Je pense que tu ne m'as jamais lu conseiller quoi que ce soit en vue d'une quelconque prime, d'ailleurs je n'en ai pas demandé/reçu de la part de personnes issues de HFR, uniquement de ma famille ou amis proches, de façon transparente.
 
Les modes se suivent mais l'essentiel ne change pas, depuis bientôt 20 ans :  
 
1/ Epargne de secours en LA/LDD pour environ 3 mois de dépenses pour un celibataire ou couple sans enfant, plutôt 4-6 mois pour un couple avec enfants.
 
2/ Une à deux AV low cost en ligne pour son épargne regulière avec budget de risque actions à placer entre 20 à 60% selon le profil de risque personnel, l'experience de la volatilité actions et ses projets personnels. Tout en ETF World pour plus de simplicité, sauf à vouloir selectionner/suivre des fonds specifiques. Fuire toute GP.
 
3/ Acheter sa RP dès que sa stabilité géographique permet 5-7 ans de visibilité hors situations de très hauts revenus/gros héritages permettant de garder l'appartement acheté et le louer lors de son achat suivant rapidement ensuite.
 
4/ C'est tout.
 
Optimiser les frais avec le PEA, c'est mieux mais pas obligatoire du tout, cela complexifie les choses et rend la majorité des profils friables lors de volatilité boursière.
 
Faire de l'investissement immobilier locatif, c'est parfois très interessant mais requiert compétences et temps mal évalué généralement. C'est aussi concentrer son patrimoine sur une région, un actif, dont on cerne assez mal les risques également.
 
Crowdfunding/crypto/forets etc... comportent tous des risques généralement mal compris et ce qu'ils apportent en termes de diversification est largement minoré par les risques encourus dans la majorité des cas.
 
Defiscalisation reductrice d'IR dans 90% des cas ininteressante vs. risque pris et rendement total de l'operation nette de fiscalité.  
 
Mais le topic serait bien morne si l'on acceptait pas une diversité d'opinion, de styles et de modes

 
- Aussi "peu" en épargne de précaution ? même pas une poche disponible pour un "gros" achat genre renouvellement de voiture, etc ?
 
- Pourquoi prioriser à ce point l'AV par rapport au PEA, notamment en ce qui concerne les célibataires ou couples sans enfants ?

 
Question de modèle de société. Si tu fais ça, tu décourages les gens pour qui la transmission est la principale motivation (et il y en a un paquet). Personnellement, si je ne peux pas transmettre à mes enfants, je passe à 30-40% demain. Où je m’expatrie, au choix.  
Bref, à mon sens, le meilleur moyen de finir dans une société pauvre, déclassée, où beaucoup s’expatrient et ceux qui restent se laisse vivre.  
 

 
- Aussi "peu" en épargne de précaution ? même pas une poche disponible pour un "gros" achat genre renouvellement de voiture, etc ?
 
- Pourquoi prioriser à ce point l'AV par rapport au PEA, notamment en ce qui concerne les célibataires ou couples sans enfants ?

 
Pourtant dans les faits c'est l'inverse qui se passe avec des enfants qui sont incités à lever le pied plus tôt / prendre une retraite plus tôt quand un paquet d'héritage leur tombe dessus puisqu'ils qu'ils quittent le marché du travail à ce moment là (effet Carnegie). Ils en parlent notamment dans la vidéo du monde https://youtu.be/QQ7ytRIH4F8?t=489
 
Donc puisqu'on on parle de "modèle de société", c'est l'héritage qui encourage à produire moins d'efforts au niveau collectif.

 
-Pour la voiture, tu peux laisser 5k€ si en urgence tu dois remplacer un véhicule. Ca m'est arrivé mais c'était vraiment exceptionnel. Autrement, tu as le temps de demander un crédit ou anticiper en économisant, tout en restant libre de piocher dans les autres poches de ton épargne, ce n'est généralement pas de l'argent strictement bloqué.
 
-il l'a déjà dit : AV tu ne peux pas consulter facilement tes comptes en ligne. Chacun fera ce qu'il veut de cet argument.
 

Je me pose une question pour ceux qui sont qui sont partis de pas grand chose et qui ont "bati" (je dis ça modestement) un patrimoine au début de leur vie (à l'âge de 20-30 ans)
 
Le fameux triangle de l'épargne indique que le ciment du patrimoine, c'est l'achat de la sacro-sainte RP.
Comment avez-vous fait quand vous commencé d'avoir un peu d'épargne de côté, mais pas assez pour l'achat d'une RP à votre goût (notamment dans des villes plutôt chères) ?
 
Il y a un gros arbitrage à faire entre  
- accroitre son patrimoine via son salaire en épargnant "safe" qui rapporte pas grand chose (LA/LDD/PEL etc.) mais qui permet d'avoir un apport de cash lors de l'achat mais très dépendant de la capacité d'épargne  
- aller vers des placements avec un meilleur risk/reward (non côté/ETF type CW8-LQQ sur 5-10 ans) pour dynamiser son épargne actuelle mais plutôt LT mais qui finalement ne permettent pas l'achat d'une RP à CT-MT bien que le patrimoine augmente

Source ou TT

Quelqu'un ici est-il compétent sur les sujets de fiscalité sur les stock-options ?
 
