Sur le fond, Bercy aurait-il raison d’exclure les ETF swapés dans le PEA ?1. Oui totalement : l’avantage fiscal du PEA doit servir exclusivement l’investissement européen
2. Oui plutôt : le swap respecte la lettre de la loi mais clairement pas son esprit
3. Oui, mais uniquement pour les nouveaux ETF créés à l’avenir
4. Oui, mais seulement avec une clause de grand-père intégrale pour les positions existantes
5. Je suis partagé : la logique de Bercy se défend, mais changer les règles maintenant serait une erreur
6. Non plutôt : le panier européen est réellement acheté, donc l’objectif du PEA reste en partie rempli
7. Non : ces ETF respectent exactement les règles fixées par l’État, point
8. Non, et ce serait une grave erreur pour l’attractivité du PEA et l’épargne long terme
9. Non, c’est surtout une manière détournée d’inciter les Français à investir davantage en Europe
10. Je me moque de « l’esprit du PEA » : donnez-moi juste mon ETF World avec un faible TER
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le pote Day ON | maxo a écrit :
Bonjour, Je sollicite l'avis des experts financiers du topic pour m'aider dans une décision que j'ai à prendre Suite à un héritage j'ai la possibilité de récupérer un placement Caisse d'Epargne à base d'obligations, plus précisément il s'agit d'un TSR à 5,75 % à échéance en février 2019 : https://www.groupebpce.fr/Investiss [...] 0010712935 J'ai donc la possibilité de clôturer ce placement et de récupérer la somme contenue sur ce placement, ou alors de reprendre à mon nom ce compte. Le problème est que je n'y comprends rien au sujet de ce qu'est ce placement, et la conseillère Caisse d'Epargne a été assez vague dans ses explications et je ne lui fais pas totalement confiance. Si j'ai bien compris, il y a des intérêts qui sont versés sur un CC chaque trimestre, et il y a un taux de 5,75 % de rémunération qui me paraît trop beau pour être vrai . Comme c'est à base d'obligations, je comprends qu'il y a un risque de perte du capital, du coup à quoi ça correspond exactement ce chiffre de 5,75 % ? Et comme ce placement était prévu sur une durée de 10 ans, quelle serait la conséquence concrète de le clôturer avant la fin des 10 ans ? Je me dis qu'à un peu plus d'un an du terme, ça peut valoir le coup de le conserver ? Quand je vois les données historiques ici : http://www.boursorama.com/cours.ph [...] 0010712935 et le fait que tout est rouge quelque soit la période, ça doit faire peur ? Et sur ce graphique https://investir.lesechos.fr/cours/ [...] tml#tabs-6 , ça baisse bien aussi depuis 2 ans, mais concrètement est-ce que ça a une incidence sur la valeur du portefeuille ? Bref, pouvez-vous m'expliquer comment ça marche, et que feriez-vous à ma place ?
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Conserves. Tu récupèreras le capital le 13 Février 2019, et tu es rémunéré 5.75% annualisés d'ici là, à moins que BPCE fasse défaut ce qui entre nous est très hautement improbable. Un excellent rapport rendement/risque.
Message édité par le pote le 14-12-2017 à 14:46:53 ---------------
Il y a un filtre Sallen-Key qui coupe à 440 Hz après le buffer a ampli-op'. C'est pour ça que j'entends pas ta grande gueule de pucelle.
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fylgo | - elise - a écrit :
Bonjour,
Les premiers mois de ma vie active sont allés assez vite et j'ai actuellement 57k€ au total mais dont seulement environ 25k€ sont placés (majoritairement sur fonds € : 20k€ (bourso vie et linxea spirit), le reste (environ 5k) sur des UC "pépères", j'ai aussi 1k sur un P8 de Yomoni et 1,6k sur LJ)
J'aimerais mieux faire travailler ces sous mais une question me taraude : je suis tombée sur pas mal d'articles semblant annoncer une crise économique / krach boursier dans un futur proche... De très grande ampleur selon certains...
Je n'ai quasiment aucune éducation financière du coup je voudrais connaître votre avis par rapport à ça : quels sont les risques réels ? Est-ce qu'il y a un risque de perte de valeur de l'argent, de l'euro ? Risque de grosse inflation, ou de déflation ?
Quelle stratégie adopter à l'approche d'une période éventuellement à risque ? Sur quels supports placer ? Est-ce qu'il vaut mieux carrément se tourner vers du tangible comme certains articles le préconisent ?
Voilà, veuillez m'excuser si les réponses sont évidentes pour certains, pour moi ça reste très flou...
Merci
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bien malin celui qui saura te prédire l'avenir
Les perf passées ne prédisent pas les perfs futures, tralalala m'enfin ça empêche pas de regarder l'évolution du cout de l’énergie (pétrole surtout) et le niveau de la bourse avant chaque grande crise, et d'en conclure ce que tu veux sur l'avenir proche
Si tu penses à un krach, pas d'action. fond €, livret, diversifié et dans plusieurs banques, toujours sous les plafonds de garantie.
Eventuellement dans plusieurs pays (hors zone €), mais déclaré hein Si tu penses à un méga krach façon "fin du monde", pas de placement financier tout court... achète de l'or, des conserves, une bonne couverture et une arbalète Je pense qu'il est préférable de reste en dessous des niveaux garantis par enveloppe.
