Reprise du message précédent :

Tu peux d'abstenir, ça nous fera du bien  

Si vraiment cela te gratte trop, fais ça sur un diapo stp, tlm s'enfiche un peu de voir tes -15% YTD  

Pourquoi moi je suis à -40%

 
 
OK marchand d'UC sous le manteau  

C'est vraiment de ce genre de commentaire dont on se balek. Abstient toi

 
Pas très agréable comme message ; il produit un reporting de qualité qui en a inspiré plus d'un(e) à bien suivre son patrimoine. Cela a de la valeur aussi

avec tes UC magik et ton immo magik , c'est osé de venir le critiquer    

Oui également et j’ai eu la même remarque. Ça va jusqu’à l’adresse sur l’enveloppe.

ils ont surement du rapporter plus qu'un ETF WORLD sur 2022 en tout cas  

faut pas hésiter à me MP si ça te branche  

Hi,
 
Ca fait un moment que j'ai pas posté ici.
Je cherche à placer une partie d'épargne sur du "low risk" (j'ai déjà un PEA pour les actions, et suffisamment exposé via des UC sur des AV voir ci-dessous)
 
Il y a environ 10 ans j'avais ouvert chez Linxea  
- linxea vie, que j'ai toujours en full fond € eurossima
- linxea avenir, en gestion pilotée équilibrée ou un truc du genre avec 50% en fond € suravenir rendement  (pour essayer à l'époque, et j'ai laissé ensuite)  
- linxea spirit, 2/3 fond € ALT2, 1/3 en UC  
- linxea zen juste pour prendre date, quasi rien, en fond €  
 
Si j'ai de l'argent à placer en plus, ces supports sont encore intéressants, ou vaut mieux se taper la paperasse pour ouvrir quelque chose de nouveau ?

Cette année, j'ai fait passer mon PEA de 20k à 85k environ via un DCA de ~10k/mois sur 6 mois. Le reste de l'année j'ai repris mes versements habituels (2k€ / mois).
Sauf erreur de calcul de ma part, en YTD j'ai une perf net de -12.78% alors que le EWLD fait -14.09% et le CW8 fait -14.01%

Mon enveloppe est composée de :
- 30.85% CW8
- 61.60% EUWD
- 4.91% actions françaises
- 2.64% dans la poche espèces, qui était a peu pret la même proportion il y a un an

 
Tu as donc battu le World  

Ma petite poche d'actions n'a pas joué beaucoup dans ça. Le solde en espèce, là pour mon prochain versement le 2 janvier, a la plus grosse impact j'ai l'impression mais de mon point de vu je dois l'inclure puisqu'elle était inclus dans mes données relevées il y a un an jour pour jour (même proportion, donc valeur différente)

Par contre j'ai profité des frais gratuits de versement sur ETF Lyxor sur Bourseditect, qui deviennent non négligeable sur 60k+

Je commence seulement à réellement suivre mon épargne de façon détaillée. Je me rend compte que ce n'est pas si simple de tout mettre en place pour faire ça.

Graphiques a venir, mais mon PEA représente 49% de mon épargne.
Les ETF, du PEA et PER, représentent 58% de mon épargne auquel il faut ajouter 12% en actions pilotés (Yomoni P10).
J'ai 14% en crowdfunding : 12% immo, 2% tpe-pme
Le reste, du fond euro et LA : 16%

Cette année , grosse perte.
Ça mérite pas de CR.

J'ai joué aux crypto. J'ai perdu aux crypto.

CR de l'année :  
J'ai ouvert 2 AV qui sont au mini (Linxea)
J'ai ouvert un PEA, j'ai mis 10k en ETF world en octobre, il me reste 9,2k sur mon PEA
J'aurais pas du l'ouvrir sur bourso ou j'ai mes comptes courants, je le regarde beaucoup trop

 
up? personne n'a de CTO pour mineur ?
 
