Reprise du message précédent :
La souscription d'AV à des conséquences importantes sur la succession. Peut être même que la banquière à bien fait son boulot... Là on conseille à un inconnu des trucs qui ne sont pas forcement adaptées. Vive les cgp pour ce genre de cas (seuil des 70 ans, clause bénéficiaire, optimisation pas donation d'usufruit...). La gestion de patrimoine ce n'est pas que les AV à 0%. Mais bon je suis contrarié ce matin, le prenez pas personnellement

 
Justement, là on ne lui fait pas souscrire de nouvelles AV.

Il y a aussi des seuils à regarder au delà duquel le fisc va considérer que l'AV a été utilisée pour soustraire un héritage à la taxation des successions et peut basculer l'excédent (ou la totalité ?) dans le régime de succession standard.
A voir avec un notaire, à moins qu'un HFRien ai déjà l'expérience de ça ? ( )
 
Peut-être déjà passé (?) : comparatif des AV en lignes : http://www.hedios.com/sites/hedios [...] _vivre.pdf
(scanné par un stagiaire   )

Je rejoints kurtosis, attention à la surprise des versements sur l'av après 70 ans. Vérifier le seuil de 30500€.

Si elle ouvre des AV, profites en pour te mettre en bénéficiaire  

Du changement !
 
Linxea Spirit -> accusé de réception le 26 -> Visible sur Linxea VIP -> CC  débité
Linxea Vie -> accusé de réception le 28 -> Rien sur Linxea VIP -> CC non débité
Linxea Avenir -> accusé de réception le 28 -> Visible sur Linxea VIP -> CC  débité
 
Grosso modo, il faut donc compter un peu plus d'une semaine pour que tout rentre dans l'ordre. C'est pas top top, mais ça reste correcte.

Mêmes "scores" chez moi.

Quelqu'un sait à quoi correspondent les "Prime de fidélité assurance vie" versées sur le livret épargne orange chez ING
J'en reçois parfois, certes rarement, pour des montants différents, alors que je n'ai souscris à aucune promotion depuis des mois ?
Genre là j'ai +30€, c'est cool mais j'aimerais comprendre

Comme je l'ai déjà dit, tu pars proche d'un plus haut d'une bulle, si tu fais la même chose en commençant en 2003 t'aura probablement bien plus comme résultat.

Bonjour, questions de noob :
J'ai (comme beaucoup ici) ouvert un PEA-PME chez Bourso. J'ai compris qu'on pouvait désormais l'utiliser (Bourso m'indique même que je peux "passer des ordres" ), mais je ne trouve nulle part où réaliser cette opération.
Dans la liste des valeurs éligibles au PEA-PME, je ne trouve pas le tracker CAC 40 PME cité il y a quelques pages, c'est normal ?

J'ai une question : j'ai des actions Orange sur mon épargne salariale, acheté le 29 Mars 2013 (ça permettait d'avoir de l'abondement). Comment fonctionne le paiement des dividendes ?  
L'année dernière, j'ai eu deux versements de dividendes, le 10/06/2013 et le 09/12/2013. Orange vient de publier ses resultats et a annoncé compter verser 0.60€ / action en 2014. Ca veut dire que ces 0.60€ seront payés en deux fois, en Juin 2014 et en fin d'année ?

Regarde ton contrat épargne salariale pour la politique du dividende, ils sont peut être réinvestis en actions directement.

Pour les actions Orange, dans l'épargne salariale tu peux choisir si tu les réinvestis ou s'ils sont "payés" directement.
 
Si tu veux avoir le versement, attention à certains frais !

Oui oui les dividendes sont capitalisées (réinvesties en actions Orange), je me demandais juste si j'avais bien compris le fait que les dividendes en deux fois dans l'année.

C est normal, ce tracker n existe pas.
Ce qui existe c est l indice.

Bon, le PEA Assurance chez Linxea sont des contrats de capi au format PEA. Faut que j'étudie tout ça...
A la limite, je ferais bien un combo PEA classique pour les titres en direct et les trackers + PEA Assurance pour les PME.

D'après cet article :
http://www.toutsurlesplacements.co [...] -2014.html
Il y aura la possibilité de faire des AVANCES !!

Il y a quelques autres avantages, à étudier :
http://droit-finances.commentcamar [...] -avantages

Notamment, en cas de sortie anticipée, ca ne clôturerait pas le plan mais le transformerait en contrat de capi...

Retour sur mon expérience avec la Caisse d'Épargne :
 
Suite à l'ouverture d'un CC Bourso, je passe mon CC CE en compte de depôt (gratuit, sans CB).
 
Ils ont bloqué l'accès web à ce compte pendant presque une semaine, et ensuite impossible de faire un virement vers un compte externe, une semaine supplémentaire pour remettre le service en place...
 
Leur hotline est injoignable, et ils ne peuvant rien faire rapidement.
 
Content de partir

 
C'est intéressant    
 
Je suis surpris par le tout "sans frais" : pas de frais d'entrée/sortie ni de gestion.
Il manquerait juste des fonds comme Moneta Micro Entreprise ou Independance et expansion  

Rétrocessions de la part des sociétés de gestion d'OPCVM.
C'est le nouveau modèle économique vu que tout le monde veut du 0 frais : la société de gestion reverse à la fois au courtier et à l'assureur.
 
En contrepartie, les frais de gestion ont tendance à devenir de plus en plus gras (ou création de parts multiples plus ou moins chargées) mais le client s'en fout vu que ceux-là, il les voit pas.

