Reprise du message précédent :

Sauf que tu n'est plus résident fiscal, donc comment cela rentrerait dans l'IR?  

 
Ok avec ça mais comment est imposé la sortie du capital ?
C’est ce point que je ne comprends pas. Et ce ne sera pas sur l’imposition US car ils s’en foutent de mon PER.

Ben non ils ne s'en foutent pas. Tout revenu, même de source étrangère (donc hors US) sera à déclarer.
Comme l'inverse d'ailleurs, le fisc français te demande chaque année si tu as des revenus de source étrangère (que tu déclares via un formulaire séparé du 2042 classique). Si tu ne le fais pas et qu'il y a contrôle, ben c'est balot pour toi

 
Ok je ne savais pas
Donc si je sors l’argent du PER quand je ne suis pas résident fiscal je dois le déclarer aux US et être imposé selon les règles locales.
 
Edit : je vois juste pas trop sur quelle règle les US impose le capital, comme c'est pas une PV.

 
Tout d'abord, j'ai un doute sur le fait qu'un non résident fiscal rive à déloquer son PER pour achat de la résidence principale...
 
Si achat RP en France, tu n'es plus non résident...,
 
Si achat RP hors de France, le déblocage va être compliqué, sauf si prévu dans la convention fiscale avec ton pays de résidence, et là j'imagine que tu vas être imposé...)
 
 
https://www.impots.gouv.fr/internat [...] -en-france
 

 
Donc ton déblocage de PER constituera la base imposable à l'IR.

Pas forcément, il y a des accords entre certains pays (je parle d’UE ici), par exemple Espagne / France.
Je ne déclare rien en France (hormis mon auto entrepreneur que je paie en prélèvement libératoire forfaitaire), pas besoin

CTO au nom de l'enfant

Merci pour les réponses concernant les AVs pour mineur.  

Ah oui? Je vais étudier cette alternative. Mais la fiscalité sera sûrement moins intéressante à la sortie, non?

Ça dépend pas mal de la future flat tax oui...  

Il faut que tu regardes les conventions fiscales signées entre la France et les US. Au doigt mouillé et entre la France et la plupart des pays d'Europe, les revenus du capital, même si déposés auprès de sociétés françaises et sur des contrats a la française (type AV, PEA), sont la plupart du temps imposés dans ton pays de résidence fiscale (i.e. a l'étranger).
Ce qui peut être compliqué sur des produits de type AV ou l'intérêt est justement d'être imposé en sortie et pas chaque année.

Typiquement aux Pays-Bas, ton argent est imposé selon un revenu fictif: l'état estime que les placements en action ont rapporté en moyenne 5% dans l'année, tu seras imposé comme si tu avais gagné 5% sur tes placements (même si tu as perdu ).
Et il y a quelques années c'était encore "pire". Tu avais 1m de placé, l'état faisait une répartition fictive entre placements livrets / obligations / actions, ajoutait un taux de retour fictif et t'imposait là dessus, même si ton argent ne faisait que dormir...

 
Le texte (article L224-4 du Code monétaire et financier) ne pose pas de contrainte liée à la localisation de la résidence principale ou de la résidence fiscale de son propriétaire. En l’état, je ne vois donc pas ce qui pourrait empêcher le titulaire d’un PER ayant changé de résidence fiscale de bénéficier de ce cas de déblocage — à voir toutefois si l’administration fiscale n’a pas une position plus stricte sur le sujet, je n’ai pas regardé en détail sa doctrine administrative.
 
Quant à la taxation des sommes débloquées, c’est assez simple pour la partie « plus value » (ce que les sommes versées dans le PER ont généré) : ça sera uniquement taxable aux Etats-Unis (donc pas en France). La partie « capital » ne sera pas non plus taxable en France, mais plus difficile à dire pour les Etats-Unis ; j’aurais tendance à penser que ce n’est pas le cas mais vu la complexité des règles fiscales américaines il faut parfois mieux se faire assister par un avocat sur place si les sommes en jeu sont importantes.

Ok, cela dépend de la convention fiscal entre ton pays et la France.

https://www.patrimea.com/blog/expat [...] e-contrat/

Cela semble possible pour RP étranger.
 
https://www.eres-group.com/fiches-p [...] letranger/

Merci pour vos recherches et aides
Je vais creuser ça et probablement me le faire confimer par l'une ou l'autre des administrations fiscales !

Bien le bonjour les gens, courte présentation :
 
1/ Votre situation familiale : 42 ans, célibataire sans enfant.
 
2/ Votre situation patrimoniale : locataire sans crédit en cours, capacité d'épargne pas vraiment estimée du fait de mon PEE/PERCO que j'utilise au plafond de l'abondement chq année, disons 300€ de +, TMI 30% .
 
Épargne actuelle et répartition :  
23 k€ en LA + 2 k€ en LDDS + 25 k€ en AV (Cachemire 2 de 07/2019) (LBP)
45 k€ en PEE (12k€ dispo) + 12 k€ en PERCOL (Natixis)
8 k€ en actions dans ma boite (CAC40) (3k€ dispo -> plan actionnariat)
1 k€ en PEA tout fraichement ouvert chez Fortuneo (j'ai aussi le "bug des 2 comptes courants)
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Projet d'achat d'un véhicule aussi tard que possible, mais le mien étant Crit'Air 4... :-(
 
Achat RP envisageable, mais j'ai déjà acheté une maison pour la revendre 6 mois après suite à séparation… et les taux actuels… donc peu vraisemblable.
 
