[POGNON] Épargne / Placements - Votre plus gros investissement all-in

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Quel est le montant le plus élevé que vous ayez investi en une seule fois sur un placement financier ? Un seul ordre ou versement et hors achat immobilier (ou pierre-papier) et hors transfert d’une enveloppe

2.4 %

6 votes

1. Je n’ai jamais investi ou moins de 500€

2.4 %

6 votes

2. De 500€ à moins de 1 000€

8.4 %

21 votes

3. De 1 000€ à moins de 2 000€

9.2 %

23 votes

4. De 2 000€ à moins de 4 000€

11.2 %

28 votes

5. De 4 000€ à moins de 7 000€

19.2 %

48 votes

6. De 7 000€ à moins de 15 000€

14.0 %

35 votes

7. De 15 000€ à moins de 30 000€

18.4 %

46 votes

8. De 30 000€ à moins de 75 000€

9.6 %

24 votes

9. De 75 000€ à moins de 150 000€

5.2 %

13 votes

10. De 150 000€ à infini

Total : 280 votes (30 votes blancs)

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Votre plus gros investissement all-in

dJe781

Reprise du message précédent :

Laska- a écrit :

Dans ce cas là tu aurais préféré avoir claqué tes 500k avant, dans des dépenses plaisir.

Vu que perso je m'inquiète grandement de la santé dudit système financier mondial, je reste dubitatif pour l'instant.

Je ne vis pas dans la privation, donc s'il se trouve que je meurs tôt ou que mon fonds retraite s'effondre, je n'aurai pas eu une vie de merde pour autant

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glandoll

flash23 a écrit :

On fait rien de nos jours avec 500k€.

Alors sûrement pas arrêter de bosser.

Ashkaran a écrit :

non mais on peut passer à mi temps

+1

suffit de savoir bien investir

faut que j'ouvre mon fond vu le manque de perfs par ici

zeyon77 a écrit :

Je suis pas aussi assidu que vous dans l'évolution de mon patrimoine bien que j'utilise le tableau de Nico qui est très bien fait.
En Gros mon patrimoine a augmenter de 52 K€ cette année, avec je dois l'avouer ma première cerise de 10K€ venant des padres. (pas encore placé d'ailleurs)

et les 42k€ restants ?

Message cité 1 fois

glandoll

flash23 a écrit :

Je suis sérieux.

D'ailleurs, arrêterais-tu de bosser, toi, avec 500k€ en poche ?
Les réponses en forme d'excuse foireuse du style "ouais, nan, mais moi j'ai besoin d'une activité pour m'occuper alors, tu vois, je continuerais à aller au boulot, mais c'est pas pareil, hein !" ne sont pas acceptables.

certains écrivent un livre et le font avec 450k€ (mais d'autres revenus derrière)

zeyon77

glandoll a écrit :

et les 42k€ restants ?

Comment je les ai obtenus c’est ça t’a question?

- 8,6 k€ d’épargne salarial qui n’existait pas en 2016
- Sur les 37 k€ de revenu net annuel, je pense, en avoir mis presque 20 de côté.
- composition de mon Épargne placée à ce moment là 82 k€ ( hors Pel car chez CE impossible de connaître la PV il ne la verse qu’à la fin) je pense avoir eu pas loin de 6 k€ de PV.
J’ai emprunté 7k€ à bourso injecter dans Avenir donc ça, c’est du passif, mais il ne me reste plus que 4,5k€ de dette
Et voilà ça nous fait les 42 k€ (moins 4,5k€ de prêt perso bourso du coup en vérité)

Message édité par zeyon77 le 05-01-2018 à 09:41:43

RomainD2

[

LooKooM a écrit :

Prevoir les devises est un sport tres risque, bien peu y parviennent a long terme. Toujours est-il qu'aujourd'hui nous sommes sur un point d'equilibre EUR/USD, que le momentum economique est en faveur de l'Europe (pour une fois) et que le risque d'appreciation de l'EUR est objectivement reel en 2018/2019 hors grand retournement de marche qui viendrait replacer l'USD comme valeur refuge probablement. Aussi je considere qu'avec ce risque de depreciation USD, je me hedge plutot plus que moins. Donc dans ton cas, acheter des fonds 100% hedge n'est pas une erreur, meme s'il est sain de garder une petite proportion d'USD dans son patrimoine si tant est que tu aies un budget de risque d'au moins 20-30% d'actions. Avec moins d'actions, je conseille generalement 100% hedge.

Merci c'est parfait comme réponse. Je pars donc sur du hedge en 2018 avec des investissements trimestriel (500€ en Europe et 1000€ en us)

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bobor

tueur de n44b

Une nouvelle réforme de l'AV pourrait arriver au printemps 2018. Nous en avions déjà parlée.
Mais un point mérite d'être mis en avant:

Citation :

Créer un nouveau placement « retraite » et autoriser son alimentation par un transfert des contrats d’assurance vie existants.

