Reprise du message précédent :

 
 
Et faut laisser 1000e minimum dessus (et X euro par ligne si pas rachat total de la ligne, mais je sais plus combien).
Edit : en plus de la condition des 70% max of course

Si ça peut te rassurer, j'ai des connaissances clients de banques privées/patrimoniales, donc normalement des établissements où 1) le niveau de service est censé être réactif, à défaut d'être bon, et 2) qui doivent avoir dans leur clientèle pas mal d'entrepreneurs et chefs d'entreprise, qui ont galéré comme pas possible à mettre en PEA des titres non cotés. Plusieurs se sont fâché définitivement avec leur banque à cause de l'incompétence qu'ils ont montré sur ce sujet.

Effectivement, ce serait plus simple comme ça quelque part mais ça voudrait dire que l’on passerait d’une limite de versement à une limite de solde plutôt.

Quel(s) courtier(s) ?

Je vois, merci.
 
Néanmoins, l'argent mis sur les AV n'étant pas bloqué mais effectivement disponible sous quelques semaines, je disposerai, sauf erreur de ma part sur le fonctionnement de cet instrument, de quelque chose comme 15 000€.
 
Toutefois y aurait-il une règle, norme ou calcul sur l'épargne de précaution avec un enfant ?

Je viens de faire un rachat total de mon ancienne AV direct assurance vie qui avait été racheté par AXA. Je suis très agréablement surpris par leur réactivité.
 
Déroulé des opérations:
-Je fais une demande en ligne par leur formulaire de contact sur mon espace dimanche soir.
-Je suis recontacté mardi soir par téléphone et je donne mes infos (raison du rachat, option fiscale choisie)
-Je reçois un courriel dans la foulée pour que je leur envoi les infos qu'ils ont besoin (par courriel : bon pour accord signé et scanné, copie de carte d'identité, et RIB).
-Ils accusent réception de mon courriel le mercredi matin et me précisent que ma demande de rachat total a été effectuée.
-Vendredi matin (aujourd'hui), j'ai les fonds sur le compte dont j'ai fourni le RIB.
 
Franchement très pro ! Moins d'une semaine pour un rachat total, c'est propre.

Bien comprendre que cela fait prendre un vrai risque légal à la banque qui doit faire expertiser toute la documentation légale afférente. C'est vraiment le type de business qu'ils detestent: genere plusieurs keur de frais pour eux, aucun à facturer, risque légal...

 
En effet tu as raison pour l'AV. De mon côté je ne la considère pas comme une liquidité.
 
Pas de règle, en général on dit entre 3 et 6 mois de salaire, avec le curseur plutôt vers le 6 si tu as des enfants, un véhicule, une RP...

 
FYP
 
sauf si tu as 0 € en trop à la fin du mois

La plupart des banques et des courtiers facturent ce genre d'opérations aux clients à hauteur de quelques centaines d'euros, ce qui rend l'opération pas du tout intéressante dans la plupart des cas, sauf à porter des grosses sommes, et encore, il faut voir si la banque ne facture pas des frais de garde en sus.

 
Bien noté, merci à tous les deux.
 
J'ai eu un conseiller Bourse Direct (mon Broker PEA) sur la question. Ce dernier semblait relativement rompu à l'exercice (m'a laissé ses coordonnées / ligne et mail directs   ), et m'a également averti du coût de "Due Diligence" de 300€ par opération.  
 
Par ailleurs, ma société connait également très bien le process (certificat déjà prêt, attestation d'ellibilité au PEA, les différents docs sont pré-remplis...), avec une personne dédiée sur le sujet... Je pense avancer en ce sens, l'alternative étant de déternir ces actions au sein d'un "compte titre" directement suivi par ma société de ce que j'en ai compris.
 
De mes premières lectures, la majeure différence concernant les titres non côtés en PEA concerne le traitement des dividendes : tout montant de dividende > 10% du capital investi doit être réintégré dans la déclaration des revenus -manuellement- par le détenteur des titres.  https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] e-possible
 

J'ai une pub pour ce truc qui vient de pop sur boursorama, OPCIMMO P :
https://clients.boursorama.com/mon- [...] e-vie/opci
3.5% de frais à l'entrée puis 2,23% par an, ça me semble plutôt cher. Perf cumulée de 17% sur 5 ans, plutôt pas folle
Vous en pensez quoi ?

Qu'ils veulent te faire aller sur autre chose que du F€

J'ai une question sur la définition de son allocation d'actifs. A titre personnel, je trouve que définir une allocation d'actifs avec des % pour chaque classe d'actifs est extrêmement difficile quand on raisonne en vision "projet". Je m'explique.  
 