4/ Votre tempérament :
Profil équilibré jusque la, mais maintenant que mon épargne commence à grossir un peu je souhaite dynamiser tout ça.  
(racheter en période baissière me fait presque envie )
 
Ce que je pense faire :
 
Retirer mes dispos en action et PEE pour répartir sur ETF CW8 principalement, et un peu de LQQ. Qu'en pensez vous ? Devrais je plutôt me pencher sur les SCPI pour mes dispo et DCA le PEA ?

Je vote pour Linxea Spirit 2 (mais inscription papier à la limite du rédhibitoire) ou Lucya Cardif (inscription en ligne ou avec fichier PDF si ça coince et envoi par mail).
Les versements ou arbitrages futurs peuvent également se faire par mail (j'espère prochainement en ligne).
 
D'ailleurs, l'article d'ADI concernant les produits financiers pour enfants, a été mis à jour :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] vie-enfant

Merci, je vais me renseigner sur cette Av Cardif!

Effectivement CW8 ou ELWD est une bonne idée. LQQ cela dépend de ton mental par rapport à une forte variation du prix. SCPI, je suis pas fan, mais je pense qu'actuellement, personne ne conseillerait au vu des taux actuels.

Pour faire du CHF -> EUR dans le but de verser sur PEA Fortu, c'est quoi le plus rentable ?
 
Transfert Wise CHF -> EUR et investissement de 2K ?

Oui je pense, en tout cas c'est ce que je fais USD => EUR.

Revolut avec un plan "Metal" est encore moins cher que Wise pour le CHF/EUR, si il y a de gros volumes c'est très valables aussi.
 
Sinon Saxo fait le change pas cher du tout non plus.

Pour le déblocage d'un PEE lors d'un licenciement il faut que le licenciement soit fait ou seule la lettre de licenciement suffit.  
 
Je demande ça car je suis expatrié et le contrat de l'entreprise fini en décembre. On va avoir notre lettre de licenciement mi septembre mais il est possible que le client prolonge le contrat d'un an (faute d'appels d'offre fait assez tôt). Dans ce cas il vaut mieux attendre mi décembre et être sûr d'être licencié ou non ou la seule lettre de licenciement suffit ?

Ca ne surprendra pas grand monde mais Perial confirme à l'oral une baisse de +10% de PFO2, annoncée demain. Investissez en SCPI qu'ils disaient.

Il y a un topic juristes avec des RH (grognons) : https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0
A mon avis il faut que la fin du contrat de travail soit effective.

Ca me surprend, c'est une SCPI de meilleure qualité que les bouses qui ont baissé leur prix précédemment.
J'en avais en AV jusqu'à il y a un mois.

J'envisage de quitter ma banque en dur, et de la remplacer par le credit mutuel, mais j'hésite entre Monabanq et la version en dur, même si dans l'idéal je souhaitais conserver 1 banque en dur au moins. Vous avez des retours sur monabanq?

 
Virements mensuels entre 2K et 4K. J'avais listé wise/b-sharpe/telexoo/ibani.
Effectivement, Revolut semble intéressant, faut que je regarde ça.

 
J'ai du PF Grand Paris, Epargne Pierre, Epargne Fonciere, Pierval Santé et Activimmo.
Savez sous si elles font partie des SCPI susceptibles de voir leur valorisation baisser ?

Avec la hausse des taux, elles devraient quasi toute baisser de 10% ou plus.    
 
C'est le contraire qui ne serait pas normal.
Si tu as acheté pour le long terme (10 à 15 ans minimum), comme on l'a toujours conseillé ici, bah tu t'en fous.  

 
Achetées y'a 1 an 1/2, je commençais juste a récupérer les frais d'acquisition !

Topic Banque

Les frais d'acquisition, il faut plutôt 3 ans pour les amortir (en direct).
 
Mais tu as acheté pour quel horizon ?

 
 
Achetées sur AV (linxea spirit).
 
Horizon la retraite dans 20/30 ans  

Ah oui, en AV c'est plus vite amorti.
Sur 30 ans, tu t'en fous des variations de prix de parts.

 
Toutes celles qui sont surcotées ont de bonnes chances de voir leur valeur de part baisser (dans des fourchettes généralement comprises entre -10 et -20%).
Ils faudrait reprendre le tableau passé il y a quelques temps au moment des premières grosses annonces.

IBKR virement SEPA CHF vers IB (gratuit) conversion 2$ au taux spot, virement SEPA vers banque € (1€)    soit environ 3CHF de frais donc pour 2'000 c'est 0.15%

 
Oui c'est un peu plus cher que saxo (0.1%) ou revolut ('gratuit' si tu payes l'abonnement métal) mais ça reste très compétitif.
 
C'est davantage un sujet du topic banque mais quelques bonnes réponses d'ores et déjà.

 
Avec ce type d'horizon très long, qu'est-ce qui t'a détourné des simples Actions ?

La mode du topic  

Ce n'est pas parce que c'est du long terme qu'il faut ignorer les décotes et (surtout) les rendements dégueulasses en faisant le dos rond. Typiquement une SCPI qui dégueule de 10% et en plus à un rendement inférieur à 5%, je vends ça direct, peu importe les frais d'entrée (sunk cost de toute manière). Le coût d'opportunité à rester sur une bouse est colossal.