Reprise du message précédent :

Pas compris ?

Pour un PEA (ou tout autre enveloppe d'ailleurs), ce qui compte c'est de suivre :
- Montants des flux entrants (versement dans l'enveloppe) pointés avec une date pour chaque flux ;
- Montants des flux sortants (retraits d'argent dans l'enveloppe) pointés avec une date pour chaque flux ;
- Valorisation actuelle de l'enveloppe à la date d'aujourd'hui.

Bref, très simple à suivre via un excel.

Cela permet rapidement de voir la performance de son portefeuille via un TRI sur excel qui se fait en une formule (TRI.PAIEMENTS).

Après, on peut "complexifier" la méthode si on veut étudier d'autres paramètres. Mais cela suffit amplement pour commencer.

 
Google Sheets ici :
- 1 avec le budget mensuel / annuel
- 1 avec tous les placements pour le suivi des performances, l’allocation d’actifs et les TRI (un onglet total, un onglet par personne, 1 onglet historique, 1 onglet avec récapitulatif de tous les contrats en cas de décès).

yapbam pour le budget
excel calc ( ) pour l'épargne (fichier adi)

Google Sheet mais que la bourse.
Excel MAJ 1 fois par an pour la patrimoine.

 
Je me disais, peut être à tort, que sur de la capitalisation, je suis tributaire de la variation de valeur de la part. Alors que si je suis sur de la redistribution, je récupère une partie dans la compte. Et donc même en cas de baisse du cours ben ce qui est gagné en redistribution  est acquis

 
J'ai une colonne par mois, et chaque ligne est une catégorie de dépense (j'additionne dans la case, et je mets un commentaire si c'est pas évident), lorsque mon salaire est versé, je mets à jour la partie des revenues et je récupère la somme des mes dépenses. Le résultat est la valeur que je mets dans mon calcul du TRI (donc flux entrant ou sortant mensuel).
Ensuite je récupére la valo de toute mes lignes sur toutes mes enveloppes, et ca me fait la variation d'un mois sur l'autre et ma "plus-value" mensuelle. Mais c'est plus un petit rituel à chaque versement de salaire, je pourrais ne le faire qu'une fois par an.
 
Donc que l'excédent soit sur le compte courant, livrets, le PEA, ou l'AV m'importe peu, car je fais un TRI global de mon "épargne". C'est un compromis pour tout garder simple et j'ai pas besoin d'avoir une finesse plus importante.

Aller, encore un "n" de moins et ce sera parfait  

Par ailleurs, dans les boites cotées, l'abondement peut être une solution incitative en faveur de l'actionnariat salarié (pour que le pognon soit placé sur les actions ou sur des produits structurés construits autour des actions de l'entreprise elle-même), en vue de maintenir le contrôle de son capital. Dans ce cas l'abondement peut varier selon la destination choisie au sein du PEE (par exemple).

Le même mais uniquement pour la partie bilan depuis 2018

Money c'est Microsoft Money ? Toujours ok même avec l'absence de mise à jour ?
Tu utilises Finary et PP parce qu'il y a des fonctionnalités exclusives chez l'un et chez l'autre ?
 
Voté Portforlio Performance.

Bordel  

Arrête de pigner, tu es le premier à alerter les posts qui te déplaisent

Portfolio Performance

je suis surpris du nombre d'alertes sur ce topic d ailleurs, c est étonnant alors que globalement le ton est plutot bon enfant.
Finalement les topics où c est la guerre sont peut être moins sujet aux alertes  

Google sheet et google finance pour suivre la valo du pea.
 