Pour l'AV c'est 70k€ max
Citation :
Garantie en cas de faillite de l'assureur
En cas de défaillance de la compagnie d'assurance, les contrats souscrits sont en partie garantis. Deux mécanismes existent :
l'intervention de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution - En France, les compagnies d'assurance sont surveillées par l'ACPR. En cas de faillite d'un assureur, l'ACPR procède à un appel d'offres auprès des concurrents en vue de la reprise totale ou partielle des portefeuilles de produits et des contrats en cours.
la garantie de dépôt du Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) - Si aucun repreneur ne se présente, l'ACPR se tourne vers le FGAP. Ce fonds géré par l'Etat, créé en 1999, garantit les sommes épargnées jusqu'à 70 000 euros par assuré, tous contrats confondus chez un même assureur. Cette garantie s'applique aux sommes placées dans les fonds en euros ou en unités de compte. Le montant de garantie est porté à 90 000 euros pour les rentes servies dans des contrats d'assurance-décès ou d'incapacité-invalidité. (Voir l'article consacré à la garantie des dépôts )
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source: https://www.bforbank.com/assurance- [...] nties.html
HS:
dJe781 a écrit :
Pour le dentiste, foi de quelqu'un qui a négligé comme toi et qui s'en est mordu les doigts, fais le tous les ans frer.
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+1
Velocesuper a écrit :
Puisqu'on est bien HS, autant faire un HS qui servent au plus grand nombre. Très peu connu en France, le fil dentaire monter sur un manche (hyper pratique, rapide et hygiénique).
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Parfait merci, ça correspond nickel à ce que je cherche pour le midi: 3615 mylife: reste de bouffe qui reste coincé entre deux dents soignéss, j'ai peur que ça reparte en carie et le dentiste à bien dit que c’était le dernier soin dessus avant des méthodes plus lourdes... |
3ul3r | le pote a écrit :
Et si ton hypothèse se vérifie, tu crois sérieusement que le livret A (parce que c'est ça dont il était question: "je verse un peu sur livret A et pas sur fonds euros vu les taux" ) va repasser au-dessus des fonds euros hypothétiquement à 2% en 2019 ?
Ce raisonnement ne tient pas la route un seul instant. 
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Les rendements du fonds euros ont une inertie de plusieurs années par rapport aux taux d'intérêts des marchés, comme l'avait expliqué Lookoom dans un de ces posts. Alors que le rendement du livret A est calé sur l'inflation tous les 6 mois. Donc l'idée de saucissonmasque n'est pas du tout ridicule. Si les taux d'intérêts remontent, il n'est pas impossible de voir le rendement du livret A supérieur au rendement des fonds euros pendant quelques années d’inertie.
carbon38 a écrit :
Doucement avec les conclusions de comptoir hein, ce n'est pas parce que tu es derrière un clavier qu'il ne faut pas rester correct. Parler "d'enculer la société"...nan mais sérieusement Je suis bien d'accord sur les grandes lignes...surtout qu'en lisant les pièces du contrat c'est marqué en gros partout que c'est du produit boursier Ce qui me gène beaucoup, c'est que le conseiller a vendu ca a une personne âgée qui n'y pompe rien, qui lui avait expressément demandé d'avoir son capital garanti et et qui lui a fait confiance. Discutes en avec des gens de ton entourage qui ont plus de 60 ans et on en reparle. Pour beaucoup, son banquier, c'est comme son médecin de famille. Quand tu vas le voir, tu écoutes ce qu'il te dit et tu lui fait confiance aveuglément. Je ne dit pas que c'est bien/responsable, mais c'est un fait. Bref, pour recentrer un peu, pour placer 50k€ entre un CTO et une AV d'une banque en dur (qui sera de toute facon sur du full € ultra sécurisé avec un rendement moins bon que le livret A vu comment c'est gavé de frais), le CTO est pas si mauvais si? Je me disait qu'un compte à terme pouvait être une option intéressante vu que l'horizon de placement est relativement court? Qu'en pense HFR?
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Mon message était volontairement percutant pour exposer -avec arguments- le point de vue opposé. Mes excuses pour le mauvais mot. Tu as l'air d'être convaincu que le banquier a fait n'importe quoi, mais si tu n'étais pas présent lors de l'entrevu tu ne sais pas exactement comment le monsieurCarbon38 a exprimé ses besoins, surtout si tu nous dis qu'il ne comprend rien à tout ça. J'ai aussi des personnes âgés qui font n'importe quoi dans ma famille, et ils sont maitres dans l'art du double discours (de manière involontaire, c'est le début de la vieillesse). Ce n'est pas si évident de connaitre la réalité des faits.
Pour en revenir aux placements, "ouvrir un CTO" ce n'est pas un placement, c'est juste l'ouverture d'un compte spécifique qui permet de faire des placements. Selon les documents qui ont été signés, où doivent aller les 50k ?
Pour un placement sans risque 1 ou 2 ans, tu n'as pas beaucoup de choix :
- Les livrets classiques LA LDD
- Eventuellement un PEL a casser ensuite
- Un AV mature sans frais de versement |