Reprise du message précédent :

 
L'intérêt c'est de prendre conscience de ta répartition patrimoniale, définir un objectif et effectuer les mouvements nécessaires pour y parvenir.
Le suivi patrimonial c'est la base quand on parle d'argent. Quand je vois des gens passer des heures sur Dealabs pour gratter 40€/an sur leur forfait téléphone et qui n'ont pas de suivi patrimoinial à jour et donc pas de stratégie d'investissement en place, je peux pas m'empêcher de penser qu'ils ont un gros pblm de gestion des priorités.
Je veux bien croire que le cerveau envoie des endorphines quand on achète des trucs, pour ma part y'a rien qui me fait plus plaisir que de voir la courbe de mon patrimoine monter années après années.    
D'autant plus quand ça monte avec les fruits de mes investissements plutôt qu'avec mon épargne issue de mon travail.    
 

 
C'est pas du suivi de patrimoine ça: c'est de la gestion budgétaire, ça n'a rien à voir.
Je ne fais aucun suivi de budget: on dépense ce dont on a besoin sans se poser de question.
On ne se prive pas, on ne flambe pas, et quand on se rend compte qu'on a trop de pognon sur le compte courant on épargne.

ça sort de la définition d'aldayo donc

 
Je n'arrive pas à trouver le code en étant déjà client, je ne vois que un code pour ouverture d'un nouveau contrat d'AV. C'est bien valable aussi pour un versement sur un contrat existant ?

Si votre LEP devait être clôturé le 30 avril, vous retiriez le tout avant le 30 pour jouer la sécurité, tant pis pour la dernière quinzaine ? On parle de 21,88€.
 
Derrière il y a le bonus 100€ chez Bourso Vie à aller chercher jusqu'au 26/04.
 

Client de moins de 3 mois ? Si tu ne le vois pas = pas éligible mais tente de le rentrer, on sait jamais sur un malentendu.

C’est bien la définition de l’épargne de précaution !
 
C’est pas censé être utilisé pour finir les fin de mois difficile donc (enfin, si ça arrive une ou deux fois par an oui, si c’est chaque fin de mois non )
 

 
Non.
 
L’épargne de précaution, à la base, c’est pouvoir tenir les 3 mois de carence le temps de toucher le chômage (d’où les 3 mois de salaire/dépenses)
Pour un locataire, ça suffit (ou voiture épave si assuré au tier)
Si t’es proprio, ça couvre un peu plus (effectivement la chaudière qui lâche est le cas typique de grosse dépense non prévisible)

Cette valeur n'est pas négociable. Pour plus d'informations, veuillez consulter notre politique d'exécution.  

Bon ben je reste sur IWDA avec mon CTO Bourso ...  

 
Il faut avoir ouvert une assurance vie pour pouvoir verser sur ton assurance vie.
 
Si tu n'as pas ouvert d'assurance vie, tu verras le code pour obtenir 200€ si tu ouvres une assurance vie en y plaçant au moins 2000€.
Si tu as déjà une assurance vie, tu verras le code obtenir 100€ si tu verses 3000€.

Pourquoi pas WPEA? à 0.05 de plus de TER, et synthétique, il devrait le poutrer en perf nette

 
Sur mon CTO Degiro (ouvert il y a 4 ans et 2 mois) j'ai ces deux lignes :
 
https://www.quantalys.com/Fonds/423214 (Amundi MSCI EMU ESG CTB NZ Amb UE Acc : MFED), +54,93%
https://www.quantalys.com/Fonds/565901 (Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc EUR : LCWD), +40,14%
 
ça me convient

 
On peut prendre du WPEA sur CTO ? J'avoue n'avoir même pas essayé  
 
Le Patron a dit qu'il migrait IWDA vers IWDS pour optimiser les frais sur les CTO de ses clients, j'ai suivi sans réfléchir moi.  

 
En effet j'ai pas pensé à ça mais c'est vrais que je n'ai pas une idée claire de mon exposition.
 

