Reprise du message précédent :

 
J'avoue que ca remet en cause ma strat "lazy"...

Même stratégie Frer  

 
 
Tout dépend ce que tu mets dans le terme 'lazy' qui veut dire des choses très différentes d'une personne à l'autre

Bonjour à tous,
 
Je viens vous demander vos avis éclairés sur un schéma que j'étudie afin de "booster" mon rendement fond euro sur mon AV Bourso.
En préambule, je précise que je n'utilise pas et n'utiliserai pas dans les trois ans ma capacité d'emprunt. Egalement, mes différentes AV ne sont pas encore matures.
 
Hypothèse rendement futur Euro exclu : 1,8%
Hypothèse rendement futur ALT2 : 2,1%
 
 
Je souhaite tout d'abord procéder à une AST de l'ordre de 30k euros en nantissant mon AV Bourso. Je placerais alors ces 30k euros sur des fonds euros type ALT2 pendant minimum trois ans, et rembourserai ce capital in fine par un rachat partiel de mon AV bourso.
Grace à cette opération, mon rendement passe de 1.8% Euro exclusif seul à un rendement approximatif de 2,95% , incluant le taux de l'AST.(30k à 1.8% & 30k à 2.1%)
 
Dans un second temps, n'utilisant pas ma capacité d'endettement, j'ai songé à m'endetter chez bourso @0.95% pour 30k€, payant les mensualités par des rachats programmés de mon AV Bourso (solde disponible post AST).
Ces 30k€ seraient également placés sur un FE type ALT2 @2,1%.
En incluant le calcul de perte virtuelle de rendements des mensualités retirées de l'AV bourso, ces 30k€ me rapportent 0,64%
 
Dans mon cas : AST possible, capacité d'emprunt disponible : puis-je considérer que j'ai leveragé mon AV Bourso de 1.8% à 3,59% à hauteur de 30k ?
 
A savoir : sauf erreur de ma part : l'AST et le prêt conso sont remboursables en anticipé sans frais, si jamais fin du monde ou changement brutal de projets de vie.
 
J'espère avoir été clair, merci d'avance pour vos avis.

 
Tiens, ca donne quoi la baisse du hedgé comparé au non hedgé ?

 
Ben ie:
- Avoir un budget louche / mois et loucher quand t'as un trou d'air.
- Mettre en place un versement mensuel en mode #nobrain
 
J'avoue que le premier permet de garder une attention sur les fonds et l'evolution du marche, mais t'as un risque d'emballement. Le deuxieme est nettement plus safe mais t'as le risque de finir a verser tes sous sur des fonds qui sous-performent.
 
PS. C'est ma vision du truc, je pretend pas avoir une quelconque connaissance approfondie du domaine.

 
Vous avez bourso vous pour acheter pour moins de 500 balles.  

 
Avoir une approche opportuniste sur des fonds actifs eux memes opportunistes est vraiment inefficace... en plus ce sont des OPCVM qui decalent ton achat/vente de 1-2 jours.
Si par 'fonds' tu entends en fait des ETFs, c'est deja un peu plus logique mais ca reste inefficace de tenter d'etre opportuniste.
L'approche 'lazy', meme si je n'aime pas ce terme, c'est selon moi uniquement ce qui tu appelles 'nobrain', encore un anglicisme vraiment pas tres pertinent selon moi

J'ajoute en passant que l'EURUSD vient de s'apprecier de 3.3% en une semaine. Pour une exposition unhedged aux actions USD c'est donc autant de depreciation de l'USD vs. EUR a ajouter a la chute des marches.
 
Selon l'action de la FED, difficile a estimer pour le moment, on peut s'attendre a a revenir vers 1.08 tout comme filer jusqu'a 1.16/1.18 selon les modeles qui demeurent hypothetiques malgre tout.
 
Bref tout d'un coup, le cout du hedge de 1.7% p.a. semble raisonnable selon moi

Je ne sais pas, mais l'euro est bien remonté là. 1,11

 
Non non, BD  

 
Peu ou prou idem YTD car l'EUR/USD a debute l'annee vers 1.12 donc on est meme pas revenu encore a ce niveau.
En revanche la volatilite a ete bien superieure sur les 10 derniers jours sur le non hedge car l'USD s'est deprecie en meme temps que la chute des marches.
 
A moyen terme c'est tres ouvert, selon l'action des banques centrales ou non en reponse aux risques de recession averes dorenavant. Mais il faut s'attendre a de beaux acces de volatilite devise d'ici l'ete selon moi... sauf si l'action est TRES bien concertee entre banques centrales.

