Reprise du message précédent :

Ça me semble trop, mais si tu en as besoin pour te sentir serein…

 
J'me rends surtout compte que j'ai pas assez diversifié cela dit.
 
Mais j'ai pas un patrimoine de 200 300 ou 400K (ou +) comme certains

 
L'augmentation avait commencé tôt à Lille: Paris à une heure en TGV, rénovation des quartiers au début des années 2000, capitale culturelle européenne...
 
On est pas dans les prix parisiens ou Lyonnais quand même et les prix se sont stabilisés.
 

C'est pas une question d'optimisation la, puisque le Livret A c'est du sur.
C'est une question de rendement. Tes 20k€ se deprecient chaque année vis a vis du cout de la vie.

Moi non plus, mais vu la rapidité des rachats d'AV, je trouverais idiot de laisser plusieurs milliers d'euros végéter sur un livret A.

 
En gros faudrait plutôt que je les balance sur l'Euro Exclusif de mon AV Bourso, ainsi qu'éventuellement sur mon AV Yomoni P10? Voire également une petite partie pour investir sur un PEA...

Même à Rennes ?
Punaise ça craint.

 
Ca depend quand meme de 2 facteurs:
- Combien de keuros on parle exactement? 2, 5 ou 20? La réponse n'est pas forcement la meme. a 20k, c'est sans aucun doute excessif, a 2k ca ne me choque pas c'est de toute facon assez negligeable, 5k ca depend un peu de l'AV que l'on a deja.
- Est-ce qu'il a une AV de plus de 8 ans sans frais d'entrée avec rachat partiels rapides? Si oui a ces 3 conditions, c'est un choix facile, mais plus on s'eloigne de cet idéal plus il faut se poser la question.

Sain mais on a eu tort en zone dynamique, c'est ceux qui ne réfléchissent pas qui font le marché à base de " l'immo c'est du solide, c'est du concret, ça ne peut que monter, faut acheter le plus tôt possible et louer c'est de l'argent jeté par les fenêtres..."
Je commence à ne plus croire en la hausse des taux et en Macron, ce qui est bon signe ça va vraiment se produire

Si tu as suivi la conversation, on parlait d'un LA quasi plein.
 
Pour l'autre question, une (bonne) AV même de moins de 8 ans rapporte plus qu'un LA, non ?

Je ne les vois pas comme perdues, mais comme immobilisées et susceptibles de se prendre -50%. Donc il faut avoir le mental et de quoi loucher.

Bien dit frer !

 
Pour faire court, j'ai deja fermé LDD/CSL parce que ca me servait pas, et mon épargne que je veux dispo est sur mon LA.
 
Cela dit, j'ai ouvert en mai une AV Bourso, et en juin une AV Yomoni P5 (en cours de passage à P10 100% actions), ainsi qu'un PEA, en plus de mon PEL à 2,5 % qui contient pas mal de mon épargne.
 

OK si c'est stable aux conditions actuelles d'euphorie et de taux hyper bas, c'est encourageant pour la suite, ça promet une baisse en cas de conditions moins favorables (hausse des taux, de TF...)

 
Ca commence à rentrer t'as vu

Ben oui, surtout que tu peux faire des rachats partiels sous 72h chez Boursovie donc dis-toi que ca restera disponible au cas ou.

Oui je suis fier de toi

Moi non plus j'ai pas un patrimoine à 400k€ hein

Ce qu'il "te" faudrait faire c'est selon ce qui t'est à toi confortable : si tu dors mal avec moins de 20k€ d'épargne immédiatement disponible comme sur un livret A, alors reste ainsi. Personne ne te jugera et quand bien même : c'est ton choix de vie avant tout.
EDIT : et encore une fois, ça dépend aussi de combien d'année il te reste avant la clôture après 15 ans

En revanche si ce n'est pas à ce point et si tu serais tout aussi serein avec moins sur un LA, bah clairement ça semble plus judicieux d'en placer une partie sur ton PEL à 2.07%/an net net ou sur une excellente AV en fond € (mais je doute que tu y retrouves la même performance).

Et si en réalité tu cherches à augmenter ta part "risquée", et bien continue ce que tu fais déjà  : la GP semble plutôt correcte non ?

   
 
Les chiens ne font pas des chats.
 
Ma fille, vient d avoir son bac avec mention tres bien et de son propre chef, elle ouvre des livrets dans toutes les banques de la ville qui offre une prime a la mention.
 
Cette petite peste est en train de me Josianed    
 
Elle va se faire 500 euros.
 
Sa mere: " mais que vas tu faire de tous ces comptes"
Ma fille: " je les garde un an puis je les ferme"
 
Moi, la larme a l oeil, "Dans mes bras"  

 
après moi je fonctionne binairement : tant que quelque chose ne se passe pas correctement, c'est que ca se passe mal. c'est une logique d'un raisonnement très particulier, mais bénéfique sur deux choses :
jamais de mauvaise nouvelle à encaisser (on sait au début que ca a peu de chances de marcher)
bonne surprises si ca porte ses lauriers.
 
mais c'est uen application bien spécifique, j'admet, mais qui me soulage d'un certain stress..

