Tous les conseils sont bon a prendre, va falloir que je sorte la calculette pour comparer.
 
Première action, dès que j'ai la main sur l'assurance vie Bourso je bascule tout en fond €; à ce sujet fond € exclusif ou Eurossima?

Mon profil est clairement dynamique mais les risques me paraissent plutôt bien répartis. J’ai quand même deux intérrogations :
1. Le nombre de trackers dans mes enveloppes : pour l’instant j’ai 1 enveloppe = 1 ETF World, afin de tâter un peu le terrain avant de m’engager dans des choses trop complexes. Cela vous parait-il une bonne stratégie ?
2. La pertinence d’avoir le même fonds (CW8) dans un PEA et une AV, si c’est carrément débile vous recommanderiez quoi comme autre ETF World compatible avec mes enveloppes ?

Question peut être bête mais
Si c'est confirmé la baisse du livret A à 0,5%  
Et vu qu'il est possible de racheter sur AV à n'importe quel moment, et que l'on fait un rachat partiel avec le pfu
Ça sera alors plus intéressant de placer ça sur un AV modéré (jusqu'à P3 ou P4 max) ?
Pour ses fonds "non risqué"

Oui pas mal de monde ici utilise des AV comme super-livret.
Celles dont le retrait est rapide (72h) sont bien adaptées.

Mais le plus intéressant c'est surtout de passer en GL.

Pour diversifier entre fonds € et les différents etf j'imagine ?

 
Autant investir dans sa RP, je conçois; c'est du bon sens, sous certaines conditions toutefois.
 
Mais une résidence secondaire, c'est avant tout un achat plaisir. Bien rares sont les cas ou l'on puisse considérer ça comme un outil de construction patrimoniale, c'est surtout un gouffre à pognon (impôts, taxes, entretien, PV fiscalisés assez lourdement en cas de revente, etc... tout ça pour zéro revenu en face).
A ta place, j'y réfléchirais à deux fois.
 
D'ici à arriver à la retraite, autant verser sur un indice boursier plutôt que rembourser un crédit RS. Une fois à la retraite, tu apporteras le produit de la vente de ta RP pour racheter (imposition des PV minime à nulle), quitte à compléter avec l'épargne ainsi constituée (imposition des PV raisonnable à minime); ce pognon te rapportera, au lieu de se trimbaler un actif coûteux (RS) pendant des années.

Autant investir dans sa RP, je conçois; c'est du bon sens, sous certaines conditions toutefois.

Mais une résidence secondaire, c'est avant tout un achat plaisir. Bien rares sont les cas ou l'on puisse considérer ça comme un outil de construction patrimoniale, c'est surtout un gouffre à pognon (impôts, taxes, entretien, PV fiscalisés assez lourdement en cas de revente, etc... tout ça pour zéro revenu en face).
A ta place, j'y réfléchirais à deux fois.

D'ici à arriver à la retraite, autant verser sur un indice boursier plutôt que rembourser un crédit RS. Une fois à la retraite, tu apporteras le produit de la vente de ta RP pour racheter (imposition des PV minime à nulle), quitte à compléter avec l'épargne ainsi constituée (imposition des PV raisonnable à minime); ce pognon te rapportera, au lieu de se trimbaler un actif coûteux (RS) pendant des années.

Et que les gestionnaires de GP sont des branleurs 2 à 4 arbitrages / an

Bon, tout dépend des fonds proposés par l'Assureur

Même à 0,75 il est toujours plus intéressant de mettre ses billes sur l'AV
Ceci-dit il semble que le gouvernement renonce à cette baisse avant la fin des élections municipales soit une proposition repoussée à plus tard.

On va le savoir bientôt mais oui avec les élections qui arrivent, le feront ils ? Ou attendre cet été

 
Tu dois avoir bcp de Russie, Turquie, etc. ?
 
Pour ma part, je partage aussi, en bcp bcp plus modéré, un certain biais value...  
 
Et je réduis les USA à 40.2% au lieu de 63-64% dans le portefeuille global. Je suis fortement sur-pondéré Europe (36.3%) et un peu Japon (9.5%). J'ai cependant un peu moins d'émergents que l'indice World AC : 6.6% au lieu de 10-11%. Et je suis neutre en gros sur Canada, Australie, Hong-Kong, Singapour.  
 
Je procède par grande région et non pays par pays, car mon patrimoine et mon goût du risque ne justifieraient pas, par exemple, que je prenne des ETF actions Russie ou Turquie.  
 
J'ai des ETF Monde, USA (en partie 'hedgé'), Japon (en partie 'hedgé'), Europe, Zone Euro, émergents, et à la marge, Asie développée et Canada. Par ailleurs, j'essaie de réduire le risque global 'devise' au niveau de 50% de mon portefeuille actions. Et j'ai une petite proportion de 'small cap' Us ou Euro.

Et que les gestionnaires de GP sont des branleurs 2 à 4 arbitrages / an
 
Bon, tout dépend des fonds proposés par l'Assureur
 

 
Petit UP !  
Bon après avoir re-parcouru épargnant 3.0, 1 seul ETF World par enveloppe me paraît bien pour le début – à vous de me contredire. Et puis je vais remplacer le CW8 de bourso par du IWDA.

Je pencherais pour la seconde solution

Pour diversifier entre fonds € et les différents etf j'imagine ?

Pour éviter les frais de GP surtout.

 
Plutôt exclusif pour l'instant à priori vu la "perf" 2018. A voir les annonces fin janvier...
 
Si tu peux ouvrir un PEA, fait le au moins pour prendre date.  
Bourso est bien pour le 100% fonds Euro et dispo théorique en 72h, mais effectivement pour les UC les frais sont plus élevés que d'autres AV. Donc autant les mettre sur une autre AV.
Pour les ETF, le plus avantageux est de les placer dans le PEA vu qu'il n'y a que les frais de courtage et aucun frais de gestion. La contrepartie c'est le manque de liquidité pendant les 5 première années.
 