 
Oui je comprend ça fait plaisir de le voir monté, mais pas besoin d'un suivi précis pour s'en apercevoir.
En tout cas merci pour vos retours, ça m'encourage un peu a le faire    
Peut-être même que ça m'encouragera même à dépenser plus que de voir de combien monte mon épargne. (je suis du genre à prendre un vol avec escale pour économisé 200€   )

 
Sur CTO en synthétique c'est IWDS le miroir de WPEA, as IWDA.

il vient aussi de dire que son broker n'autorise pas IWDS.
Alors qu'on aurait paraît-il lu ici que ce même broker autorise WPEA (du moins sur PEA...)
Après oui il devrait changer de broker  

Si tu peux pas prendre IWDS, pourquoi pas essayer WPEA sur CTO?
Avec un peu de chance tu peux pas alors ça évite de se poser la question  

Ah bah faut rester jusqu'à ce que les intérêts tombent. Tout retrait est bien évidemment déduit de la poche qui a été boostée  

Au final ça fait un rendement net de 2.2%. C'est pas génial mais pour une somme immédiatement dispo, ça fait mieux le taf qu'un compte courant.

Sur une AV fonds € c'est mieux, surtout si elle est mature  

 
A la base j'ai juste pris un Tableur et j'ai mis un compte par ligne.
Ensuite, j'ai pensé à rajouter qq infos, automatiser des fonctionnalités, et j'ai un peu perdu le contrôle, ça a donné le fichier que j'ai partagé sur le topic idoine    
 

 
Si t'as la flemme tu peux payer un service comme Finary (45€/an pour ajouter une infinité de comptes)
Quand BD et Bourso auront fini de déplacer mon PEA je testerai leur premium gratuit pendant 15 jours (120€/an)
https://app.finary.com/v2/premium
J'avoue que par flemme il est possible que je prenne l'offre de base à 45€/an un de ces jours.
 

 
J'aime bien calculer combien je gagne par heure en moyenne sur l'année avec les intérêts de mes placements: 2.7€/h en 2023.  

 
HA oui: on peut prendre du WPEA sur CTO Bourso    
 
  J'avais bêtement supposé que cet ETF était uniquement dispo sur PEA.
 
Bon de toute façon là je me contente de poser un max de liquidités disponibles sur IWDA sur CTO en attendant que mon PEA 100% liquide transite de BD vers Bourso, histoire de ne pas être totalement désinvesti.
 
Ensuite le déplacerai le contenu du CTO vers le PEA.
 
Ensuite il me faudra encore 2 ans pour atteindre le plafond de 150K€ de versement sur PEA.
 
Alors seulement se posera la question du meileur ETF WLD sur CTO Bourso  

ce qui n'est pas plus mal: dans 2 ans on aura une meilleure vision de la perf nette de WPEA, et son volume sera peut-être déjà correct

Ok mais ca sert a quoi de sortir pour re rentrer ? C'est la fameuse purge de PV ? Mais ca sert a quoi exactement ?

Du coup ça y est on constate une vague massive de transfert PEA BD vers Bourso ?  

 
Certes.
Mais j'espere que dans moins de 2 mois mon PEA arrivera chez Bourso et je vais faire ALL-IN sur WPEA.
180K€ d'un coup.
 

 
Payer moins d'impôts en profitant de l'exonération des 4600/9200€ / an.
 

Ca c'est par exemple une personne qui a 30k de plus value, elle souhaite tout retirer pour un projet, elle le fait en 4 fois pour optimiser son retrait ca je comprend.

Mais si le but n'est pas de retirer, en quoi c'est utile de sortir une somme et la re rentrer dans le meme contrat ?

(En ecrivant je crois que j'ai compris) le but est de faire chuter chaque année le montant de plus value comme ca si un jour on veut sortir toute la somme d un coup on peut sans se soucier de l abbatement vu qu'il n'y a plus de plus value ?

T'es imposé sur la plus value de ton av.
T'as le droit de sortir jusqu'à 4600€ de pv chaque année sans être imposé.
Quand tu remet l'argent sur ton av, c'est du dépôt et non plus de la pv.
Tu auras donc autant d'argent qu'avant le début de la manœuvre sur ton Av, mais moins de portion imposable.