Sinon niveau AV pour mineur, y'a quoi de bien. Mes critères:
-ETF world
-frais d'entré 0%, frais de gestion faibles 0.5%/0.6%
-gestion en ligne (versements, arbitrages, etc). La seule chose que je tolère c'est l'ouverture papier si nécessaire, tout le reste doit être en ligne.

un peu aigri cela
Moi je les aime bien ses reportings, et peu importe la perf

 
J'ai Fortuneo en CTO pour mineurs, j'en suis ravie. Gestion directement depuis mon propre espace client. Seule l'ouverture se fait en papier malheureusement.
 
Idem pour l'AV mineur, j'utilise Fortuneo malgré des frais un peu plus élevés. Ouverture papier puis gestion en ligne, même pour les non-résidents fiscaux (critère essentiel pour moi, donc Linxea est hors jeu, ils sont nuls à ce niveau).  
Boursorama est une catastrophe pour les mineurs, il faut les signatures des deux parents puis renvoyer un papier à chaque opération. Je ne l'utilise plus du tout depuis l'ouverture (qui se fait en ligne en revanche).

 
fixette + AW, on a un bon combo quand même là

Rajouter de l'argent frais sur du World dans la descente c'est pas battre le World  
Sinon ce serait trop simple de le battre, il suffit de ne considérer dans la perf que la poche World quand l'indice monte, et prendre en compte l'effet des louches qu'on pose quand il descend
 
Alléger le World en haut et remettre l'argent à un niveau plus bas sur ce même World, ça c'est battre le World.

 
Appeau de qualité.

 
J'ai fait exprès de ne pas utiliser ses termes

Je m'abstiendrai de conseil sur les autres parties, ça dépend notamment de la psychologie de chacun.
 
Par contre, le point ci-dessus ne fonctionne pas en France à moins d'avoir énormément de coté :
on va attendre de voir ce qu'il sort en janvier, mais sur ta retraite complémentaire, 1 trimestre manquant = 1% en moins. (sur la retraite générale, c'est plus compliqué, mais c'est analogue)
 
Ce qui fonctionne, c'est passer à temps partiel genre les 10-15 derniers années au lieu de faire temps complet puis arrêt direct

Petite question,
 
J'aurai voulu savoir s'il n'y avait pas une appli (web) ou simulateur qui permet de calculer automatiquement le montant des prélèvements sociaux quand on veut sortir un PEA (PEA de plus de 5 ans).
 
Idem pour une AV (de - de 8 ans). Je dois faire un retrait partiel (environ 25 000€), j'aurai voulu savoir de combien cette somme serait imputée (des PS + IR).
 
Merci
 
PS : Pour l'AV je vais voir avec le courtier car visiblement on peut demander une "avance".

Hello, question sur une petite optimisation que je souhaite faire entre mon prêt immo et le livret A.
 
Prêt immo  :
reste un peu plus de 4 ans (juin 2027 dernière échéance)
taux  : 1,3%
 
Livret A et LDD quasi vide
 
Avec les taux des livrets qui vont revenir à mini 3%, je me demande si je ne devrais pas moduler à la baisse mon prêt immo et mettre la différence sur le livret A.
J'ai fait quelques calculs, en considérant la hausse (légère) des intérets à payer et le rendement du placement, ça me fait gagner entre 300 et 800€ d'ici à la fin du prêt si je module à la baisse de 100 à 300€. (le prêt s'allongeant de 5 à 18 mois)
J'ai fait l'hypothèse que le taux du livret A serait à 3,3% sur la période (très hypothétique). Si les taux rebaissent vers 2% ou plus, le gain léger s'annule complétement.
 
Au delà du léger gain financier, y'a t'il d'autres éléments à prendre en compte ? le fait d'allonger la durée de remboursement du prêt immo a t'il un autre effet ? (autre que psychologique de se dire qu'on prolonge pour plusieurs mois voire années).
Je suis plus là sur une question de principe, que sur une réelle question d'optimisation financière vus les montants espérés.

Aucun intérêt vu le gain et la charge mentale que ça va générer.
Rien ne dit en plus que le taux du Livret A ne redescendra pas à 1% en 2024 ou 2025 si la BCE ne se plante pas et que l'inflation n'est que transitoire.

Opération "gagne petit" à mon sens.

