J'ai profité du retour en France cet été pour les envoyer depuis la France. Effectivement c'était une condition mais tu peux envoyer un FedEx à ami/famille avec le courrier à poster donc c'est pas un vrai problème.

Il me semble que la plupart des courtiers proposent des fonds monétaires à 0% de frais sur PEA. De mémoire plusieurs HFRiens les utilisent actuellement comme fonds d'attente. J'ai pas encore expérimenté mais je compte mettre le reliquat de mon pichet de septembre dessus.

Sinon plus simple tu remplis le pdf avec Acrobat ou autre, tu peux également insérer ta signature, et tu envoies tout ça via le site de la poste, ils envoient le courrier pour toi depuis la France.
Chose que je dois faire en rentrant des vacances..

 
 
Fonctionnaire européen avec LA et LDDS au max à l'appel      
Et oui, je me sens bien plus à l'aise en ayant verrouillé cette couche de sécurisé liquide...

Et selon leurs estimations, les meilleurs Fonds Euros devraient servir entre 3 et 4% (net de frais de gestion) cette année. Wait & see comme on dit...

 
Avec les bonus de % d'UC, oui c'est possible. Mais pour les fonds euros sans bonus, je n'y crois pas une seule seconde. Les meilleurs fonds euros sans bonus ont fait 2.30% en 2022, le gap est beaucoup trop haut et il y a trop d'inertie.

 
Avec les bonus de % d'UC, oui c'est possible. Mais pour les fonds euros sans bonus, je n'y crois pas une seule seconde. Les meilleurs fonds euros sans bonus ont fait 2.30% en 2022, le gap est beaucoup trop haut et il y a trop d'inertie.

 
Avec les bonus de % d'UC, oui c'est possible. Mais pour les fonds euros sans bonus, je n'y crois pas une seule seconde. Les meilleurs fonds euros sans bonus ont fait 2.30% en 2022, le gap est beaucoup trop haut et il y a trop d'inertie.

En fonds monétaire sur PEA Bourse Direct, il vaut mieux investir sur :
- AXA PEA Régularité C
ou
- Reserve Écureuil C
 
Merci !

Il existe une politique claire sur les bonus UC ou cela change chaque année selon le bon vouloir des assureurs? J’ai du mal à trouver l’information pour Boursorama (a priori, bonus, en tout cas l’année dernière) / Spirit 2 (aucun bonus) / Avenir 2 (aucun bonus non plus).

 
Ca change selon le bon vouloir des assureurs chaque année (et parfois même en milieu d'année)
 
 
Actuellement (liste non exhaustive) :
Linxea Avenir, pas de bonus.
Linxea Spirit, pas de bonus.
Linxea Vie netissima, bonus selon % UC dans le contrat + bonus selon versement %UC avant le 31/10.
Placement direct Vie, bonus selon le % UC dans le contrat
Lucya Cardif, bonus selon %UC dans le contrat et selon le versement %UC avant le 31/12.

 
Merci  
Cela suppose donc de faire une veille régulière et le cas échéant des arbitrages… vraiment pénible, tout cela pour grappiller un % équivalent à leurs frais de gestion.

Revolut lance des nouveaux plans pour concurrencer le Livret A (source Moneyfox)
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/203581
 
un avis la dessus ?

 
Sinon Wise offre 3.1% actuellement en EUR, sans frais sur le compte pour l'ouvrir. Très correct aussi.

Article intéressant de France Transactions listant les coordonnées des principaux assureurs vie en cas de besoin :
https://www.francetransactions.com/ [...] e-vie.html
 
Et selon leurs estimations, les meilleurs Fonds Euros devraient servir entre 3 et 4% (net de frais de gestion) cette année. Wait & see comme on dit...

