Se faire chier à rééquilibrer 3 lignes en permanence sur son PF pour gagner 0,15% par an

 
Exactement, tous les derniers messages sont résumés ici.  
 
La contrepartie de ce PTZ est l'effet tunnel et l'évolution de la fiscalité pendant le dit tunnel.

PTZ ?

Evolution de la fiscalité et de sa TMI

On en a déjà parlé sur les pages précédentes.
Les contrats ne précisent pas clairement pour chaque UC quels sont les frais du gérant et ceux de l'assureur ou du banquier. Y compris quand ils pourraient s'en vanter, c'est à dire quand ils sont de 0 pour le banquier du PEA par exemple.
 
Je n'ai fait que recopier les chiffres que j'avais sous les yeux. Pas de ma faute si la présentation de l'info est pas claire    
 
Effectivement le MSCI world II performe mieux que le MSCI world tout court.
Et le MSCI world des AV performe mieux que le MSCI world que j'ai choisi sur le PEA fortu. Pas au point de compenser les 0.5% de frais d'UC + .2% de frais de transaction.
https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 0010315770
https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 1681043599
https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 0011869353
Ces différences sont-elles réplicables sur l'avenir ?
Si c'est lié à des méthodes de travail propres à chaque équipe, j'imagine que oui au moins sur le moyen terme.

Se faire chier à rééquilibrer 3 lignes en permanence sur son PF pour gagner 0,15% par an

 
Le capital est fiscalisé puisque le capital est defiscalisé à l'entrée.
Et tu fais travailler ce capital defiscalisé pendant x années à plein.
 
Dans mon cas c'est un levier quasiment 2x gratuit donné par l'Etat sur 15-20 ans, c'est attractif. En sortie, ce sera par tranches dans un contexte de plus faible TMI ou carrement transmis aux enfants en tant que tel ou encore débloqué en étant pas resident fiscal français. Le déblocage RP est possible également, moins probable dans mon cas.

 
Tu bloques de l'argent sur le très long terme, et tu es hyper fiscalisé à la sortie. Payer des impôts sur le capital retiré, c'est fort quand même !
 
Alors certains disent, oui mais tu seras dans une plus petite TMI. Bah sauf qu'on en sait rien. Et dans 30 ans, quelles seront les TMI ?  
Trop d'incertitudes dans ce produit. Je ne touche même pas avec un bâton.  

Oui mais, t'as pas racheté des trimestres ? C'est pas aussi incertain ?

 
C'est pas très optimisé, ce fonds a 0.1% de frais, alors que Generali Trésorerie ISR B (FR0010233726) a 0.09% de frais

 
Oui mais, t'as pas racheté des trimestres ? C'est pas aussi incertain ?

Je suis en train de m'embrouiller entre taux de PAS personnalisé et TMI.
 
En étant marié, si par exemple on gagne 150 + 80, les deux membres du foyer ont une TMI 30% ?
Donc si celui qui gagne 150 alimente un PER, elle l'alimente non pas avec une TMI 41% qu'elle aurait si elle était seule, mais avec la TMI 30% du couple ?
 
Ca règle mon questionnement sur le PER pour madame ça.

Je suis en train de m'embrouiller entre taux de PAS personnalisé et TMI. En étant marié, si par exemple on gagne 150 + 80, les deux membres du foyer ont une TMI 30% ?
Donc si celui qui gagne 150 alimente un PER, elle l'alimente non pas avec une TMI 41% qu'elle aurait si elle était seule, mais avec la TMI 30% du couple ? Ca règle mon questionnement sur le PER pour madame ça.

Bel acte de foi si on est a plus de 5 ans de la retraite.

 
Le capital est fiscalisé puisque le capital est defiscalisé à l'entrée.
Et tu fais travailler ce capital defiscalisé pendant x années à plein.
 
Dans mon cas c'est un levier quasiment 2x gratuit donné par l'Etat sur 15-20 ans, c'est attractif. En sortie, ce sera par tranches dans un contexte de plus faible TMI ou carrement transmis aux enfants en tant que tel ou encore débloqué en étant pas resident fiscal français. Le déblocage RP est possible également, moins probable dans mon cas.

