J'ai reçu ça ce matin :
 
Bonjour Nvidia32,
 
Vous êtes actuellement détenteur de l’un des titres ci-dessous :
 
- LYXOR ETF PEAPME (FR0011770775) : Avis de liquidation
- LYXOR BRAZIL PEA (FR0011869205) : Avis de liquidation
- LYXOR KOREA PEA (FR0011869387) : Avis de liquidation
 
Nous vous informons que ces derniers seront radiés de EURONEXT PARIS en date du 21/01/2022.
 
Nous vous invitons à prendre vos dispositions avant la clôture des marchés le 20/01/2022.  
 
 
Donc j'ai pris mes "dispositions" comme conseillé, j'ai vendu la totalité de mes - LYXOR ETF PEAPME (FR0011770775) en + value de 60.5% sans attendre la liquidation, la question est de savoir sur quoi replacer mes billes sur ce PEA-PME, ouvert historiquement pour prendre date, on parle de 6K€, si vous avez des idées je suis preneur.

Bon votre bilan 2021, toujours après la diffusion des Taux des fonds € ?

Fonds euro 2021 Linxea Zen :
Apicil Euro Garanti +0,86%
EuroFlex +1,40%
Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Source : Mail Linxea.

Fonds euro 2021 Linxea Zen :
 
Apicil Euro Garanti
+0,86%
 
EuroFlex
+1,40%
 
Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
 
Source : Mail Linxea.

Une hausse de 0,01% par rapport à 2020 pour euro garanti donc!  

Les taux en hausse, les assureurs distribuent les réserves...    

 
Ils vont devoir etre creatifs pour retenir les gens

Pré-bilan 2021
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/55951
 
PB non inclue  

Ca les emmerde les gens qui placent sur les fonds en €.    
 
Le but c'est de vendre de l'UC !

 
 
Conseil dangereux si l'on ne précise pas que l'option va s'appliquer à l'ensemble des revenus du capital, avec sa TMI ça peut faire des surprises s'il y a d'autres revenus.

Dans le raisonnement considère les plus comme des "frais de sortie"
ie: tu as bien 100% qui travaillent direct, mais tu vendras a 90%

aaepe : https://funds360.euronext.com/opcvm [...] curite-pea

Il y a une bonification selon % d'UC sur le contrat, mais seulement pour l'Apicil taux moisi Euro Garanti:

• Entre 30% et 40% : +0,2%
• Entre 40% et 50% : +0,4%
• Supérieur à 50% : +0,6%

Ce qui fait qu'avec plus de 50% d'UC, le fonds € moisigaranti délivre (un peu) plus que l'€Flex  
 
 
Le web LinXea nous déclare d'ailleurs en outre:

 
 
Le début de la fortune!    
 
en vrai j'ai du euroflex 1.4% c'est pas si mal.  

Concernant ces systèmes de bonification du fonds € si on investit en UC (Darjeeling, etc), est ce que ce n'est pas un leurre dans la mesure où ce que l'on récupère en bonification, on le paie en frais de gestion sur les UC ?

A mon tour de partager mon #Bilan2021. Ce dernier peut paraître modeste comparé à certaines surfaces financières ici mais assez satisfait du chemin parcouru en 4 ans compte tenu que je partais de absolument zéro.

Pour rappel, j’ai 31 ans, marié et expatrié outre-Manche. Le bilan ci-dessous est seul, Mme gère de son côté même si je l’aide de temps à autre. Aucune cerise à prévoir aussi bien à court terme qu’à long terme.

Le patrimoine continue de croite avec une belle progression de c. £67,000 sur l’année pour s’établir a presque £210,000 net.