 
 
Mon PEL est pas si loin du plafond en réalité, donc il est déjà pas mal pour une épargne dite "bloquée" (et il n'a que 5 ans). Donc considère que si je vais au bout, ce dont j'ai toujours un doute, il me reste 10 piges. Mon LA on s'en fout de son ancienneté en réalité. Après comme je disais, j'ai une AV Yomoni en GP profil 10 avec un peu dessus, et une AV Bourso Fonds Euro Exclusif avec un peu plus dessus. Je compte les mettre à égalité d'ici la fin de l'année. Reste un PEA ouvert avec 100 eurals et on a fait le tour. Et j'ai pour l'instant une capacité d'épargne faible, et ça n'ira pas spécialement en s'arrangeant dans le futur
 
En gros voilà

Si tu veux optimiser vaut mieux placer ton allocation actions sur PEA que sur AV. Tu n'auras pas les frais d'assureurs.

 
Certes, mais pour le moment j'ai choisi cette GP, mais bon après j'ai mon PEA d'ouvert, va falloir aussi que j'investisse sur quelques trackers. Mais l'AV P10 était ouverte avant ce fameux PEA.

C'est pas la question..
Tu parles de mettre à égalité ton AV yomoni avec ton AV fonds €.
C'est plus optimisé de monter avant ton PEA. A moins que tu ne sois plus confortable en GP.

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Pour un début oui, malgré les frais

 
En espérant qu'elle négocie les frais bancaires à 0€  
Sinon les 500€...

En général c'est gratuit la 1ere année.
Sinon, elle découvrira la différence entre la performance brute et la performance nette !

 
Certes, après je ne suis pas le marché depuis très longtemps non plus, et je cherche plutôt sur Vda pour ceux qui connaissent le coin

 
Soit mais tu parlais de "quelques milliers", c'etait trop vague, entre 2k et 20k, la reponse n'est pas la meme, c'est ce que je voulais souligner.
 
 
 
C'est pas si garanti que ca, et en gros la seule AV qui repond a ce critere c'est Bourso vie (ou assimilés), dont le rendement a été décevant l'an dernier, avec une inflation qui repart et donc un taux du livret A qui pourrait remonter, l'ecart pourrait se reduire encore plus, meme si apparemment la nouvelle reforme rend ca moins probable.
Il faut aussi laisser 1000 euros sur l'AV, et d'apres les CGV dans les 24 premiers mois il faudrait fournir un justificatif pour le retrait (meme si ca me semble etrange). Bref c'est pas la meme flexibilité.
 
Bref laisser 2-5k (en fonction de son train de vie) sur un LA pour etre vraiment tranquille ca se comprend tout a fait, ca permet de ne pas laisser trop sur son CC en cas de soucis et de garder une flexibilité totale.
Et surtout avoir un back-up s'il y a un soucis avec l'assurance vie ou inversement. Il y a d'autres moyens d'avoir un back-up, mais je trouve que c'est une pratique saine de ne pas pouvoir se retrouver sans pouvoir payer un truc un peu important et peu previsible parce qu'il y a un bug de la banque.
Je ne l'ai pas vu arriver en France a grande echelle, mais en Angleterre: https://www.bbc.co.uk/news/business-44454314
 

 
Elle est majeure ?    

 
j'alerte  

2-5k sur un LA c'est bien et pas assez à la fois.
 
Pour 80% du cas c'est assez, en cas de coup dur (panne sur la voiture, lave linge qui tombe en panne, avance sur les vacances) mais cela demande de remettre directment de l'argent dessus, soit vis à vis d'une "trésorie", soit d'attendre le prochain salaire ou, pire, faire un retrait d'une AV.
 
Sans généraliser il faudrait plutôt avoir un matelas de 5-10k, selon le profil, pour pouvoir encaisser non un coup, mais deux, et pouvoir se relever sereinement.

Chez nous on dit qu'il faut avoir 5-6 mois de salaires dispo en cash au cas où  

 
au pire un crédit conso à 1/1.5%....

Ouai c'est l'idee et ca ne semble pas simple
Mais d'un autre côté une fois l'allocation déterminée pas infaisable non plus, loin de là.
Ensuite le dca est facile à suivre, par petits morceaux c'est encore plus lissé

Tu met des mots justes sur l'idée que j'avais

 
c'est plus un risque de blocage du fond euros en fait, donc faut aller en actions  

Ca dépend de chacun aussi. Perso j'habite en ville et j'ai pas de voiture, je loue un meublé, donc niveau coup dur c'est pas pareil que quelqu'un qui dépend de sa voiture, qui est proprio avec potentiellement plein de choses qui peuvent lâcher, etc... Dans mon cas je vois pas trop quel type de coup dur "financier" pourrait m'arriver et qui justifierait d'avoir plusieurs milliers d'euros au chaud disponibles immédiatement.

 
C'était pas 3 mois de salaire ou 6 mois de dépenses ?    

 
2k c'est vraiment si tu as aussi une AV avec rachat partiel rapide, mais que tu as vraiment besoin des sous dans la journée.
Ca depend aussi de la CB que tu as.
 
Je trouve la stratégie d'avoir 3 sources de securité de 2-5k chacune (donc CB, LA et AV rapide par exemple, mais ca peut etre une combinaison differente) plus efficace que de tout miser sur une seule source a 3x le montant.
On parle de diversification dans plein de domaines, ca s'applique aussi pour l'epargne de precaution.