Reprise du message précédent :
Les 50k€ de liquidités sont arrivés    
 
Les marchés qui ne veulent pas descendre  

Evidemment : M'hérite, donation ou succession.
Les autres solutions sont hors charte.

 
Toutes ces UC et ces actions décotées qui attendent le château d'eau

Vas tu avoir les BALLS de les investir vu la hausse recente des marchés?
Ou ca va finir sur PEL ?

ça va attendre que le CAC krach en voyant Marine au second tour 2017

En attendant fonds euros, poche liquidité PEA, et on entre progressivement sur les oblig / ligne immo, notation AVIVA immo selection qui va bientôt fermer

reçu aujourd'hui le courrier de spirica qui m'annonce qu'à partir de l'année prochaine le fonds ALT sera fermé pour les nouveaux versements

 
 
Idem.
 
C'est le fonds € ALT 2 qui le "remplacera", dès le 1er janvier 2017.
(Mais le fonds € ALT continuera de vivre sa vie pour ce qui est déjà investi dessus. Apparemment ils ferment ALT pour conserver les intérêts des clients déjà dessus).

Je viens de recevoir un mail de Linxea, la newsletter :
 
 
"En avant première, nous vous annonçons que LinXea va lancer très prochainement en 2017 une gestion pilotée avec Carmignac. Votre épargne sera placé uniquement sur les fonds de Carmignac."
 
 
Pas convaincu par la GP Carmignac    
Qui a annoncé récemment une GP Carmignac aussi ? On vient de voir ça il y a qqs jours sur une autre AV...

C'est la même chose que Grisbee du coup ? Pas convaincu non plus de faire de la GP avec des fonds, pour des raisons évidentes de conflit d'intérêts.

+1
 
Vu leurs performances, ça donne pas envie la gestion Carmignac !

 
 
Grisbee avec suravenir

 
 
Ah oui voilà, c'était l'AV en GP de Grisbee !
 
Oui ils n'y aura que les fonds maison, ce sera trop partisan pour moi...
J'aime soit une vraie GP ouverte à plein de fonds de maisons différentes, soit une GP avec trackers @ Yomoni.

Question cerise.  
 
Un couple marié sans contrat de mariage. Régime de la communauté légale réduite aux acquêts.  
 
Les parents de l'un d'eux veulent faire une donation. Comment faire pour que cette cerise reste un bien propre, et ne se mélange pas au reste du POGNON du couple?

 
 
La donation se fait bien via notaire ?
 
Pour moi c'est un truc très classique.

Oui tout sera enregistré.  
 
Mais où mettre l'argent ? Afin de bien le séparer du reste, et de le distinguer dans 20 ans,  30 ans.

 
Si on suit la logique actuelle des marchés, Marine ça fera décoller le CAC de +10%
Un Frexit de +20%
 
 

L'objectif étant de renforcer juste avant l'election

Ou dix minutes apres l ouverture des marchés post election.

 
Formulaire 2735 déposé aux centre des Impôts  

 
Si tu veux faire propre la personne qui recoit ouvre un second sous compte à sa compte, i.e. un second compte courant en EUR et l'intitulé de l'acte de donation du notaire mentionne l'IBAN et l'intitulé du compte.
 
Dans 30 ans évidemment, ce sera uniquement ce document de notaire puisque l'on peut supposer que l'argent aura bougé ensuite. Et ce n'est pas grave.

Et si on met l'argent sur une av?

 
La question me turlupine vu que j'ai un versement à faire d'ici peu. Si vous deviez faire un versement, le feriez vous avant la fin de l'année pour que ce soit versé sur ALT1 ou attendriez-vous le début d'année prochaine pour profiter d'ALT2, svp?
 
Il est impossible de trouver un rapport de gestion sur ALT1 récent ce qui met forcément un doute par rapport à l'évolution de sa composition (trop gros afflût de liquidité qui aurait déstabilisé le fond?). ALT2 sera la tête de gondole donc devra se montrer performant mais s'ils ont du mal à faire face à l'afflut de liquidité pour l'un, pas de raison que ce soit mieux pour l'autre...

 
idem vous identifiez le compte bancaire où l'argent sera déposé puis des qu'il est connu le numéro de contrat d'AV avec un avenant à la declaration notariée. Pas difficile sincèrement

J'espère en effet que le fond ALT1 ne sera pas délaissé au profil de ALT2...
 
