J'ai cherché sur le net pour les dernières années, apparemment, le rendement de ALT1=ALT2

Frer, je ne saisis pas du tout la logique de ton raisonnement. Surtout la phrase en gras    
 
Et au passage : j'ai pas regardé les chiffres, mais il est fort probable qu'avec le Bac ton père était à l'époque dans un décile "niveau d'éducation" supérieur au tien avec ton Bac+2.

Un bac +4/5 d'aujourd'hui, ca vaut quoi concrètement par rapport à un bac +2 d'il y a 20/30 ans.....

 
 
1) Comme dit Ash, quelle est l'ancienneté du PEL ? (pour connaître son rendement, si c'est >2% OK à garder, sinon à clôturer)
2) Vider les vieilles AVs pourries et en ouvrir le nombre dit par Ash (mais des bonnes citées en FPs)
3) Taux du Crédit restant ?
4) Est-ce que vous comptez vendre votre appartement pour acheter la maison ?  
5) Ouvrir 2 PEAs : Mettre 20k€ en DCA sur ETF World et le reste dans des bons fonds €.
6) Maintenir l'allocation.
Rulez    
 

1: plus d'infos ce soir
2: vraiment vider les AV ? c'est pas intéressant de les garder sans les alimenter ?  
3: 1.15%  
4: On n'aura pas le budget sans revente  
5: faut que je sorte mon petit lexique mais j'ai compris que ETF world est populaire  
6: là par contre je ne comprend pas le sens de la phrase
 
 
 
on est assez équilibré sur les montants, presque 50/50 parfait
ya que le PEL, où est elle la seule à en posséder un

 
Je pense qu'aujourd'hui il y a des gens dotés de capacité intellectuelle moyenne qui ont de bons postes et qu'à l'avenir, à cause de l'accroissement de population et de notre ouverture au monde, les gens de capacité moyenne seront évincés des emplois à responsabilité et rémunérateur.  
 
Le niveau intellectuel requis  pour être dans le game va se niveler vers le haut.  
 
C'est ce que je pense.

Il faut distinguer l'épargne pour assumer son rôle de parent tel que chacun le conçoit (par ex. payer les études, même chères genre grande école ou à l'étranger) et l'épargne juste pour que le petit ait un gros tas de blé à sa disposition à l'âge adulte.
 
Dans le premier cas, c'est de la saine gestion, et ça permet au gamin de partir sereinement dans la vie, et de ne pas faire des choix structurants pour son avenir sur la base de considérations financières uniquement (auto-censure sur les études, choix de carrières sans risque et immédiatement rémunératrice alors qu'il est fait pour autre chose, etc).
 
Dans le deuxième cas, c'est un parti pris sur le m'hérite à mon avis.

tu parles de stephaneF?

Communiqué de presse sur le fonds euros NG de Spirica : https://www.ca-assurances.com/Espac [...] Long-Terme
 

tu parles de stephaneF?

J'ai un QI de 120 frer.    

et moi un phallus de 34cm au repos frr

 
bon je reprends mon étude sur les placements
 
LE PEL est un très vieux truc d'au moins 15 ans donc si j'ai bien compris pas intéressant car peu de fond dessus (ya un peu moins de 5k) et que je ne peux plus en mettre dessus
 
J'ai continué ma lecture sur ADI et concernant les AV ya un truc que je ne suis pas sur de comprendre.
 
Vous parlez souvent de Darjeeling , spirica, ... mais assez peu de yomoni
Toujours pour mieux comprendre, les premiers sont en gestion libre et le 2eme en gestion piloté ?  
 
Et donc pour ceux en gestion libre, c'est à moi de définir ce sur quoi je veux "miser" ( fond € / UC) et ensuite c'est à moi de choisir les arbitrages à faire, si je veux alléger des UC vers des € (ou l'inverse)
Alors que celui en gestion piloté, je définis mon type de profil et il se débrouille tout seul  
 
C'est déconnant de vouloir ouvrir un de chaque avec au début une majorité en gestion piloté et un petit peu en gestion libre, le temps de bien comprendre et de se faire la main ?  
 
Pourquoi ouvrir un PEA en plus d'une AV ? car si je comprend, les UC d'une AV sont une sorte d'action. Donc pourquoi ne pas avoir une AV uniquement en UC ?
(c’est très naïf comme question)

Content pour toi, dommage de ne pas t'en servir.  

3.6k€ pour être précis, qui doit valoir 5k€ maintenant, mais bon j'ai envie qu'elle m'accompagne jusque dans mon lit de mort
 

Un bac +4/5 d'aujourd'hui, ca vaut quoi concrètement par rapport à un bac +2 d'il y a 20/30 ans.....

