Reprise du message précédent :
Analogie un peu foireuse :  
 
-Demain, le gouvernement décide que vos enfants sont maintenant des biens meubles et que vous pouvez les vendre, les louer, etc.
-Compterez-vous vos enfants dans votre patrimoine ? Votre pourcentage d'allocation sur les marchés dépendra-t-elle de la valeur courante de vos enfants ? Après tout, s'ils valent 1M€, vous pourrez toujours les vendre.
 

Dans ce cas je les compte dans le patrimoine, oui, bien entendu.

Dans la liste des sites conseillés en FP il y a avenuedesinvestisseurs.
J'ai vu qu'ils proposent un ouvrage "INVESTISSEZ VOTRE ÉPARGNE", vous conseillez son achat ou bien les infos du site suffisent largement ?
 
Profil novice.

   bravo    
Le bon élément de comparaison: demain tu meurs, tes héritiers devront payer sur ton patrimoine financier ou total les droits de succession?

 
Il est bien pour expliquer les bases.
 
Sinon la dernière vidéo de Nico est pas mal aussi : https://www.youtube.com/watch?v=50upL4V4Dv8

 
Que l'état n'ait pas le même affect que moi et ne prenne pas les choses en compte de la même façon, c'est pas très étonnant.
L'état prendra même en compte la valeur de ma voiture pour calculer les droits de succession.
 
Effectivement, la valeur des mes poches RP et NP, n'ont d'intérêt pour moi que pour optimiser ma succession. Aucun autre intérêt sinon.

Je comprends aussi la position de _nicolas_.
Ma RP je ne la compte pas, ce qui m'intéresse c'est mon patrimoine net hors RP parce que c'est ça qui peut potentiellement me filer une rente plus tard.

 
Merci pour le lien je vais regarder la vidéo attentivement  

Ta RP aussi.

Et le patrimoine de toutes les façons c'est pas seulement ce "qui peut potentiellement me filer une rente plus tard". C'est l'ensemble de tes actifs !

Ok effectivement chacun peut avoir sa propre définition de patrimoine. Ça va être simple de comparer des choux et des carottes.

Jean-Claude Trichet : "Les marchés boursiers sont à un niveau qui mériterait une correction !"
 
Vidéo ici :
https://www.boursorama.com/videos/a [...] bff33c29aa

 
C'est déjà impossible de comparer de toute façon :  
-une NP (inaliénable) dont on touchera l'UF dans 30/40/50/60 ans
-un PER (versus des points de retraite AGIRC/ARCO)
-de l'immo
-des actifs financiers liquides
-des actifs financier illiquides
 
Sans le détail, on peut déjà rien comparer en pratique.
 

Bonjour,
J'ai déjà une assurance vie Boursorama (en gestion pilotée), je ne semble pas éligible à cette offre...???

Merci, un CAT à conseiller ?

Testes !

Patrimoine net hors RP : un bon indicatif d'où tu es pour un FIRE sans changer de vie derrière.
Après tu peux solder ta RP et vivre locataire en Thaïlande mais ça ne m'attire pas.

Du long terme… pas de souci à prendre du risque.  
Objectif patrimonial

 
Pas comme ca non.
Mais bon, vu les résultats de l'inflation US, on n'est pas de suite sur une baisse des taux qui avait été envisagée pour juin.

 
Une mesure très technique qui concerne presque personne et qui est montée en mayonnaise avec des titres putaclic. Bref, pas d’inquiétude!

Bah du classique tel que prôné partout par ici, alors    
100% gestion libre, avec f€ exclusif d'un côté pour la partie sans risque, tracker World FR0010315770 de l'autre pour la partie risquée, équilibre entre les deux à décider selon la proportion de risque souhaitée, réallocation terminée

Chacun de ces éléments ont une valeur. Donc tu peux très bien comparer.  Mais effectivement quand on cherche à ne pas comparer on trouve les excuses qui nous plaisent  

+1

 
C’est pour ça qu’il faut intégré la RP.
 
On en discutait sur un autre topic il me semble (make ? ) mais dans 10ans, je fais le point sur mon patrimoine total : immo + RP - CRD
 
Et suivant le chiffre, tout vendre, rembourser le CRD, acheter un voilier et FIRE à mes 50ans (avec 800 à 1000€/mois, on vit très bien s’il on a quasiment que la bouffe à payer + un peu d’entretien du bateau si on est seul)
 
Et pour faire 12k€/an, 300k€ à 5% suffit
Donc 400 à 500k€ pour prévoir large, y a largement moyen d’atteindre la retraite (qui du coup sera à 67ans et qui ne me rapportera pas grand chose vu que j’aurai cotisé que 28ans)

 
Je ne trouve pas de lien clair non plus... D'où sort-il ?
 
Beaucoup de pages donneront des infos de type action (historical return, volatility) qui ne sont vraiment pas les plus pertinentes sur de l'obligataire...
 
A minima il faudrait trouver :
- le Yield to Maturity qui donne une idée de combien tu vas gagner par an toutes choses (taux notamment) égales par ailleurs si tu gardes la position à long terme.
- la Duration qui donne une idée de combien tu vas gagner/perdre instantanément si les taux baissent/montent de 1%. Elle doit être quelque part entre 3 et 5.
 