Quelques faits passés:

• Récente ouverture d’une ligne Private Equity avec une première notice de tirage en décembre. La ligne continuera d’être alimenté jusqu’à £10,000 pour commencer et sera valorisée chaque trimestre en utilisant le rapport de gestion. Je suivrais surtout les indicateurs IRR et MoM mais aussi les valorisations (ainsi que certains KPIs) des actifs sous-jacents
• La performance de la bourse a bien aidé cette année donnant une performance de 34% depuis Décembre 2017 pour un TRI de 21.5%. Il me reste encore £8,000 à investir sur mon « Stocks & Shares ISA » (équivalent du PEA) avant la fin de l’année fiscale qui a lieu début avril. Pour les non-initiés, chaque année nous avons le droit d’investir £20,000 et toutes les PV générées sont complètement exonérées d’impôts (aucun PS ou impôt sur PV)
• Je bénéficie également d’un fonds de pension mais pour lequel je ne calcule pas de performance car cette dernière serait un peu biaisée tellement l’abondement est généreux. Je verse £65/mois et mon employeur environ £700/mois. Le fonds sous-jacent est un World reconstitué
• J’ai une petite ligne de iShares HY Short Duration (< 2 ans) que j’avais arrêté d’alimenter en 2018 pour loucher sur le World à la place. Cet ETF HY est plutôt stable depuis (petit MV latente) mais distribue entre 4% et 4.5% annuel, ce que je trouve plus que correct compte tenu du risque (l’ETF a beaucoup acheté pendant la crise du COVID avec des entreprises comme Ford, Delta, Teva, Sprint qui levaient avec des coupons généreux)
• Actuellement environ c. £45,000 de cash mobilisable immédiatement
• 50% de la RP valorisée au cout d’achat, j’inclus seulement mon « equity ». Les données des dernières transactions dans le quartiers sous entendent que je pourrais revaloriser ma RP mais concrètement ca ne m’intéresse pas de le faire tant que le vente n’est pas actée

https://i.ibb.co/H2D1KHP/Evolution.png

https://i.ibb.co/GHZXnnN/Net-Worth.png

Maintenant parlons un peu du future:

• L’objectif pour 2022 serait d’atteindre les £300,000 net (seul ) mais nous avons quelques dépenses incompressibles qui arrivent. L’idée serait d’augmenter le patrimoine de £100,000 par an minimum dorénavant
• Dans l’immédiat et d’ici 2 mois, je devrais être fixé avoir une rentrée d’argent (part variable). Ca devrait me permettre de faire entre 40% et 50% de mon objectif annuel net
• Ma ligne Private Equity de £10,000 est investi dans un fonds particulier et dans les 12-18 prochains mois, je mettrais probablement £15,000 dans un autre fonds qui a un stratégie légèrement différente afin de diversifier. A noter que je ne paye pas de frais des gestion sur ces investissements
• Le taux fixe de notre prêt immobilier arrive a échéance au 3eme trimestre 2022, nous devrons donc refinancer le prêt afin de ne pas être à taux variable. Nous verrons lors de la valorisation que la banque fera mais on espère qu’avec la hausse des prix et notre remboursement, nous pouvons espérer un taux correct grâce à une « loan to value » plus basse.
• Je vais continuer à loucher sur le World/S&P500 pour £1,500-£2,000 par mois
• J’ai l’équivalent de £3,000-£5,000 de stock-options de ma boite que je ne compte pas dans mon patrimoine car la vente ne se fera que dans un peu plus de 24 mois
• J’ai également un « carried-interest » que je ne compte pas dans mon patrimoine et qui est juste impossible à valoriser à ce stade. Il sera déblocable dans 8 ans

Merci de m’avoir lu (et pour les différents débats pendant cette dernière année) et à l’écoute de vos suggestions, idées ou commentaires.

 
   
 
Peu de changement du bilan final par rapport au pré-bilan (TRIs un peu en hausse).
 
Pour 2022 je continue sur la même stratégie, bêtement FE + World + un peu d'actions, SIIC et cryptos. J'ai toutefois une interrogation sur l'opportunité de faire un peu de levier avec une nouvelle AST Bourso. Ma précédente est arrivé à échéance mi 2021.
 
Désormais avec le remboursement au terme de 5 ans au lieu de 3, et le taux faible, peut-on considérer qu'un placement de l'avance en 100% world est raisonnable en terme de bénéfice/risque?

A mon tour de partager mon #Bilan2021. Ce dernier peut paraître modeste comparé à certaines surfaces financières ici mais assez satisfait du chemin parcouru en 4 ans compte tenu que je partais de absolument zéro.  
 
