Si tu prends ta retraite avant, le PER peut être un souci, sauf à considérer un cas de déblocage pour chômeur en fin de droits.

Bon toujours des bizarreries sur le PEA Bourso  
 
Pour achat de Amundi MSCI Worl dist  
 
0.5% lié au service d'investissement --> OK  
1,13% lié au produit --> NOK  
 
Normalement c'est 0,38% de frais de gestion https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 2655993207
 

 
OK merci c'est bien comme ça que j'avais compris ! Donc en gros la question, c'est savoir si les économies réalisées grâce au crédit d' impôt sont suffisantes pour compenser les frais (et une éventuelle montée au tmi 40% entre temps. Même si je songe prendre ma retraite avant et donc manger des pénalités qui devraient me mettre à l'abri du 40%. Mais bon c'est loin  )

Bon toujours des bizarreries sur le PEA Bourso  
 
Pour achat de Amundi MSCI Worl dist  
 
0.5% lié au service d'investissement --> OK  
1,13% lié au produit --> NOK  
 
Normalement c'est 0,38% de frais de gestion https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 2655993207
 

Si prise à l'âge légal de 62 mais avec pénalités, ça marche pas ?

L'âge légal est à 64 ans depuis la dernière réforme.

On s'en fout des 1.13% anyway, mais oui c'est  

 
on s'en fout car c'est que de l'affichage ?

Oui et ce n'est pas géré par Bourso

Petite lecture du lundi :
 
https://www.moneyvox.fr/livret/actu [...] -placement
 
Effectivement j'ai vu passer ces pubs dernièrement sur les réseaux sociaux (là 5,95% sur l'exemple de reddit mais peu importe). C'est un peu plus crédible que les livrets 10%/mois.
https://www.reddit.com/r/vosfinance [...] t_allianz/

 
 
ça me rappelle le bouquin de Rocquencourt "Mes vies", et en particulier certaines des ses arnaques de jeunesse, où des gens lui confiaient de l'argent pour des placements...

Petite lecture du lundi :
 
https://www.moneyvox.fr/livret/actu [...] -placement
 
Effectivement j'ai vu passer ces pubs dernièrement sur les réseaux sociaux (là 5,95% sur l'exemple de reddit mais peu importe). C'est un peu plus crédible que les livrets 10%/mois.
https://www.reddit.com/r/vosfinance [...] t_allianz/

 
C'est interessant parce que ca joue sur une certaine volonté de ne plus avoir a se deplacer dans une agence pour ouvrir un nouveau compte.
Donc les nouvelles generations sont en fait plus succeptibles de se faire avoir que les anciens qui n'auraient jamais versé un centime sans s'etre fait offert le café par le banquier.

Petite lecture du lundi :

https://www.moneyvox.fr/livret/actu [...] -placement

Effectivement j'ai vu passer ces pubs dernièrement sur les réseaux sociaux (là 5,95% sur l'exemple de reddit mais peu importe). C'est un peu plus crédible que les livrets 10%/mois.
https://www.reddit.com/r/vosfinance [...] t_allianz/

Les techniques ont changé, les ressorts psychologiques restent les mêmes, le cerveau humain est le même et les mêmes boutons déclenchent les mêmes effets.

On est tous sujets aux mêmes biais cognitifs et il faut s'en méfier.

Même si la plupart des gens ne se feraient pas niquer comme dans l'histoire, personne n'est immunisé contre les arnaqueurs chevronnés.

Après tout t'as toujours des gens ici, pourtant bien éduqués financièrement, qui se laissent avoir par leurs biais cognitifs de base.  

C’est sûrement passé mais en ce moment bonus 100€ pour 3000€ verses sur l’AV bourso sans conditions d’UC

Retour de l’offre de 100€ de prime pour un versement de 3k sur l’assurance vie bourso  

Ah non, merci pour l'info !  

Si on a déjà versé 50k sur le fonds en € en 2024, on peut encore verser dessus ?

Ah non, merci pour l'info !  
 
Si on a déjà versé 50k sur le fonds en € en 2024, on peut encore verser dessus ?

Je ne pense pas, il faudra faire un versement de 3000 moitié fonds € moitié UC (monétaire a priori donc) pour pouvoir dépasser les 50k de versement.

Retour de l’offre de 100€ de prime pour un versement de 3k sur l’assurance vie bourso

 
 
Super, je viens de mettre 6k vendredi dernier...

Ah non, merci pour l'info !  
 
Si on a déjà versé 50k sur le fonds en € en 2024, on peut encore verser dessus ?

Tout a fait, mais je pense que la capacité a faire ce genre d'arnaque sans jamais avoir a etre en contact direct est assez nouveau et rend le risque plus important pour des publics qui n'etaient pas visés avant.
A une epoque ou il fallait monter une arnaque en personne, il valait mieux viser les vieux parce qu'ils etaient un peu plus malleable.
Maintenant les procedés sont tellement difficiles a detecter que la seule protection c'est d'etre TROP prudent, quitte a laisser passer quelques opportunités tout a fait legit.
Edit: Franchement le passage de 4.5% tout a fait legit en ce moment (avec Bourso Prime 2.5+2) a moins de 6% pour ces arnaques est vraiment pas evident a detecter, a quel moment il aurait fallu dire c'est trop beau pour etre vrai? a 5%? a 5.5%?