Je suis en constante mobilité, donc locataire pour le moment, et je t'avoue être libre et heureux de ne pas avoir à gérer autre chose que le paiement de mon loyer mensuel. Pas de frais d'achat / vente (agence immo, notaire), pas de travaux autre que la décoration intérieure simple et achat de mobilier qui nous plaît, pas de taxe foncière (ni d'habitation même si elle a disparue pour la RP), etc.
Je suis en location forcée mais pour l'instant cette situation me convient très bien !

Pour résumer, j'ai un PEA ouvert depuis 4 ans mais vide, je suis en train de revenir dessus et je réfléchis à des ETF pour de la simplicité et j'en ai trouvé quelques uns qui m'intéressent (je ne souhaite que de capitalisant, pas envie de payer des impôts dessus pour le moment donc je n'utiliserai pas les dividendes):
- Amundi MSCI World UCITS ETF-EUR (C) - CW8
- BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR
- Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF
- LYXOR STOXX EUROPE 600 HEALTHCARE UCITS ETF - ACC

quelqu'un a pris ça? c'est un nouveau compte à ouvrir dans l'app? pas juste une rémunération de la poche € j'imagine.
Ou bien dans l'onglet investissement?

un peu idem, tu as essayé, c'est un compte dédié ou bien juste la rémunération de la poche € du compte "courant"?

https://www.fortuneo.fr/epargne/livret-plus
 
5% pendant 4 mois. À ma connaissance c'est le meilleur taux boosté jamais proposé par une banque en ligne. Intéressant pour tous ceux qui veulent se donner un peu de temps avant d'allouer une somme.

Hello
 
Je reviens sur ce topic parce que je me pose des questions sur mon épargne et j'essaie d'optimiser un peu la chose.
 
Je commence par la présentation:
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
33 ans, pacsé et 0 enfant
   
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
- Propriétaire de ma RP (crédit en cours)
- J'épargne environ 5k€ par mois
- 1 PEA vide ouvert il y 4 ans environ chez Bourse Direct
- 1 CTO vide ouvert il y a 4 ans environ chez Bourse Direct
- un peu (beaucoup) de crowdfunding (j'ai beaucoup placé dedans mais je stoppe maintenant pour changé de cap)
- 1 assurance-vie avec 100€ dessus chez Yomoni (ce n'est pas mon truc)
- des SCPI en cours d'acquisition (une partie en cash et une autre à crédit)
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Capitaliser et créer un patrimoine, je commencerai peut-être à retirer un peu dans environ 10 ans
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Je renforce
 
Ayant déjà passé quelques temps sur ce topic à une époque (quelques années), si des personnes ne m'appécient pas, pas obligé de répondre, vous pouvez passer votre chemin, pas la peine de tirer vers le bas, je ne suis pas là pour ca, il y a du soleil pour tout le monde.
 
Pour résumer, j'ai un PEA ouvert depuis 4 ans mais vide, je suis en train de revenir dessus et je réfléchis à des ETF pour de la simplicité et j'en ai trouvé quelques uns qui m'intéressent (je ne souhaite que de capitalisant, pas envie de payer des impôts dessus pour le moment donc je n'utiliserai pas les dividendes):
- Amundi MSCI World UCITS ETF-EUR (C) - CW8 (https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/historique/1rTCW8)
- BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR (https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/historique/1rTESE)
- Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF (https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTAWAT/)
- LYXOR STOXX EUROPE 600 HEALTHCARE UCITS ETF - ACC (https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTHLT/)
 
Voici la répartition mensuelle:
- 1k€ par mois sur le MSI World
- 1k€ par mois sur le MSCI Water
- 1k€ par mois sur le S&P 500
- 1k€ par mois sur celui des entreprises dans la santé
 
Qu'en pensez-vous?
L'idée est de blinder mon PEA avec le dépôt maximum (150k€ apparement) avant de me tourner vers autre chose et de laisser tourner les intérêts.
Si vous avez d'autres suggestions, je suis preneur.

PEA Water tu peux le dégager, c'est juste des entreprises de plomberie et de robinets.
Rien à voir avec l'idée qu'on se fait d'une amélioration de l'accès à l'eau pour les populations démunies ou autres.

