Reprise du message précédent :
Ma boîte a rajouté 6 fonds sur le PEE !
   
 
Ils portent tous la mention ESR
   
 

Tiens en parlant de PEE, on est d’accord que RIEN ne justifie de laisser une somme déblocable dessus ? J’ai 6k de dispo en juin posé sur du action monde natixis…

Ça dépend de ta stratégie.

Ca dépend.    
 
Sur du monétaire par exemple, tu n'as généralement pas de FG du PEE, alors ça fait du 3,9% avec une petite fiscalité.

Non sauf si tu penses avoir besoin des fonds prochainement (moins d'un an) et ne dispose pas d'une autre enveloppe fiscalement mûre. Car même si les fonds sont bof, on a une fiscalité excellente sur PEE

 
Non, pas d'accord, en principe il peut y avoir des situations où il est sensé de conserver une somme sur son PEE bien que celle-ci soit déblocable.  
 
Tout dépend de tes frais d'enveloppe, des fonds proposés, des frais qui leurs sont appliqués, de l'état de ton épargne hors PEE, de tes éventuels projets... On a déjà eu des exemples ici de PEE/fonds absolument géniaux, et il y a aussi des situations où le PEE fait très bien le taff (exemple : apport immobilier sécurisé sur du monétaire = pas forcément de raison de le déplacer ailleurs).  
 
Maintenant il est certain que le PEE et les fonds qui y sont proposés sont souvent moins intéressants qu'un PEA avec ETF World/SP500.

C'etait un message de Boise pour le "toujours"
Mais oui, on est d'accord

Censé

Ma gamine passe le bac cette année et je vais sûrement avoir quelques dépenses en septembre… et j’ai rien de mûre, je vais garder.
 
Et je sais pas si ça a sa place ici ou sur immo mais avec ma femme on envisage justement pour les études de ma fille d’acheter un studio pour la loger 2 à 5 ans puis de le louer en LMNP après, je sais pas si c’est bien judicieux comme placement.

Dans votre ville? Ça augmente les prix actuellement?

Parcoursup va décider mais à priori ça sera Lyon ou Grenoble, une des 2 villes est beaucoup plus chère mais un marché plus haussier…

Ça dépend de ton aversion au risque, de tes projets persos, de la vitesse à laquelle le reste de ton patrimoine évolue, etc.

 
Un ETF tech (fait par une société dont c'est le métier type MSCI) est juste meilleur si on souhaite faire ce type de choix.
Au moins on sait que les titres à venir seront cohérents avec le biais choisi, et si une bonne société tech émerge hors NASDAQ tu ne la rateras pas...
 
A part la liquidité et la présence dans presque toutes les enveloppés liée au fait que tout le monde connaît le NASDAQ (sans y comprendre grand chose)...

 
Je pense qu'au final BD s'en sortira mais l'impact serait vraiment pénible en cas d'erreur de traitement ET corriger ce risque par achat/revente coûte quelques dizaines d'euros. Pas anormal d'y penser je trouve.

Je suis d’accord avec ce que tu dis mais cela ne contredit pas mon point.

Faut lire aussi son message. Il reconnaît lui même que son patrimoine ne fait pas sens. Ça me gêne pas qu’il ait 200k de crypto, ça me gêne dans un objectif de sécurité et 20 ans d’espérance de vie (   ) et des besoins de trésorerie pour sa ses dépenses de santé. Après si pour toi conserver cette exposition est cohérente avec ses besoins ok  

J'admets ne pas avoir lu le message d'origine, j'ai répondu un peu vite alors qu'il y avait des spécifiques plutôt clairs sur le besoin de sécurisation

Et s'il meurt trop tôt, sa famille savent pour les crypto ? Et ses proches sauront comment s'en servir ?

Au passage, sujet tout à fait non trivial à traiter tout en ne compromettant pas la sécurité du dispositif.

Moi j'utilise l'option natixis reblocage de l'épargne pour toucher l'abondement max.

Sinon j'ai un fonds dont le taux est connu à l'avance et qui fait mieux que le LA. Donc je laisse dessus.

Liquide vite tes cryptos vu ta situation no joke

 
Lookoom, si tu passes par là, je me permet de remettre ce message peut être passé inaperçu  

Pls expand

La question c'est dans sa situation, iriez vous avec 200K€ au casino tout mettre sur le rouge ?
50% de gagner 50% de perdre
 
Je ne sais pas je n'ai pas la réponse

Vous avez tous prévenu vos proches de tous vos placements si vous décédez ?