Aux US, le nom qu'ils ont donné a ce genre d'arnaque (minus l'usupration d'identité) est assez violent: "Pig Butchering Scams".

Ah non, merci pour l'info !  

Si on a déjà versé 50k sur le fonds en € en 2024, on peut encore verser dessus ?

C'est quoi cette histoire de 50k de versements sur fonds € ? Je n'ai pas vu cette mention dans l'offre

En même temps cliquer sur une pub Facebook c'est clairement chercher les emmerdes...

 
J'ai l'impression que le plafond de versement à 100% en fonds € a changé et est maintenant de 500k€ annuel : https://www.boursobank.com/aide-en- [...] nce-vie-85

Ou alors, je verse sur du monétaire comme ça je pourrai retirer dans quelques mois (au cas où), sans perdre le bonus sur mon versement de 50k. ?

J'ai l'impression que le plafond de versement à 100% en fonds € a changé et est maintenant de 500k€ annuel : https://www.boursobank.com/aide-en- [...] nce-vie-85
 
Ce qui devrait laisser de la marge même pour les salaires les plus HFR compliant

La première ligne de défense face à ces arnaques c'est clairement d'installer un ublock origin + activer les listes qui vont bien sur les ordis des proches

Bforbank livret 5.5% brut 6 mois.
Y en a d'autres entre 4.5% et 5.5% sur 3 ou 6 mois.

Sur le coup là, je ne fais quasiment que recopier le code civil :

Ce sont effectivement des engrenages complexes. Ces mécanismes, dont la finalité est d'empêcher une personne de déshériter ses enfants, sont de trèèèèès vieilles institutions et s'imposaient déjà, dans leur principe, en droit romain (Pour les amateurs, il s'agit notamment de la loi Falcidia (40 av. J.C.), instituant une réserve d'un quart. "Lata est itaque lex Falcidia, qua cautum est ne plus ei legare liceat quam dodamtem. Itaque necesse est, ut heres quartam postem hereditatis habeat. Et hoc nunc jure utimur" (in Institutes de Gaïus). Trad. : "La loi Falcidia est donc telle qu'elle stipule qu'il n'est pas permis de léguer plus des trois quarts. Il est donc nécessaire que l'héritier conserve le quart de l'héritage. Et c'est ce droit que nous utilisons maintenant" ).

Ce qui ne signifient pas que ces règles ne doivent pas évoluer. Elles le font à leur rythme ; l'histoire du droit est celle de son éternelle course après l'évolution des civilisations.

Les fans de rétrospective pourront lire les pages 26 à 33 du rapport de 2019 par le groupe de travail du ministère de la Justice sur la réserve héréditaire, qui brossent l'histoire juridique de ce concept sur plus de deux mille ans.

Bonjour à tous!
J'ai posté ici il y a quelques temps et recueilli des avis qui m'ont bien aidé et conforté.
Rapide rappel, mon épargne est séparée entre PEA (je remplis chaque mois avec un pécule que j'ai et j'ai choisi d'étaler ça sur un an) et AV (Livret A et LDD sont pleins). J'ai une capacité d'épargne qui se situe aux alentours de 1500-2000 par mois et je suis en TMI 30%.

Actuellement je regarde un peu du côté des PER. De ce que j'en comprends, c'est pas mal mais pas non plus un produit miracle. J'ai 2 hypothèses:
- Passage à une TMI de 40% (tout à fait possible à vrai dire mais actuellement le GAP reste assez confortable)
- Restage à une TMI de 30%

Dans le premier cas, PER est à exclure?
Dans le second cas, vaut mieux que je remplisse mon PEA ou bien je répartis entre les 2 pour defisc?

Et enfin, à ceux qui on un PER, vous êtes chez qui et pourquoi? J'ai vu celui de MeilleurTaux qui semble le plus intéressant sur le papier mais je ne sais pas ce que ça vaut en vra.

Merci !

Le PER décale l'imposition (de maintenant vers la retraite). Extrêmement intéressant si on considère qu'on aura un TMI plus faible à la retraite.
Pour un TMI de 40% => intéressant.
Pour un TMI de 30% => ça se discute.

Perso je suis chez Linxea PER Spirit et ça marche bien (tout est fait en ligne, c'est pas mal). MeilleurTaux, j'en sais rien.

Le raisonnement est aussi applicable au PEA (pas d'IR après 5 ans et frais réduits) et CTO (PFU et frais réduits).

A mes yeux, c'est pas tant l'économie d'IR sur l'année en cours qui est intéressante, sauf peut-être dans la tranche à 40%+ mais plutôt le fait de faire travailler l'argent économisé en IR au moment du versement.

Ca doit marcher, je pense que les 3k peuvent être versés sur n'importe quoi.

Je vais faire ça, afin de ne pas pourrir mon allocation de 50k x2, qui devrait rapporter autour de 4,6% pendant 2 ans.    
 
Ca devient compliqué avec tous ces bonus dans tous les sens !  

Non.

C'est 5.5% pendant 4 mois, limité à 50k et pour les nouveaux clients du compte courant pensé pour les djeunz.

(bref, c'est de la merde)