Solide  

Bon tu ne dis pas grand chose de ton allocation actuelle, mais en gros ici les gens te répondront :

- part de précaution : blinder LEP puis LA/LDDS, puis éventuellement compléter sur des fonds € de qualité (cf table de la FP pour se faire une idée) ou CAT selon le montant de précaution que tu estimes nécessaire pour être à l'aise psychologiquement
- part plus dynamique : Etf World en prio, éventuellement SP500/Nasdaq si t'es plus joueurs. Prioriser PEA pour les faibles frais, ou UC sur AV si t'es plutôt lazy. Laisser tomber les trucs plus exotiques.
- CF immo vraiment à la marge et si conviction forte, la plupart du temps <10% du capital.

Evidemment les placements non risqués seront d'autant plus prioritaires et importants que tu as un boulot instable ou des projets importants nécessitant des fonds à CT/MT, et inversement si t'es plutôt LT.

 
Il faut être client Fortuneo (donc je suppose à minima un compte courant). Flemme de faire les démarches pour juste 4 mois, mais j'imagine que ça se justifie pour qqn qui a 100k€ liquides, ça doit permettre de tirer environ 1,1k€ sur 4 mois, soit environ 400€ de gain en qq clics par rapport à un fond€ à 2,3% net.
 
Faut voir si ensuite c'est rapide pour récupérer les fonds parce que laisser à 1%/1,5% c'est ridicule.

 
Remuneration de la poche EUR courante, il n'y a rien à faire.

Va dans le hub et choisi "épargne", tu auras tout avec les CGV.
 
Je ne suis pas allé au bout, mais ça ressemble bien à un compte supplémentaire (géré par fidelity.fr).
 
EDIT: si je pige bien le DICI, ça se place sur IE000AZVL3K0 si tu es en euros et le taux annoncé (selon la devise et ton type de compte) est un taux maximal. Ça paye quotidiennement, mais potentiellement à la bais(s)e donc.

 
J'ai jusqu'à maintenant beaucoup investi dans le crowdfunding immobilier mais je change de cap (mon épargne plus les retours du crowdfunding iront ailleurs), pour ça que je pense aux ETFs dans mon PEA.
 
J'accepte le risque (ca m'a toujours bien réussi jusqu'à maintenant) mais je le réparti le plus possible donc je ne suis pas très fan des assuraces-vies et de ce qui est fond euros, je trouve ca mou et chiant, je ne suis pas bon père de famille mais peut-être que je me trompe?
 
J'essaie aussi à penser plus loin parce qu'avec ma situation actuelle, le PEA sera rempli dans 3 ans donc faudra bien que je place quelques parts.
 
Je n'ai pas de locatif, je ne trouve pas ça intéressant en ce moment avec les prix de l'immobilier et les taux, à voir avec la baisse en cours..

Perso je suis stable, mais quand je vois mes potes devenir proprio et ne plus parler que de ça, entre les données de l'achat puis des travaux toujours des travaux (/aménagement/déco) alors qu'avant on parlait de tout autre chose.... Ils n'ont plus le temps pour rien d'autre pour caricaturer.... et m'imaginer tomber là dedans, bof. Trop de trucs à faire qui m'intéressent +....
Et niveau pognon pas certain que ce soit pire en fait, je fais 0 travaux, je mets de côté de quoi investir en bourse...

 
J'ai jusqu'à maintenant beaucoup investi dans le crowdfunding immobilier mais je change de cap (mon épargne plus les retours du crowdfunding iront ailleurs), pour ça que je pense aux ETFs dans mon PEA.
 
J'accepte le risque (ca m'a toujours bien réussi jusqu'à maintenant) mais je le réparti le plus possible donc je ne suis pas très fan des assuraces-vies et de ce qui est fond euros, je trouve ca mou et chiant, je ne suis pas bon père de famille mais peut-être que je me trompe?
 