Bah si: tu as écris toi même 1h avant "on y touche jamais"

Par contre tu perds les 17.2% de plus value sur les UC au titre de la CSG, donc cette partie ne composera plus ensuite, c'est pour ca qu'il faut poser les calculs quand on est pas 100% fond € sur l'enveloppe.

Sous entendu quand tout est nominal, ça m'a semblé assez évident à la lecture du post.

 
censé ne jamais toucher, i.e. en mode vie normale.
et quand y'a une couille dans le potage, bah on touche et on reconstitue dès qu'on peut.

Ok par contre cette manip est bien valable sur un contrat 100% fond euro mais ca m'etonerais que ca soit rentable si on a des UC non ?

Car deja on se tape 17.2% de PS et en plus quand on le re rentre on a moins d'interet composés vu que la somme a diminué.

Grilled

Pour ma part sur BoursoVie pour cette ligne j'étais passé de Generali Treso à de l'oblig court terme (Schelcher Short Term ESG (P) / FR0011198332), il y a déjà quelques temps.
 

Oui c'est ce que j'écrivais: non investissable actuellement chez Bourso et Fortu    
 

Bien entendu, par définition le PEA permet d'investir sur une fraction de ce qui est dispo sur CTO.
 

Surclasser l'hôtel de vacances décidées à l'arrache c'est un vrai coup dur qui mérite d'y consacrer des moyens  

Petite question concernant l'offre AV de Boursorama : "100 € offerts pour un versement libre de 3 000€ minimum sur votre contrat d'assurance vie"

On peut faire le versement, toucher la prime puis récupérer les 3000€ ? Dans les conditions, aucune notion de durée n'est mentionnée.

Et d'un point de vue fiscalité, en récupérant les 3000€, il faut déclarer quelque chose de spécial ?

 
 
Actuellement non résident fiscal Français, je me posais la question de la possibilité de prendre des parts de SCPI via un crédit.
 
Vous pensez que c'est possible ? car déjà SCPI + crédit ce n'est pas forcément si commun mais en plus en étant non résident    
 
je ne sais pas si c'est viable financièrement faudrait étudier   mais depuis que j'ai revendu ca me dérange un peu de ne pas profiter de l'effet levier d'un pret immo    

C’est pour cela qu’on dit que c’est intéressant uniquement 100% F€

Des prélèvements sociaux. La CSG c'est 9,2%. Le reste c'est 0,5% de CRDS et 7,5 de prélèvement solidarité.

Vu les taux d’emprunts, faut aller cherche du 9% de renta si tu veux être cash-flow positif.

Disons qu'avec un contrat 100% fonds Euros, c'est avantageux (sauf épargne handicap). Quand il y a autre chose que des fonds €, c'est un calcul à faire (pas forcément trivial, car il dépend de la durée future d'investissement).

Passion transferts : 2024 édition :
 
PERP VERS PER
18/02/2024 je demande à Linxea de transférer mon PERP Linxea vers mon PER Linxea Spirit
21/02/2024 dossier complet selon Linxea, envoi de ma demande aux services concernés
09/04/2024 réception d'un courrier daté du 05/04/2024 de mon PERP Linxea : l'assureur me laisse 15 jours pour renoncer et ensuite fera le transfert
 
 
ART83 + PERo vers PER
11/04/2024 je demande à Linxea de transférer mon ART83+PERo de chez AXA ERE vers mon PER Linxea Spirit
 
 
PROJET PLUS COSTAUD :
Aider un proche à transférer une sorte de PEE IRLANDAIS   dont le déblocage serait impossible malgré la fin du contrat de travail vers son PEE NATIXIS FRANCAIS.  
 

Pourquoi ne pas garder le perp ?

Frais importants, UC peu pertinentes, volonté de grouper, assureur dans mon viseur  

en effet. après en soit ca ne me dérange pas de devoir mettre un peu    
 
Par contre ca me fait penser à autre chose, quid de la renégo du crédit quand les taux baissent