Reprise du message précédent :

 
Absolument pas la même chose.
 
Tu payes des primes d'assurance, ce n'est plus à toi.
 
Et l'assureur te promet de te rendre l'argent si tu demandes.
Mais ce n'est plus à toi...

j'en sors tout simplement. Peut être je garderais 2 ou 3 petits contrats en fonds € car j'aime le produit.

 
Comment s'assurer que la clause bénéficiaire est bien à la bonne personne ?
Je n'ai pas souvenir d'avoir choisit une personne pour mes 2 AV

 
J'aime bien la conclusion de l'article :
 

 
Il y un truc pour pour savoir à l'avance qui seront les (rares) gestionnaires actifs de qualité ? Ceux capables de générer de l'alpha ?

C'est pourtant la chose la plus importante à remplir.
 
Dans ton cas c'est la clause standard qui s'applique, et elle ne favorise pas forcément la personne que tu souhaites. Vérifie ça rapidement. Tu peux mourir demain...
 

Alerte

 
Tu as un conseil pour rédiger une bonne clause bénéficiaire ?  
 
J'ai pas forcément besoin de faire appel aux services d'Antoine DE RAVEL D'ESCLAPON et ses clauses qui tiennent sur 7/8 pages et qui donnent envie de mourir juste pour voir comment ça va se passer

Tiens d'ailleurs, si je redige un testament chez le notaire, qui designe précisement des gens (hors parts reservataires), qu'est'ce qui prime entre le testament et ce qui est designé sur l'AV (en supposant que ca n'est pas la meme chose bien sur) ?

Ça ressemble étrangement au fonctionnement des parts sociales.   Le remboursement peut tout à fait être soumis à validation des associés.

 
Pourquoi tu veux fermer av.com ? à cause de lucya j'imagine ?

 "Les capitaux seront versés à ChienBlanc de HFR à la date du décès, à défaut StephaneF,  à défaut Cedric1978"  

 
Très bonne nouvelle ca !!!
 
J'ai regardé et dans le passé le fond netissima à un peu sous performer vs le F€ exclusif mais la différence n'est pas non plus énorme et peu être que ca s'inversera ...  

 
Ca fait 3 fois que je leur demande de me communiqué la procedure pour migrer de mon fond "avenir rendement" (sur lequel on ne peut plus rien faire) vers "opp2" et qu'ils ne repondent pas...
J'ai 350e (donc rien) sur cette AV, et vu leur réactivité je vais les virer et rouvrir ce contrat sur linxea probablement (avec du coup directement les fonds€ récents)

 
 
Et sur un PEA ?

 
Par défaut, ton testament ne concerne pas les AV.

 
une centaine ? ah oui tu rigole pas toi
 
Bon et bien c'est tout simplement le montant qui coince alors. Quelques pages avant quelqu'un parlait du seuil de 30k, ca doit être la limite.
 
Moi je suis sur des sommes plus petites donc pas de problème pour l'instant.

Du mal à comprendre les craintes au sujet des demandes de justificatifs... ça arrive vraiment souvent en banques aussi, chez tous les assureurs, bref c'est classique depuis plus de 10 ans en France que de devoir justifier les virements/mouvements de plus de 10-15k de façon aléatoire.
 
Pas non plus la mer à boire je trouve, c'est le prix à payer pour tenter d'endiguer un peu le blanchiment d'argent.

 
Ils sont en train de faire le casse du siecle en collecte et en ouvertures de contrats, ils remettent ca

 
     
 
D'ailleurs, Ecureuil est même légèrement plus performant que Axa Régularité non ?

 
Sur un PEA ou CTO, tu es propriétaire des titres.
Pour la poche espèce, c'est comme pour un compte bancaire : tu n'es pas propriétaire des fonds mais la banque/le courtier a une créance envers toi.
 
Donc si le courtier fait faillite, aucun soucis avec tes titres. Par contre, la poche espèce est couverte seulement à hauteur du fond de garantie.

