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[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Quel est le TRI actuel de votre résidence principale ?

13.0 %

10 votes

1. [-30% ; -15%] (achat très récent)

19.5 %

15 votes

2. ]-15% ; -5%] (achat récent)

3.9 %

3 votes

3. ]-5% ; 0%]

20.8 %

16 votes

4. ]0% ; 3%]

6.5 %

5 votes

5. ]3% ; 6%]

2.6 %

2 votes

6. ]6% ; 9%]

1.3 %

1 vote

7. ]9% ; 12%]

3.9 %

3 votes

8. ]12% ; 15%]

1.3 %

1 vote

9. ]15% ; 20%]

27.3 %

21 votes

10. ]20% ; ∞%[

Total : 161 votes (84 votes blancs)

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

n°68981417

tanguy12

Reprise du message précédent :

boisse a écrit :

Bah je suis bien la ou je vis et j'ai tout ce qu'il faut a proximité pour satisfaire mes passions. Je ne cherche pas a faire des checklists des choses a voir avant de mourir, ca me va très bien de les découvrir par procuration.
Je pars a chaque vacances scolaires actuellement pour les gosses, mais je pense que quand ils seront partis ca se limitera peut etre a un voyage sympa d'une dizaine de jours tous les 2 3 ans et des week ends a droite a gauche et bien souvent pas tres loin.

Effectivement, si aucun intérêt à la montagne (malgré ton vélo ?) ni mer/plan d'eau navigable :jap:
C'est clair que si c'est jouer de la guitare dans ta chambre rien ne vaut ta chambre :jap:

Message cité 1 fois

mood

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n°68981450

boisse

Well...fuck

tanguy12 a écrit :

Effectivement, si aucun intérêt à la montagne (malgré ton vélo ?) ni mer/plan d'eau navigable :jap:
C'est clair que si c'est jouer de la guitare dans ta chambre rien ne vaut ta chambre :jap:

Si bien sur j'adore la montagne, notamment pour le velo, mais un tel objectif 1 fois par an ou tous les 2 ans me suffit amplement, er bien souvent ca peut se faire sur un week end ou 3 4 jours. et je suis en tel deficit de temps pour moi ( notamment musical) que ce besoin passerait surement avant toute autre envie. notamment pour creer ou monter un petit groupe.

on verras si je change apres le FIRE

Message édité par boisse le 11-08-2023 à 09:17:54

n°68981522

Agmoh

¯\_(ツ)_/¯

Hello,

au regarde de la hausse des taux et une fois que le livret A est plein, on est toujours sur une martingale ETF World + Fonds euro ?

Ou alors vous panachez avec du monétaire ? Si oui, en AV/PEA ou en CTO ?
Quels fonds ?

Merci pour cet update

Message cité 3 fois

n°68981551

boisse

Well...fuck

Agmoh a écrit :

Hello,

au regarde de la hausse des taux et une fois que le livret A est plein, on est toujours sur une martingale ETF World + Fonds euro ?

Ou alors vous panachez avec du monétaire ? Si oui, en AV/PEA ou en CTO ?
Quels fonds ?

Merci pour cet update

belle tentative de relance. vu que je n'ai pas encore rempli mon PEA je pensais commencer a limenter en monetaire le temps de basculer sur cw8 maos je vais m'abstenir je crois. les frais d'ordres vont bouffer de la perf pendant 6 mois et pas sur que je souhaite le laisser longtemps, pas sur non plus qie le trend actuel des taux perdure

faut que je regarde pour les av

Message édité par boisse le 11-08-2023 à 09:31:54

n°68981559

bossajojo

Sappy

Smb a écrit :

J’ai l’impression qu’il te manque un LDD dans tes enveloppes. A ouvrir / remplir en priorité si pas encore fait.
Si tu ne veux pas passer à 50% f€ / 50% ETF dans ton AV car cela te semble trop risqué, tu peux tout de même envisager un mix 50% f€ / 30% ETF / 20% UC monétaire. Le monétaire fonctionne bien en ce moment, potentiellement mieux que les f€ cette année. Par ailleurs, le fait d’être 50/50 en f€ / UC peut générer des bonus de rémunération sur les f€.
Enfin, tu devrais peut être penser aux comptes à terme (notamment chez Boursorama) s’il te reste des liquidités à placer (mais je comprends que l’essentiel est « bloqué » dans ton AV).

