Reprise du message précédent :
Bonjour,
Je sollicite l'avis des experts financiers du topic pour m'aider dans une décision que j'ai à prendre    
Suite à un héritage j'ai la possibilité de récupérer un placement Caisse d'Epargne à base d'obligations, plus précisément il s'agit d'un TSR à 5,75 % à échéance en février 2019 : https://www.groupebpce.fr/Investiss [...] 0010712935
 
J'ai donc la possibilité de clôturer ce placement et de récupérer la somme contenue sur ce placement, ou alors de reprendre à mon nom ce compte. Le problème est que je n'y comprends rien au sujet de ce qu'est ce placement, et la conseillère Caisse d'Epargne a été assez vague dans ses explications et je ne lui fais pas totalement confiance. Si j'ai bien compris, il y a des intérêts qui sont versés sur un CC chaque trimestre, et il y a un taux de 5,75 % de rémunération qui me paraît trop beau pour être vrai   . Comme c'est à base d'obligations, je comprends qu'il y a un risque de perte du capital, du coup à quoi ça correspond exactement ce chiffre de 5,75 % ?
Et comme ce placement était prévu sur une durée de 10 ans, quelle serait la conséquence concrète de le clôturer avant la fin des 10 ans ?
Je me dis qu'à un peu plus d'un an du terme, ça peut valoir le coup de le conserver ?    
 
Quand je vois les données historiques ici : http://www.boursorama.com/cours.ph [...] 0010712935 et le fait que tout est rouge quelque soit la période, ça doit faire peur ? Et sur ce graphique https://investir.lesechos.fr/cours/ [...] tml#tabs-6 , ça baisse bien aussi depuis 2 ans, mais concrètement est-ce que ça a une incidence sur la valeur du portefeuille ?
Bref, pouvez-vous m'expliquer comment ça marche, et que feriez-vous à ma place ?

J'ai un problème de révélation des préférences individuelles. Pas moyen de me décider. Je suis pacsé, deux enfants en bas âge, locataire, 38 ans. Parisien, malgré un bon salaire et le fait qu'on soit deux hauts fonctionnaires l'achat d'un bien familial décent (>80m² dans Paris) n'est pas accessible ou alors au prix d'un effort qui me semble idiot par rapport à la location. En grande partie pour des raisons de santé et de coût d'assurance.
 
Ma question est la répartition de mon capital. Je suis actuellement 80% sécurisé (PEL "Rare" selon la classification FP, fonds euros), 15% actions (1/2 tracker S&P 500, 1/2 tracker MSCI EMU), 5% foncières sur CTO.
 
Je trouve la part foncières trop basse, je voudrais m'exposer davantage à l'immobilier et profiter des taux bas via les foncières puisqu'en direct ça n'est pas possible.  
 
L'épargne mensuelle du foyer est supérieure à 2k sans se priver de rien (pas le temps avec les gosses de toutes façons). J'hésite à monter à 10% fobncières + 20 % actions, soit 30% exposé aux marchés. Est-ce que ça ne vous semble pas trop élevé ?

AV fonds € (je n'ai pas de LA)

Je suis mensualisé.
C'est un loyer de provincial tous les mois

Jusqu'à cette année dans mon LA. Je réfléchis à passer sur AV bourso en € exclusif, mais avec la baisse des taux j'ai bien peur que ça soit sans intérêt réel.

Au passage, ce n'est pas trois mois de salaire mais trois mois de dépenses qu'on recommande souvent d'avoir de côté (impôts inclus bien entendu)

À la différence que l'État te fait une fleur deux mois pendant la trêve hivernale

Le rachat partiel est-il assez rapide pour payer les tiers ?  

Pour l'instant je veux éviter, mon revenu varie (les dépenses aussi) et ça me semble compliqué d'assurer de paiement mensuel.