Je m'interroge sur les suites de mon investissement. J'ai ouvert en janvier un pea et versé progressivement mon épargne placé sur livret de banque à 2% (env 28k€) dessus, je me retrouve avec cette répartition hors RP sachant qu'en AV j'ai aussi 80% fonds euros 20% risque :
 

 
J'ai repris les versements sur livret de banque boosté mais le boost ne dure que quelques mois, que faire ? Le PEA risque de représenter 50% de mon épargne si je continue les versements et ça ferait une très forte expo à du risque je trouve  

Le PEA et l'AV sont des enveloppes. Il n'y a aucune notion de risque associée.
Aucune info sur leur contenu, donc pas moyen d'en rien dire...
Du cash déposé sur la poche espèces du PEA n'est pas exposé à du risque  

Pas faux
 

 
Tout agrégé sur Wicount 360 et un coup d'oeil sur l'onglet Fiscalité/versements sur PEA Fortu pour pas dépasser le plafond  

Il y a autant de règles que la loi le permet :
- avec ou sans abondement  
- abondement restreint à une ou plusieurs des sources de versement (versement volontaire, participation, intéressement, jours de congés, RTT)
- abondement restreint à une ou plusieurs des enveloppes cibles (pee/peg, perco/pereco, art83/pero)
 
Chaque boîte fait comme elle veut dans ce cadre donc inutile de chercher un consensus ou une majorité.
 
Dans ma COGIP, c’est abondement sur tout type de versement mais vers le PERCO uniquement.
Dans celle de madame, c’est abondement sur tout type de versement vers PEE et PERCO.

Pourquoi ne pas alimenter un produit déjà ouvert ?

Pour le suivi sous portfolio performance, vous avez une technique efficace pour imputer les frais de gestion ?

 
D’une part il y a deja pas mal sur ces supports (au delà des limites de garanties et d’abattement fiscal), d’autre part je cherche quelque chose de différent (et non pas de crypto monnaie).

si tu n'a pas d'idée, il faut surtout pas investir par ennui ou pour passer le temps. Les idées viendront tôt ou tard et en attendant, tu prends juste de la dette sans risque de défaut, d'autant plus avec des taux vers 4--5%.

 
Perso, je saisi des distributions sortantes (nb de parts et valorisation) à chaque fois.
pour les AV qui prélèvent tous les mois, certains ne le font qu'une fois par an, en passant la différence du nombre de part.

Au début des agregateurs, c'était effectivement le cas. Ils faisaient du scraping en se connectant comme un utilisateur.
Ça a quasiment disparu depuis la DSP2: ils utilisent maintenant des API dédiés. L'authentification se fait dans l'interface de la banque (et plus celle de l'agrégateur), et on donne explicitement une autorisation pour l'agrégateur, valable seulement 90 jours. (donc à renouveler tous les 3 mois)

Ce n'est ni par ennui ni pour passer le temps, mais je n'aime pas laisser de l'argent dormir sur des comptes sans rapporter un peu (juste de quoi couvrir l'inflation).
Au pire je mettrais sur un CAT mais ça ne me satisfait pas vraiment.

Idem, on est peut-être dans le même groupe.

Ou alors beaucoup de cogip le font ?

Certaines cogip imposent aussi le versement sur un fonds bien spécifique pour toucher l'abondement.

En tout cas dans le groupe ou j'étais avant, c'était moins restrictif, mais l'abondement était moins gros.

Linxo+Google Sheet et Portfolio Performance en parallèle.

C'est la soupe inscrite sur la plaquette commerciale ?    
L'utilisateur doit quand même donner identifiant et password ?
Libre à vous d'avoir confiance ou non. Personnellement mon choix est fait, pas d'agrégateur, je préfère perdre du temps à remplir à la mains mon tableur.  

Yep, Microsoft Money. Toujours au top pour le budget quotidien. La seule chose de cassé c'est la synchro avec les banques.
Finary pour voir la vision globalement et automatique de l'ensemble du patrimoine (avec frais, secteur, géographie, etc...)
PP pour une vision détaillé du PEA

C'est vraiment dommage que Microsoft ait arrêté Money, c'est vraiment un super outil.

On peut pas répondre à ta place, c'est à toi de te poser la question du besoin à CT ou LT, du risque à prendre, du support à choisir. Notamment, si tu mets ton argent sur un CTO, le PFU est en place actuellement mais qui sait, peut-être que cet avantage fiscal va disparaitre.

Non, ça n'est pas la plaquette commerciale, mais la constatation de l'état actuel : pour la plupart des connecteurs, tu ne donnes plus tes credentials à l'aggrégateur.
C'est sur le site ou l'appli de la banque que tu t'authentifies.