Je vais ce mois ci ouvrir un ldd. :jap:
uc monetaire a conseiller?

Message cité 1 fois

---------------
Si le mal existe en ce monde, il est dans le coeur de l'humanité. ***

n°68981635

tanguy12

Agmoh a écrit :

Hello,

au regarde de la hausse des taux et une fois que le livret A est plein, on est toujours sur une martingale ETF World + Fonds euro ?

Ou alors vous panachez avec du monétaire ? Si oui, en AV/PEA ou en CTO ?
Quels fonds ?

Merci pour cet update

perso rien n'a changé 70k€ fonds € et tout le reste va sur ETF MSCI World/FTSE developped CTO (une fois PEA plein)

n°68981747

mouillotte

0/10 en dictée

bossajojo a écrit :

Oui comme je dit plus haut, les charges ca fait mal.
Mais Tanguy chez mere depuis 3 ans donc on partage bouffe et frais courant et pas de loyer.

Force à toi frer de Tanguysage, un choix de vie trop incompris dans la culture occidentale. :jap:

On devrait monter un club.

[:mouillotte:1]

Message édité par mouillotte le 11-08-2023 à 09:56:06

n°68981752

Agmoh

¯\_(ツ)_/¯

Merci, rien de neuf sous le soleil donc :jap:

Message cité 1 fois

n°68981758

the_blob

free-riders a écrit :

Bref, bossajojo est l'animal bizarre que nous détestons tous :

(i) Il a beaucoup de patrimoine mais ne sait pas l'optimiser ;

(ii) Ne sait pas orienter son épargne ;

(iii) A peu d'étude en épargne ;

(iV) Vis un métier/étude peu compliant "HFR" ;

(V) a hérité > 100k€.

je peux expliquer aussi toute mes conneries genre prêt gigogne & co avec un salaire hfr compliant , 0 épargne , crédits conso , etc ….
Bon je me suis soigné mais j’étais un bel exemple de ce qu’il ne faut pas faire .

J’essaye maintenant d’inculquer et d’expliquer la notion d’épargne et d’intérêts composés à mes gamins .

n°68981770

the_blob

wintrow a écrit :

Epicier sur un forum d'ingénieurs, il faut tenir son rôle de jeune loup impitoyable du capitalisme.

forum d’ingénieur [:la chancla]

mood

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n°68981778

macbeth

personne n est parfait

Yonel a écrit :

Bravo en tout cas, c'est admirable d'avoir constitué un tel patrimoine avec un petit revenu (et beaucoup d'efforts) :jap:

Mouai.
Bosser 30 ans sans vacances, tout quitter dégouté, se mettre au vert le restant de ses jours avec un SMIC sans projet.
Je lui laisse son miyon [:spamafote]

Ca respire pas la joie de vivre et l'accomplissement.
(Ce n'est pas un jugement, c'est ce qui ressort de ses posts.)

---------------
-Groland, je mourirai pour toi.

n°68981780

tanguy12

Agmoh a écrit :

Merci, rien de neuf sous le soleil donc :jap:

pour moi, après je ne parle pas au nom du topic

Message cité 1 fois

n°68981783

glandoll

bossajojo a écrit :

1et3. C'est vrai mais je suis sur ce topic pour apprendre et si optimiser c'est de mettre plus de la moitié de son épargne sur etf world, non je ne pourrais jamais, meme si je sais que c'est lissé sur le long terme, l’année dernière, il y a eu -14,6% sur ma partie uc, je ne suis pas remis...
Au sujet du gros patrimoine, j'ai vécu comme la fourmis, je ne pense pas l'avoir démérité.
2. pas compris.
4. non désolé, je ne suis pas fufute, je ne suis pas ingénieur, ni médecin, architecte, avocat et meme pas un salaire de +6000€
5. oui mais hérité à 45 ans et j'aurais donné ces 130k contre la présence de mon vieux et contre tout sa souffrance.

