Reprise du message précédent :
J'avais déjà posé la question je crois, mais entre EWLD ou CW8 sur PEA, il y a en a un privilégier vous pensez? Je vois qu'ils ont la même perf sur 1 an.

Ça dépend si tu peux mettre plus de 1 CW8 par mois sinon go EWLD

Il y a surtout le risque de doublonnage chez Amundi

Vu que les AuM de EWLD <<<< CW8, il y a un risque que le premier devienne un ESG-like comme on a pu le voir à la rentrée

BTW, les frais courants de EWLD sont légèrement supérieures mais OSEF car le doux prix de la VL facile le DCA

Si tu peux mettre des tickets > 500€, je privilégierais le CW8

Ce ne sont pas les mêmes actifs?
 
Je note, ça sera du CW8 dans ce cas.

Prendre le petit encours pour atteindre rapidement l'objectif ESG en 2025, quelle bonne stratégie

Si, ce sont les mêmes actifs, mais les encours sous gestion de CW8 sont largement plus élevés.

De ce fait, un changement de politique sur cette manne d'encours est beaucoup plus "touchy" que de le faire sur un instrument plus discret comme l'EWLD  

Généralement, à part dans certains coin, les Pinels se revendent moins cher que leur prix d’achat (10-30% en fonction). Mais sinon ok ça a l’air bien ficelé.

Non pas toujours et à part une   personne peut te dire ce que le futur sera .

Hello, dites je ne vois qu'une ligne world (LU1437016972) sur le PEA de bourso c'est normal ?

 
Quand on a un etf type world cw8 ça a du sens de diversifier avec un autre etf ou pas du tout?

Quelle belle analyse.  

Allocation initiale :
Livret A = 22 950€
LDDS = 12 000€
PEL = 53 000€
PER Linxea de 2021 = 27 000€ (100% ETF world)
AV Linxea de 2023 = 20 000€ (10k en fonds euros et 10k en ETF world pour bénéficier du fonds euros boosté)
PEA Fortuneo de 2023= 1 000€ pour prendre date (100% ETF world)
Crypto = 3 00€
Cash disponible : 50 000€

Allocation ciblée pour achat RP commune avec conjointe fin 2025 :
Livret A = 22 950€
LDDS = 12 000€
PEL = 0€ => tu retires tout
PER Linxea de 2021 = 27 000€ (100% ETF world)
AV Linxea de 2023 = 20 000€ (10k en fonds euros et 10k en ETF world pour bénéficier du fonds euros boosté)
PEA Fortuneo de 2023 = 1 000€ pour prendre date (100% ETF world)
Crypto = 3 00€

Via les 53k€ en PEL + 50k€ en cash (103k€) :
CTO BoursoBank : 75 000€ => LU0568621618
CAT BoursoBank 18 mois : 28 000€ => https://www.boursobank.com/epargne/cat-compte-a-terme

Ben vu que le world c'est le monde occidental développé sans effet de levier, tout etf qui aurait un but différent pourrait être pertinent en fct de ta stratégie.

Par exemple cac40 , s&p500, etc etc.

Le CAT Bourso 18 mois est passé à 3% brut. Autant 3.5% c'était bien, 3% c'est moyen.
Mieux vaut je pense aller négocier en agence en banque classique un meilleur taux.

 
Tu es taxé / la + value en k de vente d'un bien non résidence principale. A voir de combien sera ce taux dans 25 ans.
 
Pdt les 25 ans il y aura des travaux aussi. Et avec la nelle classification "DPE" dans 25 ans il y aura encore une décote en plus    

Oui mais tu lockes le taux sur 18 mois.

L'€ster a 3,9% actuellement ne va pas rester longtemps => d'où le move de Bourso de repasser de 3,5% à 3,0%

No free lunch malheureusement  

J'agis comme un agent rationnel économique qui préfère une valeur certaine égale à la valeur espérée d’une loterie « risquée »

la fameuse négociation.
en vrai généralement : pleurnicher pour avoir une faveur.

Il y a un consensus sur l’intérêt, ou non, d’alimenter un PER au plafond fiscal alors même que le PEA n’est pas encore rempli ? Ou mieux vaut séquencer ?
 
TMI >30%, 32 ans, capacité d’épargne qui dépasse le plafond fiscal PER (donc marge pour continuer à alimenter PEA en parallèle, mais forcément à un rythme moins soutenu).
 
Merci !
 

Quid du moment où tu vas retirer sur le PER : TMI égal ou plus faible ?
Edit : évidemment en respectant les conditions de déblocage.

 
Pourquoi LU0568621618 (Amundi Cash USD A2 USD C) sur le CTO de BoursoBank? Celui qui est généralement recommandé (meilleure performance + sans frais de courtage chez BoursoBank) c'est généralement FR0000288946 (AXA Court Terme AC).
 
Dans la galaxie BoursoBank, j'ai personnellement cette répartition -- j'essaye de prendre les fonds avec la meilleur performance glissante sur un an et, bien entendu, ceux qui sont sans frais de courtage (sinon l'opération n'aurait aucun intérêt) :
-- PER : LU0568620560 (Amundi Cash EUR A2 EUR C)
-- PEA : FR0000447039 (AXA PEA Régularité C)
-- AV : FR0010233726 (Generali Trésorerie ISR B)
-- CTO : FR0000288946 (AXA Court Terme AC)

 
À tout le moins égale, risque que la TMI augmente en cours de carrière mais assez serein sur le fait qu’on sera pas au dessus de 30 à la retraite (ce qui semble induire un sacré niveau de revenu). Pas de velléités bénéficier d’un déblocage anticipé.

PEA > 5 ans ?
 
Besoin de ce cash investi dans quel horizon de temps ?

 
PEA <5 ans (pas certain de comprendre l’impact?)
 
