petite question sur l'AV , on peut retirer 4 600€ pour une personne seule sur les contrats de + de 8 ans et bénéficier d'un abattement  fiscal.
 
j'ai déjà fait ces dernières années ce retrait sur un très vieux contrat.
Par contre, ce système ne concerne qu'un retrait sur les plus values du contrat et non sur l'ensemble du capital de l'AV, donc c'est limité dans le temps si on verse plus rien sur le contrat ?
 
merci pour vos retour

On peut retirer ce qu'on veut, et dans l'ensemble des retraits faits dans l'année civile, toutes AV confondues, les 4600 premiers € de plus-value ne sont pas imposés (mais font toujours l'objet de Prélèvements Sociaux).
Quand on fait un retrait il y a une part de capital et une part de plus-value, au prorata (et quels que soient les supports, c'est l'enveloppe qui est considérée dans son ensemble).

Hello à tous, Le fonds euros Spirit 2 étant très investis dans les scpi, est-il préférable de tout arbitrer dans du monétaire comme celui d'Axa à votre avis ? J'ai 70K€ de fonds euros sur ce contrat et je le sens pas bien. Autant limiter les dégâts sur le dernier trimestre.

j'ai la même chose sur Bourso vie mais je pense que je vais laisser comme ça pour ce contrat.

Merci pour vos retours.

Hello hello,
 
J'ai 60k sur Linxea Avenir 2 sur les fonds €, et je me pose la question si les retirer et les remettre pour bénéficier de la bonification de 2% serait bloquant avec Linxea ou relou niveau paperasse ?

Franchement avec les PS je ne sais pas si c'est plus interessant de purger ou de laisser composer dans une optique long terme

Des calculs avaient déjà circulé à l'époque ; il me semble que ce n'était pas favorable de purger vs laisser composer.

Par contre, certaines personnes le font quand même pour "figer la fiscalité".

La Boîte propose cette année un PEE avec rendement brut garanti de 4% par an. Ça mérite d'y mettre des billes ?

Disclaimer : actuellement épargne 50% sécurisé, 50% ETF World en Av / Pea.

- pourquoi tu évoques blackrock alors que les stars du topic sont des ETF Amundi (au moins jusqu’à ce qu’ils se tirent eux même une balle dans le pied)

- qu’est-ce qui t’empêche de prendre un ETF cac40?

- en quoi l’investissement immobilier locatif aide le pays?

Ptet que ça aide les locataires à trouver un lieu à louer  

Ca dépend si c'est garanti en 2023 /2024 ou à vie. L'abonnement est le même dans les 2 cas /y'en a pas ?
Ca dépend aussi si tu comptes partir prochainement de la boîte (raison/possibilité de déblocage).

Plus exactement, c'est :
* Abondement de 300 € bruts
* Garantie intégrale de l'apport + abondement net
* Montant le plus élevé entre : multiple de 2,9x la hausse finale de l’action ou rendement minimum garanti de 4 % par an sur apport personnel et abondement net
* Investissement disponible au 01/06/2028 hors déblocage anticipé prévu par la loi. Pas de volonté de partir prochainement pour le moment de mon côté.

Pour comparaison l'année dernière les conditions étaient l'absence de rendement garanti mais multiple de 6,7x la hausse finale

Hello !
 
J'ai un PER chez Lynxea (contrat Spirica).
Je sais plus exactement ce que j'ai choisi comme gestion initialement (j'y ai jamais touché depuis 2 ans) mais aujourd'hui ma répartition est :
60% fonds actions
29% fonds immo
10% fonds PE
1 fonds euro
Pour une perf lissée depuis ouverture à -5%.
 
Après avoir un peu suivi ici, j'aimerai tout basculer sur un ETF World pour pas me prendre la tête.
Pouvez vous me dire quel est le libellé à indiquer dans le filtre de recherche ?
On est d'accord je peux basculer 100% des fonds d'un coup ou ça risque de ne pas fonctionner ?
 
Par ailleurs je voulais ouvrir un PEA et une AV pour prendre date (idem en choisissant un pilotage ETF World).
Ceux proposés sur Lynxea sont ok ou il vaut mieux que j'aille vers quelqu'un d'autre ?
 
