pensent que c'est un choix actif qui peut être payant ou pas (et que donc le vrai benchmark serait le FTSE All World/MSCI ACWI (IMI))

Les tranches marginales pertinents c'est 30, 41, 45 (yapa de 40   )

Le PER n'est pas à exclure mais bon c'est surtout à envisager à 41% et +.
Tout en gardant à l'esprit que la flat tax sur la PV est incertaine dans l'avenir (pour les PV réalisées sur PER).

Si 30%, go PEA.
Au delà, cela se discute mais la fiscalité et les frais du PEA sont plus sûrs que le PER (qui supporte des FG d'assurance vie, quand même). C'est très intéressant pour différer utilement la fiscalité d'une grosse entrée de POGNON, par exemple.

Linxea PER Spirit.

Hello à tous,
question aux experts optimisation / fiscalité / frais

J'ai actuellement environ 20k sur un plan d'épargne entreprise, et 35k sur un PER0.

Cet argent est géré avec amundi, et j'ai choisi des fonds actions, notamment une partie est sur ce fond
https://www.eres-group.com/eres/new [...] 0000125139
et aussi un ou deux autres fond dans le même style

Je vais me pacser et j'ai vu que j'avais la possibilité de débloquer cette épargne à cette occasion. Je me pose la question si ca vaudrait le cout d'en profiter pour sortir pour épargne salariale pour tout mettre sur des ETF sur un PEA et ainsi avoir une épargne plus facilement disponible ? Potentiellement sur des ETF avec des frais de gestion moindre (j'ai même pas trouvé les frais de gestion des fonds amundi entreprise, vu que j'avais de toute facon pas vraiment le choix lors du placement sur le PEE) ?

Qu'est ce que vous en pensez ? C'est possible ? C'est se faire chier pour au final pas grand chose ? Ya des risques niveau fiscalité ou c'est neutre ?

https://www.eres-group.com/eres/pdf [...] 0-%20M.pdf

Je pense que cela répond assez bien à la question : les performances sont immondes car la constitution de ce fonds de fonds est absurde et chère. Il faut en sortir.
15 points (!) de sous performance vs. MSCI World en 3 ans, je ne sais pas ce qu'il te faut de plus pour te motiver

La partie PEE est à sortir à cette occasion, félicitations. La partie PER l'enjeu fiscal est plus pénible mais je le ferais aussi vu ta palette lamentable. Un transfert de ce PER0 est il possible vers un PER individuel de ton choix ?

Le seul risque que je vois est un frottement fiscal inutile pour initier le transfert vers un meilleur support certes ? On partirait avec une assiette plus basse

Je comprends pas comment tu as fait pour obtenir ces avances ni pourquoi les assureurs se font chier à les accorder pour ce type de montants

Trop d’épargne pour toucher le RSA : quand les départements inventent des critères illégaux    
 
https://www.francetvinfo.fr/economi [...] 21569.html

Comment le département connait l'épargne des citoyens ?  

En le demandant

 
Est-ce qu'on peut ouvrir 10 contrats pour avoir 10*100e ?

 
 
Abusé, j'ai ouvert un nouveau contrat justement à cause de cette limite de versement de 50k y'a 1 mois.
J'ai bien envie de faire un rachat pour remettre sur l'autre contrat plus ancien.

Je ne critique pas le côté informatif et me félicite de l'aspect animatoire    
Néanmoins il semble bon de noter qu'au demeurant

 
C'est complètement fou    

 
Cashbee ne fait pas mieux...    

 
Donc pour ceux qui ont déjà 50k€ en F€ mieux vaut verser les 3k€ à 100% sur UC, pour pouvoir ensuite les récupérer?

Hello, j'ai demandé à Boursobank de simuler une optimisaiton pour purger les 4600 € de PV d'une AV et il me trouve ça :

Situation du contrat
BoursoVie ..... d'une durée fiscale de : 14 ans

Epargne atteinte de : 164 368,57 €à la date du: 24/03/2024

Montant de rachat partiel brut réglé 30 041,26 €
Montant de rachat partiel net à réaliser 29 690,02 €
Traitement fiscal opéré par l'assureur
Plus value imposable 3 403,31 €
Retenue au titre des prélèvements sociaux 261,49 €

Normalement les 4600€ évitent aussi les PS, ou bien je me gourre ?

j'ai posé la question 2 fois à Boursorama (à l'écrit car par tel ils ne savent pas) et ils répondent à côté

On n'évite JAMAIS les PS.
 
L'abattement annuel 4600/9600 € concerne l'imposition sur les PV (7,5% après 8 ans) mais pas du tout les PS de 17,2% qui sont dûs dans tous les cas.
Ils peuvent d'ailleurs éventuellement avoir été déjà prélevés en tout ou partie: en effet pour les f€ ils sont désormais prélevés chaque année sur le taux de PB (et donc ne composent pas   ). Ces prélèvements annuels viennent en déduction des PS à récupérer lors d'un rachat futur sur le contrat (en cas de PV, évidemment).

 
Merci pour l'info !    
 
Pas moyen pour ma part de faire le virement car Bourso ne voit pas mon virement instantané depuis mon CC Fortu.    
 
Les dates de valeur les week-end ne leur suffisaient pas, maintenant ils s'y mettent en semaine.    
 

 
Merci, les deux conseillers Bourso n'avaient pas cette info   et ça m'a mis le doute même en cherchant sur la toile  
 

Les conseillers bancaires en retail sont des LOW dans la grande majorité

Une pensée à tous ceux qui nous lisent  

Ils manquent surtout cruellement de moyens vs. une activité de plus en plus complexe et large.

Manifestement les moyens sont dilapidés dans des conneries somptuaires non financées, plutôt que dans l'activité.
Ainsi parla la Cour des Comptes  

Pas certain que les 50k ont une quelconque importance dans cette histoire donc je dirais plutôt:
- si l’AV bénéficie d’une partie fond€ boosté
- ET qu’il y’a des chances que tu veuilles récupérer les 3k avant la fin du boost (avant 2026 à priori donc)
Alors il vaut sans doute mieux verser sur UC.
 
Perso:
- je ne compte pas spécialement récupérer l’argent  
- je compte sur le fait que le stagiaire Bourso n’a pas vu la petite ligne « offre non cumulable » et donc que mon versement bénéficiera du boost en plus des 100€    
- par contre l’offre boost (celle prolongée jusque avril) est pas claire donc dans le doute j’ai mis 50% UC
 

Pas sûr que ça soit une très bonne idée de faire un rachat après le versement : "Il faut entendre par investissements réalisés entre le 1er janvier et le 30 avril 2024, les investissements dont le dossier est reçu complet en gestion entre le 1er janvier et le 30 avril 2024 inclus. Les contrats ayant fait un rachat partiel sur cette période ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif"