Reprise du message précédent :

 
ok compris  

gnagnagna nico il est intelligent
 
 

Bien sûr que non, tu as toujours un risque.
Le truc c'est que si tu achètes assez bas, après une chute et que tu veux garder pour 5/8 ans, tu as une très faible proba que ça arrive.
Le seul truc garanti c'est AV en fond € et Livret réglementés

Ok mais je peux pas en acheter de ça...
 
Tout ce que je peux acheter, juste c'est des OPCVM contenant, par ex des OAT à 10 ans.
Imagine une chute de la crédibilité de la France => chute de confiance => perte de valeur des obligations non ?
Donc j'ai un risque de MV.
Pas sur les fond €.
Non ?

 
 
Quand on ne veut pas se prendre la tête avec le daytrading, on peut rendre les choses plus simples en choisissant quelques valeurs défensives pour les conserver des années.
Alors bien sur, elles morfleront aussi dans un marché baissier, mais résisteront un peu mieux que des valeurs cycliques et les dividendes généreux sur des années pourront rattraper une grosse moins-value.  
Plus ton horizon de placement est lointain, plus le risque de moins-value est faible.
 
Si tu veux acheter demain de telles valeurs pour les vendre dans 1 an, c'est risqué.
Pour les vendre dans 5 ans, beaucoup moins.
 
http://www.boursorama.com/graphiqu [...] &i3=0&st=6
Perf de FTE (France Telecom) sur 5 ans.
Pour illustrer qu'il faut quand même faire veiller à acheter à un cours correctement valorisé. Ceux qui ont acheté FTE à 26€ vont devoir attendre des années de dividendes pour espérer ne pas être perdant si l'action ne revient pas une valeur plus proche de leur PRU    
D'où l'importance aussi de bien diversifier son portif, entre 5 et 10 valeurs.
http://www.boursorama.com/graphiqu [...] &i3=0&st=6
 
Suivant la somme à investir, il est bon aussi d'entrer dans une valeur par tranche, pour lisser le PRU : 25% au mois M + 25% en M+1 + ...
Le CAC est actuellement bas (3550 pts) , mais rien ne dit qu'il ne pourrait pas retrouver son niveau de mars 2009 (2500 pts) d'ici peu, suffirait par exemple que la France perde sa notation AAA    

 
Je suis en vacances, je suis reposé  

 
Fonctionnaire

 
C'est vrai qu'au travail, je suis aussi reposé  

 
Ben les sicav obligataires remplies d'OAT 10 ans par exemple ont bien marché depuis le 01/01 donc tu peux (pouvais) profiter de cette baisse des taux via des OPCVM obligataires ou des trackers obligataires.  
 
Exemple avec ce tracker obligataires Emprunts d'Etats AAA :
http://www.boursorama.com/cours.phtml?symbole=1rTMAA
Plus de 6% depuis le 01/01, tu remarqueras la bonne perf en mai...
 
Après, si pour une raison ou une autre, les taux d'intérêts montent, c'est clair qu'il y a un risque de MV sur des OPCVM obligataires, tu peux pas gagner à tous les coups hein    
Si tu penses que les taux vont baisser, prends des sicav obligataires. Si tu penses que les taux vont monter, abstiens toi (moto proof).
 
Ce risque de taux n'existe pas (directement) sur un fonds € mais toutes les primes reçues sont investies à des taux très bas (ou alors sur des emetteurs plus risqués). Cela pèsera mécaniquement sur la performance du fonds € lorsque les taux remonteront.
 
Le risque avec un fonds €, c'est d'avoir un défaut de paiement d'un pays de la zone euro. Dans ce cas, le taux servi serait forcément diminué. De manière générale,vu l'encours des PIIGS dans les portefeuilles obligataires des assureurs français, il est peu vraisemblable qu'un défaut de paiement menacerait le capital investi dans un fonds €.

Bonjour,

Pardonnez ma question un peu banale, je ne parviens pas à trouver une info claire et nette à ce sujet...

Comment fonctionne la fiscalité du PEL ?

D'après ce que j'ai glané ça et là, je comprend que seuls les PS sont à payer sur les intérêts une fois par an.
OK, mais c'est ponctionné directement sur le livret ou payé au moment de l'impot sur le revenu ?

Les PS sont les seules taxes auquelles sont soumis les PELs ?

Question bonus : cette taxation porte-t-elle sur les intérêts ? sur les intérêts, y compris la prime d'état dans le cas d'un prêt immobilier ?

Merci

 
Les PS sont prélevées directement, rien à déclarer.
Il me semble qu'à compter de 12 ans, il faut déclarer les intérêts du PEL...
 
Il y a aussi un seuil à 10 ans, je crois qu'il correspond à la durée à partir de laquelle on ne peut plus faire de versements, à confirmer  

J'ai en effet un vieux PEL soumis à PFL ou à imposition sur le revenu. Le taux brut est intéressant (4.62%) mais les intérêts sont fortement taxés, sauf en cas de faible taux d'imposition et d'intégration dans l'IR.

Livret A à 1.75% en Août, champagne.

http://www.boursorama.com/infos/ac [...] 9328c7ba68

Boursorama (une fois n'est pas coutume, cbanque et francetransactions sont moins clairs) :

Donc si je comprends bien, avant 10 ans le PEL est exonéré d'IR, les PS sont pris dessus (sur un mode PFL) si il est dénoué. Si il n'est pas dénoué, c'est faut automatiquement au bout de la 10eme année, puis ensuite chaque année.
Si le denouement du PEL est fait à l'occasion d'un achat immobilier (et donc d'un prêt), la prime d'état est versée et les PS prélevés dessus.

Vous voyez la même chose ?

C'est l'oppulence...

Bah du coup ça battra une bonne partie des super livrets...

Ouais, par exemple ING ou Binck à 1,75% brut ont intérêt à s'aligner...

Tout comme ils ont effectués leurs baisse avec un décalage, la hausse  risque de l'être aussi...

Mine de rien, cela représente presque 75€ de plus pour un livret A plein sur une année entière : ça en fait des baguettes en plus...

sauf que retarder la baisse, ça faisait un effet "promo" pour attirer les clients, alors que dans ce sens...

 
 
Sauf qu'un super livret ça peut dépasser 15k€  

Ca dépend de l'évolution du prix de la baguette
Et puis, ya une grande majorité de ces livrets qui sont quasi vides ...

 
0,0025*15000=37.5

 
On passe de 1,25 à 1,75% hein  

ah oui

 
par personne physique ...
pour un couple avec 2 enfants, ça fait 4 livrets A possibles.
( idem pour PEL )  
 
   

Avec un couple et deux enfants, en cumulant tout les produits simples possible (4 livrets A, 2 LDD, 2 LEP, 4 PEL), cela représente à peu près 340 000 €.
C'est une somme importante, néanmoins un Livret Epargne Orange possède un plafond de 3 millions d'euros.

les vacancesscolaires

 
Je confirme que c'est ça.
Et à partir de la 12e année, IR ou PFL.

 
 
LEP tu oublies !
...
 

tous, en fait (en dehors des 3 premiers mois promo-gadget)
edit : sauf pour les non imposables et ceux de la tranche 5.5% (mais il n'y en a pas sur Hfr)

oui (sauf TMI bas)

Tu oublies un peu vite ceux qui ont des enfants..

 
soluce pour baisser le niveau d'imposition : passer à 50% ou 80% dans le cadre de la naissance d'un enfant ;-)

Je préfère augmenter mon niveau d'imposition

 
travailler plus pour gagner plus
VS
travailler moins pour vivre mieux
 
...

J'ai choisi "travailler autant, gagner plus et vivre mieux"

 
Un vrai winner HFR  

il y a aussi le "ne plus travailler, gagner plus et vivre mieux"

Bonjour à tous   ,
 
Je suis tombé sur cette offre en recherchant les assurances-vie les plus rémunérées et les moins risquées à la fois : http://www.clarity-vie.fr/assuranc [...] -2010.html
 
Donc d'après ce que je lis, c'est du 4.25%, 0% de frais d'entrée et le taux (4.25%) est garanti coûte que coûte, ai-je raison dans mes observations ?
 
Merci d'avance pour vos réponses.

Garantis en 2010 (on est déjà mi-juillet). A voir ce que ça donnera après.
Axeria-vie c'est du groupe April. Faut que tu compares les performances passées sur les 10 dernières années avec celles des autre compagnies pour voir comment cette ass-vie fluctue.

On en a déja parlé dans ce sujet.
Mesplacements-liberté offre le même fond euros avec plus de choix dans les UC.
en 2009 le fond était excellent, meilleur qu'Eurossima & co maintenant à long terme, on ne peut pas prévoir...