Est-ce que des hfriens sont dans des réseaux de business angels ?

Voici mes maigres conseils basés sur mon opinion :

- "en cas de baisse il ne faut pas paniquer et loucher si possible" => Ne pas paniquer oui, mais une baisse ne doit pas t'inciter à "loucher" plus que nécessaire. Il faut garder la même stratégie à la hausse comme à la baisse.

- Tu as déjà plein d'AV, pour moi aucun intérêt d'ouvrir Spirit 2 et Avenir 2. A la limite pour prendre date si tu penses qu'à l'avenir ce sera les meilleurs contrats AV.

- Perso je conserverais le PEL mais en faisant le minimum de versement dessus afin que la banque ne le clôture pas. Mon expérience m'a appris à ne jamais clôturer les livrets/contrats, la fiscalité change souvent à notre désavantage. Le tien est ouvert depuis 2015, tu as un taux garantie pour encore pas mal d'année.

- "30% sécurisé... ...Sur l'épargne par la suite, j'appliquerai cette répartition" => J'ai essayé moi aussi d'avoir une répartition basée sur des pourcentages, c'est très anxiogène et il faut en permanence rééquilibrer les différentes poches. Mon conseil est de te fixer un montant (et sur qu'elle durée tu souhaites l'atteindre) de l'épargne de sécurité et dont tu ne veux surtout pas perdre (10k€, 50k€, 100k€, 200k€, etc), puis tout le reste tu l'investis sur ta poche risqué.

- "mais pour l'épargne déjà existante, j'arbitre sur quelle durée ? Un an ?" => franchement on parle de montant relativement "faible", ça va dépendre de ton mental, pour un investissement très très long terme, mettre tout d'un coup ou lisser sur 6mois voir 1 ans, ça ne changera pas beaucoup la donne.
Pour te donner une idée, cette année j'ai jarbitré environ 20k de ma poche fonds euro sur ma poche action, j'ai lissée l'opération sur 6mois (de juin à novembre). Dans les fait ça ne change pas grand chose, si j'avais tout mis au mois de juin 2022 je serais actuellement avec une moins value de -7.5%, en lissant sur 6 mois je suis actuellement à -6%.

 
Oui, bien que je n'investis pas, je reçois beaucoup de flux via ces réseaux. Quelle est ta question ?

Pas vendu, pas perdu. Quel est ta stratégie ?
Je suis à -71% sur ma crypto  Y a juste à attendre que ça remonte, rien de plus simple  
 

 
Voir un peu si ça ouvre la discussion et intéresse des personnes sur le topic
Je suis aussi dans quelques réseaux et si des hfriens souhaitent en discuter et se partager les opportunités je suis chaud
Pour le moment j'ai mis autour de 80k€ dans 6 startups en pre seed et seed et elles se comportent toutes très bien.  
 
Trouver les bons dossiers c'est clairement le nerf de la guerre.
D'ailleurs Anthony Bourbon avec son offre hyper chère blast.club l'a bien compris.

Pas encore
Mais intéressé

 
C'est à la fois illiquide et très risqué, même en ayant accès à de très bons dossiers. Donc la gestion du risque est délicate dans un patrimoine de particulier.
Je crois me souvenir que tu as une épargne conséquente, attention tout de même à ne pas t'emballer en termes de montant vs. ton patrimoine financier liquide
 
Investir en startup Seed/Series A a été mon métier quelques années et si je peux t'avertir, elles envoient toujours de très bons signaux les 18-24 mois après l'investissement : logique, elles se focalisent sur le produit, sur les retours clients, bénéficient de tout premiers contrats avec des entreprises "amies" qui vont tester le produit, il y a vraiment une phase de lune de miel
 
Et puis l'enjeu est toujours le même, lever une Serie A de bonne facture, commencer à monetiser le produit sérieusement, grandir et évoluer d'une petite boite de copains motivés à une vraie PME de 40/50 personnes avec des process et des employés plus classiques en termes de motivation/objectifs de vie. C'est souvent là que cela commence à ralentir, craquer. Le taux d'échec pour lever une Serie A est de l'ordre de 40-60%.
 