Lep tu as ?
Pourquoi viser 800k et pas moins vu tes dépenses ?
Ça se trouve tu pourrais arrêter dès aujourd'hui et épargner ta santé mentale / prendre un boulot plus pépère.

Message cité 1 fois

n°68981825

pinpoy

Bonjour, j'ai un contrat AV Sérénipierre souscrit il y a plus de 8 ans via un CGP.

J'aimerais reprendre la main sur ce contrat et éviter de passer par lui pour les rachats, j'ai donc pensé à un transfert mais Linxea me dit ne pouvoir le reprendre

Vers quel contrat puis-je faire un transfert sans rachat et en gardant l'ancienneté?

Merci

Message cité 1 fois

n°68981855

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

C'est quel assureur ?

Message cité 1 fois

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

n°68981863

glandoll

tanguy12 a écrit :

pour moi, après je ne parle pas au nom du topic

Certains prendront du
1) hy ou de obligataire avec des taux à 0%
2) des fonds magiques qui sont vendu régulièrement pour des nouveaux dès que la perf est mauvaise et ainsi de suite
3) du locatif avec un crédit à 5% pour El famoso effet de levier

Toute cette liste est finalement la partie loisirs du topic épargne et aurait plus sa place sur bourse

Message cité 1 fois

n°68981884

Smb

Agmoh a écrit :

Hello,

au regarde de la hausse des taux et une fois que le livret A est plein, on est toujours sur une martingale ETF World + Fonds euro ?

Ou alors vous panachez avec du monétaire ? Si oui, en AV/PEA ou en CTO ?
Quels fonds ?

Merci pour cet update

De ce que j’ai noté :

- En CTO : LU1190417599 - Lyxor Smart Overnight Return. Imbattable sur les frais de gestion (0,05% p.a.) mais fiscalité du CTO pas très sexy. Vérifier les frais de courtage également.
- En PEA (Boursorama) : FR0000447039 - AXA PEA Régularité C. Frais de gestion plus élevés que le fonds en CTO (0,24% p.a.) mais cela est compensé par la fiscalité du PEA. Pas de frais de courtage chez Bourso. Il me semble que Fortuneo et BD proposent également des fonds monétaires sans frais de courtage. J’ai pas leur ISIN sous la main.
- AV Linxea Spirit 2 : FR0000288946 - AXA Court Terme AC. Seulement 0,07% p.a. de frais de gestion mais il faut évidement ajouter les frais de gestion de l’AV (0,5%).

Je n’ai pas encore regardé ce que proposait l’AV de Bourso pour les fonds monétaires, mais ça m’intéresse :jap:

En tout cas, pour du monétaire, les meilleurs enveloppes semblent être PEA > CTO > AV en termes de frais / fiscalité.

bossajojo a écrit :

Je vais ce mois ci ouvrir un ldd. :jap:
uc monetaire a conseiller?

Pour les fonds monétaires, il y a deux paramètres à prendre en compte : (i) les frais de courtage et les (ii) les frais de gestion. Pour le (i) cela dépend de chaque enveloppe / établissement financier. Il faut viser dans la mesure du possible les offres zéro frais de courtage. Pour le (ii) il faut regarder le DICI de chaque fonds. Bref, cela dépend de ton enveloppe — c’est une AV je suppose?

Message cité 2 fois

n°68981966

tanguy12

pinpoy a écrit :

Bonjour, j'ai un contrat AV Sérénipierre souscrit il y a plus de 8 ans via un CGP.

J'aimerais reprendre la main sur ce contrat et éviter de passer par lui pour les rachats, j'ai donc pensé à un transfert mais Linxea me dit ne pouvoir le reprendre

Vers quel contrat puis-je faire un transfert sans rachat et en gardant l'ancienneté?