Ok donc si j'ajoute les impôts, la somme est coquette  

2 jours, ça va

+1

Petite question sur le Compte d'Épargne Financière Pilotée de Boursorama.
Ceux qui l'ont ouvert, avez-vous reçu les 60€ offerts ?
J'ai toujours rien moi  

JUSQU'À 60 € OFFERTS (1)
du 08.11.17 au 20.12.2017
30€ pour toute 1ère souscription +
30€ supplémentaires si vous mettez en place un versement libre programmé.

Tu as lu les conditions ?
 
"La somme de 30€ sera portée au crédit de votre Compte Bancaire Boursorama Banque dans le mois suivant l’ouverture effective de votre Compte d'épargne Financière Pilotée, et au plus tard le 31/01/2018" pour l'ouverture
et
"La somme de 30€ sera portée au crédit de votre Compte Bancaire Boursorama Banque au plus tard le 31/01/2018." pour les versements programmés
 
Ton ouverture date de quand ? Vu que l'offre débutait en novembre => premières primes en décembre

Question peut-être HS, mais je ne sais pas trop où la poser : est-ce qu'avoir une mutuelle vaut vraiment le coup, pour quelqu'un d'en bonne santé et dans la fleur de l'âge ?
 
Jusqu'ici, je ne m'étais jamais posé la question, mais quand je réalise que la mienne, qui en gros rembourse jusqu'à 160% du tarif conventionné, m'a coûté 580€ en 2017 (et 650€ en 2018) alors que j'ai dépensé 213€ en frais de santé en deux ans (74€ remboursés par la SS,  118€ remboursés par la mutuelle), je me demande vraiment si le jeu en vaut la chandelle... Pour les lunettes, avec un remboursement de 200€ maxi dont je bénéficie tous les 3/4 ans.
 
Ça ferait toujours autant que je pourrais mettre de côté !

C'est comme les assurances, t'as l'impression que ça te sert pas jusqu'au jour où tu as un gros pépin. Avec l'obligation d'avoir une mutuelle en entreprise, le problème est réglé pour la majorité des gens cela dit... Ça dépend de ta psychologie, si t'es prêt à sortir les k€ nécessaires en cas de séjour en clinique.

Étant jeune, je dépense bien moins que ce que ma mutuelle d'entreprise me rembourse également, et encore, j'achète des lentilles... Mes camarades de promo qui sont en bonne santé sans problèmes de vues, c'est 20 € de salaire en moins pour rembourser un coup de dentiste et 1 fois le medecin chaque année

Bonjour,
 
Les premiers mois de ma vie active sont allés assez vite et j'ai actuellement 57k€ au total mais dont seulement environ 25k€ sont placés (majoritairement sur fonds € : 20k€ (bourso vie et linxea spirit), le reste (environ 5k) sur des UC "pépères", j'ai aussi 1k sur un P8 de Yomoni et 1,6k sur LJ)
 
J'aimerais mieux faire travailler ces sous mais une question me taraude : je suis tombée sur pas mal d'articles semblant annoncer une crise économique / krach boursier dans un futur proche... De très grande ampleur selon certains...
 
Je n'ai quasiment aucune éducation financière du coup je voudrais connaître votre avis par rapport à ça : quels sont les risques réels ? Est-ce qu'il y a un risque de perte de valeur de l'argent, de l'euro ? Risque de grosse inflation, ou de déflation ?
 
Quelle stratégie adopter à l'approche d'une période éventuellement à risque ? Sur quels supports placer ? Est-ce qu'il vaut mieux carrément se tourner vers du tangible comme certains articles le préconisent ?
 
Voilà, veuillez m'excuser si les réponses sont évidentes pour certains, pour moi ça reste très flou...
 
Merci

 
Je ne vais pas répondre pour les soins courants, mais à la moindre hospitalisation, même courte, la facture explose, donc à minima avoir une prise en charge hospitalisation (pour info, et c'est variable selon les services et lieux, mais c'est entre 600 et 4000€ par jour une hospitalisation   )

Mieux vaut ne pas mettre de capote; imagine qu'elle se perce
Hein.

