Reprise du message précédent :
Salut à tous,

Pour les pros du PER :
en cas de transfert PERCO et art83 vers un nouveau PER, les règles qui régissent les 3 "compartiments" du nouveau PER sont elles différentes les unes des autres ou toutes alignées sur celles du PER?
(Genre le critère de déblocage pour RP qui a la base n'existait pas sur art83)

Si les règles des 3 compartiments sont les mêmes et alignées sur celles du PER, alors à quoi servent ces 3 compartiments si ce n'est pour distinguer l'origine initiale des fonds (ce dont on se moque en fait)?

Extrait d'ADI:

Autre question :
On est d'accord que les supports investis sont liquidés à l'occasion du transfert (notamment si indisponibles sur le nouveau PER).
Cela signifie qu'il faut choisir d'emblée lors de la demande de transfert la répartition souhaitée à partir des supports dispo. J'ai juste ?

Merci

 
Pour de l’epargne et après avoir une « epargne de reserve » et sous reserve que tu sois capable de rembourser ton emprunt indépendamment,  
Ouvrir un pea pour prendre acte et mettre une petite partie sur des etf tech et world me semble pas forcément deconnant.
Un etf world comprend pas mal de tech, un etf nasdaq comprend une grosse majorité de tech.

 
Les fonds obligataires High Yield (Europe et US) de Fidelity et Nordea.
J'ai quelques billes sur les SC(I) Capimmo et Tangram également, mais je n'insiste pas là-dessus pour l'instant, ayant déjà un patrimoine constitué à 75% d'immobilier.

Il n'y a pas de règles du PER, il y a des règles par compartiment. Le fait que tu aies un PER Individuel veut simplement dire que tu l'as souscrit à titre individuel, et que tu ne peux contribuer des sommes que vers le compartiment 1 et 1bis hors transfert. L'alimentation des compartiments 2 et 3 se fera par transfert uniquement.
 
Un transfert d'article 83 se fera vers le C3, et les sommes seront régies par les règles applicables au C3 (sortie en rente et à la retraite, hors accident de la vie et encours très faible lors de la liquidation de l'épargne retraite).
 
Un transfert de PERCO se fera vers le C2, et les sommes seront régies par les règles applicables au C2 (déblocage en rente ou en capital, déblocage anticipé pour achat de RP possible).
 
Pour les supports préexistants avant transfert, oui, tu ne pourras pas les conserver dans ton nouveau PER.

edit: Pour les compartiments, grillé par MightyEyeball
 
Pour ta question sur le choix des supports, c'est tel que tu l'as compris: Les transferts sont en fait:

• L'ouverture du produit cible
• La liquidation des investissement du produit source
• Le transfert des sommes vers le produit cible (avec la nouvelle allocation que tu as choisi)
• La clôture du produit source

Même si tu choisissais un fonds qui existe dans source et cible, il y aurait désinvestissement puis réinvestissement (avec les frais associés). Il faut donc que tu choisisse dès la demande de transfert ton allocation cible, ou que tu choisisse comme cible un fond monétaire pour ensuite faire les arbitrages.
Cette dernière solution peut être judicieuse si le transfert est long (plusieurs mois).
Par exemple, dans mon cas j'ai demandé un transfert art83 vers PERP, qui a pris plus de 6 mois. J'avais choisi dans ma cible un fonds H20. Pendant les 6 mois du transfert, nous avons eu "l'aventure" H20 qui rend ces fonds beaucoup moins populaires, et je n'ai rien pu faire pour empêcher l'investissement en H20.

Ah je viens enfin de trouver l'option Bourso pour plus recevoir les courriers Generali par courrier
J'avais pas l'impression que c'était possible

Ils ont levé 20M en 2017 puis rachat par le Crédit Agricole cette année, plutôt le jackpot pour les fondateurs en tout cas

C'est possible depuis quelques mois, je crois qu'on en avait parlé ici.

On fait comment ?

Je suis tombé par hasard en fouillant pour récupérer les 300€ de bonus

Faut cliquer sur "Mes paramètres" quand tu es sur ton écran d'accueil de tes positions

J'ai ouvert un compte Nalo (en passant par ADI bien sur ) et je vais commencer un DCA.
J'ai un profil 100% actions, horizon 10 ans.
 
J'ai 60k€ à investir progressivement. 10k€ dans une semaine et 5k€ par mois ensuite.
Le plus dur ça va être de garder la rigueur de le faire mensuellement sans essayer de timer le marché.

 
Pourquoi pas un simple ETF Monde ?

 
Cet article m'a convaincu de suivre leur logique.
https://blog.nalo.fr/investir-dans-un-etf-msci-world/

On en a discuté cet été, tu peux lire les réponses apportées. Celle de LooKoom et celle de Flemmard_Curieux sont particulièrement complètes.    
 
TLDR; le futur n'est pas comme le passé, donc risible.

 
Ah merci, je regarde ça en détail

Hello,

je me permet de rebondir sur ta réponse. J'ai jamais vraiment compris cette histoire d'abondement de PEE.

Je suis salarié depuis 11 ans d'une boite et je touche des intéressement réguliers versée sur le PEE. Je n'ai jamais entendu parler de cet abondement.
C'est suite à des versements volontaires supplémentaires sur mon PEE que je peux y prétendre?
Le montant est défini par l'employeur?
j'ai pas l'impression que c'est une obligation pour l'employeur de verser des abondements d'après mes recherches.

Bref c'est un peu obscur pour moi merci

Non ce n’est pas une obligation.

 
Certes, mais ils prêchent aussi pour leur paroisse j'imagine que tu t'en rends compte

Que pense le topic de cet article ?