Bah oui, Boursorama Vie et Linxea Vie je les ai utilisés pendant 15 ans comme des livrets à l'époque des taux bas. Avec le rachat 72h c'est idéal.  

Ouais après je trouve ça pas trop mal d'être un minimum chiant sur un truc comme ça. Ça ralentit mais ça rassure en même temps. Avis personnel.

S'il trolle autant IRL qu'ici, ça peut jouer en sa défaveur
 

Pour l'instant l'approche la plus prometteuse est de choisir des gérants moches.
 
 

 
https://papers.ssrn.com/sol3/papers [...] id=4322134
 

C'est pas Cedric1973 ?
Attention, la rédaction d'une clause bénéficiaire demande énormément de rigueur    

 
J'étais pas très serein pour le boost avec ton histoire mais mes 2 versements de 47k envoyés le 16/02 ont bien été reçus  

Comme conseillé ici même par un camarade, j'ai aussi gardé les 3k de marge pour profiter des futures offres sur versement
... qui seront elles-même bonifiées avec boursoprime  

 
Ils vont avoir du mal vu que Opportunités (1 ou 2) n'est pas éligible à l'arbitrage mais seulement aux versements
A moins que ta phrase soit un raccourci de : "je souhaiterais moderniser mon contrat vers une version actualisée permettant d'investir sur les fonds Euros "Suravenir Rendement 2" et "Suravenir Opportunités 2", merci SVP de me fournir les documents et l'avenant nécessaire à la réalisation de cette opération". Là ça dépend des courtiers, soit ils te répondent que c'est faisable, via tel formulaire, etc., soit ils ne le permettent pas et te disent qu'il faut ouvrir un nouveau contrat.
En tout cas ils m'ont toujours répondu rapidement, par téléphone (moins sympa que d'habitude la dernière fois), ou par courriel.

Bravo à toi !  

 
c'est exactement ma demande oui formulée ainsi par mail uniquement pour l'instant. Mais bon, 3 semaines, autant de demandes, je trouve ca lourdingue...
Je vais les appeler, ca sera la dernière chance

 
Ha ok, fin d'année dernière j'hésitais à ouvrir une AV Lucya et j'avais lu pas mal d'avis négatif sur le brokeur AV.com  
 
Avec en plus les problèmes de transfert dont on parle depuis quelques pages je préfère même pas imaginer la galère si le brokeur n'est pas réactif en plus des demandes de justificatifs de la part des assureurs...
 
Vu que je suis en pleine réorganisation de mon épargne, fermeture de 3 AV pour faire grossir doucettement mon PEA, je suis de plus en plus frileux à ouvrir une autre AV.  
 
Je me demande si ce n'est pas mieux au final un brokeur comme fortuneo ou boursorama qui sont avant tout une banque plutôt que de passer par de simple brokeur comme AV.com ou meulleurstaux ou linxea ...

C'est une créance, donc effectivement tu es juste propriétaire de la créance que l'assureur doit te rembourser selon les termes du contrat.

J'ai eu la même, suivi de "votre signature ne ressemble pas à celle qu'on a, vous êtes sûr que c'est bien vous ?".
Pour une procédure qui devrait se faire intégralement en ligne en 2 clics (surtout pour une banque en ligne qui a la maturité de Fortu) et qui existe à certains profils, non, je ne trouve pas ça rassurant, mais anachronique.
On parle d'envoyer des scans de documents par mail !
C'est comme les banques qui t'appellent et te font écouter leur jingle pour prouver leur identité   (cross-topic)

 
ok. oui enfin avant que quelqu'un est 70k sur la poche espèce ...
 
Perso j'ai des montants bien plus petit mais au vue des perfs du monétaire j'essaye d'avoir toujours 0 sur la poche espèce.

 
d'ailleurs j'ai une AV mature chez eux et des fonds à placer
 
c'est quoi le concensus sur cette AV et son f€ ? Go, ou plutôt aller sur du Suravenir / Generali ?