Actif de diversification/exotique très volatil, en trop grande proportion dans le patrimoine par rapport à ce que semblent être les besoins ; en effet:
1)pas de RP dans le patrimoine, alors même que besoin de l'acheter en cash
2)besoin probable de conserver de l'épargne pas trop volatile en cas de besoin
 
Enfin c'est ce que je comprends de ce qui a été présenté plus haut  

Oui, pas mieux.

Il avait déjà répondu il me semble.
 
De mémoire, l’AV est simple d’utilisation car tu peux en une seule fois mettre en place versements et investissements, puis ne plus avoir à t’en occuper, au prix des frais de gestion. C’est moins optimal qu’un PEA mais moins pire que le manque à gagner à ne pas investir régulièrement (manque de temps, flemme, oubli).
 
En plus, il y a le fonds euros pour ajuster son niveau d’investissement « risqué », le tout dans un unique produit.

 
Au casino ce n’est pas exactement 50/50 …. Y a le 0 et le 00  

Ah ca m'interesse tout ca moi aussi j'ai mon PEE chez natixis.

C'est quoi cette option de reblocage ?

Et peux tu me donner le fond que tu a choisis ? Moi par defaut j'ai que du F€ pour l'instant.

 
Tu penses que c’est quoi la fiscalité des PV sur PEE ? Parce que même à 17%, il faut mettre ça en balance avec le reste. C’est du gris, même en l’absence d’autre enveloppe fiscalement mûre.

Seulement les PS de 17,2%.    
 
Y'a pas moins.

Si je comprends bien tu compares f€ (sur AV) et monétaire sur PEA. Ok niveau perf le monétaire gagne dans ces conditions, mais est ce que la comparaison a du sens?
 
Pour moi, une fois l’argent sur le PEA il n’en sort plus (même si techniquement il pourrait, je veux pas “user” le PEA). Donc ça ne marche pas en tant que “sécurisé disponible”, contrairement au fond€.
 

 
Faut venir vivre en Belgique, 0% en gestion bon père de famille    

Il est raisonnable de dire que le monétaire sur PEA a un intérêt pour servir de salle d'attente plus ou moins prolongée (notamment en cette période de taux élevés) dans le cadre d'un investissement progressif.
Pas pour remplacer du monétaire ou du f€ sur AV (voire de l'oblig très court terme)
En cette période de versements possibles voire boostés en 100% f€, il n'est même plus nécessaire de faire du World, sur AV.

Quelqu'un a eu une comm de Saxo à propos d'EWLD ?
Rien de mon côté.

Non plus.

 
Comparer un ETF NASDAQ à un fond H20 fallait oser
 
LooKoom est aussi promoteur du HY, ça n'en fait pas un investissement pertinent sur les 3-4 dernières années, à l'inverse du NASDAQ qui a eu des perfs exceptionnelles.
Je ne dis pas de mettre 100% de la poche action sur cette enveloppe.
 

 
Oui.
 
Sans oublier que la différence de frais est assez marginale au final car un MWRD à 12bps est disponible sur enveloppe à 50bps donc total 62 vs. 38 en PEA avec CW8. Il n'y a pas 50bps d'écart comme on pourrait le penser de prime abord mais "seulement" 24bps d'écart.
 
Et qu'il y a l'abattement de 4600/9200 par an à partir de 8 ans qui réduit la fiscalité de l'AV fortement hors gros patrimoines.
 
Et l'avantage successoral.
 
Au final sincèrement c'est tout ce que je conseille aux personnes qui se lancent autour de moi, l'optimisation de frais de 24bps par an ne justifie pas selon moi de passer à coté de ses avantages et facilité d'épargne à long terme.

 
Concernant le PEL, en 98 il y avait 2 taux, 3,10% bruts pour une ouverture jusqu'au 08/06 et 2,90% bruts après.
Donc un peu loin des 3,5%, date d'ouverture à vérifier.
Après comme il a été dit à plusieurs reprises, ces taux garantis ont été de bons placements pendant des années quand par exemple le LA était à 0,75% et 1%.
La situation peut se reproduire ou pas, on ne sait pas.
 
J'hésite aussi avec le mien, ouvert en 2002 et au taux de 3.27% bruts...