Reprise du message précédent :

 
cf. ma reponse au dessus, certes longue. Declaration de donation c'est bien pour les fonds. Pour chaque gros achat fait avec il faut redeclarer sinon les biens achetés avec sont à la communauté du couple, pas à la personne qui a reçu les biens.

C'est quand même laborieux tout ça.
Pour des "petits sommes" (5k pour moi et 10k pour ma femme) ces dernières années, on ne s'est pas emmerdés. C'est dans la communauté.

Pour de grosses sommes en revanche (tout est relatif, pour nous on va dire à partir de 30k), on ferait les choses de façon plus formelle.

OK merci.
 
Mais si l'argent n'est jamais réemployé, et passe d'un placement à un autre, pendant 20 ans. Il faut faire une déclaration chez le Notaire à chaque arbitrage ?!? Si pas fait, il se passe quoi ?

Cross-topic Bourse :

Yes

A comparer aux fonds du même univers : Découvertes C, Quadrige rendement,... Je crois que tout a bien performé.

Attention au retour du bâton, je surveille, comme un pro m'a dit récemment "attention à la bulle des petites caps en 2017".

Et I&E qui ferme en hard close, c'est peut-être un signe...

J'ai près de 10% de mon portif en petites caps FR, je ne mettrai pas plus.

 
C'est la bonne approche ! Perso c'est à partir de 2k environ et je tiens un fichier Excel que je réenregistre chez le notaire de temps en temps.
 

 
A chaque changement de compte/AV je le mentionnerais oui. En revanche si l'argent change de support dans le compte ou dans l'AV, pas besoin. L'exemple de l'AV est bon puisqu'avec la fiscalité actuelle a priori il restera stable dans l'enveloppe choisie pendant 8+ années, c'est clean.

OK merci, on va faire ça alors.  

Bilan du changement suite à ma première année à parcourir les topics POGNON HFR
 
J'arrivais avec un CC/LA/LJ au LCL, je voulais juste venir m'informer des possibilités pour éviter les frais de gestion de compte, et puis je me suis fais aspirer par le monde du POGNON  
 
Maintenant :
 
Bourso : CC / LDD / PEL
Fortu : CC / LA
SoGé : CC / LJ -> Ouvert pour crédit étudiant  
 
Bourse Direct : PEA / PEA-PME
 
Quelques AVs (bon j'utilise surtout les deux premières )
 
Mes Placements Liberté
Puissance Avenir
LinXea Zen
Evolution Vie
Titre@Vie
WeSave
Yomoni
Fortuneo Vie
Boursorama Vie
Ampli Grain
 
Environ 800€ de primes grattées  

Quand je lis "crédit étudiant" et puis 10 AV en dessous après, à moins que tu es un gros panier de cerises, j'ai du mal à voir plus de 1k€ sur chaque AV. Je me demande sincèrement si les primes ont pas un effet pervers et ne devrait pas être restreint à un certain dépôt (comme Linxea au final). Tant de paperasse et de comptes à tenir pour gratter de la prime... Sur le topic banque, ça dirait que c'est le game et que ce sont les courtiers qui régissent les règles mais bon  

Sacré changement en 1 an

Comme on dit chez moi :  "Mérite d'être cité en exemple"  
Bon c'est ptet too much les 10 AV, mais si un jour tu as bcp de POGNON c'est bien d'être prévoyant ! Tu auras le choix pour placer au mieux.

J'ai 60k€ à mettre sur le marché jeu très cher, la banque a confiance en mon avenir  

Mais certes sur les 10, 5 AV ne serviront jamais, 3 juste pour 1-2UC et 2 pour le principal. Beaucoup d'AV s'ouvrent complètement en ligne maintenant, 10 min une fois qu'on a tout les documents

ça c'est le plus facile de gratter les primes, mais c'est un bon début!
 
Après la difficulté est d'investir, de choisir ses stratégies, comprendre la composition de son épargne, prévoir en fonction de sa situation! Et de fermer tout ce dont on ne se sert pas car c'est une prise de tête de gérer 5 comptes bancaires et 10 AV (ou laisser le mini sur quelques AV!)

Sacré changement en effet pour notre camarade kiwai10 !
 
Plus modeste de mon côté avec l'ouverture de 3 AV depuis octobre : Bourso Vie / LinXea Avenir / LinXea Spirit ! grâce au taulier et à l'aide de pas mal de monde sur ce forum, j'ai appris énormément de choses en peu de temps et on en apprend tous les jours davantage, c'est ce que je trouve intéressant, en plus de nous ouvrir les yeux !
 
Reste encore mon AV Vivaccion de LBP que je vais lâcher l'an prochain (mon "conseiller" va apprécier !)... super les produits LBP avec un rendement ... waouhh, je n'ose pas le dire !
 