Pas besoin de ce pognon, j’ai un PEL ultimate qui compose au plafond depuis le début des années 90 pour ma future RP (lorsqu’on se décidera) et déjà une grosse épargne de précaution pour parer aux incidents de la vie.

Bourre le PEA,
 
Puis GO le PER à fond en suite

 
 
Je suis pas mécontent avec mes 10 ans a 4.3% . Je gage que je risque de considerer ca comme une tres bonne affaire avec le recul dans 2 3 ans.

Perso, le PEA est à privilégier

 
 
Ok merci pour vos réponses, c’est aussi plus simple de séquencer donc je vais faire comme ca. Je posais la question car je crois avoir lu ici que l’avantage du ptz(malgré les frais UC sur PER) équivalait à l’avantage fiscal du PEA à long terme (cad que la perf est la même à horizon lointain). Auquel cas, et dans la mesure où on est effectivement sur de l’épargne retraite… n’y aurait il pas un intérêt à prendre tout de suite la réduction d’impôt et de placer le reliquat sur PEA ?

Éventuellement racle ta tmi mais pas plus.

En euro, tu as pris un cat 10 ans à 4.3%?
Si oui, c'est effectivement excellent (pour un placement sans risque).
Combien de pénalité si tu sors avant ?

Pour le coup vu que le bien m'aura coûté 0€ modulo d'éventuels travaux
Et que justement je garde les 1000€ de "gain" chaque année en provision pour ça
 
Quel que soit le prix de revente dans 20 ans ça sera du bénéfice net
Même taxée de la plus value reste de la plus value    
 
Le seul bémol que j'y vois c'est que ça grève un peu ma capacité d'endettement car seuls 70% des revenus locatifs sont considérés vs 100% de la charge de l'emprunt

Merci pour ta réco    
 
Le PEL je le gardais sous le coude car il me semble que ça me permet d'emprunter un certain montant à 2 ou 2,5% (max 92k€ de mémoire)
Ce qui peut être intéressant si j'envisage un 2nd achat vu les taux actuels
 
Mais je suis pas très au fait je dis peut-être une connerie

 
 
pour moi bourrer pea effectivement, la question se pose une fois le pea plein
 
puis 50% per ( si tmi 41 ou plus, et 30% faut poser le calcul) et 50% cto, car le per est bloqué jusque l'âge légal de 64 ans actuellement et surement plus quand on sera a l'âge de la retraite et donc on pourra pas utiliser le per pendant quelques années si on veut partir un peu plus tôt
 
donc bien garnir son cto et pea ++++

Et de façon énorme même vu que le calcul différentiel n’est plus autoriser.
 
Exemple concret : 1000€ de loyer pris à 70% donne 245€ de capacité d’endettement supplémentaire (35% des 700€) et de l’autre coté, t’as 1000€ de capacité d’endettement qui s’envole du fait du crédit.
T’es donc à -755€ de crédit possible sur ta futur RP !
 
En gros, imagine que t’as 5k€ de salaire, sans achat immo, c’est 1750€ de crédit immo possible (300k€/25ans)
Avec ton achat immo, t’as 5700€ de revenu (5k de salaire et 1000*0,70 de loyer) soit 1995€ de crédit possible auquel t’enlève le crédit locatif déjà existant de 1000€ : te reste plus que 995€ de crédit possible pour la RP soit à peine 170k€ !  
 
Donc même si ton bien est quasi auto-financé, ben tu ne peux quasiment plus acheter la RP (d’où le conseil de faire le crédit RP avant le crédit locatif)

BONJOUR DRAP

Soit tu as un très mauvais courtier soit tu n'es pas au fait des différentes possibilités  

Quand je bossais dans une BED c'est comme ça qu'on calculait. A ceci près que lorsque l'on a cessé d'utiliser le calcul différentiel, on prenait 100% du loyer et 100% de l'emprunt. On ne pondérait les loyers que dans le cadre du calcul différentiel. On avait une autre règle qui était de ne pas prêter plus de 6 fois les revenus salariés annuels de l'emprunteur car on considérait qu'à ce niveau c'était professionnel. J'ai fait un locatif y'a < 1 an et c'est également cette méthode qui était appliquée (dans la banque où je bossais cependant).

C'est pas plutôt ça ?
 
- Avec le locatif
5000 de salaire
700 de loyer pris en compte (70% de 1000)
1000 de remboursement de prêt
-> 4700 restant, *0,35=1645 de crédit immo possible
 
- S'il n'avait pas de locatif
5000 de salaire, *0,35=1750 de crédit immo possible
 
au final on parle de 105€ de différence mensuelle sur le crédit (soit 300k€ empruntables d'un côté, 282k€ de l'autre)

Super ! Merci beaucoup.
Apparemment ce truc suit le taux 3 mois de la FED. Il est à 5.4% en ce moment, donc encore bien mieux que ce qu'on peut mettre sur PEA.
5.4*0.7 = 3.9%
3.9*0.828 = 3.23%
0.7% de mieux que le €ster.
Et en plus, peut-être qu'à l'avenir il restera comparativement plus haut que le taux européen. Ca diversifie les fonds monétaires en quelque sorte.
 
Néanmoins, il y a une trentaine d'euros de frais + 4.5%.
Pour amortir 30€, il faut placer 4300€ sur un an. Pour amortir les 4.5% de frais variables, il faut .. longtemps 6 ans et demi.
 
Avec un courtier qui n'aurait pas ces frais, ça pourrait valoir le coup.

Yes c'est le bon calcul  

En lisant ca je debarque et pas sur d'avoir tout compris d'ailleurs ... vous pensez qu'il y a un risque que le l'etf msci world de lyxor bascule en esg ?

Ca s'est deja produit sur un autre etf ?

Possible et oui.