Et si ton hypothèse se vérifie, tu crois sérieusement que le livret A (parce que c'est ça dont il était question: "je verse un peu sur livret A et pas sur fonds euros vu les taux" ) va repasser au-dessus des fonds euros hypothétiquement à 2% en 2019 ?

Ce raisonnement ne tient pas la route un seul instant.

Pour le Livret A évidemment.
Pour le PEL c'est une autre histoire. L'argent est bloqué mais les rendements se rapprochent.

 
Pas encore, j'ai eu la 1ère mensualité versée ce mois-ci mais j'attends le versement des primes aussi.

J'y avais pensé il y a quelques années.
Mais j'ai laissé tomber l'idée : une maladie grave ou un accident grave peuvent te tomber dessus à chaque instant, même quand tu es jeune et en excellente santé.
Bref, c'est une assurance : tu paies généralement à perte, mais si t'as pas de bol ça pourrait te sauver.

 
Ca se discute aussi ça.
Par exemple, les PEL passent à l'IR quand ils sont vieux, l'assurance-vie c'est le contraire.

Du calme. Le régime général de la sécu prend une grosse partie en charge (80% du tarif conventionnel) donc on ramène ça à entre 120€ et 800€ par jour.

Sachant que tu peux demander des délais de paiement, etc.
Et sachant que si ça commence à sentir le vinaigre pour ta gueule, tu peux toujours souscrire à ce moment-là;
Et sachant enfin que la loi nous a forcé depuis deux ans à payer une mutuelle par saisie sur salaire... (pas si trollesque que ça quand on y réfléchit).

Oui mais il est là le vrai scandale. En tant que salarié, t'as pas le choix. Tu prends le package de l'entreprise et si pas content c'est pareil. En plus d'être imposé dessus.

Les remboursements de 400% de lentilles/lunettes et les forfaits Thalasso chépasquoi mes couilles, ou mettre sa femme et les 8 gosses sur la même mutuelle, je m'en tape, sauf que je le paye  

J'ai pas vu un médecin en 8 ans (sauf le dentiste, une fois ), la dernière fois que je me suis pété un orteil je suis même pas allé à l’hôpital, et je change de lunettes une fois tous les 4 ans pasque la flemme d'aller à un RDV chez l'ophtalmo juste pour chopper une ordonnance alakon pour ma vue qui bouge jamais.

Si je pouvais me défaire de ça et prendre juste la seule vraie mutuelle qui compte, à savoir celle qui couvre les frais d'hospitalisation, je le ferais sans hésiter

Pour le dentiste, foi de quelqu'un qui a négligé comme toi et qui s'en est mordu les doigts, fais le tous les ans frer.

décidément je HS à tour de bras, mais quel est l'intérêt du coup de remplacer tes lunettes si ta vue change pas?

 
Doucement avec les conclusions de comptoir hein, ce n'est pas parce que tu es derrière un clavier qu'il ne faut pas rester correct.   Parler "d'enculer la société"...nan mais sérieusement      
 
Je suis bien d'accord sur les grandes lignes...surtout qu'en lisant les pièces du contrat c'est marqué en gros partout que c'est du produit boursier    Ce qui me gène beaucoup, c'est que le conseiller a vendu ca a une personne âgée qui n'y pompe rien, qui lui avait expressément demandé d'avoir son capital garanti et et qui lui a fait confiance.    
 
Concernant le droit de rétractation, vu que la personne est allée en agence pour signer ca, cela n'entre pas dans le cas de la vente à distance et, de ce que j'ai pu trouver, il n'y a donc pas de droit de rétractation.    
 

 
Discutes en avec des gens de ton entourage qui ont plus de 60 ans et on en reparle. Pour beaucoup, son banquier, c'est comme son médecin de famille. Quand tu vas le voir, tu écoutes ce qu'il te dit et tu lui fait confiance aveuglément. Je ne dit pas que c'est bien/responsable, mais c'est un fait.    
 