 
[pipould's en train de mettre en place un virement permanent]
 
Effectivement, l'analyse effectuee est interessante je trouve

Bonjour,
 
J'étais venu il y a quelques temps car je voulais investir avec des investissements "sharia compliant". On m'avait conseiller d'investir dans le MSCI WORLD Islamic Ishares.
Je reviens dorénavant car je veux investir, je pense que actuellement c'est le bon moment pour rentrer sur le marché, mais j'ai quelques questions.
Les performances indiqués tiennent il compte de la distribution des dividendes (car j'ai cru lire que c'est un ETF a redistribution et non de capitalisation )?  
Comme c'est un ETF à replication physique, je peux vendre mes positions quand je le souhaite, il n y a pas de problème de liquidité ?
 
Enfin question pratique : on m'avait conseiller binck à l’époque mais je ne trouve pas l'ETF dessus, c'est normal ? Si quelqu'un peut m'aider et me parrainé par la même occasion dessus svp ?
 
Aussi, pouvez vous me confirmé que c'est le bon moment étant donné la chute des bourses mondiales pour investir en ce moment ?
 
Merci à vous tous.
 
 

Oui.

Peu de rapport avec le mode de réplication. Ça dépend du fonds, en général c'est aussi liquide que le sous-jacent.

Arrêtez avec vos bourses, all in immo on a dit !  
En grande ville ça continue de prendre +1 % par mois, l'immo y'a que ça de vrai.
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 8e406a977e
 
 

Vénère frer ?  

D'accord, un moyen de pas prendre de dividendes ou du moins de pas les prendre directement pour les experts en fiscalité ? (Pour un résident francais)

J'ai jamais investi en actions, concrètement ça prend combien de temps pour liquider ses positions ?24h ?  
 

 
Ouais c'est la boule magique mais je me dis que quitte à investir long terme autant rentrer quand le marché chute, et ensuite investir chaque mois rigoureusement.
 
J'attends svp pour les questions pratiques et les offres de parrainages.

 
non attends plutôt qu'on soit revenu aux niveaux avant chute pour investir

 
 
Non je trouve juste la situation cocasse
Et ça fera un beau motif de divorce
 
On est en train de se faire chier avec la bourse qui a beau baisser ou monter de 10 % en 1 mois sur des portifs de 100k€, ça reste moins de perf que l'immo avec un levier endettement

La bourse gagne toujours  

Pas de recette magique, le plus efficace étant d'utiliser une enveloppe adaptée et/ou de privilégier les fonds capitalisants.

Si le fonds cote, c'est plus ou moins immédiat, à moins d'avoir des stocks immenses qui mettraient à genoux les market makers (ce n'est probablement pas ton cas).

Depuis qu'ils ont ajouté une section "Immobilier" sur l'interface Bourso, j'atténue la douleur de mes pertes sur PEA en allant consulter ma PV immo tant méritée

Pardon pour la précision.  

1% par mois c'est pas tenable sur le LT, même à Paris.
Pour le reste, j'allais te dire d'augmenter ton budget actions mais c'est peut-être pas une super idée si tu n'es pas à l'aise.

Encore un V que l'on a pas vu venir
 

https://www.boursorama.com/bourse/a [...] ed6cb23759
 
Du coup, all in ?  

 
 
Ca va plutôt être un WWWWWWW

Bull Trap

Le titre dit littéralement que c'est déjà pricé.

N’importe quoi Boursorama, la courbe forward anticipe 4 baisses de taux de la FED (et pas 2 x 25bp) dont 50bp dés la prochaine réunion en mars.  
La fed a racheté des Treasuries court terme pour maintenir le taux de repo proche du taux de la Fed.  
Une des raisons de ce pricing marché c’est la target de l’inflation US dans les 3 prochaines années qui est toujours en dessous de 2%. Mais bien sûr très renforcé par l’impact économique de ce virus.  
Comme déjà dit ici, Kashkari et Bullard sont ceux qui plaident pour des baisses de taux.  
 
Pour la BCE, 10bp de baisse est maintenant pricé pour fin juin et une autre en fin d’année.  
 
On a bien vu la remontée de EurUsd jusqu’à 1.11 avec les speculations de baisses de taux US.
 
Édit: je me suis emballé. ils disent bien 2x25bp pour la prochaine réunion et non pas pour l’année restante. Le titre n’est pas explicite.

