Reprise du message précédent :

 
Je ne vois que la cotation en continu versus un prix unique généralement quotidien.
Ce qui ne fait pas une grosse différence pour de l'investissement long terme...
Donc je ne vois pas trop l'intérêt non plus, à part qu'il va falloir faire plus attention dans le choix des ETF indiciels pour ne pas tomber sur un ETF actif nommé de manière ambigüe.
 
D'ailleurs les OPCVM indiciels à valorisation quotidienne conviendraient probablement en remplacement des ETF indiciels, s'ils n'étaient pas aussi rares, et si ce n'était pas aussi déprimant de les chercher au milieu de la jungle des OPCVM actifs.

Bon, mais pas non plus game changer, non ?
Il faut rester sur des sommes inférieures à 1,5k€/mois en ayant la possibilité de faire un premier ordre à 500€.

Sinon, pas plus de 1k€/mois pour un ordre.

J'hésite à y passer

 
En effet, en ligne avec vos 2 analyses  

Coincidence, on a évoqué un Amundi Index MSCI World AE (LU0996182563) il y a quelques pages  
Et l'iShares World Equity Index (LU) A2 EUR (LU2504564761) quand on parlait de Bourso Matla PER en gestion libre, mais c'était il y a plus longtemps.
Y a rien pour chercher ces produits, mais d'un autre côté je ne vois pas ce qu'ils apportent par rapport aux ETF.

 
Ah exact j'avais raté le sujet  
A mon avis ni l'OPCVM indiciel ni l'ETF indiciel n'apporte grand chose par rapport à l'autre.

• Si la plateforme utilisée n'impose pas de frais d'entrée, il peut permettre d'esquiver les frais de courtage et le spread de l'ETF. Sinon c'est beaucoup plus douloureux.
• Produit plus simple au final, même si son mécanisme de souscription/rachat peut être troublant de prime abord (surtout pour un habitué des produits cotés).
• Pas de cotation en continu mais bon ce n'est pas très important non plus si on fait du long terme.
• Probablement moins d'encours vu que le marché est largement dominé par les ETF
• Je ne sais pas trop comment il se comporte en termes de frais de gestion par rapport à l'ETF, je n'en ai pas vu souvent. Peut-être un peu plus élevés que les ETF du fait du marché plus confidentiel / moins de concurrence ?

L'iShares a été (habilement?) manifestement conçu pour prélever des frais en plus pour ceux qui veulent être en gestion libre sur le PER Bourso Matla (en gestion à horizon il y a des ETF iShares à moindres frais, mais il y a des FG liés à la gestion à horizon prélevés par Oradea). Donc pour les frais, c'est pas ça    
L'Amundi n'a (si j'ai bien regardé) pas de frais bien élevés mais du frais de croutage™ chez les BoursoFortu.
Bref...

Voilà, on peut aussi consommer pour profiter de son argent accumulé (partir à la retraite plus tôt, faire de beaux voyages, des hobbys plus ou moins coûteux, donner à des associations, etc.) et l'Etat y gagne au passage. Sinon on peut aussi vivre avec le minimum, au RSA et se priver de tout
Rien n'empêche de prendre des dispositions avant sa mort pour les questions d'héritage. Mes parents font partie de la classe moyenne avec un petit patrimoine, ne s'intéresse que depuis récemment aux questions de finance et de transmission, et même si j'hérite de quelque chose ça ne changera pas ma vie à ce stade au vue de ma situation et des sommes dont il est question. Je préfère encore qu'ils crament tout et profite de leur retraite le plus possible !

 
Toujours pareil, chacun à un but différent selon sa situation. Entre celui qui n'a pas d'enfants et qui peut / veut simplement consommer son patrimoine avant de clamser pour profiter de la vie et de sa retraite ou se payer une bonne maison de repos / médicale en cas de besoin, et celui qui coffre (en se privant ou non selon les revenus et le patrimoine) pour pouvoir léguer tout ou partie à ses enfants, il y a tout un monde et la fiscalité / taxation aura une importance différente.
Il est compliqué de satisfaire tout le monde, et la France a du mal à faire de grande réformes de toute façon...

