Reprise du message précédent :
Bon j'ai vu avec le service client de Bourso pour les versements AV bloqués au statut INIFRONT. Le problème est identifié et ils sont entrain de voir avec Generali...

 
Bah là par exemple, on parle partout d'une inflation à 3,7% en 2023.
https://www.la-croix.com/economie/i [...] 3-20240104
 
Et non de 4,9% qui est la moyenne de 12 mois de l'année.

C'est priorisé pour quelle itération dans leur backlog ?

Ok

Merci je vais donc gratter un peu    

Eh oui, l'habituelle aversion au risque  / méconnaissance !

Mais ouais.
Alors que c'est un placement sur 20 ou 30 ans.
 
TOUS mes collègues ont laissé le choix par défaut : fonds en € !    
Et viennent pleurer quand ils voient la perf, car il est pourri. 1,5% par an de mémoire ces dernières années.

Et tant qu'à mieux le suivre, augmente encore le % actions  

AV 43,2%  Dont 35,75% action et 1,34% immo

Merci du conseil, mais 2024, j'espère me lancer et trouver ma RP d'où le fait que j'ai largement diminué mon exposition aux marchés

Bonjour à tous
 
A mon très humble niveau j'y vais de mon état des lieux, et surtout je viens demander conseil pour 2024    
Donc n'hésitez pas à me dire ce que vous en pensez, je suis un n00b sur le sujet.
 
Voici le comparatif 2023 / 2024 , la répartition étant prise au 1er janvier de chaque année.
L'objectif était de progressivement déplacer l'argent de mes comptes courants vers l'assurance vie et le PEA.
 
Malgré l'achat d'un véhicule, sur 1 an j'ai fait un environ 15% d'augmentation (merci les cryptos et les économies)
 

 
Comptes: comptes courants; donc ne rapportant rien.
Epargne: LA et LDDS
AV: Linxea Avenir - mandat arbitrage Equilibre - ouvert en 2018 - perf brut 12%
Divers: Crypto et Esketit
PEA / CTO: PEA Fortuneo et Degiro
 
 
Question pour 2024
 
Objecitfs:
- diminuer la partie dormante à 15%
- l'épargne de précaution est plus que suffisante donc je n'y touche pas
- renforcement sur AV, PEA encore en 2024.
- ajouter un peu plus de "risque", sans doute crypto et ETFs (preneur de suggestions ici aussi)
- mettre en place des automatismes d'investissement/épargne mensuel à hauteur de 20% du salaire mensuel.
 
Assurance vie:
J'ai regardé pour passer en gestion libre sur Suravenir, cela ne semble pas possible.
J'en ouvre une seconde et je laisse celle-ci faire sa vie ?
 
PEA:
Le contenu Fortuneo est constitué de Amundi S&P500 et Amundi MSCI World , à 50 / 50.
Tout en ajouter un peu sur les existants je pensais ajouter d'autres ETF mais lesquels: nasdaq, biotech, pays émergeant , autres ?
 
Divers/Risque:
- ajout/renforcement de crypto, mais ce sera pour le topic d'à côté
- Esketit: j'ai mis un montant assez faible par curiosité, ça fait sa vie. Peut-être vais-je en ajouter.
 
 
Voilà voilà
 
 

#Bilan2023

Notre Bilan annuel avec un peu de retard: J'avais 9 mois de retard dans le pointage de mes transactions Crypto Une belle galère pour rattraper celà.
 
C'est le patrimoine "A deux", l'essentiel de nos biens listés ci dessous sont communs.
 
Coté revenus:
L'activité libérale de Madame connait sa première année pleine, et l'activité est bonne, et le revenu dégagé conforme à ses attentes.
Mon salaire est en légère progression.
 
Coté placements:
Forcément, avec mes AV et PEA/CTO fortement chargés en Trackers World, le patrimoine progresse bien.
Bonne performance de la Crypto également grace une augmentation de mon exposition (via effet de levier) au coeur du bear.
J'ai réduit ce levier en fin d'année.
 
#Perspectives2024:
Pour les revenus:
Pour madame, la marge de progression pour l'an prochain reste faible compte-tenu du fait qu'elle a rempli 100% des créneaux horaires ouverts. Seule l'attitude d'amélioration: réduire l'absentéisme des patients ou ouvrir des créneaux supplémentaires (mais ce n'est pas l'objectif pour l'instant).
En ce qui me concerne, augmentation de l'ordre de 500Euros/mois  à venir liée à une prise de responsabilité.
 