Bonjour camarades,
 
Certains peuvent-ils me faire leur retour d'expérience avec des oblig dans des projets immo via A.naxago ? Je serais tenté de diversifier mon épargne avec une petite part sur ce type d'opération  

 
Bonsoir.  
Question de noob. Est qu’un ETF redonne «  le dividende au prorata des actions qu’il représente » ?  
Si oui c’est quoi la date de détachement du EWLD ?  
Est que c’est pas un coup à voir la valeur baisser comme une action le jour de la distribution du dividende ?  
Merci bien  
 

EWLD est capitalisant.

Hop, j'ai jarbitre une louche du monétaire vers action sur mon perco.

Folow the strat.

 
Je suis vraiment triste de voir ces échanges sur ce topic, digne des pires spéculateurs du dimanche
 
Effectivement, l'enjeu de volatilité des prochains jours est finalement le suivant :
1/ Le marché 'price' une action ultra violente de la FED.
2/ La FED est donc dans un corner car si ils decoivent le marché c'est une punition immédiate de -3/-5% ou pire.  
3/ Trump pense qu'il joue sa réelection sur les résultats des marchés financiers et pousse à fonds pour forcer la FED à le faire
4/ La majorité des representants de la FED sont plutôt contre car ils estiment pour la plupart qu'il est sain que le marché purge quelques temps, que leur mandat n'est PAS de soutenir les marchés mais bien de focaliser sur inflation et emploi, qui vont largement "ok".
 
Mais est-ce que tout cela a le moindre impact sur mon approche d'epargne ? Evidemment non, c'est l'écume d'une mer agitée, pas de quoi changer le cap !

On ne veut pas changer de cap, juste acheter le moins chère possible nos actions.  
C'est humains. Et c'est pour ça que beaucoup de gens ici s'affole

L’abattement 4600/9200 est par année calendaire

 
CW8 aussi
 

 
Salut LooKoom, tu n’as vraiment jamais jamais investi ton argent au moment où cela pouvait te permettre de continuer ton investissement et ton allocation mais moins cher car tout avait baissé brutalement ?
 
Tu as toujours investi le même jours quoi qu’il arrive?

Tu te fais des nœuds au cerveau

Quand on dit que le LSI > DCA; on le dit peut importe que le marché soit au plus haut, à -10% ou à -30%. car l'hypothèse est que tu n'es pas capable de timer le marché justement. C'est ce qui donne le LSI statiquement gagnant, le DCA étant conseillé pour éviter de sombrer à tes biais psycho.

"Le DCA m'a permis d'atteindre sereinement ce moment où c'est les soldes"
-> Nope, c’était pas le but. Le but c'était que tu ne te mordes pas les doigts deux mois après avoir tout mis (en vendant tout en MV). En fait aujourd'hui ça aurait pu être bien plus haut, t'en sais rien.

"Dès lors, j'ai du mal à me convaincre que ça ne soit pas une erreur objective de ne pas se décider à investir le reste en LSI quand il y a un aussi fort creux"
-> Pourtant, qui te dit que c'est le creux? En quoi le fait que ça se soit pété la gueule juste avant te permettent de prédire le futur?

Ce que tu essayes de faire n'a rien avoir avec un dilemme de LSI vs DCA. C'est juste ton envie de timer le marché, dictée par un biais psycho (que nous avons tous).
Par contre ce que tu peux faire, c'est verser régulièrement pour atteindre un objectif croissant de ton % d'action jusqu'à ta cible finale, et pas une valeur d'épargne fixe. C'est une autre façon d'envisager un DCA, avec un aspect didactique sur la façon de rééquilibrer un budget risque.
Bien comprendre que DCA ou pas, à horizon TLT y'a pas de "très mauvais" choix -- le plus important c'est que tu ne fasses pas n'importe quoi dans quelques mois/année

Hum une question par curiosité: Si j'ai bien compris tu as une expo d'environ 10%+ sur de l'IG USD pur (de mémoire d'après ce que j'ai lu sur l'autre topic). Pourquoi hedger ton expo action US si tu as déjà les reins suffisamment solides pour envisager l'IG USD? (j'imagine car tu as une conso actuelle ou future en USD?).
Le couple rendement/risque des actions me semble beaucoup moins impacté par le risque devise que le sont des obligations IG.

 ***

Sinon, mon épargne mensuelle arrive bientôt. J'ai inclus des liquidités supplémentaires pour rééquilibrer mon budget risque... wait & see quand j'aurai le cash dispo (BD est de plus en plus long je trouve d'ailleurs)

moi je suis extrêmement lazy : que du DCA + Buy & hold. Je consolide la perf tous les ans environ.
Edit : modulo le non côté