 
Tu lis le topic ou tu fais semblant ?

J'ai vu les réactions quand un forumeur a partagé ça, non à lynchage plz  

  T’es Toujours sur le topic donc tu devrais savoir. Et la réponse est 5 posts au dessus

déjà posté en été par Agmoh

Je ne lis pas tout, désolé.
C'est bon, j'ai vu maintenant.  

 
Vous êtes sérieux ??? ça fait deux semaines que je me prend la tête à adapter la feuille de calcul de Mitch2Pain, bon le plus chiant étant de remonter dans l'historique de mes comptes pour retrouver les valeurs intéressantes... Mais l'adaptation du fichier à son cas n'est pas évidente non plus, j'ai encore des incohérences entre les feuilles Performance Produit et Performance ligne...
 
Et voilà qu'il y a une autre solution!!!   Bon, par contre je ne parle pas allemand, et il n'y a pratiquement que ça en documentation ou tutoriel vidéo! J'ai regardé une vidéo, mais rentrer les opérations de ces 5 dernières années risque d'être fastidieux!
 
Qui se lance pour faire un tutoriel avec les exemples de portfolio hfr compliant, c'est à dire avec des exemples de produits suivants :

• PEL
• AV Fonds euros + UC
• PEA
• LA / LDD (Il ne faut surtout pas passer à côté de ça dans son patrimoine, surtout leur TRI!)
• PER
• PEG/PERCO
• AV Gestion Pilotée

Sinon, je croise les doigts pour que Finary se bouge comme ils le prétendent!
 

 
Désolé, mais je n'ai pas compris le rôle de ton API ?

Hello,
 
A l'ouverture d'un CTO destiné à accueillir une somme convenable (XM€) dans une BED (CIC), est ce que les frais de garde (0.15% par an) et les frais de courtage (0.5% sur Euronext) sont négociables ?
 
Sachant que :  
- l'ouverture du CTO est forcément dans cette banque et ne peut pas se faire ailleurs,
- on évitera les fonds maison sur ce CTO, ce qui empêche la banque de se refaire à côté.
 
Edit : ortho  

Vu les montants annoncés, tu auras le poids nécessaire pour demander une ristourne  

A une époque on pouvait les supprimer ( frais de garde only)  pour des sommes de XM€. Mais le client devait faire la demande une fois par an. Question de paramétrage.

 
Pour dire les choses simplement, ils te montrent les chiffres du loto APRES le tirage et t'annoncent qu'ils sont bons. C'est assez facile de proceder ainsi.
 
S'ils avaient annoncé en janvier 2000 : voila le mix précis de briques actions qu'il faut mettre ensemble pour battre le MSCI World l'a j'aurais applaudi. Mais après les faits c'est faible.
 
Toutefois tu n'es pas le premier a être convaincu par ce lien, j'ai des amis qui ont souscrits chez eux suite à cet article précis, malgré mon conseil de MSCI World. Pas grave, au final ils sont contents d'avoir un "gestionnaire", ca les décharge psychologiquement de la peur de mal faire eux mêmes, je le comprends.
 

 
En pleurant, j'avais reussi a avoir de petites exceptions mais c'est lourdingue et c'est à chaque fois/chaque frequence. Pas possible d'enteriner une exception.

Merci à vous trois (un merci appuyé, mais pour des raisons différentes ).

Bien noté. J'imagine qu'il est malvenu de demander une confirmation écrite si on a négocié tout ou partie des frais de garde ? On se tape dans la main et let the good times roll ?

Edit : oui en relisant LKM, j'imagine bien que c'est comme ça que ça se passe.

Malvenu ce n'est pas le mot mais "jamais vu" ce type d'engagement  sur le marché des particuliers (si on parle bien de confirmation écrite pérenne)
Tu peux essayer cela dit : ça passera par le directeur régional et il faut s'attendre à voir une date de fin.

 
Après, je trouve bizarre le fait de DEVOIR garder les actifs dans une banque donnée une fois l'évenement X ou Y (financement, main levée de nantissement, demembrement, succession...) se passe. Je pense qu'après avoir pleuré quelques fois pour baisser les frais d'execution pour mon DCA je regarderais à transferer les actifs ailleurs dans un second temps.

 
Merci

attachement sentimental ? conseillère sexy ?  
il n'y a pas que les évènements  

Hello, pour ouvrir un PEA fortuneo, il y a des avantages à se faire parrainer ? des codes promos ?
 

 
Pour le parrain 110 pour le filleul 130 à l'instant t

ok cool et je n'ai toujours pas reçu de MP

Av Darjeeling ouverte, merci
Je ne sais pas si c'est passé mais petite prime facile sur Boursorama
 
50€ offerts pour l'ouverture d'un CEFP avec un versement de 300€ minimum.
 

 
Je viens de le faire en 3min chrono, il y a pas de petit profit    

 
Contreparties "informelle": financements pro, fléchage de clientèle, prêts immos efficaces,....
 
Il peut y avoir plein de raisons...
Il n'est pas difficile de s'imaginer que Gusano souhaite entretenir de bonnes relations avec sa banque en dur locale.

Plus que le rendement, c'est le couple volatilité - rendement que je relevais. Il me semble que c'est l'une des remarques qui revient régulièrement sur le topic lorsque l'on parle des EM: la volatilité est élevée par rapport à l'espérance de gain.

 
Il me semble que le parrain gagne 110 mais le filleul n'a pas de primes, seulement 100 ordres gratuit dans le cas d'une ouverture de PEA. Et un remboursement des frais de transferts en plus en cas de transfert