Ou connait quelqu'un à qui je pourrais poser quelques questions ?
 
Merci !

 
Selon le dispositif, tu peux prendre très cher en fiscalité. Demande à Gimly peut être.

Quand il faut sortir du cash pour combler un cash flow négatif, bien sûr que ça s'oppose (en bonne partie du moins et dans le sens qu'il faut en choisir un).

De mon côté je trouve ce précepte trop dogmatique.
Et je ne suis même pas totalement certain de l'intérêt patrimonial , tant ça devient un gouffre à pognon en travaux. Je sais bien que cela n'a rien d'obligatoire, mais autour de moi les locataires ne font jamais rien de ce genre (dans les limites légales bien sûr), et les proprio abandonnent en gros la moitié (en vrai + mais passons) des loisirs de leur vie précédente le tout converti en temps (et aussi argent donc) de travaux...
Et cela sans compter un placement judicieux du delta entre le loyer et la mensualité....

 
Le taux est inférieur au Livret A sur l'euro, il est où le projet ?

Quelqu'un ici est-il compétent sur les sujets de fiscalité sur les stock-options ?
 
Ou connait quelqu'un à qui je pourrais poser quelques questions ?
 
Merci !

Dès l'emprunt terminé tu (essaye) revendras tes parts ?

Mais tu n'es pas imposé sur les revenus générés par tes scpi ? (indépendamment d'être en cash flow négatif).

Le tri de 10% prévoyait une hausse des parts de combien ?

Je ne vois pas de lien immédiat entre "bons revenus" et immobilier locatif/SCPI : la capacité d'épargne peut tout simplement augmenter, sans autre forme de procès.

Je regrette mais utiliser le levier n'est pas nécessaire au dela de sa RP. Le levier aux taux actuels est à manier avec parcimonie et pourra faire stresser plus que de raison beaucoup de profils en cas de baisse des investissements réalisés à levier, que ce soit SCPI ou immobilier locatif.

Autant dans un régime de taux ultra bas qui a duré 6-7 ans utiliser sa capacité d'endettement était un objectif chez de nombreux foyers aisés, autant aujourd'hui c'est clairement moins le cas et cela peut rapidement être toxique.

Je n'ai pas l'opinion que l'immobilier locatif et les SCPI offrent une grande diversification, il s'agit généralement d'un ou deux biens, en France, dans une région donnée, s'adressant à des populations locataires relativement homogènes à l'échelle du globe. SCPI c'est plus discutable en revanche mais les risques liés à la reglementation faible et aux frais très élevés n'en font pas des opportunités d'investissement centrales dans un patrimoine non plus selon moi.

Quand il faut sortir du cash pour combler un cash flow négatif, bien sûr que ça s'oppose (en bonne partie du moins et dans le sens qu'il faut en choisir un).

 
Si on regarde dans le rétro, l'immo a été le principal levier d'enrichissement des Français (les français moyens, pas les UHNWI) pendant les décennies passées. Les performances passés...je sais bien, .mais je trouve que ça diversifie par rapport aux actions.
 

 
Pour ceux qui ont le LA plein peut être?
J’ai regardé vite fait le DICI, ça me semble être un bête fonds monétaire. Par contre, point intéressant, pas de frais de gestion (mais il faut avoir un compte Revolut qui, lui, est payant dans ses versions les plus avancées).
 

Tente toujours.
 

Bon, puisque le taulier ne fait pas son job.
Je me propose de le faire.
Voici la comparaison des frais de courtage, avec distinction PEA (soumis par la loi) vs. CTO sur Euronext selon les courtiers :
https://zupimages.net/up/23/34/wju5.png
L'excel est auditable ici : https://www.transfernow.net/dl/20230821A4CphNjm
Conclusion :
1) Pour un PEA :
- Bourse Direct est le meilleur courtier.
2) Pour un CTO :
- Bourse Direct est le meilleur courtier.
Bien à vous.

Le service client assurancevie.com n'a pas de dates à donner concernant l'arrivée d'une vraie interface de gestion sur Lucya Cardiff.
Peut-être en septembre pour les arbitrages.
Et les versements c'est encore via un document à remplir et les délais de traitement sont de 2 à 3 semaines.  
Je n'ai jamais vécu la création d'une AV en ligne, mais c'est courant de lancer un produit avec rien derrière ?
C'est vraiment pas une belle pub pour eux, ni pour ADI qui les a tellement mis en avant je trouve.

Oui lancement catastrophique on dirait  

Vu que ça parle ré-organisation de l'épargne, j'ai une petite question.  
J'avais souscrit en 2016 un PEL sur recommandation de ma banquière de l'époque.  
Quand j'ai commencé à m'intéresser à l'épargne, il y a deux ans, j'ai mis le versement mensuel au minimum, vu le taux. Soit quelques années plus tard, un mirobolant 777€ d'intérêt. Ce qui offre un droit à prêt de 1942€ + 300€ de prime d'état.  
Avec la remontée du taux du livret A, est ce qu'il serait pas plus judicieux de tout mettre dessus (LEP plein) ?