Bonne remarque, le rachat de trimestres semble un peu s'apparenter à un lancer de dés  

Sur le relevé de situation au 31/12/2022.
https://i.ibb.co/r0WXZPr/PB2023.png

Oui, c'est aussi incertain.  
Mais ce que je sais, c'est que j'aurai le taux plein à 64 ans. Hors nouvelle réforme qui me toucherai bien sûr.    

Ca va, j'y mets seulement 2,5% du patrimoine.

Je pense que le minimum aurait été de calculer le TRI estimé du placement vu d'aujourd'hui (toutes choses égales par ailleurs).  

Je pense que le minimum aurait été de calculer le TRI estimé du placement vu d'aujourd'hui (toutes choses égales par ailleurs).  

Oui mais bon c’est trop demandé.

Ce n'est pas possible vu le nombre de paramètres en jeu.

 Et aussi comment tu chiffres les 2 ans en plus sans bosser ?

Alors je lance une pièce de 36k dans ce puits sans fond, on verra bien.
Je m'en fous, je ne sais pas quoi faire de mon pognon.

 
Oui mais, t'as pas racheté des trimestres ? C'est pas aussi incertain ?

 
Mais rien à voir.... Ce placement ne te permet pas de toucher la retraite plus tôt, mais de toucher plus d'argent.  
 
Tu n'as toujours pas compris je crois (sans condescendance).  
 

Ben si : il prend sa retraite 2 ans plus tôt sans se taper la décote.

Lors du rachat de trimestre, y a 3 options : montant, date ou les deux.

Ce n'est pas possible vu le nombre de paramètres en jeu. Et aussi comment tu chiffres les 2 ans en plus sans bosser ?
 
Alors je lance une pièce de 36k dans ce puits sans fond, on verra bien.    
Je m'en fous, je ne sais pas quoi faire de mon pognon.  

Ca m'interpelle ; n'as tu pas un neveu/niece que tu pourrais soutenir financièrement ? Des membres de ta famille plus ou moins éloignées ? Ce fut mon premier reflexe quand j'ai trouvé une certaine aisance.

 
Ca m'interpelle ; n'as tu pas un neveu/niece que tu pourrais soutenir financièrement ? Des membres de ta famille plus ou moins éloignées ? Ce fut mon premier reflexe quand j'ai trouvé une certaine aisance.

Votre femme/homme profite de votre "culture financière" ?

Comment le vivez-vous ?

Personnellement, je sais qu'elle me suit aveuglement sur tout malgré son statut étudiante encore

 
Pas du tout, elle y est allergique.  
"Et si tout se casse la gueule ?"
"La pierre c'est beaucoup plus sûr".  
Etc.

 
Il y a actuellement un article Le Figaro precisement au sujet des trimestres de retraite, ces paragraphes de calculs sont intéressants je trouve, le cas d'un profil assez proche de l'âge de la retraite. Retraite sans rachat de 16900 EUR par an. Dans les deux cas, pour la partie securité sociale, le pivot est à 17-18 ans de vie à la retraite pour que cela soit rentable en valeur absolue en esperant que la retraite suive effectivement l'inflation.  
 
Première possibilité : Jean rachète 8 trimestres en prenant l'option n°1. Coût pour 1 trimestre 4 439 euros X 8 = 35 512 euros (déductible du revenu imposable). Calcul de sa retraite sans décote mais avec une durée d'assurance de 161 trimestres : 39 500 euros X 50 % X (161/169) = 18 815,08 euros par an.
 
Deuxième possibilité : Jean rachète 8 trimestres en prenant l'option n°2. Coût pour 1 trimestre 6 578 euros X 8 = 52 624 euros. Calcul de sa retraite sans décote et la durée d'assurance requise : 39 500 euros X 50 % X (169/169) = 19 750 euros par an.
L'intérêt de cette option est dans le calcul de la retraite complémentaire qui sera lui aussi à taux plein, ce qui peut rendre l'investissement très rentable, notamment pour les cadres.

 
Ca m'interpelle ; n'as tu pas un neveu/niece que tu pourrais soutenir financièrement ? Des membres de ta famille plus ou moins éloignées ? Ce fut mon premier reflexe quand j'ai trouvé une certaine aisance.