Il n'y a guère que la gauche qui s'y intéresserait et on ne peut pas dire qu'elle est en bonne posture. À mon humble avis, le PFU a de beaux jours devant lui.

Perso je fais une vente du nombre de parts et ensuite l’équivalent en montant en frais.

Hello,
je suis sur une AV Cardif et je cherche l'ETF le plus proche du CW8.
J'ai le choix entre:

• LU1781541179 - Amundi MSCI World V ETF Acc EUR
• IE00BFNM3J75 - iShares MSCI World ESG Scrn ETF USD Acc EUR
• US4642863926 - Ishares MSCI World USD

De ma compréhension:
le premier serait pas mal mais le "V" est weird    
le second, ESG bof...
le troisième serait investit en $US et je crois que ce n'est pas dans les bonnes pratiques de ce topic, pour le noob lazy all-in world que que je suis    
 
Toute aide est bienvenue  

Non, quand tu ajoutes un de tes comptes à l'aggregateur ca te renvoie vers le site de ta banque/assurance pour t'authentifier; et cette authentification délivre un "jeton d'accès" valable 90j à l'aggregateur qui n'a donc jamais connaissance de tes identifiants.
Tu peux voir le jeton d'accès comme un identifiant temporaire avec un accès limité à ton compte (idéalement il a juste le droit de lister tes comptes et transactions)

Bonjour
 
Petit contexte pour besoin de conseils.
 
Pacsé régime indivision, 1 enfant, un 2è en cours
M. Salarié cadre
Mme profession libérale
 
Mes sous perso :
J’ai vendu mon appart et j’ai du cash pour 100 k€.
Je suis allé voir mon conseiller bancaire et ma conseillère de patrimoine (oui j’ai en une car madame avait quelque sous dont elle ne savait pas quoi faire et je l’ai invite à prendre RDV il y a quelques années).
 
Je comprends si je synthètise, que mes priorités sont de :  
- Ouvrir un LA et placer 22 950€ (plafond, taux 3% net)
- Ouvrir un LDD et placer 12 000 € (plafond, taux 3% net)
- Conserver environ 5-10 k€ de côté, et encore
 
Ensuite ça se gâte.
Mon conseiller bancaire me propose
- d’ouvrir un PEA sur lequel placer mes en cours, rémunéré 2.10% brut.
- D’ouvrir un PER (enfin à débattre en avril mai après déclaration d’impôt) pour défiscalisation, qui suppose mini 500€ à l’ouverture puis 100€ par mois
 
J’ai déjà une assurance vie via ma conseillère de patrimoine. Mon conseiller m’invite à en ouvrir une mais évidemment ça fait doublon et je suis pas certains que ce soit intéressant (pool d’unités de comptes dispo & co). Il me propose notamment un produit du type 3,5% puis 4,19% par an pendant 10 ans, possibilité de sortir avant mais capital et intérêts non garantis. Frais d’entrée offert si 100€/mois.
Ma conseillère me propose notamment un produit à 7,5% par an en année 1 et 2 puis à partir de la 3è année 6 x (taux 30 ans – taux 5 ans). Capital garanti sauf sorti en cours de vie, mais l’idée est que l’émetteur arrête le fonds au bout de 2 ans car ce ne sera plus intéressant pour lui. (BNP PARIBAS Objectif pente 03/24).
Qu’en pensez vous ?
 
LA et LDD à ma banque puis AV chez mon conseil de pat à 7,5% ? Et pourquoi pas carrément mes fonds LA et LDD à 7,5% ? J’ouvre LA et LDD pour « bloquer » le taux 3% net ?

Bonjour quel est votre age svp ?
Produit structuré c'est non sur ce topic
Et Assurance vie tout le monde en a 5 ici.minimum. Ça fait pas du tout doublon
 
 
Quel est la marque de la.premiete av et son ancienneté

34-35 ans
Pourquoi non aux produits structurés ?
D'accord, mais je ne comprends pas trop l'intérêt d'en avoir beaucoup ou alors il faut que des unités de comptes soient intéressantes, non ?