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Question transverse immo/épargne : constitution de son apport pour achat immobilier.  
 
Je souhaite acheter en indivision d’ici 2 ans max ma RP en région parisienne avec ma compagne. (On est marié en séparation de biens). Idéalement un petit 3pieces très proche de Paris donc entre 450K et 500K.
 
Je suis en CDI (3k5 net avant IR) mais ma femme est auto entrepreneuse (entre 2k et 2k5 avant IR) donc je crains que les banques demandent plus d’apport que d’habitude, je me dis qu’il serait donc pas mal qu’on ai entre 10 et 20% d’apport.  
 
Mon père va me donner 45k€, ma femme a 10k en monétaire (+15k€ en ETF sur sa banque américaine) et moi j’ai rien du tout en monétaire (+55k€ en ETF, titres vifs et crypto sur différents supports : PEA, AV, PER, Binance).  
 
 
Je souhaite donc me constituer (1) épargne de sécurité (2) apport pour la RP, si nécessaire.
 
Mon plan est le suivant :  
1. Arrêter d’investir en ETF et crypto et uniquement épargner du monétaire pour me constituer 3 mois de dépenses (support compte courant). —> objectif dans 4 mois : +4,000€.  
2. Une fois l’étape 1 terminé, continuer à épargner sur le LDD. Objectif fin 2022 —-> +6000
 
Pour ma femme, je pensais lui conseiller de ne plus investir en ETF et de ne faire que d’épargner en euros. Elle pourrait je pense avoir +5000€ en monétaire (et a la limite si elle épargne plus, le placer sur ses ETF). Étant américaine, elle n’a pas accès aux produits d’épargnes français.  
 
On aurait donc 45+10+6+4+5 : 70k€ en monétaire à fin 2021. Ce qui devrait logiquement le faire pour acheter le bien que l’on souhaite.  
 
Est-ce que le plan vous paraît ok ou bien je passe à côté de quelque chose ? (J’ai une AV Fortuneo de 3 ans et Linxea Spirit 2 et Avenir qui ont 1 an. Je pourrais éventuellement placer ce que je comptais mettre sur le LDD sur le fond euro Fortuneo mais est-ce si intéressant que ça ? Pas sûr. )
 
Est-ce que 70k€ vous paraît suffisant ou trop élevé ?  
 
Merci bcp pr vos conseils  
 
 

 
Oui c'est compétitif. En plus le taux est variable et baisse chaque année
 

 
Concernant un rachat partiel du fonds € avant le versement des intérêts, j'ai posé la question à Linxea (en attente de réponse).

A mon tour de partager mon #Bilan2021. Ce dernier peut paraître modeste comparé à certaines surfaces financières ici mais assez satisfait du chemin parcouru en 4 ans compte tenu que je partais de absolument zéro.  
 
Pour rappel, j’ai 31 ans, marié et expatrié outre-Manche. Le bilan ci-dessous est seul, Mme gère de son côté même si je l’aide de temps à autre. Aucune cerise à prévoir aussi bien à court terme qu’à long terme.  
 
Le patrimoine continue de croite avec une belle progression de c. £67,000 sur l’année pour s’établir a presque £210,000 net.  
 
Quelques faits passés:

• Récente ouverture d’une ligne Private Equity avec une première notice de tirage en décembre. La ligne continuera d’être alimenté jusqu’à £10,000 pour commencer et sera valorisée chaque trimestre en utilisant le rapport de gestion. Je suivrais surtout les indicateurs IRR et MoM mais aussi les valorisations (ainsi que certains KPIs) des actifs sous-jacents
• La performance de la bourse a bien aidé cette année donnant une performance de 34% depuis Décembre 2017 pour un TRI de 21.5%. Il me reste encore £8,000 à investir sur mon « Stocks & Shares ISA » (équivalent du PEA) avant la fin de l’année fiscale qui a lieu début avril. Pour les non-initiés, chaque année nous avons le droit d’investir £20,000 et toutes les PV générées sont complètement exonérées d’impôts (aucun PS ou impôt sur PV)
• Je bénéficie également d’un fonds de pension mais pour lequel je ne calcule pas de performance car cette dernière serait un peu biaisée tellement l’abondement est généreux. Je verse £65/mois et mon employeur environ £700/mois. Le fonds sous-jacent est un World reconstitué
• J’ai une petite ligne de iShares HY Short Duration (< 2 ans) que j’avais arrêté d’alimenter en 2018 pour loucher sur le World à la place. Cet ETF HY est plutôt stable depuis (petit MV latente) mais distribue entre 4% et 4.5% annuel, ce que je trouve plus que correct compte tenu du risque (l’ETF a beaucoup acheté pendant la crise du COVID avec des entreprises comme Ford, Delta, Teva, Sprint qui levaient avec des coupons généreux)
• Actuellement environ c. £45,000 de cash mobilisable immédiatement  
• 50% de la RP valorisée au cout d’achat, j’inclus seulement mon « equity ». Les données des dernières transactions dans le quartiers sous entendent que je pourrais revaloriser ma RP mais concrètement ca ne m’intéresse pas de le faire tant que le vente n’est pas actée