Pour les placements:
Probabilité de fin du LBO de ma boite en fin 24 ou début 25. J'espère faire entre x2 et x3 sur les 30k que j'ai investi en 2018. (pour le moment comptabilisés à la valeur de départ dans le bilan ci dessous).
Sur mon CTO / PEA je vais continuer de solder toutes les positions #Daubasses. Globalement, depuis le changement d'équipe, je suis assez déçu des résultats. Je vends progressivement et arbitre vers des trackers.
Je vais sans doute augmenter la part versée sur le PER, car nous allons sans doute arriver dans la tranche à 41%.  
Réflexion en cours sur la défiscalisation.
 

Faut que tu répondes aux questions. Si ça veut toujours pas passer d'ordres, faut passer en gestion pilotée        

Savez-vous s'il est possible de modifier les coordonnées de prélèvement pour un versement programmé ?
Ou fait-il supprimer le versement programmé et en recréer un autre ?

 
S'orienter vers de l'obligataire aujourd'hui n'a rien de mauvais (idéalement en fonds non daté), du moment qu'on applique les même principes que pour les actions, avec juste un horizon un peu plus court.
 
Le souci dans ton cas c'est que l'horizon est trop court avec besoin probable de tout retirer à max 3 ans.
Dans ce délai tu n'auras pas accumulé de rendement significativement plus important que le monétaire (tu vas même perdre à court terme vu que que les taux monétaires sont supérieurs aux taux IG moyen/long terme, si tu revends nettement plus tôt que 3 ans).
Et tu vas prendre un effet surprise sur les variations de taux (positif ou négatif), positif si les taux baissent plus que ce qui est actuellement prévu, négatif dans le cas contraire (par exemple inflation qui reprend/dure plus que prévu, récession).
Si les taux montent, tes obligations vont perdre instantanément comme si tu les avais revendues moins chères pour acheter des nouvelles oblig à meilleur taux, qui vont donc rapporter plus de rendement dans les années à venir.  
En soit ce n'est pas très grave si tu les conserves encore un moment.
Mais si tu les revends à ce moment (ce que tu prévois de faire), tu as juste l'effet négatif, mais pas le bonus de rendement des années à venir qui l'aurait compensé...

https://www.insee.fr/fr/statistiques/7744811

 
 
Merci beaucoup  

Salut,
 
Voici ma répartition suite à vos conseils d'il y a plusieurs années.
La situation ayant changée au niveau des taux d'intéret, je pense qu'il faut que je revoie ma strat':

 
LA: plein
LDD: remplissage en cours
PEL de 2008 à 2.5%: 58K€
 
En AV:
- Boursovie en full fond euros exclusif 34K€
- Linxea Spirit avec un mix fond euros (60%) et ETF world (40%) 33K€
 
PEE: 9K€ avec un mix d'action de ma boite et un fond IMPACT ISR EQUILIBRE
PEA: 9.5K€ full ETF world
 
Pour l'instant je rempli le LDD, mais je suis pas sur que ce soit très pertinent.
Projet d'acheter ma RP d'ici 2 ans, mais c'est déjà ce que je disais il y a 4 ans
 
Capacité d'épargne de 1000 à 1500€ par mois.
 
Merci pour vos conseils    

Si tu as pour objectif d’acheter une RP, il y a pas grand-chose à changer.

Vérifie le vrai rendement du vieux pel pour arbitrage fonds euros ou fonds monétaire.

1.75 après calcul.
Par contre je me demande s'il n'est pas intéressant de le garder pour un éventuel prêt immo  

Demande une simulation de prêt pel

 
Y'a pas de questions justement  
 
C'est bon les options sont apparues.
 
Maintenant j'ai une autre question, le compte espèces sert à alimenter le PEA nous sommes d'accord ? Virement vers compte espèces puis vers PEA ?

#bilan2023
 
Pour la première fois je me prête à l'exercice du bilan de fin d'année.
 
Patrimoine du foyer, marié sous la communauté on a rien en perso.
2 filles de 6 et 1 ans.
Proprio de notre RP qu'on a fait construire et réceptionnée en 2022.
 
Revenus :  
 
On fini l'année à 7,2k€ mensuels, cette année madame est passé à 75% mais j'ai pris une belle promotion en novembre. Hors IP/variable.
Capacité d'épargne mensuelle de 2k€ (400€ DCA world PEA / 300€ DCA world AV / reste en livret pour l'instant) + 1,6k€ de remboursement RP.
Sur 2023 ça donne un taux d'épargne de 28%, 52% avec le remboursement de la RP.
C'est en ligne avec les années précédente.
 
