Reprise du message précédent :
Notre bonne vieille Europe    
 
Go immo Parisien + Tracker S&P 500
 

 
Je trouve pas cela idiot comme idée. Créer une sas c'est easy.  

Ce qui fait 3 en tout pour le moment

https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t53648447
 
Le père de ma compagne est décédé début janvier cette année.
 
Elle hérite de son coté :

• D'un appartement en Seine et Marne d'une valeur estimée d'environ 180k€ dans lequel nous nous sommes installés et qui devient sa RP.
• D'un ensemble de 2 lots en indivision avec son frère (maison familiale + annexe, un petit 2 pièces accolé à la maison familiale mais cloisonné et indépendant et loué 500€/mois) valeur totale estimée à 220k€ / 110k€ la "demi-part".
• D'environ 15k€ de liquidités en attente de distribution (notaire et autres AVs)
• D'un local commercial au Portugal d'une valeur estimée à 15k€ loué 200€/mois.

Le patrimoine de ma compagne (nous sommes en union libre) passe de 30k€ à 350k€. Avec le mien on est à 550k€.
 

• Son Projet à court terme : elle compte vendre sa "demi-part" du bien en indivision (qui nécessite souvent de gros frais de réparations/démarches/entretien, ancienne construction) et faire fructifier son épargne. Elle n'aime pas trop le risque, j'ai réussi à lui faire ouvrir 3 Avs ces 2 dernières années (Générali, Spirica et Suravenir) et la majorité de la vente ira vers ces AVs en fonds € en + d'un PEL (à 2.5%) qu'elle détient déjà + quelques SCPI en AV.
• Notre projet à moyen terme (plus ou moins 5 ans) : on adore le bord de mer, on y part souvent en week-end et vacances (Golfe du Morbihan, la Rochelle entre autres...) et on aimerai trouver un coin sympa pour s'y installer.

estimation des droits de succession ?
le bien au portugal est exonéré ?
"bien joué" pour l anticipation et l ouverture des av.

La succession a été bien préparée avec la donation de la NP aux enfants. Au final à vue de nez, très peu de droits de mutation à payer.

Condoléances..
 
Par curiosité, comment expliquer le loyer relativement élevé du local commercial au Portugal ?

Tous les biens immo on fait l'objet d'une donation il y a quelques années avant le décès de leur mère (ma compagne et son frère étaient nu-propriétaires avec usufruit pour leur père) et les liquidités de leur père (30k€ donc 15k€ pour chacun) devraient être exonérés si je me trompe pas.

 
Merci.
C'est le marché Portugais qui est comme ça en général. Le rapport loyers vs prix à l'achat est différent de la France.
Et c'est encore plus marqué pour les locaux commerciaux.  

Si effectivement la NP de tous les biens a été transmise du vivant du père, et que le reliquat non transmis n'excède pas 100k€, alors il n'y aura pas de droit de mutation à payer chez le notaire.
Belle optimisation, j'invite le topic à en faire de même  

 
A l'époque les donations des biens immo en France ont coûté aux parents 20-25k€ il me semble.
Il faut avoir envie de le faire.

 
Demande d'ouverture d'une AV effectuée aujourd'hui chez Bourso. Je débute avec une gestion pilotée le temps de prendre mes marques.

Quel mandat de gestion

Attention, si la NP a été donnée il y a moins de 15 ans, elle compte dans la succession.  

Par contre elle garde sa décote en fonction de l'age du donateur.

 
Mandat défensif    
 
Mandat pas très FP compliant certes, mais je compte basculer sur un mandat équilibré à court terme, pour ensuite aller vers de la gestion libre (en fonds euros).

Pourquoi pas en F€ directement dans ce cas ? Tu aimes les sensations et les moins-values ?

Y'a surement une prime de 20 balles à chopper...    
   

 
 
Une gestion libre 100 % fonds € c'était moins compliqué que de commencer par une GP.

Hello,

J'aurai besoin d'un peu de conseil pour comprendre parfaitement une solution d'épargne que j'ai ouvert il y a quelques années à la CE.
Ca s'appelle: Solution libre retraite.

Tous les ans ca m'ouvre un compte à terme avec un taux qui est révisable chaque année.
Ce que je ne comprend pas c'est pourquoi à chaque date anniversaire ce compte ne rapporte plus aucun intérêt?

Au début le taux était super intéressant, mais là je viens d'avoir le nouveau taux: 1.20%

Merci

PS: Les intérêt seront calculés à échéances si je comprend bien. Là j'ai signé pour 16 ans à l'époque donc le premier CAT sera débloqué quand il aura 17ans et mes intérêt seront calculés à ce moment là. C'est bien ca?

Par contre c'était intéressant que je l'ai ouvert vu que le taux était à +4% mais là à 1.20%, ne devrais-je pas tout stopper pour ouvrir une AV qui va tourner à 2%?

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À ta place, je sécuriserais l'apport un bon fonds en euros sans frais (capital garanti).

>investir 200k sur des supports ultra volatils alors qu'on en aura besoin dans 12-18 mois
>  

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Non, justement, la donation de la NP permet d'utiliser les abattements successifs sans attendre leur renouvellement tous les 15 ans.
La décote est fonction de l'age de l'usufruitier (qui souvent est le donateur).
Plus d'infos ici pour cette belle optimisation de transmission qu'est le démembrement et pour tous ceux qui voudraient échapper à l'impôt : https://www.corrigetonimpot.fr/don- [...] efinition/

Tu as conscience que ces valeurs sont influencées par d'autres facteurs bien plus puissants à court terme que la valeur de leur sous jacent ?
Quand bien même leur sous jacent serait strictement identique au marché que tu vises, ce qui n'est pas le cas.