Pour rappel, j’ai 31 ans, marié et expatrié outre-Manche. Le bilan ci-dessous est seul, Mme gère de son côté même si je l’aide de temps à autre. Aucune cerise à prévoir aussi bien à court terme qu’à long terme.  
 
Le patrimoine continue de croite avec une belle progression de c. £67,000 sur l’année pour s’établir a presque £210,000 net.  
 
Quelques faits passés:

• Récente ouverture d’une ligne Private Equity avec une première notice de tirage en décembre. La ligne continuera d’être alimenté jusqu’à £10,000 pour commencer et sera valorisée chaque trimestre en utilisant le rapport de gestion. Je suivrais surtout les indicateurs IRR et MoM mais aussi les valorisations (ainsi que certains KPIs) des actifs sous-jacents
• La performance de la bourse a bien aidé cette année donnant une performance de 34% depuis Décembre 2017 pour un TRI de 21.5%. Il me reste encore £8,000 à investir sur mon « Stocks & Shares ISA » (équivalent du PEA) avant la fin de l’année fiscale qui a lieu début avril. Pour les non-initiés, chaque année nous avons le droit d’investir £20,000 et toutes les PV générées sont complètement exonérées d’impôts (aucun PS ou impôt sur PV)
• Je bénéficie également d’un fonds de pension mais pour lequel je ne calcule pas de performance car cette dernière serait un peu biaisée tellement l’abondement est généreux. Je verse £65/mois et mon employeur environ £700/mois. Le fonds sous-jacent est un World reconstitué
• J’ai une petite ligne de iShares HY Short Duration (< 2 ans) que j’avais arrêté d’alimenter en 2018 pour loucher sur le World à la place. Cet ETF HY est plutôt stable depuis (petit MV latente) mais distribue entre 4% et 4.5% annuel, ce que je trouve plus que correct compte tenu du risque (l’ETF a beaucoup acheté pendant la crise du COVID avec des entreprises comme Ford, Delta, Teva, Sprint qui levaient avec des coupons généreux)
• Actuellement environ c. £45,000 de cash mobilisable immédiatement  
• 50% de la RP valorisée au cout d’achat, j’inclus seulement mon « equity ». Les données des dernières transactions dans le quartiers sous entendent que je pourrais revaloriser ma RP mais concrètement ca ne m’intéresse pas de le faire tant que le vente n’est pas actée

https://i.ibb.co/H2D1KHP/Evolution.png
 
https://i.ibb.co/GHZXnnN/Net-Worth.png
 
Maintenant parlons un peu du future:

• L’objectif pour 2022 serait d’atteindre les £300,000 net (seul ) mais nous avons quelques dépenses incompressibles qui arrivent. L’idée serait d’augmenter le patrimoine de £100,000 par an minimum dorénavant
• Dans l’immédiat et d’ici 2 mois, je devrais être fixé avoir une rentrée d’argent (part variable). Ca devrait me permettre de faire entre 40% et 50% de mon objectif annuel net
• Ma ligne Private Equity de £10,000 est investi dans un fonds particulier et dans les 12-18 prochains mois, je mettrais probablement £15,000 dans un autre fonds qui a un stratégie légèrement différente afin de diversifier. A noter que je ne paye pas de frais des gestion sur ces investissements  
• Le taux fixe de notre prêt immobilier arrive a échéance au 3eme trimestre 2022, nous devrons donc refinancer le prêt afin de ne pas être à taux variable. Nous verrons lors de la valorisation que la banque fera mais on espère qu’avec la hausse des prix et notre remboursement, nous pouvons espérer un taux correct grâce à une « loan to value » plus basse.
• Je vais continuer à loucher sur le World/S&P500 pour £1,500-£2,000 par mois
• J’ai l’équivalent de £3,000-£5,000 de stock-options de ma boite que je ne compte pas dans mon patrimoine car la vente ne se fera que dans un peu plus de 24 mois
• J’ai également un « carried-interest » que je ne compte pas dans mon patrimoine et qui est juste impossible à valoriser à ce stade. Il sera déblocable dans 8 ans

Merci de m’avoir lu (et pour les différents débats pendant cette dernière année) et à l’écoute de vos suggestions, idées ou commentaires.