J'essaie aussi à penser plus loin parce qu'avec ma situation actuelle, le PEA sera rempli dans 3 ans donc faudra bien que je place quelques parts.
 
Je n'ai pas de locatif, je ne trouve pas ça intéressant en ce moment avec les prix de l'immobilier et les taux, à voir avec la baisse en cours..

Dans cette situation moi je ferais PEA puis une fois rempli UC AV ou CTO, mais la décision finale t'appartient.

Tu pourrais blinder le PEA de World et S&P 500, cela sera assez rapide.
Le Water, je m'en passerai.
Celui santé est limité à l'Europe et il n'y a pas mieux sur PEA à ma connaissance. Dommage.
Tu pourrais te rabattre sur un ETF WORLD HEALTHCARE en CTO/AV/PER. Et limiter à 10%.

Honnêtement, mettre chaque mois ton épargne sur des ETF en PEA c’est pas loin d’être aussi « mou et chiant » que d’effectuer des versements en AV… Si tu veux avoir quelques « frissons », tu peux envisager de te créer un bac à sable (à toi de déterminer ton exposition) dans un CTO voire un PEA-PME (qui est intéressant fiscalement mais évidemment plus limité en termes de cibles).

Dans tous les cas, si j’étais toi, je me concentrerais sur le PEA dans les prochaines années, c’est une très bonne enveloppe d’un point de vue frais et fiscalité. Et, comme tu as probablement un TMI de 41% ou 45%, je réfléchirais sérieusement à flécher une partie de l’épargne sur un PER (qui serait full ETF). Je comprends qu’il existe un débat sur la pertinence du PER sur le topic, mais, de mon point de vue, c’est une bonne enveloppe pour ceux qui sont dans les dernières tranches d’imposition.

Je sais qu'il y aura bien un jour une crise qui fera baisser les marchés et les ETFs et peut-être que remplir mon PEA en 3 ans n'est pas une bonne idée si la prochaine crise est dans 4 ans (ma rentabilité chute beaucoup)? Ca serait peut-être plus judicieux de le remplir en plus de temps (5ans) ?

Voici la répartition mensuelle:
- 1k€ par mois sur le MSI World
- 1k€ par mois sur le MSCI Water
- 1k€ par mois sur le S&P 500
- 1k€ par mois sur celui des entreprises dans la santé

 
Il faut être client Fortuneo (donc je suppose à minima un compte courant). Flemme de faire les démarches pour juste 4 mois, mais j'imagine que ça se justifie pour qqn qui a 100k€ liquides, ça doit permettre de tirer environ 1,1k€ sur 4 mois, soit environ 400€ de gain en qq clics par rapport à un fond€ à 2,3% net.
 
Faut voir si ensuite c'est rapide pour récupérer les fonds parce que laisser à 1%/1,5% c'est ridicule.

Les horaires ce serait (beaucoup) mieux si retraite
la pression serait encore plus faible si retraite
PEE/PERCO ne te serviront jamais
Les resto sont meilleurs que la cantine, et tu peux te les offrir.
Si 10 semaines de congés sont bien, quid de 52?

C'est quoi alors le problème?
La hantise de voir ton patrimoine diminuer?
Personne avec qui aller au resto?
manque d'idée pour remplir 52 semaines?

Donc dans un premier temps le PEA comme je l'imaginais.
 
Je pensais au début ne faire que World et S&P 500 mais j'ai préféré élargir encore un peu plus avec 1 ou 2 ETFs en plus.
 
Je sais qu'il y aura bien un jour une crise qui fera baisser les marchés et les ETFs et peut-être que remplir mon PEA en 3 ans n'est pas une bonne idée si la prochaine crise est dans 4 ans (ma rentabilité chute beaucoup)? Ca serait peut-être plus judicieux de le remplir en plus de temps (5ans) ?
 
 
 
Quand je disais mou et chiant, je parlais des assurances-vies et des fonds euros, pas des PEA avec ETFs.