Je voulais faire ça par praticité car j'ai déjà 2 banques différentes entre mon épargne et celle de mon crédit immo.
 
Merci par avance !

Bonjour,
J’habite aux UK et rentre en France.  
J’ai à peu près £130k dans mon ISA (sorte de PEA local) qu’il faut que je vide tant que je suis domicilié aux UK pour pas payer d’impôts. Le but étant de les réinvestir dans un PEA tout pareil en World.
A votre avis, il vaut mieux convertir toutes mes £ en € et racheter le même World d’un coup ? Ou alors lisser mon change de £ à € sur quelques semaines/mois pour baisser mon risque de change, sauf que ça veut dire que toute une partie du cash sera à dormir au lieu d’être investi en World ?
Merci

Je sais que HFR est au-dessus de ça, mais ça y est, c'est publié, le plafond du LEP évolue :
 
https://www.lemonde.fr/argent/artic [...] 57007.html

Bonjour à tous,
J’avais posté sur le topic Banque et on m’a conseillé de poser mes questions sur ce topic dédié à l’epargne.
 
Petite présentation :
- 43 ans, célibataire, sans enfant
- Logé à titre gratuit (appartement fourni par l’empoyeur), je ne suis pas propriétaire par ailleurs
- Revenu net après impôt (y compris les primes) : environ 5,5 K€/mois
- Epargne mensuelle lissée : 5K€/ mois
- Projet : 0 pour le moment, surement devenir proprio d’ici 10 ans
 
Concernant la répartition de mon patrimoine (purement financier), je suis client dans 3 banques :
- BNP :  
o Compte chèque : 34K€
o AV (Full F€) ouverte en 97 : 264K€
 
- SG :
 
o Livrets réglementaires (PEL, CEL, Livret A , LDD) au taquet : 126K€
o Livret épargne fiscalisé qui ne rapporte que du 0.8% : 337K€
 
- Fortuneo :
o Compte chèque : 6K€
o Livret épargne + que je viens d’ouvrir (5% les 4 premiers mois puis rémunéré 1,5%) : 150K€
 
- Plan epargne entreprise : 15K€
 
Soit au total : 932K€
 
Je devrais egalement recevoir une donation de 130K€ d’ici quelques années
 
Sachant que je ne souhaite pas prendre de risque (raison pour laquelle je n’ai pas d’UC dans mon AV ni de PEA), je pensais faire basculer les 337K€ en CAT (la conseillère SG m’a proposé ca avec un rendement de 4,1% par an sur une durée de 2 ans).
Le CAT est bien un produit sans risque ? et globalement y a-t-il mieux à faire dans mon cas ?
J’hésitais à ouvrir une deuxième AV ou à verser sir mon actuelle de la BNP mais cela me semble lourd (mélange de la nouvelle fiscalité : versement après et avant 2018) et contraignant (fonds garanti à 98% maintenant et obligation de versement en UC).
 
Merci à vous

Pourquoi ne pas ouvrir un PEA plafonné (150k€) et tout mettre sur UC monétaire (risque 1/7, le plus faible) ?

Hello !
 
Je précise d'abord que je suis néophyte en matière de placement. Mon épargne est pour l'instant sur les comptes et livrets classiques de ma banque (CA). Tous ces comptes et livrets sont pleins, je me penche donc sur les AV.
J'ai regardé les contrats intéressants et j'en ai pour l'instant retenu 3 : Linxea Spirit2, Avenir2 et Boursorama. Je pense en ouvrir au moins 2 avec des petites sommes pour commencer.  
 
J'ai bien compris qu'il était préférable d'opter pour la gestion libre pour éviter des frais supplémentaires. Il faudrait désormais que je sélectionne des supports et j'ai peu de mal à m'y retrouver.  
Je me demande si le plus simple ne serait pas de prendre seulement un MSCI World pour commencer. Sur Spirit2 je retrouve ces ETF :
- Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (LU1437016972)
- Amundi Index MSCI World SRI PAB - UCITS ETF DR (C ) (LU1861134382)
 
Est ce que ça peut être un bon début ?
 