Enfin, les rédacteurs préconisent la création de deux nouveaux placement labellisés « Préparation de la retraite ». Ces placement seraient nommés « compte avenir individuel » et « compte avenir d’entreprise » et ils pourraient être alimentés par transfert de l’argent épargnés sur les contrats d’assurance vie existants, en franchise d’imposition.

Bien évidemment, ces placements dont la disponibilité serait repoussée au moment du départ à la retraite ne comporteraient pas de fonds euros.

En d’autres mots, il s’agit d’utiliser les encours actuels de l’assurance vie pour créer un produit d’épargne retraite par capitalisation. En effet, les rédacteurs du rapport considère, à tort selon mon humble avis, que l’assurance vie n’est pas un placement retraite, mais un support de capitalisation permettant une valorisation de l’épargne à long terme.

Affaire à suivre. Surtout les garde-fous contre le transfert opportuniste [:super citron]

Message édité par bobor le 05-01-2018 à 07:41:50

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Gitan des temps modernes

_Druss_

Je découvre la fameuse team POGNON et je me rends compte que, sans cerise ou une capacité d'analyse financière hors norme, jamais ô grand jamais, je ne ferais partie des grands de ce topic.

Autant je trouve qu'une épargne mensuelle de 2k est un bon départ, autant cela ne suffira jamais à égaler des personnes ayant reçus des cérises au bon moment.

Message cité 5 fois

bahalex

J’ai une idée.

Ce n’est pas nouveau :spamafote:

_Druss_

A la différence que de mon côté mon épargne est commun dans le sens ou je me DOIS de soutenir ma famille (parents non propriétaire, petit frère avec un smic et qui aimerais devenir propriétaire).
De ce fait cela rajoute un "malus" si je peux dire ainsi et demande donc d'avoir plus de liquidité, et donc avec un rendement moindre.

Message cité 2 fois

Caleb2000

You can't fool the fool

Chacun sa situation frere.

Chacun sa route, chacun son chemin, chacun son reve, chacun son destin.

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Fucking Hostile / Bust up, Tune down, Sabb off... / Dead Sex on my tongue

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Profil supprimé

et à la fin on meurt

Message cité 1 fois

Caleb2000

You can't fool the fool

Oui enfin toi d'abord

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Fucking Hostile / Bust up, Tune down, Sabb off... / Dead Sex on my tongue

Profil supprimé

pour le débat sur les 500k, commencez par lire les 15 409 pages pour savoir si un SMIC suffirait à bien vivre

https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 1512_1.htm

Message édité par Profil supprimé le 05-01-2018 à 08:23:23

fylgo

Laska- a écrit :

Dans ce cas là tu aurais préféré avoir claqué tes 500k avant, dans des dépenses plaisir.

Vu que perso je m'inquiète grandement de la santé dudit système financier mondial, je reste dubitatif pour l'instant.

Ou dans des dépenses type "survie"
Un bunker et des conserves

Plus sérieusement, si vous arrivez vers la 40aine, un autre danger qui guette et qu'on oublie c'est tout simplement le bon vieux cancer... Avec tout ce qu'on bouffe comme produits chimiques, perturbateurs endocriniens & co :pfff:
Difficile pour moi de me projeter à 65ans passés, je me dit que déjà si j'y arrive c'est bien, et que si ya 0 patates à ce moment tant pis, on trouve toujours une solution pour bouffer.
Si il faut payer 100k pour faire une chimio qui va m'achever en 6mois d'agonie affreuse, bah ne pas avoir les dit 100k et crever en 3 4 mois de vie potable me semble pas si mal.

Donc épargne sans privation. D'autant qu'une heure a 30 ans vaut facile 3h à 60 :love:
Je dit cela en ayant conscience que face a la faucheuse on s'accroche (presque) tous. Du coup raison de plus pour ne pas les avoir

Message édité par fylgo le 05-01-2018 à 08:28:32

Caleb2000

You can't fool the fool

Excuse moi mais pardon mais en France on a ce qu'on appelle la sécurité sociale, qui si elle est adossée a une bonne mutuelle, doit couvrir a peu pres 99% des dépenses de santé.

Donc oui tu mourras du cancer, mais pas pauvre a priori

Message cité 1 fois

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alxmuse

Prince HFR a écrit :

Astuce : demande à le clôturer juste une semaine avant son 10e anniversaire.

pourquoi ? quelle est la subtilité pour les PEL de moins de 10 ans ?

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

_Druss_ a écrit :

Je découvre la fameuse team POGNON et je me rends compte que, sans cerise ou une capacité d'analyse financière hors norme, jamais ô grand jamais, je ne ferais partie des grands de ce topic.