Pour moi, mon patrimoine n'est pas vraiment un tas de POGNON à faire grandir au maximum sans but précis, c'est une accumulation de sommes qui sont fléchées vers des objectifs différents. Par exemple, mon PEA est fléché retraite, mon objectif est d'y mettre assez pour qu'à horizon 35 ans (il sera plein bien avant j'espère) celui-ci me donne des compléments de revenus confortables.  
 
Mon PEE est fléché achat immo, idem mes fonds en euro en assurance-vie (je ne taperai dans les deux que dans la mesure où c'est nécessaire pour payer le bien voulu) à horizon 1-2 ans.  
 
Mes livrets contiennent uniquement l'épargne d'urgence et court terme, qui est définie en montant absolu, et non en % de mon patrimoine.  
 
Tout ça mis bout à bout me donne l'impression que piloter mon épargne en fonction de %age prédéfinis n'est pas pertinent. Mais peut-être que je fais fausse route ? Pour faire simple, je ne vois pas comment on peut à la fois piloter son patrimoine en fonctions de projets à maturités variables, et en fonction d'une allocation d'actifs fixe qui additionne les sommes dédiées à chacun de ces projets.  
 
Je me rends bien compte qu'une allocation d'actifs est amenée à évoluer selon le stade où l'on en est dans sa vie, par exemple en prenant plus de risques actions une fois que la RP est achetée, etc, mais à ce stade je trouve ça extrêmement difficile de dire "il faudrait que j'aie 30% d'actions". Par contre, je trouve ça plus simple de dire "il faut que j'investisse 10% de chaque salaire en actions en PEA en prévision de ma retraite, le reste entre AV et PEE pour préparer mon achat immo".  
 
Une fois ma RP achetée, je pense que l'exercice sera plus simple, car je n'aurai plus ce "projet" à relativement court terme, et je pourrai me poser la question d'une allocation globale d'actifs que je peux rééquilibrer dans le temps.  
 
Je serais heureux d'avoir vos retours là dessus, et de savoir comment vous vous représentez la chose.

Dans le cas ou ton PEE et ton PEA ont des horizons tres differents (genre PEE dispo de suite en cas d'achat immo vs PEA a peine ouvert), je peux comprendre.
Mais sinon, tu t'imposes des contraintes pas vraiment necessaires.

Quid du cas ou une ligne de ton PEA a bien performé au moment de ton achat immo et ton PEE s'est cassé la gueule ?

Pour moi le % max en action c'est simple, je vise 20-25% parce que j'accepte de "perdre" 20% de mon patrimoine du jour au lendemain.
50% c'est inconcevable
et je ne compte pas sur ces actions pour acheter un bien immo

 
J'en ai eu quelques miettes sur une av pendant quelques années: rendement moyen. Moins performant que ma sci capimmo. Je l'ai largué il y a un mois pour prendre du sc tangram (je voulais y rentrer et cette opci qui n'avait pas tenu ses promesses de rendement était en tête de liste de mes uc à arbitrer en cas de besoin).

Pour moi, les 3 critères à suivre sont, en fonction de leur priorité :  

• L'allocation par classe d'actif;
• La liquidité vis a vis des mes projets;
• La performance globale de mon portefeuille.

Avec la diversité des produits à ma disposition : LA, PEL, art 83, PEE, PERCO, PEA, j'arrive toujours à maintenir mon équilibre par classe d'actif.
Cependant entre performance et liquidité de enveloppe (ex : PEA vs fond action du PEE), j'arbitre principalement en fonction de la liquidité.

 
Surtout la première option, je préfère déjà tout centraliser chez un même groupe par facilité de gestion
 
C'est juste que ce serait juste chiant niveau charge mentale d'ouvrir un PEA pour gagner 10€ / an ...

Hello à tous,
Question probablement très noob et je m'en excuse d'avance...
 
Le taux du Fond € étant appliqué en fin d'année, est ce que c'est proratisé en fonction du temps qu'a passé l'argent sur le compte ?
Ie, est ce que je touche pareil si j'ai mis 10K€ en Janvier et 10 K€ en décembre ?  
 
(tapez pas hein, c'est une vraie question )

 
c'est comme le livret A

Proratisé.

Merci les gars

La proba que tous les marchés actions descendent à zéro du jour au lendemain est quand même très faible, avec 50% d'actions tu es justement exposé a un max drawdown d'environ 25% de ton patrimoine total si on s'en tient aux comportements historiques.

On peut donc pousser à 40% en actions pour un profil de risque de 20%

Le problème avec les %, c'est que c'est soumis aux aléas de tes dépenses et rentrées d'argent.
 
Tu claques 30 ke dans une bagnole.
Tu reçois une cerise de 80 k€.
 
Ca change tous les % !

Ou achat de RP comme Nico

Le type d'évènement qui se produit tous les jours, bien sûr  

Bah c'est courant de dépenser 20 ke pour refaire une cuisine, changer de voiture, un ravalement de façade...