Merci

tu pourrais tenter meilleurtaux, c'est eux qui sont courtier sur le mien (après absorption mes-placements)

n°68981970

tanguy12

glandoll a écrit :

Certains prendront du
1) hy ou de obligataire avec des taux à 0%
2) des fonds magiques qui sont vendu régulièrement pour des nouveaux dès que la perf est mauvaise et ainsi de suite
3) du locatif avec un crédit à 5% pour El famoso effet de levier

Toute cette liste est finalement la partie loisirs du topic épargne et aurait plus sa place sur bourse

sans compter le "budget risque" à recalculer matin, midi et soir

n°68982005

pinpoy

Ashkaran a écrit :

C'est quel assureur ?

Suravenir

Message cité 1 fois

n°68982032

vandepj0

bossajojo a écrit :

1et3. C'est vrai mais je suis sur ce topic pour apprendre et si optimiser c'est de mettre plus de la moitié de son épargne sur etf world, non je ne pourrais jamais, meme si je sais que c'est lissé sur le long terme, l’année dernière, il y a eu -14,6% sur ma partie uc, je ne suis pas remis...
Au sujet du gros patrimoine, j'ai vécu comme la fourmis, je ne pense pas l'avoir démérité.
2. pas compris.
4. non désolé, je ne suis pas fufute, je ne suis pas ingénieur, ni médecin, architecte, avocat et meme pas un salaire de +6000€
5. oui mais hérité à 45 ans et j'aurais donné ces 130k contre la présence de mon vieux et contre tout sa souffrance.

Sur ton AV Afer, Afer Actions Monde est pas mal pour la partie dynamique.

En revanche, il faut sortir du fonds en euros. Pour une approche prudente, pars sur Afer High Yield 2027, ça devrait sortir 4% nets de frais sur les prochaines années, ce sera mieux que le fonds garanti.

Message cité 4 fois

n°68982061

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

pinpoy a écrit :

Suravenir

Contacte les autres distributeurs bien connus ou courtiers genre mes placements, Fortu, Yomoni puis l'assureur directement. Ce bon Bernard Le Bras claironnait que les transferts pacte étaient totalement possibles et libres dans son établissement.

Spoiler :

[:karol wojtyla] [:florentg]

Message cité 1 fois

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

n°68982069

kub-or

kimmeria a écrit :

C'est un vrai problème les congés pour les petits commerçants. C'est quasi impossible de se faire remplacer pour laisser la boutique ouverte. Et si c'est fait en couple (comme souvent), c'est encore pire, car les 2 personnes veulent évidemment prendre des vacances en même temps

C est pour cela que ici on divise par 12 le bénef annuel, ça permet de toucher un salaire congé ou pas, et s il reste qqchose , on prends en fin d année

n°68982082

burnout62

serenitesoleil a écrit :

4 % brut annuel pour 5 ans quasi bloqués [:cerveau vomi]

Tu aurais quoi à la place, en sans risque ? Ça fait l'équivalent d'un vieux PEL avec taux sympa, 2.8%.
Imo je vois pas les f€ faire mieux, ou alors de manière exceptionnelle.

Message cité 2 fois

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Ce qui est fantastique avec le PC, c’est qu’il est toujours next-gen.

n°68982151

chienBlanc

burnout62 a écrit :

Tu aurais quoi à la place, en sans risque ? Ça fait l'équivalent d'un vieux PEL avec taux sympa, 2.8%.
Imo je vois pas les f€ faire mieux, ou alors de manière exceptionnelle.

C'est possible que les fonds en € fassent mieux en net, on va voir...

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

n°68982155

Domicron

D'ailleurs actuellement, on est d'accord qu'il n'y a aucun intéret à alimenter une AV F€ plutot qu'un LA/LDDS ?

Message cité 1 fois

n°68982179

chienBlanc

Domicron a écrit :

D'ailleurs actuellement, on est d'accord qu'il n'y a aucun intéret à alimenter une AV F€ plutot qu'un LA/LDDS ?