 
Bien d'accord.
 
Toutefois je réagissais principalement quant à ton point "maximiser la capacité de crédit" comme si c'était une évidence de nos jours ; aux taux actuels ça ne l'est plus du tout, clairement.
Acheter sa RP demeure une priorité pour les profils qui le peuvent, en termes financiers et de stabilité.
Mais aller au dela avec immobilier locatif à rendement net de fiscalité inférieure au cout du crédit et/ou SCPI avec les risques déja évoqués, non plus sauf orientation particulièrement bullish à ces sujets.

 
C'est justement pour éviter ce cas de figure que je cherche à être renseigné/conseillé

[quotemsg=69047084,419380,913052]
C'est aussi pour cela qu'on conseille d'avoir plusieurs contrat d'AV... Si tu ne peux pas attendre, tu peux toujours loucher sur Spirit 2 ou Liberté Vie.

 
Bien d'accord que la période actuelle n'est pas propice à un investissement locatif ou en SCPI : prix qui baissent et crédit cher.  

 
En fait tu as assez peu de choix. Pour les options attribués depuis 2012, tu as deux éléments qui sont fiscalisés sur une option:  
 
1/ la plus value d’acquisition, qui est la différence entre le prix d'exercice et le prix de l'action au jour où tu exerces ton option (prix d'acquisition)
=> à l'impôt sur le revenu catégorie des traitements et salaires (donc avec l'abattement de 10%)
=> et les prélèvements sociaux de 9.7%
=> et la contribution salariale de 10%
 
2/ la plus valeur de cession, qui est la différence entre le prix d'acquisition et le prix de cession de ton action
=> PFU de 12.8% (sauf si option globale pour le barème pour les revenus de valeurs mobilières)
=> PS de 17,2%

 
Je prends un bête livret Bourso+ à 2.50% brut sans plafond, sans frais et tout le confort de l'avoir dans la même sphère que mes autres comptes.
 
Mais j'ai jamais été dans le délire Revolut and co, mon avis est peut être biaisé

 
- Aussi "peu" en épargne de précaution ? même pas une poche disponible pour un "gros" achat genre renouvellement de voiture, etc ?
 
- Pourquoi prioriser à ce point l'AV par rapport au PEA, notamment en ce qui concerne les célibataires ou couples sans enfants ?

Sur spirit 2 j'ai l'impression que les loyers des scpi ne sont pas comptabilisées dans la plus value du contrat au niveau de l'interface ...

 
Oui justement sur la tranche marginale d'imposition à l'IR ça fait mal.
 
Je cherche des moyens de réduire cette fiscalité sur la PV d'acquisition / de la lisser dans le temps

Pour l’AV je rejoins Lookoom, l’immense majorité des gens étant tellement peu intéressé par la gestion du patrimoine, l’AV avec ses versements automatiques est plus adaptée, si tu leur fait une ouverture de PEA il y a fort à parier qu’ils ne voudront pas s’embêter ou oublieront de passer les ordres

 
Il n'y a malheureusement pas beaucoup d'options pour toi.  
 
Ce que je verrais de plus efficace:  
 - l'année de l'exercice des options, gros versement sur PER pour diminuer le revenu imposable (et éviter au maximum tous les revenus évitables)
 - et application du système du quotient https://www.economie.gouv.fr/partic [...] eptionnels

 
Oui justement sur la tranche marginale d'imposition à l'IR ça fait mal.
 
Je cherche des moyens de réduire cette fiscalité sur la PV d'acquisition / de la lisser dans le temps

 
Il n'y a malheureusement pas beaucoup d'options pour toi.  
 
Ce que je verrais de plus efficace:  
 - l'année de l'exercice des options, gros versement sur PER pour diminuer le revenu imposable (et éviter au maximum tous les revenus évitables)
 - et application du système du quotient https://www.economie.gouv.fr/partic [...] eptionnels

J'en ai pas vraiment besoin aujourd'hui, car j'ai en effet d'autres AV si je veux envoyer de l'argent.
Mais quand même, tu lances un nouveau produit, tu fais de la pub dessus, et en fait rien n'est prêt. C'est vraiment pas sérieux et ça ne donne pas spécialement envie de continuer à investir dedans plus tard.

Ne pas oublier que Boursorama est parfaitement gratuit comme courtier sur une palette d'ETF iShares notamment. Pour ces ordres spécifiquement, c'est imbattable

[quotemsg=69047084,419380,913052]
 
Ne pas oublier que Boursorama est parfaitement gratuit comme courtier sur une palette d'ETF iShares notamment. Pour ces ordres specifiquement, c'est imbattable
 

 
Oui, mais pas d’équivalent d’un CW8 chez iShare si je ne m’abuse?

 
"effet Carnegie" la ligne au dessus

 
C'est justement pour éviter ce cas de figure que je cherche à être renseigné/conseillé

Je n'ai rien lu de catastrophique, pour le moment