Suffit d'avoir de gros moyen. Si tu as 2m d'actions qui font du 5% ca te fait 70k/an sur ton compte  

Ça fait longtemps que j'ai pas suivi le topic épargne, ni mon épargne d'ailleurs (elle se porte pas trop mal même si à force de pas s'en occuper, y a sans doute moyen d'optimiser).
 
Un peu de rafraichissement de mémoire, un peu de mise à jour :
 
Koko est un fringant trentenaire et célibataire sans enfants    
 
Mais un localoser    
 
Il est en TMI30 et il a environ 10k€ de capacité d'épargne annuelle  
 
Il possède actuellement environ 200k€ répartis ainsi :
- 50k€ sur un PEL de 2013 (2,5%)
- 40k€ sur des livrets
- 20k€ sur PEA/CTO/PEApme
- 6k€ en crowdfunding immo
- 4k€ sur un PER Bourso
- 80k€ sur des assurance-vie, grosso modo à 60-65% fonds €, répartis sur une petite dizaine de contrats (par ordre décroissant : Bourso, Wesave P9, Linxea Spirit, MeilleurtauxLiberté (ex-MPL), Evolution Vie-abeille, Puissance Avenir, Yomoni P8).
 
Par rapport à sa précédente situation sur le topic, il a un peu démarré dans l'immobilier locatif avec 4 (et quasiment 5 d'ici quelques semaines) apparts co-détenus en SCI ou en indivision :
- patrimoine immo brut : 71k€
- crédits en cours : 350€/mois
- patrimoine immo net : 37k€
- loyers perçus : 600€/mois
 
Les questions du moment :
- que faire de mes 50k€ sur PEL (qui sera fermé au plus tard en 2028) ? Si les taux baissent, je serais content de les avoir, mais pour l'instant ils sous-performent... D'un autre côté je prévois d'acheter peut-être une RP d'ici 5 ans. Le prêt me permettrait de débloquer la prime d'Etat.
- Y a-t-il de "nouvelles" AV qui performent plus que les miennes, qui pour la plupart ont entre 6 et 9 ans ? J'ai vu par exemple que Linxea avait lancé Linxea Spirit 2, avec a priori un meilleur fonds € ?
 
Toute idée d'optimisation est bonne à prendre même si, ayant déjà ouvert des trucs chez la plupart des banques et assureurs qui filent des primes de parrainage, je vais sans doute pas être un chaland très intéressant  

Ils ont beau écrire ça, je ne suis pas sûr que ça soit vrai, et je ne vois pas de communication de l'assureur à ce sujet, seulement de certains courtiers. J'ai un contrat Generali de plus de 8 ans chez un courtier pas parmi les meilleurs et qui n'a pas annoncé de bonus Netissima, et ça me semblait plus sûr de verser sur Bourso sur Euro Exclusif.

Versement sur AV Bourso pour rejoindre la team demande de justif

 
Oui car moins chargé en frais. C'est l'option la plus recommandable sur PEA lorsque ton courtier la propose.

Bonjour,

Titulaire de 2 AV 100% fonds euros  chez les courtiers Boursorama ( assureur : Generali)-10 K€- et Assurance vie ( Abeille assurance )-40 K€-, quel 3 ème courtier/contrat/assureur me recommandez vous pour réorienter mon épargne issue d'un PEL 2% ( 55 K€) ?

 
Je ne comprend pas ton raisonnement. Cela ne dépend pas de ce qu'on gagne, il suffit de compter les actifs risqués qu'on investit sur l'année, mais on s'en fou de nos revenus ?
 
J'investit 500€ par mois en CW8, j'ai donc directement la réponse à ta question, sans aller plus loin ?
Si on veut prendre en compte le salaire, il faut réfléchir en pourcentage, ce qui n'est pas l'origine du sondage.

Les valeurs absolue et relative sont intéressantes.

Linxea Avenir ou Spirit.