Non

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

n°68982183

vandepj0

chienBlanc a écrit :

C'est possible que les fonds en € fassent mieux en net, on va voir...

Les fonds en euros sont assis sur des stocks d'obligations à bas rendement, il faudra 5 à 10 ans pour pouvoir les purger => j'ai du mal à voir les performances remonter.

Message cité 1 fois

n°68982212

chienBlanc

vandepj0 a écrit :

Les fonds en euros sont assis sur des stocks d'obligations à bas rendement, il faudra 5 à 10 ans pour pouvoir les purger => j'ai du mal à voir les performances remonter.

Elles ont déjà remonté l'année dernière. Et vont continuer de le faire cette année.
Au pire les assureurs ont plusieurs points de perf en réserve pour booster les rendements.

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

n°68982235

Hidalgo04

Bonjour,
Je suis en cours d'ouverture d'une AV Lucya Cardif avec le mini (500€) pour prendre date. Dans l'optique d'opter pour une gestion déléguée à JDHM, y-en-a-t-il sur ce forum qui seraient en mesure de partager l’allocation d’actif actuelle pour le profil dynamique ?

J’ai lu ici et là que les ETFs étaient privilégiés.
Qu’en est-il en réalité…?

J'avais fui les gestions pilotée d'ING et de Linxea car Rothschild & Cie et Montsegur avaient tendance à charger la mule avec jusqu'à 33% de fonds maison médiocres et hyper chargés en frais.

Merci

Message cité 1 fois

n°68982258

free-riders

Je ne suis simplement pas là

ETF World + ne fait pas de gestion déléguée

La bise de Paris

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

n°68982309

bossajojo

Sappy

J'ai revu à la baisse mes 800K en 5 ans.

670K, avec un apport de 1000€, je ne peux pas faire plus et un rendement de 3%
Ca fait 774,5K.

---

774.5K + 3%= 23235€
moins -17.20% = 19238€/an soit 1600€/mois [:julm3]
[:bulleyes:2]

Il y a un truc qui cloche dans mes calculs?

Message cité 3 fois
Message édité par bossajojo le 11-08-2023 à 10:46:16

---------------
Si le mal existe en ce monde, il est dans le coeur de l'humanité. ***

n°68982373

vandepj0

chienBlanc a écrit :

Elles ont déjà remonté l'année dernière. Et vont continuer de le faire cette année.
Au pire les assureurs ont plusieurs points de perf en réserve pour booster les rendements.

Oui, c'est remonté l'année dernière pour des raisons commerciales.

J'ai eu des présentations de gérants de fonds en euros, la performance des fonds est plantée pour 5 ans, et commencera seulement ensuite à remonter.

Pour l'exemple, un fonds en euros qui aurait investi en OAT 10 ans peut aujourd'hui:

Remplacer ses vieilles OAT qui arrivent à échéance, et qui avaient un coupon de 2.6%
Par de nouvelles OAT qui ont un coupon de 3%

Alors, oui, c'est un peu mieux, mais il conserve en portefeuille toutes les OAT qui avaient un rendement pourri.

Et dans la réalité, les obligs qui arrivent à échéance aujourd’hui ont encore un meilleur rendement que les nouvelles qu'ils peuvent acheter (parce qu'il y avait dans les PTF des obligs sur 15, 20 ou 30 ans).

Le fonds en euros est un produit stupide, qui surperforme en période de baisse des taux (d'où son succès depuis 40 ans), mais qui sous-performe dans les périodes de hausse de taux.

Message cité 1 fois

n°68982405

vandepj0

bossajojo a écrit :

J'ai revu à la baisse mes 800K en 5 ans.

670K, avec un apport de 1000€, je ne peux pas faire plus et un rendement de 3%
Ca fait 774,5K.

---

774.5K + 3%= 23235€
moins -17.20% = 19238€/an soit 1600€/mois [:julm3]
[:bulleyes:2]

Il y a un truc qui cloche dans mes calculs?