Ou pas. Fait récemment pour un patrimoine "modeste" (<300KE à la louche), mais fille unique.
Le problème -inattendu- a été la frilosité des banques pour financer la construction après le démembrement alors que (i) profil du client tout à fait correct (revenus pro en adéquation avec le projet, fonctionnaire, et convenables revenus locatifs attendu) et (ii) que le terrain avait été payé cash et que le nu-propriétaire et sa fille usufruitière acceptaient de consentir une hypothèque sur terrain + constructions.

bon je reprends mon étude sur les placements
 
LE PEL est un très vieux truc d'au moins 15 ans donc si j'ai bien compris pas intéressant car peu de fond dessus (ya un peu moins de 5k) et que je ne peux plus en mettre dessus
 
J'ai continué ma lecture sur ADI et concernant les AV ya un truc que je ne suis pas sur de comprendre.
 
Vous parlez souvent de Darjeeling , spirica, ... mais assez peu de yomoni
Toujours pour mieux comprendre, les premiers sont en gestion libre et le 2eme en gestion piloté ?  
 
Et donc pour ceux en gestion libre, c'est à moi de définir ce sur quoi je veux "miser" ( fond € / UC) et ensuite c'est à moi de choisir les arbitrages à faire, si je veux alléger des UC vers des € (ou l'inverse)
Alors que celui en gestion piloté, je définis mon type de profil et il se débrouille tout seul  
 
C'est déconnant de vouloir ouvrir un de chaque avec au début une majorité en gestion piloté et un petit peu en gestion libre, le temps de bien comprendre et de se faire la main ?  
 
Pourquoi ouvrir un PEA en plus d'une AV ? car si je comprend, les UC d'une AV sont une sorte d'action. Donc pourquoi ne pas avoir une AV uniquement en UC ?
(c’est très naïf comme question)

Pour assumer le rôle de parent, c'est payer à l'enfant sa vie avant son départ du nid.
Aucun besoin de constituer un magot sur un compte dédié.

Salut a tous,
 
Si j ai bien compris, on devra rouvrir un nouveau contrat chez Sirica pour pourvoir avoir acces aux 2 nouveaux fonds Euro.
 
Ne peut on pas invoquer le transfert  de contrat d'assurance vie?
 
Je crois que c est possible si c est chez le meme assureur?
 
Donc on ouvre le nouveau contrat et on transfert l ancien contrat dans le nouveau?

Qui vaut bien plus que ça, ils sont devenus totalement fous.

(dans mes fiches c'est une 14060 ou une 16610 c'est bien ça ?)

Je capte pas bien le concept là.
Autant donner la NP à sa fille pour qu'elle récupère l'usufruit gratos à la mort (en plus des bâtiments), je capte.
Mais donner l'usufruit et garder la NP, je capte pas l'intérêt.

16570.
Quand ça sera devenue trop cher et qu'il n'y aura pas assez de clients. La manufacture arrêtera cette fausse excuse de rareté et les prix du marché gris baisseront drastiquement.  
Ce n'est qu'une question de temps, comme le crash immo à venir.

Oui il faudra ouvrir un nouveau contrat. Oui tu pourras invoquer le transfert de contrats chez le même assureur (à voir si Spirica est capable d'honorer ce genre de demandes à ce stade, tous les assureurs ne sont pas prêts). Par contre, non, je ne te recommande pas d'ouvrir le nouveau et de transférer l'ancien, car tu te retrouverais avec deux contrats identiques. Tu ne peux pas transférer un ancien contrat dans un nouveau existant. D'ailleurs, l'un des intérêts du transfert est de conserver l'antériorité fiscale du contrat, pourquoi voudrais-tu en ouvrir un nouveau plus récent ?

https://youtu.be/gAAyEyspf38?t=311
 
Monique, retraitée, assujetie à l'IFI refuse de vendre un de ses logements (vide) car il y a une taxe sur la PV à payer    
 
  plutôt le brûler  

 
C'est maladif pour certains cette volonté de ne pas payer la taxe. Les anciens proprios (fraichement retraité) de mon appart (construction 2003) ont herité, et la femme a changer son nom d'état civile pour reprendre le nom de jeune fille, vivre 6 mois reellement séparé de son mari (Paris d'un côté, Bayonne de l'autre), plutôt que payer les 30% des 250k de plus-value que l'appart (qu'ils n'ont pas acheté de leurs deniers) à fait...
 
C'est comme l'exemple qui suit dans la vidéo : la nana, pour éviter de payer 300€ de taxe de logement vacant, prefere organiser sa vie sur les déplacements, et intra-séquement payer plus en frais de transports, bref s'emmerder, que de lacher 300€...