Ou bien peut être est-il préférable de partir sur une gestion pilotée ?

Hello !
 
Je précise d'abord que je suis néophyte en matière de placement. Mon épargne est pour l'instant sur les comptes et livrets classiques de ma banque (CA). Tous ces comptes et livrets sont pleins, je me penche donc sur les AV.
J'ai regardé les contrats intéressants et j'en ai pour l'instant retenu 3 : Linxea Spirit2, Avenir2 et Boursorama. Je pense en ouvrir au moins 2 avec des petites sommes pour commencer.  
 
J'ai bien compris qu'il était préférable d'opter pour la gestion libre pour éviter des frais supplémentaires. Il faudrait désormais que je sélectionne des supports et j'ai peu de mal à m'y retrouver.  
Je me demande si le plus simple ne serait pas de prendre seulement un MSCI World pour commencer. Sur Spirit2 je retrouve ces ETF :
- Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (LU1437016972)
- Amundi Index MSCI World SRI PAB - UCITS ETF DR (C ) (LU1861134382)
 
Est ce que ça peut être un bon début ?
 
Ou bien peut être est-il préférable de partir sur une gestion pilotée ?

Même question, pourquoi ne pas ouvrir un PEA (en plus des AV) ?    

Pour moi, Noob que je suis , je pensais que PEA=mettre des actions=Risque.

Chez Fortunéo, comment s'appelle l'UC monétaire dans leur PEA, histoire que je me renseigne?  

Pour moi, Noob que je suis , je pensais que PEA=mettre des actions=Risque.

Mon fiscaliste m'a donné une info qui me surprend et que j'aimerais vous soumettre.
 
J'ai des MV fiscales (sur des actions) que j'aimerais "éponger" en faisant de la PV facile.
L'idée est simple, acheter des obligations à 0 coupon qui sont peu chères.
Apple par exemple, qui cote 90 et qui sera remboursée à 100 fin 2025.
 
Mon fiscaliste me dit que si j'attends le remboursement final par Apple, la PV n'est pas déductible de la MV.
Pour que ce le soit le cas, il faudrait que je revendre mon obligation peu avant le remboursement à 99.5 par exemple.
 
Est-ce que vous savez s'il se trompe ?
Parce que ça me semble assez surprenant.

 
C’est assez technique ces sujets, mais son approche me semble cohérente : si tu cèdes, tu réalises une plus-value (qui pourra être épongée par tes moins-values en report) ; si tu ne cèdes pas et que tu attends l’échéance, tu ne réalises pas une plus-value — tu perçois plutôt une prime de remboursement qui ne relève pas du régime des plus-values, mais celui des revenus de capitaux mobiliers.

Je confirme.

C’est assez technique ces sujets, mais son approche me semble cohérente : si tu cèdes, tu réalises une plus-value (qui pourra être épongée par tes moins-values en report) ; si tu ne cèdes pas et que tu attends l’échéance, tu ne réalises pas une plus-value — tu perçois plutôt une prime de remboursement qui ne relève pas du régime des plus-values, mais celui des revenus de capitaux mobiliers.

Mon fiscaliste m'a donné une info qui me surprend et que j'aimerais vous soumettre.

J'ai des MV fiscales (sur des actions) que j'aimerais "éponger" en faisant de la PV facile.
L'idée est simple, acheter des obligations à 0 coupon qui sont peu chères.
Apple par exemple, qui cote 90 et qui sera remboursée à 100 fin 2025.

Mon fiscaliste me dit que si j'attends le remboursement final par Apple, la PV n'est pas déductible de la MV.
Pour que ce le soit le cas, il faudrait que je revendre mon obligation peu avant le remboursement à 99.5 par exemple.

Est-ce que vous savez s'il se trompe ?
Parce que ça me semble assez surprenant.

Heureusement que HFR confirme ce que dit le spécialiste du sujet qui engage sa responsabilité

L'Etat pourrait très bien faire construire des logements et être bailleur national

Qu’est-ce qui te fait penser qu’on peut mettre que des actions dans un plan épargne action (“PEA”)?