Bref, pour recentrer un peu, pour placer 50k€ entre un CTO et une AV d'une banque en dur (qui sera de toute facon sur du full € ultra sécurisé avec un rendement moins bon que le livret A vu comment c'est gavé de frais), le CTO est pas si mauvais si?    
 
Je me disait qu'un compte à terme pouvait être une option intéressante vu que l'horizon de placement est relativement court? Qu'en pense HFR?  

oui, dans le cadre d'une vision long terme, c'est clairement un bon "investissement"

Ben pour profiter du forfait, j'le paye, j'y ai droit      

Disons qu'il y a quand même un moment où les verres jaunissent, deviennent rayés/impactés avec l'usure. Une fois tous les 4-5 ans dans mon cas c'est correct. La monture par contre je peux garder la même. Mais ça me fait chier d'avoir l'obligation de passer chez l'ophtalmo pour ça.

Oui, j'ai commencé à en prendre conscience quand je vois les sommes folles de POGNON que certains collègues doivent sortir pour le moindre truc à rafistoler

Faut juste que je trouve un bon dentiste qui accepte encore de la patientèle. Et que j'aie pas la flemme

+1. Ça m'aurait sans doute évité deux couronnes. Sans compter l'accumulation de tartre qui va fragiliser tes gencives.

J'en ai un formidable dans le sud-est 92, si jamais
 
 
Perso c'était "si vous ne faites rien, voilà ce que ça donnera dans 30 ans. Et voilà ce que ça donnera après traitement. Bon, ça a de la gueule hein, c'est du super boulot. On a tout refait. Y'en a pour 30k€. Ou alors on peut faire les travaux bientôt et vous en aurez pour 2k€. C'est vous qui choisissez."

 
C'est le principe de la sécurité sociale française et des mutuelles : tout le monde paie, certains ne serviront peut-être pas, d'autres beaucoup parce que tout le monde n'est pas fait pareil. C'est le principe de la solidarité.
 
Si tout le monde raisonne par "j'utilise pas je paie pas", dans ce cas les utilisateurs de TC pourraient demander une réduction de leurs impôts vu qu'ils utilisent la voie publique de manière plus optimale qu'une voiture.  
Et puis pourquoi je paierai le même prix d'un vêtement S que le modèle XXL, y a moins de tissu pourtant.  

et si on prévient même ça tout court, ça fait 40€ (?)/ an...
Même si j'ai aussi méga flemme, penser aux 2k€ m'aide à trouver la motiv'

Le mois n'est pas encore terminé, je ne peux pas te dire avec exactitude (13ème mois, prime de fin  d'année...).
Pour novembre, j'étais à 87% et j'ai eu deux mois à 133% en 2017

 
C'est bien une obligation émise par la Caisse d’Epargne qui rapporte 5.75% par an donc 1.4375% chaque trimestre. Ta conseillère a raison. Le risque c'est que la Caisse d'Epargne fasse défaut et ne puisse plus payer les intérêts et le principal! A toi de voir comment tu estimes ce risque mais à mon avis c'est plutôt un bon placement.
 
Le graphique sur Bourso représente le prix auquel tu peux vendre l'obligation à un autre porteur. Il est exprimé en pourcentage du nominal. Si tu détiens pour 10 000 euros d'obligations, tu peux les vendre pour 10670 euros actuellement. Le prix de l'obligation varie en fonction des taux d'intérêt du marché et de la maturité. Comme depuis 2009, les taux ont baissés sur le marché, le prix de l'obligation monte pour compenser. Le prix va doucement converger vers 100 à maturité.
 
Au final, si tu garde cette investissement jusqu'à maturité tu vas recevoir des intérêts tous les trimestres de 0.014375€ et le 1€ de principal en février 2019 par titre que tu détiens.

ouais enfin le cas du vêtement n'a rien à voir.
 