Pour le crédit étudiant, je parlais pas d'un rachat mais de le solder directement (donc de "payer" les 2%) pour "t'en débarasser", et de prendre en parallèle un crédit perso à taux plus faible pour te regénérer de l'épargne dispo à placer à moindre coût.

Des années que je n'ai pas mis les pieds sur ce topic, sauf que je découvre la nouvelle politique Suravenir qui impose 30% du versement sur un fond à risque.
Difficilement compatible avec le placement sécuritaire bon père de famille que je respecte depuis des années pour placer les économies que je destine à mon fils dont il pourra profiter à sa majorité.
 
J'étais parti sur du 70% Suravenir et 30% CAC40, ça fait également des années que je ne suis plus l'actualité bourse, bref je suis pommé.
Quels sont les conseils de nos experts?

 
Autant investir dans sa RP, je conçois; c'est du bon sens, sous certaines conditions toutefois.
 
Mais une résidence secondaire, c'est avant tout un achat plaisir. Bien rares sont les cas ou l'on puisse considérer ça comme un outil de construction patrimoniale, c'est surtout un gouffre à pognon (impôts, taxes, entretien, PV fiscalisés assez lourdement en cas de revente, etc... tout ça pour zéro revenu en face).
A ta place, j'y réfléchirais à deux fois.
 
D'ici à arriver à la retraite, autant verser sur un indice boursier plutôt que rembourser un crédit RS. Une fois à la retraite, tu apporteras le produit de la vente de ta RP pour racheter (imposition des PV minime à nulle), quitte à compléter avec l'épargne ainsi constituée (imposition des PV raisonnable à minime); ce pognon te rapportera, au lieu de se trimbaler un actif coûteux (RS) pendant des années.

 
 
Entre prendre Linxea spirit et un PEA chez banque direct (ou équivalent) full tracker world qu'est ce qui conviendrait le mieux comme solution pour laisser un petit % de mon épargne pendant 5/10 ans?
 
Pour au final terminer avec divers comptes courant et livrets pour court terme + liberté psy, bourso fond € pour l'épargne court/moyen terme, linxea ou PEA pour LT.  
 
En 2021 j'ouvrirai celui que je n'ai pas choisi.
 
 
Au niveau du crédit, je vais calculer un peu ça, mais je sens que je vais juste serrer les dents un an de plus.

Pour du LT pour ma part, je partirais sur un PEA full Tracker Wld chez Fortuneo

Pour du LT pour ma part, je partirais sur un PEA full Tracker Wld chez Fortuneo

 
Idem

Le seul intérêt ce serait de diversifier les émetteurs mais franchement ça ne vaut pas la peine de se prendre la tête IMO.
 
Prends ton ETF world non hedgé sur PEA et utilise tes AV pour leurs fonds €, fonds HY, ETF world hedgé.

mmmh c'est à dire que si tu veux destiner le maximum de capital à ton fils (quand il en aura besoin), c'est plutôt 100% de produit "à risque"qu'il te faudrait, m'voyez

 
Au niveau du crédit, je vais calculer un peu ça, mais je sens que je vais juste serrer les dents un an de plus.

mmmh c'est à dire que si tu veux destiner le maximum de capital à ton fils (quand il en aura besoin), c'est plutôt 100% de produit "à risque"qu'il te faudrait, m'voyez

J'avais ouvert chez ING pour une prime
 
Je viens de tout balancer sur ça :
 
LU1261432659 Fidelity Fund World Fund A EUR Acc
 
C'est ce qui se rapproche le plus d'un ETF World, bon les frais font mal, mais y'a pas beaucoup mieux.

 
Tu rembourse combien chaque mois ?
 
Pour placer long terme sur du World oui fonce PEA en priorité.

EDIT : je mets pas le montant total de mon patrimoine pour pas passer pour une

 
C'est en ne le mettant pas que tu passes pour un petit pénis  

 
420€/mois soit ~18% de mon salaire actuel.

C'est en ne le mettant pas que tu passes pour un petit pénis

+1. Transparence totale.

On est plusieurs sous les 50k. Ya pas de honte.

 
Vu qu'il ne reste que 2 ans et que le taux reste bas (2% c'est pas non plus énorme), il n'y a pas de réelle différence de mensualité, mais par contre tu peux emprunter plus sur plus longtemps.
 
Pour la même mensualité, tu peux emprunter 20000e sur 4 ans avec Bourso. Ou sinon 15000 sur 4 ans à 320e.
2 ans d'effort supplémentaire certes, mais un moyen de rembourser les 10 000, et de placer 10 000 supplémentaires dès maintenant et du coup profiter d'un effet de levier sur ton épargne. En sachant que ce sont les première années où l'Epargne grandit le plus lentement, les crédit à taux bas sont nos amis pour nous "aider" à gagner du temps.

Quelle tristesse de croire que le bonheur est lié à la quantité d'argent que tu dépenses.

C'était une boutade

Et je suis même loin des 50k encore, un peu moins de 11k2 à ce jour avec les intérêts 2019 versés. Dont 90% de cerises versées régulièrement par mes parents puisque je ne bosse que depuis septembre (à part l'été mais putain ça part vite les premiers salaires... ). À partir de février j'y verrais plus clair et sans apport familial

Oui pas mal c'est sûr mais bon 90% de cerises c'pas de l'épargne et puis surtout vu mon caractère bordélique/dépensier la montée rapide reste à voir

Oui pas mal c'est sûr mais bon 90% de cerises c'pas de l'épargne et puis surtout vu mon caractère bordélique/dépensier la montée rapide reste à voir