Autant je trouve qu'une épargne mensuelle de 2k est un bon départ, autant cela ne suffira jamais à égaler des personnes ayant reçus des cérises au bon moment.

La fameuse France du m'herite

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nico6259

Facilitateur, coach POGNON

_Druss_ a écrit :

Il y en a qui partent avec un bonus.
Toi tu pars avec un handicap, pas de bol.
C'est rattrapable, mais c'est sûr que tu vas plus en chier... Bon courage frer.

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glandoll

_Druss_ a écrit :

Je découvre la fameuse team POGNON et je me rends compte que, sans cerise ou une capacité d'analyse financière hors norme, jamais ô grand jamais, je ne ferais partie des grands de ce topic.

Autant je trouve qu'une épargne mensuelle de 2k est un bon départ, autant cela ne suffira jamais à égaler des personnes ayant reçus des cérises au bon moment.

si, ca pourrait surtout avec un rendement sympa si tu acceptes de prendre un peu de risque.

et pas forcément besoin de "capacité d'analyse financière hors norme", juste du mental/comprendre la psychologie des marchés/ne pas céder à la panique et des connaissances des produits, mais "pas plus".

Message cité 2 fois

alkibiades

si tu veux, mais je ne vois pas trop en quoi ce sera pertinent pour toi.

haralph a écrit :

Le fiscaliste a eu un réel impact (en terme de conseil et/ou financier) ? Pour quel budget ? [:transparency]

Mon fiscaliste assure également mon portage salarial et sous-traite certaines démarches administratives. (permis de travail, visa résident, déclaration et taxe dans le pays ou je travaille)
Les frais dépendent du pays ou j'effectue ma mission de consultant. (mais c'est entre 120 et 200€ par jour facturé en moyenne).

JB0660 a écrit :

Propre.
[:implosion du tibia]

Quelle est ton allocation d'actifs pour 2018 ?

j'ai déjà répondu en début d'année sur ce topic. Tu peux faire une recherche.

Message édité par alkibiades le 05-01-2018 à 08:51:06

weyland yutani

Not bad for a human

Hello all,

Je vais bientôt recevoir un héritage que j'aurais préféré ne pas toucher avant longtemps [:emerveille]
Une fois paré au plus "urgent" (rembourser un prêt travaux, CRD 17k @ 1.1 %) il va rester environ 40 k€.
Mon LA de précaution est plein (12 k€), j'ai une AV Bourso fond € avec 1.5 k€ (qui a fait 0.23 % en 2017 ... ), et 2 k€ sur un Yomoni profil 8. Je mets actuellement 100 €/ mois sur chacune de ces AV.

Donc qu'est-ce que je peux faire de ces 40 k€ dont j'ai pas besoin à court / moyen terme (hormis les trucs évidents [:cyd1vhess5:4] ) ?
Je pensais mettre 1/3 sur le fond €, 1/3 sur le Yomoni 8, et le reste sur une AV gestion libre en répartissant sur quelques trackers. Est-ce que ca a du sens ? Comment est-ce que je mitige le risque de rentrer au plus haut, sachant que même à coups de 2000 € / mois injectés dedans je vais mettre pas mal de temps à tout passer ? Pendant ce temps laisser le pognon sur un CC c'est pas la meilleure des stratégies non plus non ? :??:

Message cité 3 fois

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/dev/null

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

glandoll a écrit :

si, ca pourrait surtout avec un rendement sympa si tu acceptes de prendre un peu de risque.

et pas forcément besoin de "capacité d'analyse financière hors norme", juste du mental/comprendre la psychologie des marchés/ne pas céder à la panique et des connaissances des produits, mais "pas plus".

:jap:
Il a de quoi devenir millionnaire s'il se met sur les bons rails et avec le mental.

Message cité 1 fois

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agmat

Ordre passé pour I&E sur PEA fortuneo, j'ai été obligé de prendre un compte rond de parts, je croyais que pour les fonds OPCVM on pouvait prendre des fractions ce n'est pas le cas ?

Message cité 1 fois

Koolklem

Rooftop Korean

weyland yutani a écrit :

Bah tu laisses sur un livret en attendant de lisser tes entrées.

Après pas d'avis sur Yomoni, mais bonne stratégie de faire un mix fonds euros / trackers :jap:

Message édité par Koolklem le 05-01-2018 à 09:13:40

glandoll

weyland yutani a écrit :

mes condoléances

tu penses avoir besoin des 40k€ avant 5/8 ans ?
sinon AV fond euro et PEA en investissant petit à petit sur des trackers
je ne prendrais pas yomoni (en tout cas pas pour 1/3 (surtout ne pas investir en 1 coup sur le profil 8).