Mais pour l'assurance, tu peux être sûr que si on laisse le choix de l'assurance incendie par exemple:
-des gens payeront pas  
-le jour où les pompiers seront devant leur maison en feu, ils diront pas: "non, non n'éteignez pas, passez votre chemin, je ne voulais pas payer l'assurance au cas où"
 
idem pour le secours en montagne...
 
et c'est pour ça que selon moi, oui il doit y avoir une obligation d'assurance sur certains secteurs, comme la santé, car c'est la contrepartie qu'en France on laisse pas mourir les gens pour absence de soin cas insolvables. Pareil on donne pas aux pompiers une liste des maisons assurées ou pas, etc..
 
Aux US, on peut ne pas payer, et voir sa fille mourir à côté de l’hôpital et sa maison brûler pendant que les pompiers s'occupent des autres. Le modèle françasi me va.
D'expérience, je sais que l'humain, pour tête de mule et fier qu'il soit, range volontiers sa bite dans ce genre de situation.

Salut, situation un peu compliquée ici. Je suis allergique au monde de la finance   Pas de préjugé rien, c'est simplement que mon cerveau est débordé avec trois paperasses, alors gérer un patrimoine    
Bref.
Ma femme n'y connait pas vraiment plus que moi, il suffit que je lui demande de m'expliquer pour m'en rendre compte. Le hic, elle a des biens et de l'argent. Et veut en faire des choses. Mais elle a un unique interlocuteur, un agent axa. Elle y va avec sa mère(qui a aussi des trucs à gérer), et elles posent beaucoup de questions donc, les rdv durent mini 3h à chaque fois (le pauvre), et il n'y a presque rien de signé à part une prévoyance bidule et un perp machin pour défiscaliser truc. (oui, c'est mon niveau )
Là il reste 210k en liquidités, et aux dernières nouvelles 150k partiraient sur une AV Selectiv'immo à profil 50 fonds euro/50 UC (ouais j'ai un peu la première page   ), le reste pour l'instant il roupille, dispo.  
Z'en pensez quoi? (du placement)
 

D'accord, mais pourquoi donc on paye une mutuelle obligatoire en PLUS de la sécu ?  

Je suis d'accord, sauf que là ça s'applique deux fois, et l'un est doublement imposé par le fisc
J'ai pas de problème avec le principe de la solidarité, et serais prêt à payer plus cher la partie "Sécurité sociale" s'il le faut (il le faut.).

Par contre pour la partie mutuelles (que je considère être complémentaire à la sécu, donc ne devant pas rentrer dans le cadre du "principe de solidarité" puisque ce pan est déjà couvert par cette fameuse sécu ) ça devrait être le marché et rien que le marché, et moi qui choisit ce qui me plait sur ce marché. Tant pis (enfin, tant mieux en fait) si ça doit faire fleurir sur le marché des mutuelles dont le cœur de cible c'est les jeunes, et qui proposent donc un package et prix adapté, ou qui visent un cœur de cible de radins comme moi, ou des mutuelles qui visent uniquement les vieux avec les formules kivontbien, ou une d'autres qui visent uniquement des corps de métiers, ou tout ce que vous voulez d'autre

Bref, tl;dr, la partie mutualisation des risques -et il FAUT qu'elle existe, cf. le post de tanguy- est déjà prise en charge par la sécu, et se doit d'être imposé à tous par l'état. L'autre pan devrait être un choix de ma part, et ne devrait pas m'être imposé par l'état (et pas non plus "imposé" par le fisc, tant qu'on y est ).

Bref, on est /HS là

Pas tout à fait 150k€... et ça ne semble pas être une AV : https://www.axa-selectivimmo.fr

 
Voilà, un peu comme pour les vaccins : tout le monde devrait être vacciné, mais on laisse le choix de la couleur de la seringue    

à priori pas la meilleure option à cause des frais sur l'AV
Sinon oui, pourquoi pas même 210k sur (bonne) AV

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