 
C'est maladif pour certains cette volonté de ne pas payer la taxe. Les anciens proprios (fraichement retraité) de mon appart (construction 2003) ont herité, et la femme a changer son nom d'état civile pour reprendre le nom de jeune fille, vivre 6 mois reellement séparé de son mari (Paris d'un côté, Bayonne de l'autre), plutôt que payer les 30% des 250k de plus-value que l'appart (qu'ils n'ont pas acheté de leurs deniers) à fait...
 
C'est comme l'exemple qui suit dans la vidéo : la nana, pour éviter de payer 300€ de taxe de logement vacant, prefere organiser sa vie sur les déplacements, et intra-séquement payer plus en frais de transports, bref s'emmerder, que de lacher 300€...

https://youtu.be/gAAyEyspf38?t=311
 
Monique, retraitée, assujetie à l'IFI refuse de vendre un de ses logements (vide) car il y a une taxe sur la PV à payer    
 
  plutôt le brûler  

On parle peu de yomoni ici à part pour le fustiger car nous ne disposons pas d'intéressement à te conseiller ce placement médiocre.
Cependant oui tu peux ouvrir avec 1k€ histoire de constater que tu fais facilement mieux par toi même

Yomoni permet uniquement une gestion pilotée effectivement. Personnellement je ne la recommande pas, car elle facture 0,7% de ton encours pour t'offrir une "gestion" à 100% en fonds indiciels, avec une allocation composée à la main par leurs gérants, et qui in fine fait moins bien qu'un bête ETF World. Pour moi leur seule vraie proposition de valeur est dans l'expérience client et l'interface. Je trouve 0,7% de ton argent par an (bien prendre en compte que ça compose dans le temps), c'est trop cher pour une jolie interface. Si tu veux te faire la main, tu peux définir ton niveau de risque (part risqué et part non risqué dans ton allocation) et mettre la part non risquée en fonds en euros, et la part risquée en ETF World. Tu pourras construire et complexifier plus tard, quand tu auras compris le fonctionnement.
 
Ta question sur le PEA est légitime. C'est une enveloppe exceptionnelle fiscalement (uniquement les prélèvements sociaux après 5 ans), et si ouverte chez un bon courtier, très peu chère. Mettre des actions en PEA revient en théorie moins cher qu'en assurance-vie, car en assurance-vie, tu t'acquittes de frais de gestion liés au contrat d'assurance (0,5 ou 0,6% par an pour les bons contrats en ligne). Donc ce qu'on dit souvent c'est que les actions vont en PEA, et le fonds en euros en assurance-vie, et tu seras optimisé.
 
Mais ça c'est la théorie, car de plus en plus, les assureurs proposent des fonds en euros plus performants sous contrainte de versement d'une partie en UC. Donc ce qu'on constate, c'est que selon ta répartition euros/UC, tu peux avoir une allocation globale plus performante en assurance-vie, malgré les frais (grâce à la surperformance de l'euros si tu mets des UC).
 
Il y a d'autres bénéfices à avoir tout en assurance-vie : simplicité de gestion, possibilité d'investir au centime près à la fréquence choisie (sur PEA il faut acheter des parts entières), options de gestion que tu peux mettre en place pour investir progressivement, ou rééquilibrer automatiquement, etc. C'est l'option lazy ultime.
 
A toi de voir quel niveau d'implication tu souhaites avoir. Dans tous les cas, prendre date sur un PEA ne fait pas de mal.
 
 
Je n'ai pas dit le contraire. Disons que j'essaie de rester consensuel. Ce n'est pas à moi, qui n'ai pas d'enfants, de dire aux gens comment élever les leurs. Effectivement, personnellement, je pense qu'équiper son enfant du bagage social et culturel qu'il lui faut pour réussir, plus les ressources financières dont il a besoin pour s'épanouir et devenir ce qu'il veut, c'est l'important. Après, le m'hérite tu sais...
 
 
Oui il faudra ouvrir un nouveau contrat. Oui tu pourras invoquer le transfert de contrats chez le même assureur (à voir si Spirica est capable d'honorer ce genre de demandes à ce stade, tous les assureurs ne sont pas prêts). Par contre, non, je ne te recommande pas d'ouvrir le nouveau et de transférer l'ancien, car tu te retrouverais avec deux contrats identiques. Tu ne peux pas transférer un ancien contrat dans un nouveau existant. D'ailleurs, l'un des intérêts du transfert est de conserver l'antériorité fiscale du contrat, pourquoi voudrais-tu en ouvrir un nouveau plus récent ?

Le CTO n'a pas d'avantage fiscal sur la durée. Tu peux donc pour le moment juste ouvrir AV et PEA, et SI tu en as le besoin plus tard, le CTO.
 
Pour une grande majorité des gens qui passent ici, une ou deux AV et le PEA suffisent largement.

De toute façon dans 99% des cas tu auras un CTO ouvert simultanément par le courtier (ne serait-ce que pour accueillir de potentiels BSA, etc.).