Pas quand tu es locataire et va au boulot à pieds

Forcément si vous vivez comme des pinces...  

Bilan Nico 2019 : 100 % IMMO.  

Il a signé ou pas frer Nico ?
J'ai lâché l'histoire moi.  

Un jugement qui n'a pas lieu d’être, cher Stephane.

Offre acceptée hier, y a encore plein d'embûches et de doutes sur la route quand même

Il achète où alors ?

https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t57868348

bah Paris
 
1 myon avec fais je crois

Tu amenages la cave en studette. C'est bon.  

 
Ton post est pertinent et la gestion financiere 'par objectifs' ou 'goal based' est tres developpee aux US pour motiver les populations a faible culture financiere de structurer leur epargne. En France la culture de l'epargne financiere est tres faible et dominee par l'immobilier et il me semble donc normal et sain de se poser la meme question ici.
 
La situation actuelle en EUR est tres particuliere car l'argent est gratuit. En cas de desir d'achat immo, l'apport n'est pas vraiment un sujet significatif, les revenus sont vraiment l'enjeu majeur afin d'emprunter le plus possible. En cas de coup dur personnel, un pret a la consommation a 1-2% maximum est accessible sans difficulte. Bref il n'y a pas vraiment 'besoin' d'epargner de nos jours en EUR par rapport au temps de nos parents par exemple ou ne serait-ce qu'il y a 15 ans.
 
De facto l'horizon d'investissement est maximal chez l'essentiel des foyer salaries ou independant de bon niveau; evidemment en cas de revenus en freelance plus instables et moins confortables, une epargne de securite est toujours bienvenue mais sans avoir besoin de depasser 6-8 mois de depenses courantes bien souvent.
 
A partir du moment ou l'horizon d'investissement n'est plus vraiment une contrainte, seul compte le budget de risque psychologique, c'est a dire sa capacite a tolerer de voir son epargne baisser de x% et x EUR a un instant t, absolument SANS stresser ou y penser outre mesure. Si on est deja a regarder son compte tous les jours, c'est qu'on est au dela de sa limite car cela vient deja manger beaucoup de ses capacites intellectuelles, augmenter son irritabilite, etc... bref tout l'inverse d'une epargne visant a liberer l'esprit et ouvrir de possibilites nouvelles. Le drame etant que le passe recent et moyen terme n'a pas vraiment offert de test de cette limite psychologique.
 
Aussi j'invite les gens a simplement projeter un retour de 2008 dans leur portefeuille et a la serpe, un -50% sur les actions. Avec 30% d'actions, souffrir de -15%, avec 60% d'actions, souffrir de -30%. Ce qui est radicalement different d'ailleurs si son epargne represente 2 ans de salaires net ou si elle represente 30 ans de salaires. Dans ce dernier cas, la souffrage psychologique est encore bien plus importante si les fonds proviennent d'un heritage car on peut rapidement se blamer de 'mettre en l'air' l'epargne de ses aines.
 
Ces generalites mises a part, ton approche a compartiment fonctionne bien car il se trouve qu'il y a un alignement d'avantages fiscaux coherents avec ton approche d'epargne. Toutefois, la question a te poser est :
1/ Est-ce que ton % d'action est trop bas par rapport a ton budget de risque psychologique aujourd'hui ?
2/ Est-ce que ta poche PEE/Fonds Euros sera vraiment necessaire a 100% pour ton achat immo ou est-ce qu'un bete emprunt a la consommation en complement d'un emprunt immo ne ferait pas l'affaire pour emporter les biens vises ?
3/ Est-ce que ton allocation sur PEE est de qualite ou finalement l'achat immo est une bonne excuse pour nettoyer ce compartiment inefficace ?
4/ Est-ce que tu n'as pas trop d'epargne d'urgence sur livrets vs. acces a des emprunts conso ?
 
Si finalement toutes ces questions amenent des reponses qui sont confortables pour toi, il n'y a rien a changer

 
Oui. Apres accepter de 'perdre' optiquement 20% a un instant t est un profil de risque deja significatif des que l'epargne atteint des sommes consequentes et/ou que l'on a la responsabilite de l'epargne du menage. Typiquement si l'on gere l'argent de son epoux/epouse + le sien, le budget de risque a tendance a baisser. Et voir son compte a -20% sur 500,600,700k d'epargne et plus est potentiellement sujet a tres fortes tensions familiales. Bref, attention a ne pas surestimer son propre budget de risque  
 

 
Oui, a nos ages StephaneF, mais pour un profil plus fringuant locataire urbain, ces tickets n'ont pas lieu d'etre en fait. Les plus grosses depenses annuelles ce sont les vols d'avion pour un voyage exotique, le dernier iPhone ou une paire de basket serie limitee achetee sur GOAT. Il faut suivre