Si tu veux étaler le risque, diversifie et fais le virement sur le nouveau.

 
mais les intérêts seront dans la communauté.

 
Clause de remploi lors de la souscription

 
 
Je viens de mettre 1k€ dessus + 1k€ sur UC. Je ne me suis pas embêté pour si peu.
Et mes prochains versements à partir de 2017 iront donc sur ALT 2 + UC.

Et si la personne claque tout, en achetant par exemple une bagnole?

 
Je me pose la même question.
 
Je pense quand même verser dessus, s'il fait une perf moisie en 2016 et 2017 on basculera sur l'autre épicétou  

Salut à tous,
 
Vu que vous avez l'air de taquiner de la finance ici, je me suis permis de m'inscrire sur le forum pour demander humblement votre avis sur ma situation.
 
Alors voilà. Ça fait un peu plus de trois mois que j'ai quitté la France pour bosser en Angleterre, dans l'idée d'y passer entre 3 et 5 ans et de revenir au bercail pour acheter une maison et m'établir avec madame. Du coup, niveau financier, le plan était de rapatrier le gros de mon salaire sur mon PEL en profitant du taux de la livre.
 
Mais ça, c'était avant le Brexit.
 
Parce que depuis la chute -- relative -- de la livre, je me pose des questions. Pour vous faire une idée, entre le moment où j'ai accepté l'offre de poste et le salaire qui allait avec (pre-Brexit) et aujourd'hui, j'ai pratiquement perdu 600€. Du coup, pour le moment, je n'ai pas rapatrié un seul euro et mes salaires s'accumulent sur mon compte courant anglais. Ce qui est parfaitement inutile.
 
Du coup, je me demandais ce que vous feriez à ma place. Attendre de voir comment évolue le cours de la livre et tout rapatrier si ça continue de baisser ? En rapatrier seulement une partie ? Tout laisser en Angleterre mais le mettre sur un plan épargne ? Tout investir dans le jelly pudding ?
 
Merci !
 

 
Bon, si j'ai bien suivi les dernières pages :
1) les fonds euro des AV promettent des rendements merdiques les temps à venir ;
2) ça fait longtemps que la bourse n'a pas été aussi haute.
 
Ce qui m'amène à 2 3 4 questions :
 
1) Si je veux du capital garanti, mon PEL à 2% vs les fonds euro des AV en ligne (type Bourso Vie / Linxea / ...), quel est le meilleur pari en terme de rentabilité selon vous pour les années à venir ?
 
2) Je sais bien que Nostradamus, tout ça, mais est-ce vraiment le moment d'investir en UC pour du LT, ou vaut-il mieux attendre quelques mois, ou lisser l'investissement sur, disons, les 12 mois à venir (ce qui est toujours une bonne idée je crois) ?
 
2') Si je prévois de mettre 10k€ en UC, que je compte surveiller ça de loin (genre tous les 6 mois), et que c'est pour du LT, vous me conseillez plutôt :
- un PEA en gestion pilotée ?
- des UC sur une AV en gestion pilotée ?
- un simple tracker world sur un PEA type BD ?
Ou pour formuler la question autrement : les frais de gestion de pilotage d'un PEA ou d'une AV valent-ils la plus-value par rapport à un bête tracker world ?
 
2" ) Si PEA ou AV en gestion pilotée, vous me conseillez qui ?
 
Question bonus : quand, à l'ouverture de certaines AV, on est obligé de mettre X% des versements en UC (pour toucher une prime, par exemple), ne peut-on pas ensuite revendre dans la foulée ces UC pour les basculer sur les fonds euro disponibles sur l'AV ? Ou y a-t-il généralement une clause qui l'interdit / qui retarde la possibilité de le faire ?
 