 

 
Maintenant parlons un peu du future:

• L’objectif pour 2022 serait d’atteindre les £300,000 net (seul ) mais nous avons quelques dépenses incompressibles qui arrivent. L’idée serait d’augmenter le patrimoine de £100,000 par an minimum dorénavant
• Dans l’immédiat et d’ici 2 mois, je devrais être fixé avoir une rentrée d’argent (part variable). Ca devrait me permettre de faire entre 40% et 50% de mon objectif annuel net
• Ma ligne Private Equity de £10,000 est investi dans un fonds particulier et dans les 12-18 prochains mois, je mettrais probablement £15,000 dans un autre fonds qui a un stratégie légèrement différente afin de diversifier. A noter que je ne paye pas de frais des gestion sur ces investissements  
• Le taux fixe de notre prêt immobilier arrive a échéance au 3eme trimestre 2022, nous devrons donc refinancer le prêt afin de ne pas être à taux variable. Nous verrons lors de la valorisation que la banque fera mais on espère qu’avec la hausse des prix et notre remboursement, nous pouvons espérer un taux correct grâce à une « loan to value » plus basse.
• Je vais continuer à loucher sur le World/S&P500 pour £1,500-£2,000 par mois
• J’ai l’équivalent de £3,000-£5,000 de stock-options de ma boite que je ne compte pas dans mon patrimoine car la vente ne se fera que dans un peu plus de 24 mois
• J’ai également un « carried-interest » que je ne compte pas dans mon patrimoine et qui est juste impossible à valoriser à ce stade. Il sera déblocable dans 8 ans

Merci de m’avoir lu (et pour les différents débats pendant cette dernière année) et à l’écoute de vos suggestions, idées ou commentaires.

Oui, on peut bien sûr.
 
Ce qu'il ne faut pas faire c'est un rachat total maintenant. Car là tu perdras le rendement du fonds en €pour 2021 !

 
Oui mais je crois qu'il faut laisser un certain montant sur le fonds € après le rachat, sinon c'est versement d'un rendement minoré fixé à l'avance. A suivre.
 
Sinon pour un contrat de moins de 8 ans avec versements postérieurs à 9/2017 et TMI de 30%, il faut bien choisir le PFU de 30% comme type de fiscalité des gains lors du retrait ? (et non pas le barème progressif - intégration des produits à l'impôt sur le revenu).

Du coup si j'ai bien compris le sujet AST    
 
Je demande une AST à Bourso à hauteur de 20k€ (50% de mon AV) sur 5 ans (25€ d'intérêts au trimestre).
 
J'investis ces 20k€ dans une SCPI comptant :
 

simple gif images
 
Je "gagne" sur le papier environ 50€/mois.
 
J'ai bon ?  

Pourquoi as-tu mis 2% pour le financement alors que le taux de l'AST est de 0.5% ?

Et si l'AV a moins de 8 ans, IR ou PFL pour un rachat ?
 
(j'ai fait un seul rachat, PFL. Avec pour choisir la méthode ancestrale et assez bien décrite dans la littérature du ... pifomètre. Je vais peut-être en refaire un sous peu alors je demande !)
 
Merci.
 
EDIT: j'ai lu la suite, déjà répondu du coup
 
Merci

 
C'est resté d'une autre simulation. Mais je pense qu'on s'en fout car j'achète comptant dans ce cas  

Et les frais d'entrée ?

 
Il faut enlever les frais d'entrée et la fiscalité sur les loyers SCPI, loin d'être négligeables, même si c'est logé dans une bonne assurance vie type Spirica.
Et pour les puristes, estimer risque et conséquences d'une baisse de la valeur des parts et d'une non liquidité de la SCPI à l'approche des 5 ans.

Non, tu as oublié la fiscalité:
Les revenus d'une SCPI en direct, si elle est investie en France, sont soumis à 17.2% de prélèvements sociaux + TMI IR
 
Tu as également oublié les frais d'entrée de la SCPI, et le différé de jouissance des loyers.

 
  le plus optimal serait en effet de garder la SCPI au moins 8 ans mais je devrais rembourser 20 025€ à mon 60ème mois d'AST... autrement dit j'ai plutôt intérêt à anticiper la revente des parts à 4 ans.
 
Frais d'entrée classiquement à 3,5% ?

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Question AV Boursorama/Generali:
 
J'ai une AV ouverte récemment en gestion pilotée (pour la prime, donc je souhaite garder 1 an cette poche pilotée). Il me semblait que cette AV permet d'avoir une poche pilotée, et une poche en gestion libre....sauf que je ne trouve pas comment créer cette poche gestion libre. Lorsque je fais le process pour un versement, cela ne me permet pas de choisir un autre mode de gestion pour le versement.
 
J'ai loupé un truc?

Jusqu'à 12% même.  

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J'ai fait l'inverse, j'en avais une en GL historiquement et j'ai mis une micro part pilotée pour la prime.
 