Oui, pour que cela soit valable, il faut faire 3% + inflation, sinon ton pouvoir d'achat s'érode au fil du temps.

Et sinon, la fiscalité de l'AV est un peu compliqué, parce que dans les rachats tu récupères du capital et des intérêts, et que tu n'es fiscalisé que sur les intérêts. Mais ta première approximation est valable pour faire simple et prudent, en prenant comme principe que tu ne payes pas les 12,8% d'IR.

Message cité 1 fois

n°68982524

wintrow

vandepj0 a écrit :

Oui, c'est remonté l'année dernière pour des raisons commerciales.

J'ai eu des présentations de gérants de fonds en euros, la performance des fonds est plantée pour 5 ans, et commencera seulement ensuite à remonter.

Pour l'exemple, un fonds en euros qui aurait investi en OAT 10 ans peut aujourd'hui:

Remplacer ses vieilles OAT qui arrivent à échéance, et qui avaient un coupon de 2.6%
Par de nouvelles OAT qui ont un coupon de 3%

Alors, oui, c'est un peu mieux, mais il conserve en portefeuille toutes les OAT qui avaient un rendement pourri.

Et dans la réalité, les obligs qui arrivent à échéance aujourd’hui ont encore un meilleur rendement que les nouvelles qu'ils peuvent acheter (parce qu'il y avait dans les PTF des obligs sur 15, 20 ou 30 ans).

Le fonds en euros est un produit stupide, qui surperforme en période de baisse des taux (d'où son succès depuis 40 ans), mais qui sous-performe dans les périodes de hausse de taux.

C'est l'inverse si on compare à l'obligataire :
-ça surperforme quand les taux montent, car pas de MV comme sur l'obligataire
-ça sous performe quand les taux baissent car on ne touche pas la PV
-ça surperforme après une baisse des taux grâce à l'inertie (et à l'inverse ça sous performe après une hausse)

Actuellement on est dans la config post hausse des taux, je pense que l'obligataire IG va surperformer les F€ sur les proochaines années.

Message cité 1 fois

n°68982632

bossajojo

Sappy

vandepj0 a écrit :

Oui, pour que cela soit valable, il faut faire 3% + inflation, sinon ton pouvoir d'achat s'érode au fil du temps.

Et sinon, la fiscalité de l'AV est un peu compliqué, parce que dans les rachats tu récupères du capital et des intérêts, et que tu n'es fiscalisé que sur les intérêts. Mais ta première approximation est valable pour faire simple et prudent, en prenant comme principe que tu ne payes pas les 12,8% d'IR.

Les impots m'ont tuer.

vandepj0 a écrit :

Sur ton AV Afer, Afer Actions Monde est pas mal pour la partie dynamique.

En revanche, il faut sortir du fonds en euros. Pour une approche prudente, pars sur Afer High Yield 2027, ça devrait sortir 4% nets de frais sur les prochaines années, ce sera mieux que le fonds garanti.

Ok je vais prendre du High Yeld.

Et en fouillant dans mes docs, je me souviens que j'ai cotisé à un complément retraite quand j’étais salarié, bloqué jusqu'à mes 65 ans de 40K ou une rente jusqu'au déces.

Message édité par bossajojo le 11-08-2023 à 11:31:27

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Si le mal existe en ce monde, il est dans le coeur de l'humanité. ***

n°68982755

tanguy12

bossajojo a écrit :

J'ai revu à la baisse mes 800K en 5 ans.

670K, avec un apport de 1000€, je ne peux pas faire plus et un rendement de 3%
Ca fait 774,5K.

---

774.5K + 3%= 23235€
moins -17.20% = 19238€/an soit 1600€/mois [:julm3]
[:bulleyes:2]

Il y a un truc qui cloche dans mes calculs?

pourquoi ne veux tu pas taper dans le capital?
des enfants pour la transmission?

n°68982779

bossajojo

Sappy

Euh, je ne comprends pas?
Manger mon AV?