Bref, pour estimer le succes de ses investissements pre-seed/seed, se donner au moins 36 mois et considerer que seules celles qui lèvent une belle Serie A (bons fonds, beau montant) auront une trajectoire de sortie interessante potentiellement pour l'investisseur. Toutes celles qui vont vegeter financièrement, lever une obligation convertible pour se tenir, des subventions, etc... sont généralement vouées à l'échec ou en tout cas l'echec pour l'investisseur. Volontairement simpliste et caricatural mais c'est l'esprit

Hello et joyeux noël HFR.
 
Après moult recherche, je me lance sur de l'investissement afin de faire fructifier de l'épargne.  
Pour ma situation perso, j'ai pas de crédit, pas d'enfant, une assez bonne capacité d'épargne mensuel et un projet immo' (résidence principale ou SCPI) en vue d'ici 1 an ou 2 max.
 
J'ai pris date très récemment avec des versements initiaux de 1K sur 2 assurance vie ;

• Linxea Suravenir 2 en gestion libre  
• NALO en gestion pilotée (profil complément PEA)  

+ un PEA Boursorama
 
Ma stratégie est de faire de la DCA mensuelle et d'être sur un investissement moyen - long terme sur un horizon de 5/8 à 10 ans.
Le Linxea sera un peu plus orienté sur du fonds euro et de la SCPI avec quelques UC pour dynamiser.
le NALO je fais un peu confiance au robot trader via le profil que j'ai déterminé (un peu plus de risque mais modéré)
 
Je vous met une capture des lignes que j'ai choisi :
 

 
J'ai mis en rouge les titres qui sont compatibles PEA que je vais probablement remplacer de l'AV dans le cas où c'est possible
 
Je n'ai pas encore exactement choisi ce que je met sur mon PEA (probablement 1 ou 2 ETF CAC 40 / EUROPE et 1 ou 2 titres à papa type air liquide)
mais je vais probablement m'orienter vers de l'ETF différents "sectorielles ou complémentaire" dispo uniquement PEA
 
N'hésitez pas à me faire un retour sur la cohérence de la diversification.  
Je suis preneur également des suggestions sur les ETF dispo PEA à mettre en complément.
 
Merci par avance,
 
De bonnes fêtes!

Il y a pas mal de lignes qui doivent pouvoir être remplacées par un ETF All World, et si tu veux quand même les garder, quelques lignes d'ETF dont on doit pouvoir trouver un équivalent sur PEA.

Et tous ces fonds doivent pouvoir être avantageusement remplacés par des ETF, les Carmignac, Mandarine and co ont peu de chances de faire mieux que des traqueurs une fois les frais déduits.

Pourquoi un simulateur ?
 
Sur ton PEA tu peux savoir ta PV.
PV / montant total = part de PV en % de ton PEA.
 
Tu prends ce chiffre et tu le multiplies au montant que tu veux retirer, ça te donne le montant de PV que tu vas retirer.
Tu multiplies par 0,172 et voilà.

Qu'est-ce qui guide ton choix pour ces UC plutôt que d'autres UC ? Pourquoi autant de lignes ?
 
As-tu une répartition cible du genre x% en fonds euros, y% en actions (dont n% big cap, n% small cap,...) z% en immo, etc...

 
 
Les SCPI sur Linxea Avenir 2 c'est vraiment pas terrible : Suravenir garde 15 % des loyers.
Investis plutôt en SCPI sur Spirit 2 car Spirica reverse 100 % des loyers (et moins de frais de gestion annuels : 0,50 % versus 0,60 % et meilleur choix SCPI).
 
Sur PEA tu pourrais te contenter d'un ETF World.
(Et tes UC en AV y'a du ménage à faire aussi).

Hello

Pourquoi investir dans des SCPI ?

C'est souvent des produits obscurs bourrés de frais. Un ETF World, des contrats AV de qualité et le monde tourne !

 
Ca ne vaut pas le coup selon toi de diversifier avec ETF world + SCPI ?

Si.
Il est important d'avoir de l'immobilier aussi.