Patrimoine :
 
449k€ brut - 183k€ net
 
120k€ de patrimoine financier :
41k€ PEL
10k€ LA
32k€ PEA : 12k€ world en DCA mensuel / 7k€ non coté / 13k€ titres vifs (AXA - LVMH - FDJ - NEOEN - CBO Territoria - CARMAT)
13k€ PE (anaxago / caption / sowefund)
10k€ AV fonds € (2 AV bourso)
9k€ AV linxea spirit 100% World (poche d'épargne pour les études des filles)
4k€ PEE
 
64k€ de patrimoine immo net :
RP 330k€ (estimation basse)
CRD restant 265k€
 
Le patrimoine net fait +20k€ seulement avec un patrimoine financier stable, mais on a fini les extérieurs cette année ce qui a bien tapé dans l'épargne.
 
Objectifs 2024
 
Garder le même taux d'épargne (55%) et faire monter le patrimoine.
On va revendre nos deux voitures (j'ai une voiture de fonction dans mon nouveau poste) pour prendre une 208 élecrique en LLD comme de bons moutons    
Il reste un peu d'aménagement à finir dans la maison (budget 3k€), et on va renouveler le salon (gros kif chez Roche Bobois mais ça pique niveau budget   )
Avec la construction nous avons négligé les vacances en 2022 et 2023, nous avons donc pris des réservations pour 3 séjours en famille (Disney en mars, Saint Raphael en avril et Landes cet été).
Enfin, j'ai créé une SCI pour un invest locatif en octobre qui ne s'est pas fait, donc l'objectif c'est de faire un voir deux invest (sur des locaux commerciaux).
 

Bonne action aujourd’hui : j’ai donné le code d’un EFT world à une copine (elle a tout de suite switché dessus ce qu’elle avait de dispo sur Boursorama… essentiellement de l’ADP   ) et je lui ai envoyé une copie de l’Epargnant 3.0

Merci encore, le topic  

La 208 je l'achèterais plutôt si tu comptes la garder longtemps, le LDD ça revient plus cher.

 
Je suis d'accord car tu paye un loyer puis à la fin tu dois rendre la voiture et en prendre une autre avec un loyer plus cher
Quand tu rentre dedans au final tu paiera toute ta vie
 
Sauf si tu as plein de thunes et que tu veux tout le temps rouler en voiture neuve là ok
 
Mais c'est un gouffre complet

Avec tous ces beaux patrimoines on a du mal à croire aux données INSEE.

Les pauvres dont je fais partie n’osent pas poster leur patrimoine

+1
 
Pourtant ça représente plus de 30% du marché !    
 

 
https://www.aldautomotive.fr/mobili [...] illet-2023

L'achat sur de l'elec c'est tendu, avec les progrès actuel. Je suis d'accord pour un thermique classique ou hybride simple.

+1 le mieux c'est une thermique au SP
edit : d'occase pas neuve

 
+1
 
Achat d'une occasion d'1 an ou 2, et revente quand elle a 12 ou 13 ans et 200 000 km.
 
L'achat lissé sur toutes ces années revient à 1,5 ou 2 k par an !  
Best cheat code ever !

Pour l'instant oui
Peut être qu'un jour autre chose deviendra bien mais pour l'instant une bonne thermique au sp y'a pas mieux

Hybride tournant à l'E85 plutôt.
2ème cheat code gratos pour vous ce soir !  

Nan hybride c'est bien que pour les taxis
 
Pour un utilisateur moyen tu cumule les désavantages des deux technologies

que pourraient ils poster ? LA 1500€  

Je suis toujours en pleine réflexion pour ouvrir une AV (Bourso Vie ou Linxea), et je me posais une question : la Spirit 2 de Linxea est chez Spirica, filiale du Crédit Agricole. Dans le cadre de la protection des dépots, est-ce que ça revient donc au même que d'avoir une AV au Crédit Agricole (ce que j'ai déjà) ? (et donc le plafond des 70 k€ est "commun" ? )

 
15 ans que je roule en hybride Toyota, et c'est le top. Fiabilité exceptionnelle, conso de moineau et coût d'entretien (par moi même) ridicule.    
Pourquoi ça serait bien pour les taxis et pas pour les particuliers ?  

Ça sera chez quel assureur au CRCA ?

Par ce que le taxi il fait énormément de km en ville du coup c'est rentable
 
Pour un particulier qui roule beaucoup mois ce n'est pas rentable, le coût du carburant est négligeable par rapport au reste des coûts

Je fais 70% d'autoroute et c'est très rentable, je t'assure.  
Un ancien radin repenti comme moi peut te le confirmer !  

Ben l'autoroute c'est typiquement le truc ou l'hybride ne sert à rien et est le plus pénalisant donc c'est bizarre