Concernant ces systèmes de bonification du fonds € si on investit en UC (Darjeeling, etc), est ce que ce n'est pas un leurre dans la mesure où ce que l'on récupère en bonification, on le paie en frais de gestion sur les UC ?

Lookoom en pensait pas que du bien il me semble. Personnellement, ce genre de produit qui sont généralement à la traine.

C'est désormais possible d'avoir une gestion libre et et une gestion pilotée sur un seul et même contrat.
Par contre, tu peux ouvrir une poche gestion pilotée si tu as une assurance vie gestion libre mais tu ne peux pas ouvrir de poche gestion libre et si ton contrat est en gestion pilotée.

Question transverse immo/épargne : constitution de son apport pour achat immobilier.  
 
Je souhaite acheter en indivision d’ici 2 ans max ma RP en région parisienne avec ma compagne. (On est marié en séparation de biens). Idéalement un petit 3pieces très proche de Paris donc entre 450K et 500K.
 
Je suis en CDI (3k5 net avant IR) mais ma femme est auto entrepreneuse (entre 2k et 2k5 avant IR) donc je crains que les banques demandent plus d’apport que d’habitude, je me dis qu’il serait donc pas mal qu’on ai entre 10 et 20% d’apport.  
 
Mon père va me donner 45k€, ma femme a 10k en monétaire (+15k€ en ETF sur sa banque américaine) et moi j’ai rien du tout en monétaire (+55k€ en ETF, titres vifs et crypto sur différents supports : PEA, AV, PER, Binance).  
 
 
Je souhaite donc me constituer (1) épargne de sécurité (2) apport pour la RP, si nécessaire.
 
Mon plan est le suivant :  
1. Arrêter d’investir en ETF et crypto et uniquement épargner du monétaire pour me constituer 3 mois de dépenses (support compte courant). —> objectif dans 4 mois : +4,000€.  
2. Une fois l’étape 1 terminé, continuer à épargner sur le LDD. Objectif fin 2022 —-> +6000
 
Pour ma femme, je pensais lui conseiller de ne plus investir en ETF et de ne faire que d’épargner en euros. Elle pourrait je pense avoir +5000€ en monétaire (et a la limite si elle épargne plus, le placer sur ses ETF). Étant américaine, elle n’a pas accès aux produits d’épargnes français.  
 
On aurait donc 45+10+6+4+5 : 70k€ en monétaire à fin 2021. Ce qui devrait logiquement le faire pour acheter le bien que l’on souhaite.  
 
Est-ce que le plan vous paraît ok ou bien je passe à côté de quelque chose ? (J’ai une AV Fortuneo de 3 ans et Linxea Spirit 2 et Avenir qui ont 1 an. Je pourrais éventuellement placer ce que je comptais mettre sur le LDD sur le fond euro Fortuneo mais est-ce si intéressant que ça ? Pas sûr. )
 
Est-ce que 70k€ vous paraît suffisant ou trop élevé ?  
 
Merci bcp pr vos conseils  
 
 

Hello,
Je me pose une question : pour une AV de - de 8 ans sur laquelle je veux faire un rachat partiel, j'ai interet a le faire tres rapidement avant le versement des interets 2021 non ?  
Afin de réduire la PV qui sera taxée.
 
Ou je loupe quelquechose ?
 
   

 
joli bilan
 
c'est quoi ta ligne de PE ?

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En attente des taux de fonds euro 2021 également.
Je sens que je me dirige vers un rachat quasi total de mon AV Bourso qui va avoir 8 ans. Je laisserai juste ce qu'il faut pour ne pas la clôturer et prifiter d'éventuelles offres promo type "50 euros offerts pour un passage en gestion pilote"... Generali RIP

En attente des taux de fonds euro 2021 également.
Je sens que je me dirige vers un rachat quasi total de mon AV Bourso qui va avoir 8 ans. Je laisserai juste ce qu'il faut pour ne pas la clôturer et prifiter d'éventuelles offres promo type "50 euros offerts pour un passage en gestion pilote"... Generali RIP

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