Message cité 1 fois

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Si le mal existe en ce monde, il est dans le coeur de l'humanité. ***

n°68982811

TubeMap

chocomog a écrit :

Newsletter Louve :

Prévisions à la hausse des rendements 2023 pour certaines SCPI
Suite à la sortie de leur bulletin trimestriel du second trimestre, certaines SCPI ont pu affiner et revoir à la hausse leurs prévisions de rendement pour l'année 2023.

C'est le cas pour les SCPI suivantes :

Remake Live : Elle prévoit un taux de distribution entre 7% et 7,5%, qui confirmerait son bon démarrage de 2022.

Cœur d’Europe : La SCPI estime un TD entre 6% et 6,5% pour 2023.

Cœur de Régions : Une prévision entre 6,10% et 6,20% de rentabilité.

Epsilon 360 : La jeune SCPI fait une estimation de son taux de distribution de plus de 6% pour 2023.

ActivImmo : La SCPI prévoit un rendement de 5,5% en 2023.

Intéressant sachant que le rendement était de 6.05% en 2020, 6.02% en 2021 et 5.50% en 2022. Il y a quelque chose qui cloche ou alors le stagiaire avait son écran a l'envers [:hybride exo:1]

Message cité 1 fois

n°68982829

Tumacru

Smb a écrit :

De ce que j’ai noté :

- En CTO : LU1190417599 - Lyxor Smart Overnight Return. Imbattable sur les frais de gestion (0,05% p.a.) mais fiscalité du CTO pas très sexy. Vérifier les frais de courtage également.
- En PEA (Boursorama) : FR0000447039 - AXA PEA Régularité C. Frais de gestion plus élevés que le fonds en CTO (0,24% p.a.) mais cela est compensé par la fiscalité du PEA. Pas de frais de courtage chez Bourso. Il me semble que Fortuneo et BD proposent également des fonds monétaires sans frais de courtage. J’ai pas leur ISIN sous la main.
- AV Linxea Spirit 2 : FR0000288946 - AXA Court Terme AC. Seulement 0,07% p.a. de frais de gestion mais il faut évidement ajouter les frais de gestion de l’AV (0,5%).

Je n’ai pas encore regardé ce que proposait l’AV de Bourso pour les fonds monétaires, mais ça m’intéresse :jap:

En tout cas, pour du monétaire, les meilleurs enveloppes semblent être PEA > CTO > AV en termes de frais / fiscalité.

LU1190417599 - Lyxor Smart Overnight Return également dispo dans certaines AV, dont Lucya Cardif. Ca peut être une heureuse solution pour ceux qui souhaitent maximiser leur allocation sur le fond euro private strategies.

Message édité par Tumacru le 11-08-2023 à 11:44:09

n°68982859

TubeMap

burnout62 a écrit :

@Campos pour "Tonic croissance du Crédit Mutuel" :

Mon avis : déjà pareil, mon PEL de 2011 2.5% j'avais dépassé les 10 ans, et aux 13 ans (en 2024), il allait se faire "taxer" à 30% donc je l'ai clôturé.
Perso je l'ai mis sur un CAT Bourso @3.5%, car 18 mois et direct le taux à 3.5%, et possible achat de RP d'ici max 3 ans.

Pour le Tonic Croissance, qui sort donc en moyenne 4% sur 5 ans, je vais prendre rendez-vous pour en ouvrir un, et mettre genre 15k. C'est garanti, ça fait sa vie pendant 5 ans, si je fais pas d'erreur ça sort 2.8% net, je pense que sur 5 ans ça revient à un f€ voire mieux et rendement garanti. Ça sera un bout de ma poche "capital garanti" a taux raisonnable.

Dans l’hypothèse ou les taux baisseraient drastiquement en année 2-3 pour revenir proche de zéro, est ce la banque aurait un moyen de sortir de ce contrat ou elle est vraiment collée jusqu’à la fin? Ca serait intéressant de voir les détails du contrat
pour voir si elle a un échappatoire :jap:

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