Reste à faire : transfert de mon PEA LBP vers un courtier en ligne ... quand j'y pense, le conseiller LBP avait mis en place un versement programmé de 15 € mensuel sur le PEA, sur leur produit maison là aussi ... !!! "vous n'avez pas à vous en soucier, c'est pour préparer votre retraite, vous placez une petite somme tous les mois et ça vous servira pour plus tard ! " ... même discours tenu pour l'AV que j'avais ouvert chez eux !  
 
Comme quoi, quand on y connait rien, on peut très facilement se faire avoir !

Je le ferais sur ALT1, puisque tu connais les conditions.
ALT2 sera forcement moins bon, puisqu'il suivra la tendance baissière des fonds euros, à mon avis.

Toujours pas, je viens faire un versement sur Spirit : 60% ALT et 40% fonds euro classique.

Quel paperasse ? Quels comptes à tenir ? Ca prend juste le temps de les ouvrir et récupérer les primes.
Tu fais ça sur ton temps de travail dans l’immense majorité des cas  
Faut arrêter de se donner de fausses raisons pour ne pas en faire autant.

Je pensais plus aux courtiers, qui du coup répercutes la gestion de l'ouverture/maintien de ces comptes "zombies" sur les vrais épargnant. Une broutille en soit, mais à force je suis sûr que ça peut faire pencher de 0,1 % des frais de gestion...

Faille de l'interface à garder pour nous alors,  faut pas que l'assureur l'apprenne  

 
ça c'est leurs services qui dimensionnent ça comme ça, certains courtiers plus select ne proposent des primes qu'à partir de 5-10k€

effectivement sur 2016 il est même "que" 8e selon bourso (il reste grand gagnant sur 5 ans)
quadrige c en tête (quadrige rendement est classé europe), on trouve aussi devant, outre découvertes; les classiques keren essentiels et sextant pme. Et aussi le "remplaçant" sur spirit , id france s midcaps.

j'avoue j'ai laissé passer qques primes récemment... notamment sur les contrats suravenir, j'en ai déjà une chiée.
à la fois, ça demande 0 entretien, mais par exemple sur un changement d'adresse postale, c'est 1 courrier par courtier....

tout en ligne, j'en vois 2-3, quand ça bug pas, pas +

De mémoire Bourso Vie, Fortu Vie, Yomoni, WeSave, Titre@Vie

on peut la plupart du temps faire un rachat partiel massif dans la foulée....

Ouvre un ISA et investis en £. Tu feras un arbitrage £/€ quand la situation se sera normalisée

Quel teasing, je vient de lire ça dans mon flux Linkedin (publié par le mag Le Revenu) :

"Le fonds en euros proposé sur un Perp dispose de multiples avantages qui le rende, ou le rendront prochainement, plus attractif que celui d’un contrat d’assurance vie classique."

Outre la faute d'orthographe qui fait toujours bien lorsuqe l'on écrit un magazine c'est quoi cette astuce ? Un euro-croissance déguisé ?

Edit: ah il y a quand même des avantages !
http://www.lerevenu.com/placements [...] s-en-euros

Ah oui, c'était jusqu'au 01/09/16    
Maintenant, c'est 25% d'UC de 1€ à 1M€ et après ça passe à 35% (1 à 2M€) et 50% (2 à 4M€).
Sauf pour moi    

j'avoue mongoliser sur "qui le rende" : j'aurais mis "qui le rend" perso car c'est le perp mais l'article a corrigé...

rendent... ce sont les avantages :=)

Je reviens sur l'épargne pour les enfants... ou plutôt sur un principe d'épargne commune pour couple non-marié.
 
Idée de base : faire grossir régulièrement une petite épargne pour nos 2 enfants, objectif très long terme, virement mensuel faible entre 50 et 100€ par enfant.  
Objectif double : décoreller cette épargne de mon épargne perso, et en même temps pouvoir piloter cette épargne commune alors que je n'ai pas la main sur l'épargne de ma compagne qui ne s'en occupe d'ailleurs pas vraiment.
 
Par soucis de simplicité, je fais le pari (osé!   ) que les règles fiscales concernant les donations directes n'évolueront pas trop d'ici 18/20 ans et que les sommes en jeu resteront inférieures aux plafonds d'exonération fiscale.
Donc l'épargne sera à nos 2 noms (leur mère et moi), et on fera la donation quand on voudra, du montant que l'on voudra sans avoir quoi que ce soit à justifier.
 
Sachant que nous ne sommes pas mariés (ça pourrait arriver dans quelques années... ou jamais), quel serait selon vous la meilleure manière de procéder ?  
 