On reste quand même très dépendant de la sélection de fonds de Linxea ET de l'assureur. Il suffit qu'il y ait un gugusse qui prenne la tête de Spirica et qui décide de mettre uniquement des fonds du Crédit Agricole pour que le produit perde tout intérêt.

Un article intéressant :
 
Sicav Quinze fonds à mettre en portefeuille :
http://www.moneta.fr/documents/Art [...] 202014.pdf
 

 
C'est bien mieux en effet.
 
Après sois bien vigilant sur ces histoires de gestion de l'argent d'autrui (même si c'est la famille). D'autant plus qu'il y a un héritier derrière et que tu es également impliqué ... Fait gaffe qu'il ne te soit pas reproché quoique ce soit dans le futur.

 
Oui c'est ce que je vais faire, verser au max sur l'AV. Par contre ça apporte quoi de rajouter moi et ma soeur en bénéficiaires, au niveau de la succession ?
Ma mère est la seule héritière directe, et elle est également titulaire de tous les comptes de ma mamie (co-titulaire).
 

 
Ouais j'imagine... Après ma mamie est présente à chaque fois, elle pose des questions, etc.
J'ai vu un responsable du CA ce matin, et à 15h cet après midi je vois un responsable de la CE. Ca va chauffer
Merci en tout cas pour tous vos conseils.

+1 : je maintiens qu'en la matière, et vu les sommes en jeu, ça vaut le coût de demander conseil à un notaire (surtout sur les aspects concernant l'optimisation de la succession) pour rester dans les clous de ce que l'administration accepte.

Oui, j'ai commencé à en parler... Déjà on va simplifier le tout, puis on ira voir un Notaire la prochaine fois que je reviens la voir courant mai.

Ma perf sur 4 mois pour mon AV défensive boursorama :+2,5 %

Le CAC40, beaucoup plus volatile et beaucoup moins defensif fait + 3 % sur la même période.

Même si la valeur d'un contrat se juge sur le long terme, c'est une premiere indication très favorable.

t'as versé récemment? Si ça se trouve t'as versé la bonne somme, pendant une promo, sans savoir...?

C'est pas si récent, ça date de début décembre et j'ai eu une prime fin février

Salut les pros de la finance,
 
Pensez-vous que ça vaut encore le coup d'ouvrir un PEA, sachant que les actions ont bien pris ces derniers mois ?
Pour rappel en 2007 on était quand même à un CAC à 6000...
 
Quelle serait l'alternative au PEA ?
 
C'est quand même lourd d'attendre 8 ans sans pouvoir faire quoi que ce soit.
 
Je suis preneur de tout conseils, ne connaissant pas trop ce produit et cherchant des rendements supérieurs aux AV oblig.
 
Many thx !

Tu peux ouvrir juste pour prendre date.
Et tu prendras tes premieres lignes quabd tu veux.

Tu pourrais commencer par une petite ligne de tracker World pour bien diversifier.

Et pas besoin d attendre 8 ans, c est juste que fiscalement, sortir apres 5 ans est plus interessant.

En alternative pour loger des actions tu as le CTO mais là tu te fais fister fiscalement, ou les AV via UC.

niveau date ça correspondrait pas mal justement... "versement en Décembre, prime versée avant Fin Février"...

 
 
Sauf exception que j'ignorerais pour des très vieux PEL, il n'est pas possible de faire de retrait sans entraîner la clôture du plan.
Comme tu souhaites que le PEL soit à la CA, il resterait les options suivantes :

• transférer le PEL quand même dans sa totalité, auquel cas tu devras laisser 15500€ sur le CC CA au lieu des 5000€ que tu avais calculé. Ça fera autant d'intérêts en moins, et il y a toujours des risques à laisser une très grosse somme sur un CC (surtout lié à une CB)
• clôturer le PEL à la CE et en rouvrir un à la CA. Dans ce cas bien comparer les taux car certains vieux PEL rémunèrent bien plus que les 2.5% brut actuels. Par contre tu n'auras pas à négocier le remboursement des frais de transfert car il n'y en aurait pas.

Rien ne t'empêche de l'ouvrir et verser 10€ dessus sans y mettre de ligne.
Tu auras pris date fiscalement.
 
Le CAC est élevé mais tout le monde n'est pas d'accord sur l'avenir... Personne ne pourra décider à ta place.

Initier le transfert d"un PEL à une personne de 85 ans vous voulez vraiment qu'elle meurt pendant le transfert et que les deux banques disent : " c'est l'autre qui a les sous" pendant 5 ans .
 
Que la fille unique de la mamie commence a chercher une bonne banque/CGPs/CGPi pour l'aider dans la succession qui approche.

HFR, what else.
Je parie que certains sont en train de chercher l'adresse de la personne pour lui envoyer des dossiers de parrainage.

J ai mis mes meilleurs hommes sur le coup

Pour seulement 200k€ de patrimoine financier ?

A la limite elle liquide tout pour acheter un studio à Paris et c est reglé

Elle a pas de dettes la mamie donc la fille va recevoir pas loin de 200 000 européens( -impots), ca entre dans ma cible perso.

Faut voir si elle est proprio de sa RP aussi.

La fille a probablement 65 ans

Bah oui, un mandat défensif fait moins qu'une bourse qui monte ...
Je ne vois pas bien le problème...

edit :  Oups ,  j'ai ajouté des négations en lisant