Les liens de spurina semblent avoir une duration de 6.5, ça ne peut pas être le cas pour un indice 3-5Y

Surtout que le prêt de la RP a un impact fort sur la constitution du patrimoine financier donc ce n’est pas « juste » de ne pas la prendre en compte.
Par exemple, 4K de crédit impacte forcément la capacité du DCA mais dans 15 ans on disposera d’1.5M de patrimoine immo. Et après on en fait bien sûr ce qu’on en veut.

C’est une grosse partie de l’épargne mensuelle effectivement  

Hello,

Je reviens vers vous pour l'épargne de mon fils.
Il a 2 ans et je compte mettre tous les ans 1200€ pour lui payer les études, le permis, un logement étudiant pour les études,...

J'ai déjà 4000€ de côté LA + LJ à son nom.
C'est du long terme, je vois au minimum une épargne jusqu'à ses 17 ans.

Buddy (une newsletter fort sympathique) propose un partenariat avec Nalo, je me dis que c'est peut-être le bon moment d'y aller.
Ailleurs c'est peut-être mieux ?

Je cherche une solution simple, envoie simplifié d'argent mensuellement, pas de blabla de la part d'un conseiller, je veux le meilleur rendement automatiquement sans rien avoir à faire.

Peut-être  

Bonjour à vous,
 
Mutavie (où j'avais ouvert une AV avant de venir sur ce topic et que j'avais oublié d'ailleurs, il n'y a pas beaucoup dessus) me dit que cette année Multi Vie a bénéficié d'excellentes performances. Je ne suis vraiment pas une pro des pourcentages et je ne saurais pas où regarder pour comparaison mais je fais confiance aux spécialistes d'ici. C'est vrai et je peux remplir un peu en fond euros ou c'est de la pub mensongère?

Que tu considères que cela n'a pas d’intérêt pour toi, c'est ton choix. Il n'empêche qu'une RP est un actif (potentiellement couteux, mais cela reste un actif), qui fait partie du patrimoine.
 
 
Pour l'obtention de certains crédits, on demande si tu es déjà propriétaire de ta RP. Si tu as besoin d'être caution pour un prêt conséquent, le fait d'avoir une RP dont tu sois propriétaire peut changer le fait que l'on accepte ou non ta caution comme suffisante. Tu peux aussi apporter ton bien comme sécurité pour un prêt (hypothèque). C'est bien que du point du vue d'un éventuel prêteur, une RP fait partie du patrimoine.
 
Le trésor public semble également d'avis que cela fait partie du patrimoine, sinon il n'y aurait pas d'impôts fonciers.
 
Donc patrimoine non financier, mais patrimoine tout de même.

Donc par exemple :
Maison : 350k
J'en detiens 63%
Credit qu on paye a 2 : 1100e (il reste 16ans)

Ce que je dois compter c'est : 350k x 0.63 = 220k - (550×12×16) = 114.4k ?

Ce qui signifie que tu vas probablement payer à la fois l'assureur, Nalo et Buddy...
 
Si cela te permet de passer à l'action pour ouvrir un AV à ton fils, pourquoi pas.
Tu serais probablement mieux servi côté frais en ouvrant tout simplement une AV Spirica (chez MTP ou Linxea, les 2 sont équivalents), et en faisant un mix fonds euros + ETF world. Les versements programmés sont possibles, donc une fois ouvert il n'y a plus rien à faire.

Valeur brute:
350k x 63%
 
Valeur nette:
(350k-encours_de_credit_restant)x63%

Je pensais à autre chose que du world pour changer de l’ETF du PEA.  
Faut que je creuse

Oula ah oui ca fait pas du tout le meme resultat !!! 87k c'est bien ca ?

Du SP500 alors?
Sinon tu vas creuser en effet, mais plutôt comme avec la GP    
Cela s'appelle: payer pour apprendre  

Bon j'arrive pas à me motivé pour faire le suivi de mon épargne.
Quel serai le strict minimum à suivre dans l'excel (libre office) ?
Dans l'excel de la FP sur l'onglet bilan mensuel il y a juste une ligne pour les différent porte feuille de chaque banque, ça suffit ?
 
Concrètement j'ai du mal à voir la valeur ajoutée de se suivi hormis la motivation, y a t-il un autre intérêt que j'ai raté ?
 
La partie évolution de patrimoine mensuelle encore ça va, mais faire un suivi journalier des revenus / dépense pas très lazy ça ?

Ajout de ce que tu investis mensuellement le cas échéant, mais suivi réel uniquement trimestriel ou semestriel, pas plus...

C'était une belle fenêtre pour rentabiliser la vente/achat EWLD/WPEA
 
(redrap maquillé)

Existe-il un risque que le partenariat iShares/BoursoBank et donc l'offre 0% de frais sur les ETF iShares s’arrête ?  
 
J'envisage de transférer mon PEA chez BoursoBank pour faire du DCA 100% WPEA à 0% de frais mais si cet avantage disparait alors je vais me retrouve sur un PEA avec des frais relativement élevé (0.5% max légal) par rapport à d'autre broker...

 
Ah mince, j'ai oublié de supprimer ça
 

 
Je vais regarder ça en détail, merci