Je t’invite donc à vivre au RSA et à pleinement profiter de la vie

La moralité c'est qu'il vaut mieux être bien née, me semble t'il
C'est d'ailleurs un problème qui va s'accentuer, et pose déjà des problèmes dans le monde du travail comment motiver quelqun quand il a très bien compris que de toutes façons l'essentiel de son patrimoine proviendra non du fruit de ses efforts mais des donations et heritages.

Mais on peut se regarder le nombril et s'offusquer des droits de succession/donation effectivement, vu qu'on parle de centaines de milliers d'euros, même un petit pourcentage cause.

 
Il y en a partout. Le mieux est d'en appeler plusieurs et de demander le prix de rachat au gramme actuel.
Tu verras il y a de sacré différences, et ceux qui proposent les meilleurs prix aujourd'hui ne sont pas forcément ceux qui les proposeront demain.
 
Il y a le comptoir national de l'or à place de la Nation par exemple.

 
La 8eme génération a-t-elle surtout encore à voir avec la 1ere et 2eme génération. Ça commence à faire sacrément loin  
Edit : sauf famille consanguine mais je ne lui souhaite pas

Salut
 
Je relance la boucle ewld.
Au final ça passe juste distribuant ? No trap?

 
 On se demande bien qui sont les rageux  

le risque est toujours présent avec les brokers qui ont foiré leur communication

 
Et la question lié: ca distribuera quand dans l'année ?

Hello,
 
Je m'interroge sur l'épargne de précaution. En FP, il est préconisé d'avoir 3 mois de dépenses de côté des livrets réglementés. Sur d'autres sites ou forums, il est préconisé d'avoir jusqu'à 6 mois en épargne de précaution.
 
De notre côté, à 40 ans - 2 enfants et encore 2 ans de remboursement de RP, nous avons 25 K€ en livrets réglementés et 13 K€ en fonds euros. Cela correspond à 28% de notre épargne (10% en SCPI et 62% en ETF World).  
 
Nos dépenses mensuelles, hors remboursement de RP, avoisinent les 2,5 K€. Nous épargnons environ 1,8 K€ par mois mais fléchons aujourd'hui 40% en livrets réglementés et 60% en actions. Doit-on poursuivre de la sorte ou accentuer les versements en actions car notre épargne de précaution est déjà largement fournie (10 mois de côté avec les livrets réglementés, 15 mois en intégrant les fonds euros) ?  
 
Merci d'avance.

Je ne trouve pas le tableau des perfs des fonds € en FP, quelqu'un a le lien plz ?

Ça dépend de ton aversion aux risques, de ton employabilité, de travaux que tu pourrais prévoir, d'IR à solder...bref, chacun son flux de trésorerie.

En ce moment les livrets rapportent plus que l'AV (3% net d'impots), autant remplir LA+LDD pour maximiser le rendement tout en ayant de l'épargne de précaution.

Concernant la part en actions, c'est plus une question d'aversion au risque comme dit précédemment : quelle chute de ton patrimoine es-tu capable d'accepter?
Personnellement j'ai 45% de mon patrimoine en non risqué (livrets, F€, monétaire) et je raisonne en fraction et pas en mois de dépenses (ça doit représenter 5 ans de dépenses). L'optimum en terme de rendement serait effectivement d'avoir 6 mois ou un an de dépenses en non risqué et tout le reste en actions mais ça ne passe pas le comité de contrôle des risques de mon ménage (ma femme ).

Bonjour à tous,
 
Après des (dizaines ?) années passées au LCL, je continue ma migration vers Boursobank.
 
Etant un néophyte complet en matière de finance, je ne veux pas prendre de risques et faire des placements sûrs (même si forcément moins rémunérateur).
 
J'ai à peu près 100 K€ d'épargne totale et je compte ouvrir une AV (BoursoVie) avec 50 KF en fonds euros exclusifs (c'est la limite je crois).
 
Mes LA et LDDS sont au max (je peux éventuellement utiliser les LA de mes 2 enfants si nécessaire).
 
J'ai une vieille AV qui traîne encore au LCL (Lionvie Vert Equateur 2) contractée en 2006 avec environ 12 KF dessus.
 
Me conseillez-vous de la garder ou de la racheter ?
 
