Reprise du message précédent :

Sur la radio mainstream (RTL2) ce matin au reveil, j'ai souvenir d'avoir entendu 3.30%, donc le quidam moyen est au courant.

les conseils du fig    
all in sur le LA
https://www.lefigaro.fr/placement/p [...] m-20230113

De memoire c est arrive dans l autre sens qu ils amortissent les baisses de qq dizaines de bps, j ai du rater les explosions de joie, les rassemblements sur les Champs Elysees et les groupies du ministre de l economie qui se font tatouer son nom sur la fesse droite pour le remercier de ces 25bps bonus.

Ou bien les gens offusqués, "pour le principe".

Vu que les dépôts sur les Livrets A sont gérés par la Caisse des Dépôts et servent principalement à financer le logement social en France, tu devrais plutôt être content de participer à cette grande aventure en permettant à la CDC de te reverser moins d'intérêt, c'est pour le bien de la communauté.  
 
C'est ça la France aussi.

Mes économies ne te regardent pas. Celles du gouvernement me regardent.
J'ai dit que ce n'est pas une question de montant, évidemment que c'est une question d'argent...

C'est très inédit dans l'histoire moderne du Livret A qu'il ne protège pas contre l'inflation. Depuis les années 85 et jusqu'en 2016, le Livret A proposait systématiquement un rendement net supérieur à l'inflation, parfois même très nettement supérieur pendant plusieurs années successives !
C'est seulement depuis 2016 que ça devient n'importe quoi et que le Livret A fait perdre de la valeur aux investisseurs.

Cf ce tableau récap https://www.toutsurmesfinances.com/ [...] -1970.html

Livret A et LDDS, c'est environ 500 millards d'euros d'encours.
 
0,3 % de moins, c'est 1,5 milliard d'euros en moins à sortir pour l'État chaque année.

175 Mds €.
56M livrets A @ ~5k€ -> 0,84 Md € de grattés.
 
Et l'état il n'a qu'a gratter chez tous ceux qui ont bénéficié de ses largesses à la belle époque.
Privatisation des gains, mutualisation des pertes toussa...

Mais non, Tanguy dit que c'est négligeable.

Ah non rien à branler des cas sociaux.
Si ça ne me rapportait rien, j'aurai zéro virgule zero euro sur mon livret A, je ne suis pas l'abbé Pierre, je paie déjà full impôts sous forme d'IR, de TVA & co et c'est largement suffisant à mon goût.

Le quidam moyen il comprend pas un pourcentage donc bon  

pas que le quidam, puisque la différence n'est pas de 0,3% mais de 0,3 pp.

tu changes quoi de ta vie avec les 60€?

10 mois de Netflix gratos  

 
Ca paye Amazon Prime  

Un petit up svp pour ma question éclipsée par l'annonce LA

4 mois de trajet @home => cogip.

avoir un bonus n'est pas une fin en soit.
Il faut comparer les chiffres. Ce qui compte c'est la quantité de pognon gagnée à la fin.

Les cryptos semblent repartir dans une phase haussière !

Les gens préfèrent les chiffres ronds.

Je confirme.

C'est quoi l'histoire des 60€?

donc vous allez respectivement couper prime, netflix, et aller au boulot en sabot ?

Les taux des nouveaux PEL changent une seule fois par an, au 1er janvier [edit: 2 fois par ans en fait, août et janvier], le taux du 1er janvier étant connu début décembre au plus tard, donc une décision peut être prise tranquillement début décembre 2023 pour envisager un nouveau PEL soit fin 2023 soit début 2024.

Le delta entre un LA à 2.91% et 3.19% sur l'année 2023.

Possible mais plus probable:
Ça réduira juste leur taux de coffrage, à 2 chiffres qui commencent par un 3 minimum, de leur épargne qui ne servira jamais

Ok , et le topic pense que c plus judicieux une av f€ + sci ÷ bonus 100% ,  ou f€ ÷ etf world + bonus 0% à frais équivalent ? Ou dit autrement Spirit2 ou evolution vie pour un jeunot qui veut pas trop risquer?
C'est les 2 que j'ai retenu de vos "inspirations",  et au moment du choix entre les 2 je ne sais plus trop

A mon avis ça sera dans un mouchoir de poche avec les taux des fonds euro 2023 boosté.
 
Le swisslife boosté était déjà à 2,7% en 2021    
 
Quand on optimise pour avoir des fonds € boostés, le LA ne tient pas la route niveau rendement.

 
Hmmm... pas vraiment.
https://www.francetvinfo.fr/economi [...] 00510.html
Lis les commentaires.

Je demande à voir, surtout que le taux du LA est net de PS alors que les F€ sont bruts de PS.

 
non mais le LA est en dessous je pense, ne pas oublier que les PB des AV ce sont ceux de l'argent placé en 2022 , donc a comparer avec un taux de LA de  1% si mes souvenirs sont bons. On sera très loin devant.  
 
Les taux annoncés du LA sont pour 2023, et personne ne les a encore touché , sur 2023 je gage que les F€ feront mieux que ca.

Ça veut dire servir plus de 3.4%, c'est clairement pas gagné, peut-être seulement les tous meilleurs contrats mais l'écrasante majorité sera bien en-dessous.

 
Les boostés y seront, mais toujours est il que si ont compare sur 2022 le LA etait perdant. Pour le reste on fera les comptes l'an prochain
Enfin ca ne m'empêche pas de laisser mon LA au taquet dans tous les cas.

L’idée d’un livret qui suivrai l’inflation avec effet rétroactif me plait  

3,6% même

 
Cf discussions récentes avec Axa et Generali, plutôt une remontée douce des taux des fonds euros dans les tuyaux, aussi lente que la descente ne le fut.

 
Il ne faut pas comparer au LA à 3% sur 12 mois mais au LA à 3% sur 11 mois.    
 
Donc c'est plutôt 3,5%.

Donc au final c'est quand même mieux d'aller sur une av boostée .
Une av boostée , avec fg sur f€ et uc bas , etf world au top , ça existe ?