L'assurance-vie en souscription conjointe semble réserver aux couples mariés sous un régime de communauté.
 
Comment formaliser une assurance-vie alimentée uniquement par un compte-joint que nous abondons strictement à 50% ?    
L'ouvrir à mon nom par exemple, et le simple fait qu'elle soit alimentée uniquement par le compte-commun couvre ma conjointe en cas de séparation pas tout à fait à l'amiable si chacun veut récupérer ses billes et qu'on oublie nos beaux projets communs pour les enfants ?
Comme on a 2 enfants, en ouvrir une à mon nom, une au nom de ma compagne, abonder les 2 de manière identique à partir du compte commun ? Inconvénient mineur (pas du tout insurmontable) : la gestion de SON AV sera faisable uniquement depuis SON espace client.
 
Sinon d'un point de vue plus pratique : aucun soucis à ouvrir 3 assurance-vies au même nom chez le même courtier ? en l'occurence ce serait surement Bourso par soucis de simplicité (ou Spirit pour les fdg UC mais bon pour les sommes en jeu... bof...).
 
D'autres idées ?
D'autres supports qur l'AV ?
 
Merci de votre aide.

Je fête également ma première année sur HFR et la découverte du topic POGNON  
Je suis resté plus raisonnable que toi Kiwai :

Bourso : CC / LA / PEL / CTO (prime)
Soon (prime )

Au niveau AV :

Bourso Vie
Linxea Avenir
Linxea Spirit
Mutavie (je conserve malgré les rendements ridicules, 100% en ligne, ouvertes depuis quelques années et 0 frais hors UC )

Objectifs 2017 :

Yomoni (je me tâte encore... ou ça sera que pour la prime)
BD ==> PEA + PEA-PME (je ne serai plus rattaché au foyer fiscal de mes parents
Fortutu ==> CC (pour la prime et en alternative à Bourso, mais je ne peux pas le faire avant, je gagne 1 150€ / mois en tant qu'apprenti alors que le CC est accessible à partir de 1 200€ / mois )

Merci au topic

 
ING a réagit à l'offre de Fortuneo en l'améliorant. La stratégie commerciale étant de faire ouvrir LDD et le compte courant dans la foulée, pour ceux qui ont déjà une AV par exemple.

C'est risqué d'avoir deux LDD ?

c'est surtout interdit  

Je cois que ce topic fait des émules! depuis 3 mois, changement de vision sur l'épargne, et passage en mode plus actif:
 
- fortunéo : CC, LDD (prime), CTO+PEA+AV
- BforBank : CC et livret+ (prime)
- Linxea :  AV
 
Petite erreur sur le CTO dans le timing : fortunéo rembourse les frais de transfert, j'ai un CTO chez crédit mutuel, j'aurais du faire la bascule mais je pense que c'est trop tard
 
2017:
- alimenter le PEA régulièrement sur le tracker monde Lyxor
- augmenter la part AV (fond et UC) : j'attends les nouvelles analyses sur les UC de nos HFR gourous!
- ouvrir une autre AV éventuellement en fonction des primes et nouveautés fonds € ALT2 par exemple
- arrêter de vous enquiquiner avec mes questions à 2 balles
 
Merci aux tauliers!

 
 
Conclusion : toujours se marier sous le régime de séparation de biens.

 
On va dire que la vérification n'est pas obligatoire comme pour le livret A  

 
J'avais lu, ici je crois, qu'il y avait quasiment jamais de contrôle.
 
J'ai 8k€ dessus chez Bourso - pour un achat de voiture imminent avant de me faire tomber dessus par les tauliers    
Et la flemme de le déménager...

J'en ai 2 personnellement

2 ldd
2 la
2 pea
 
À deux. ..

Pour ceux qui ont deux LDD (pour une seule personne) :
 
- Nom
- Prénom(s)
- Adresse
 
s'il vous plait.
 
 
 

Tout pareil

Dites, vous renforceriez sur un tracker world aujourd'hui (Lyxor)? j'ai juste pris pour 100€ il y a 2 jours (les 100€ pour ouverture du PEA) mais le chiffre est ridicule je trouve. Je voulais monter jusqu'à 500 ou 1k€ par petite touche, mais les ordres sont gratuits jusqu'à la fin du mois.
 
on est bien d'accord qu'une fois sur le PEA, on ne peut plus retirer les liquidités mises dessus?
 
Edit: et jusqu'à quand on peut passer des ordres en 2016?

J'aimerais diversifier un peu mes lignes. J'ai pensé aux obligations privées via ce fond : R Euro Crédit C
 
Est-ce que la remontée des taux FED/BCE pourraient avoir un impact sur la valeur des obligs privées ?