 
Ben non, sinon il n'écrirait pas des bêtises pareilles  

 
Les abattements oui, mais ils ne permettent pas de passer à travers les 100 000 € tous les 15 ans.
 
Par exemple tu donnes 80 000 € de NP aujourd'hui avec les abattements.
Si tu meures dans 8 ans, ton héritier ne pourra pas recevoir 100 000 € sans droit de succession, mais seulement 20 000 €. Si tu meures dans plus de 15 ans, c'est bon.
 
 
Dans ton lien :
 

Pour contextualiser, les foncières sont des actions, et beaucoup plus corrélés aux grands indices actions qu' au coût de l'immobilier, certain document de la première page l'illustre bien. Par ailleurs, les foncières françaises ne sont jamais spécialisées sur le secteur résidentiel, donc aucune n'a pour sous-jacent l'immobilier parisien.

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Les SIIC ne sont pas des proxy de l'immobilier parisien residentiel du tout; elles sont le proxy de l'immobilier COMMERCIAL francais et europeen, qui est beaucoup plus cyclique et lie a la vigueur de l'economie ET des equations immobilieres locales.
 
Bilan, les foncieres sont certes moins volatiles que les actions non SIIC ET suivent des cycles legerement decorrelees (souffrent quand les taux montent, reprennent des couleurs en cas de baisse ou anticipation de baisse des taux), cela n'en reste pas moins de supports avec 10% de volatilite vraiment inadapte a un investissement sur 12-18 mois.
 
Dans ta situation c'est fonds euros a 100%. Ta seule 'chance' c'est d'arriver a segmenter une partie de cette epargne pour etre utilisee plus tard ou meme pas du tout dans le cadre de cet achat et donc gagner de l'horizon de placement pour pouvoir effectivement investir une petite portion en actions, HY, foncieres, etc...

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Le marché est monté pendant 10 ans, on est en haut de cycle

En 2018, les frers sur du F€ en majorité étaient contents

 
On a beaucoup ecrit ici a ce sujet.
 
En USD c'est TRES confortable, l'investissement action en dehors de leur devise est generalement de 0 a 30% dans la plupart des allocations. L'enjeu est tres faible.  
En sus, le cout du hedging EUR ou JPY pour un investisseur en USD c'est un GAIN de 2+% par an... quand pour un investisseur EUR ou JPY qui doit se hedger en USD c'est un COUT de 2+% par an.
 
Par ailleurs ne pas oublier que la majorite de l'epargne aux US est destinee a sa retraite, donc la grande majorite des gens reflechissent a 30, 40, 50 ans pour une portion de leur allocation. Dans ce contexte, evidemment que ne pas hedger a beaucoup de sens...meme si actuellement certains hedgent precisement pour gagner ces 2+% par an de differentiel de taux dans le hedging.
 
En EUR l'equation est radicalement differente:
 
1/ Tu es oblige d'avoir 70% de ton allocation action dans des devises autres que ta devise de reference, d'ou un risque bien plus important
2/ L'horizon d'investissement est beaucoup plus court, generalement de 5-10 ans selon les projets immobiliers et les evolutions de vie ... parfois plus long.
 
De facto, devoir gerer la volatilite des devises en SUS de la volatilite action pour 70% de son allocation action est une gageure et dans ce contexte, hedger peut avoir beaucoup de sens pour une partie de son exposition action. Probleme, le cout du hedge etait historiquement modere et est tres cher actuellement. Donc on se sent ecartele entre la volatilite supplementaire, l'horizon trop court pour parier sur un retour a l'equilibre des devises rapide ET le cout de 2+% par an du hedging.  
 
D'ou une evolution legere de MON allocation. Le message de frankie flower est drole et bien tourne mais il semble ecrire que j'etais brutalement 100% hedge et que j'enleve tout alors qu'ainsi qu'ecrit, j'etais a 40/50% hedge et je vais reduire graduellement vers 25/30%.

C'est la première étape, je passerai à un nouveau mode de gestion sous peu je pense, le temps de me familiariser à la chose.

Même pas, 50€ à peine, et ce n'était guère ma première motivation... je suis loin d'être un chasseur de primes, et joue toujours le GAME comme on dit.

Pas faux, j'y ai pensé après coup.  

Je basculerai certainement vers ce mode de gestion.  

Bonsoir,
étant néophyte et ne voulant pas prendre de risque pour le moment,
pourriez vous m'indiquer des contrats assurance-vie 100% en euros sans UC. Je recherche une assurance en ligne ou bien bonne opportunité en bed.
Lors de mes recherches on me parle à chaque fois de 30% en UC.
Merci de vos réponses et de votre aide.

Boursorama Vie, Euro Exclusif.

Je pense qu'il parle du marché immo Parisien qui monte.

Bon dieu l'oat 10 ans à 0.38 dingue cette baisse en trois jours    ( 0.85 au début septembre )

Il y en a pas mal : Generali, Suravenir, Aviva...entre autres.

Bonne opportunité en BeD ça n'existe pas