Quand j'ai fait le jarbitrage j'ai pu choisir à ce moment là. Les termes étaient clairs dans mon souvenir.
 
Je ne peux pas le refaire "pour la science": si je jarbitre ou si je fais un nouveau versement maintenant, il me demande de répartir x% sur la poche pilotée et y% sur la poche libre.

Hello,
Les intérêts sur un PEL arrivé à échéance, c'est 2.5% bruts ou nets de prélèvements ?
J'imagine bruts car les intérêts versés en 2021 sont inférieurs à 2.5%.

 
2,07 % net

PS en moins

Parfait merci   Bon ça fait déjà près de 1500€

Bonjour
J'ai arbitré mon fonds euros Linxea Avenir hier pour du LQQ. J'avais 1708€ en fonds € et 1724€ ont été arbitrés
 
Doit-on en conclure que le % d'interet du fonds euros opportunité va être d'environ 1% net et qu'ils me l'ont déjà pris en compte pour l'arbitrage ? ou bien je suis à l'ouest complet ?
 

Dernier choix.    

Vu qu'il est compliqué d'obtenir un crédit à taux intéressant pour investir sur une AV ou un compte-titre, ça fait du levier à 5 ans pour un taux imbattable, en in-fine !
Et la somme nantie continue de produire des intérêts pendant ce temps-là, donc on peut quasiment dire que le coût de l'AST est absorbée dès l'année 1 ou 2.
 

A notre connaissance, le fait de pouvoir faire du in-fine à 5 ans avec un taux de 0.5% c'est unique sur le marché. Si tu trouves similaire ou mieux ailleurs, partage

Bon votre bilan 2021, toujours après la diffusion des Taux des fonds € ?

Moi toujours après, même si c'est chiant d'attendre
Je considère que ça fait partie des gains par rapport à ce qui était investi en 2021, donc comptabilisés dans l'année en cours.

J'ai pris une estimation à 1%.  
De toutes les façons, ça ne va pas changer grand chose au bilan.

Pareil

 
Bonjour
Je me permets une petite question toujours sur cette même problématique de rachat d'AV pour être certain de bien avoir compris.  
Sur mon AV Linxea Avenir (<8 ans) quand je commence par exemple le process d'un rachat pour 1000€ brut, Suravenir indique  

• Montant des prélèvements fiscaux  -2,02 €
• Montant des prélèvements sociaux -2,71 €

y compris si je fais un rachat sur le fond euros. À quoi correspondent ces quelques 0,47% de fiscalité sur le rachat avant 8 huit ans ? J'ai ouvert l'AV l'année dernière donc j'avais pensé cela correspondrait aux quelques euros d'intérêts prorata sur le fonds euros, mais étant donné que le montant des intérêts sur le fonds euros ne sont pas connus je me demande comment Suravenir calcule cela.  
 

 
 
Ahhh ok compris    

Perso je fais au 01/01.
Je compte les intérêts qui tombent du 01/01 au 31/12. Et osef si ça comprend la participation aux bénéfices de l'année n-1 des fonds euro.

 
Le calcul des pv et de l'imposition lors d'un rachat, se fait sur l'enveloppe au global, peu importe la ligne que tu choisis.
Tu peux avoir une ligne à -100% et l'autre à +1000% et une autre en fonds € à +0%, c'est la pv globale qui est prise en compte

 
C'est désormais possible d'avoir une gestion libre et et une gestion pilotée sur un seul et même contrat.
Par contre, tu peux ouvrir une poche gestion pilotée si tu as une assurance vie gestion libre mais tu ne peux pas ouvrir de poche gestion libre et si ton contrat est en gestion pilotée.

J'ai reçu ça ce matin :
 
Bonjour Nvidia32,
 
Vous êtes actuellement détenteur de l’un des titres ci-dessous :
 
- LYXOR ETF PEAPME (FR0011770775) : Avis de liquidation
- LYXOR BRAZIL PEA (FR0011869205) : Avis de liquidation
- LYXOR KOREA PEA (FR0011869387) : Avis de liquidation
 
Nous vous informons que ces derniers seront radiés de EURONEXT PARIS en date du 21/01/2022.
 
Nous vous invitons à prendre vos dispositions avant la clôture des marchés le 20/01/2022.  
 
 
Donc j'ai pris mes "dispositions" comme conseillé, j'ai vendu la totalité de mes - LYXOR ETF PEAPME (FR0011770775) en + value de 60.5% sans attendre la liquidation, la question est de savoir sur quoi replacer mes billes sur ce PEA-PME, ouvert historiquement pour prendre date, on parle de 6K€, si vous avez des idées je suis preneur.

 
Ok merci beaucoup !
 

aaepe : https://funds360.euronext.com/opcvm [...] curite-pea

Topic Bourse pour du stock-picking, et ici on te conseillera au mieux certains fonds (aucun ETF éligible si le Lyxor PEAPME ferme). Tu es chez quel courtier ? Fortuneo et Bourse Direct proposent quelques fonds 0% pas trop dégueux.