Merci

Fondamentalement le niveau de la livre aujourd'hui ne change pas grand chose.
De mon point de vue, tu ouvres un compte de saving ou de placement en Angleterre et tu l'alimentes. Si d'ici quelques temps tu veux toujours rentrer en France et que le taux est plus avantageux, tu rapatries...
Après clairement tu es exposé au risque de change...
Une autre solution c'est de rapatrier tous les mois peut importe le taux comme ça tu le lisses, le risque que je vois c'est que si un jour tu as besoin de £, tu en auras pas...
J'ai un pote qui bossait aux USA quand il a décider de rentrer le change était «mauvais», il a donc laisser sin pognon en dollars et attendu, 4 ans après il n'avait toujours pas revu un taux aussi favorable

 
 
Je t'ai répondu en rouge dans ton message  

En règle générale quand on se marie avec quelqu'un c'est qu'on sait lui faire un minimum confiance non ?

50% des mariages finissent en divorces avec tous les problèmes qui vont avec et notamment le pognon...

J'ai clôturé mon LA dans mon ancienne banque il y a un peu plus d'un mois.
J'étais parti pour ouvrir un LA chez ING (ma banque principale), juste histoire de me faire une épargne de précaution (plutôt pour faire des aller-retours en fonction des dépenses/voyages, une sorte de cagnotte virtuelle), mais je vois l'offre sur le LDD, 80 euros de prime pour 1000 euros de versement

Bon du coup je vais ouvrir un LDD

Surtout que comparé à Fortuneo (qui avait fait une offre aussi récemment je crois), faut certes 1000 euros, mais faut juste les garder jusqu'au versement de la prime et non pas jusqu'au 31/12/2017.

edit : bon c'est fait. 

Et je ne suis pas sûr que faire du protectionnisme actif arrange les 50% restants

Ça ne veut pas dire qu'il ne faut pas se protéger, mais comme tout ça se communique.

au moins verser sur ALT1 te préserve le choix futur effectivement.
et si l'argent actuellement est à 0 sur un LA ou CC, t'auras au moins gratter 2 semaines.....

Soit la personne ne reflechit pas et elle achète une bagnole sans rien déclarer à un notaire et donc elle dépense de l'argent réputé au couple pour acheter une bagnole qui appartient donc au couple; résultat l'autre n'est pas lesé puisque le couple a une voiture dont 50% appartient à chaque alors que les fonds viennent de cette donation.

Mais si ce sont bien les fonds de donation qui sont utilisés pour cet achat important, alors il faut le déclarer aupres d'un notaire, les deux signent comme quoi la voiture sera réputée à la personne seule, utilisant ses biens propres et là c'est clean et ça sort de l'assiette du couple en cas de divorce.

Bilan, il faut que cet argent soit sur un compte/AV bien distinct et qu'en cas d'utilisation de ces fonds pendant le mariage à but strictement personnel il faut le déclarer specifiquement. Tu es protégé en quelque sorte puisque si la personne fait les choses dans ton dos, le bien acheté sera aussi ta proprieté à 50/50 avec des fonds qui ne sont pas issus de ton mariage.

Non... les vrais problèmes arrivent en cas de personne mal intentionnée qui claque l'argent du compte commun sur une experience non partageable de type hotel/resto (avec l'amant ), Spa... ou bien des biens invendables/inutilisables à deux du genre bijou qui perd 80% de sa valeur à l'achat, vêtements pour femme... ou bien encore contracte des dettes pour ces choses qui théoriquement sont au couple mais qui en pratique ne peuvent pas revenir  à l'autre personne qui est donc lesée si pas d'accord avec ces dépenses.

Théoriquement tu es capable de prouver que ces biens/services n'ont pas été à portée de la communauté et donc devraient être inputés à la personne qui a consommé uniquement pour une certaine partie et au divorce tu es en droit d'exiger un crédit en ta faveur d'une partie de ces montants. Evidemment, l'avocat adverse va tenter de dire que ces dépenses faisaient partie du "train de vie" normal et ne representent pas des dépenses excessives au regard des revenus du couple et la bataille de chiffonniers sera tranchée par le juge dans un bain de sang.

Sinon il y a un topic divorce avec de vrais experts, je suis amateur de droit des familles seulement

 
Ce n'est pas la question.
La question est plutôt de savoir si la déclaration de la donation sur le formulaire qui va bien suffit à couvrir la personne ou pas ? Et ceci peu importe de ce qui est fait de l'argent.

 
cf. ma reponse au dessus, certes longue. Declaration de donation c'est bien pour les fonds. Pour chaque gros achat fait avec il faut redeclarer sinon les biens achetés avec sont à la communauté du couple, pas à la personne qui a reçu les biens.