En cas de rachat je fais un versement supplémentaire sur BoursoVie (dans ce cas je serai obligé de prendre des UC) ou je souscris une seconde AV toujours en fond euro ?
 
Ou alors j'utilise le livret A de mes filles ?
 
Bref si vous avez des conseils je suis preneur !
 

 
Pour l'OPCVM en question (LU0996182563) l'encours actuel est > 5Mds EUR vs l'ETF équivalent dispo sur mon contrat Linxea Spirit 2 avec > 2Mds EUR (IE000BI8OT95).
 

 
vs  
 

 
Je me demandais justement il y a quelques jours pourquoi ne pas basculer mon DCA mensuel que je fais sur Linxea Spirit 2 de l'ETF World vers cet OPCVM car il n'y a pas les frais de transaction d'ETF de 0.1%.
 
J'aurai bien aimé être au courant de cet OPCVM plus tôt, car jusqu'à récemment les versements programmés n'étaient pas possible sur les ETF chez Spirica.

Aucune limite.

Bonjour,
Quelle est ta définition du risque et d'un placement risqué ?

 
Il me semble que BoursoVie ne permet pas + de 50 KF  en Fond euros (% d'UC obligatoire au dessus).

 
Pas de perte de capital et rendement final garanti au moins au niveau de celui du LA.

HS dans le theme de l’épargne mais existe-t-il un topic HFR pour les assurances accident de la vie/un site comparatif ?

Si c'est comme l'ancien Lyxor disponible dans les AV de Suravenir, ce sera en décembre.

Question à la con :
J'ai maxé mon livret A, j'ai une AV avec pas mal en fonds euros et quelques UC de merde (sauf AXA golds/MP qui flambe).
 
Depuis 6 mois j'épargne sur un PEA : etf Msci world classique.
 
Mais actuellement  la bourse est sur son ATH ou pas, est-ce que c'est intelligent de continuer mon "DCA" sur ETF ? sachant qu'il y a des chances pour qu'on corrige un peu dans les mois à venir.

Question achat immo (si je trouve une baraque à acheter ce qui est pas gagné mais c'est un autre sujet).
 
Pour mon apport, en gros, dans quel ordre je tape dans mes supports ?
 
LA (au plafond), LDD (au plafond), CSL boosté Bourso+, AV Bourso (moins de 8 ans), AV Linxea (moins de 8 ans), PEA (plus de 5 ans).
 
Sachant que je suis de toute façon obligé de taper dans au moins une AV puisque c'est là que j'ai le plus gros.
 
Je me dis qu'il vaut mieux sortir sur tout ce qui est dispo facilement sans frais, donc LA, LDD et CSL mais c'erts ptète une connerie  

Tu as des infos à partager sur ce sujet ?

Juste pour info, on est passé en € depuis quelques années  

Oui c'est le principe du DCA

 
Yes je suis insider, ça va corriger soon pour belle consolidation dans les 2 mois    
 

 
Justement je m'interrogeais sur le bien fondé d'un DCA sur ETF  

 
C'est le plafond de versement annuel si tu verses 100% sur le fonds euro exclusif.
Tu peux toujours verser avec 50% d'UC sur un fonds monétaire, et arbitrer sur le fonds euro ensuite

https://www.personalfinanceclub.com [...] he-market/ de rien  

D'ailleurs les fonds en euros, ça s'appelait fonds en francs avant ?  Pas connu cette époque

 
Soyons tous des Sarah !
Merci l'ami  

https://www.lafinancepourtous.com/d [...] pellation/

 
L'aversion aux risques est difficile à juger, nous n'avons connu que l'épisode "COVID" comme krach. Merci du retour
 

 
Merci du retour Madame saisit bien le fait d'investir sur un ETF World à LT et est d'accord sur le fait d'avoir une allocation élevée pour cet aspect. Je comprends le fait d'être trop exposé au marché actions, même si c'est aussi lui qui nous fera gagner à LT par rapport aux livrets réglementés. Nous allons poursuivre ainsi dans ce cas pour être sûr : 60% actions (principalement PEA pour la retraite, voire en AV pour préparer les études des enfants), 40% livrets réglementés.

si tu as une perte au cours de l'année  5 mais que à l'échéance du placement (ex année 10) tu es en gain, c'est un risque pour toi ?