Message cité 1 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

weyland yutani a écrit :

Hello all,

Je vais bientôt recevoir un héritage que j'aurais préféré ne pas toucher avant longtemps [:emerveille]
Une fois paré au plus "urgent" (rembourser un prêt travaux, CRD 17k @ 1.1 %) il va rester environ 40 k€.
Mon LA de précaution est plein (12 k€), j'ai une AV Bourso fond € avec 1.5 k€ (qui a fait 0.23 % en 2017 ... ), et 2 k€ sur un Yomoni profil 8. Je mets actuellement 100 €/ mois sur chacune de ces AV.

Donc qu'est-ce que je peux faire de ces 40 k€ dont j'ai pas besoin à court / moyen terme (hormis les trucs évidents [:cyd1vhess5:4] ) ?
Je pensais mettre 1/3 sur le fond €, 1/3 sur le Yomoni 8, et le reste sur une AV gestion libre en répartissant sur quelques trackers. Est-ce que ca a du sens ? Comment est-ce que je mitige le risque de rentrer au plus haut, sachant que même à coups de 2000 € / mois injectés dedans je vais mettre pas mal de temps à tout passer ? Pendant ce temps laisser le pognon sur un CC c'est pas la meilleure des stratégies non plus non ? :??:

Mes condoléances camarade.

Tu es sûr de vouloir rembourser ton prêt ? À ce taux autant le garder et bien placer le pognon.

Ton fonds € Bourso n'a pas rapporté 0,27% en 2017. Tu n'as pas touché la PB qui tombera d'ici 3 semaines. Je t'invite à relire la FP partie AV.

Réfractaire au PEA ? Ce serait le mieux pour ton épargne budget risque à LT. Couplé à ton Yomoni P8 si tu as besoin de la GP pour être rassuré.

Et une AV Suravenir pour diversifier ?

Message cité 1 fois

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

Ashkaran

Le Patron

Obligé de cramer des sous pour le prêt à faible taux ?

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse

nicolasg31

Bonjour à tous,

Nouvel utilisateur de ce forum, c'est avec beaucoup d'intérêt que j'ai lu la première page (intégralement!) de ce topic qui m'intéresse fortement. Et comme vous semblez être particulièrement avisés sur le sujet de l'épargne, j'aimerai vous demander conseil.

J'ai terminé mes études en 2011 et ai travaillé pour rembourser mon prêt étudiant. Et une fois ce dernier remboursé, j'ai gardé mon rythme d'épargne. Ce qui fait qu'aujourd'hui, j'ai un peu de sous, mais qui ne me rapporte absolument rien. Ci-dessous un détail de ma situation :

- Célibataire vivant en concubinage (projet bébé sur du CT, d'ici 1 à 2 ans), pas de prêt en cours, 30 ans, locataire
- Patrimoine : 52k€
.Livret A plein (23k)
.LDD plein (12k)
.Livret HSBC 2A (10k)
.Actions d'entreprise (sur un CT dans une autre banque que ma principale HSBC) : 7k

Donc en gros, j'ai une situation qui n'a jamais été travaillée (87% de mes fonds sur des placements qui rapportent 0.75% ...). Dans une banque qui coute assez cher. Ce sont des raisons qui me poussent aujourd'hui à faire évoluer la situation, grâce à vos conseils!
Sur la première page du topic, il est indiqué qu'une répartition intéressante de son portefeuille est de 30% monétaire, 30% obligations, 20% actions, 15% immobilier, 5% exotique. Est-ce toujours le cas ? Comment structureriez-vous mon épargne ? Il semble que l'étape assurance-vie soit importante en tant qu'enveloppe pour faire fonctionner les actions (en plus du PEA), les obligations et l'immobilier, savez-vous ce que valent les assurances-vie chez HSBC ?
De la meme manière, Est-ce que ca vaux vraiment le coup de rester chez HSBC ou de switcher sur une banque en ligne (cout annuels réduits, mais auront-ils des produits d'épargne de même niveau) ?

Bref, comme vous pouvez le voir, beaucoup d'interrogations.
Je vous remercie en tout cas de l'aide que vous voudrez bien m'apporter!

Message cité 2 fois

glandoll

qui a de l'or ici ?

Message cité 2 fois

glandoll

nicolasg31 a écrit :

quelle est ton aversion au risque ?

sur la répartition: "30% monétaire, 30% obligations, 20% actions, 15% immobilier, 5% exotique.", plus le patrimoine augmente, plus faut baisser le monétaire de mon point de vue (car ca ne rapporte rien aujourd'hui), quitte à surpondérer le fond euro en AV.
obligations bof aussi sauf si on y inclut le fond euro et immo ca peut être plus avec la RP

nicolasg31

Disons que le risque, tant qu'il est atténué par de la diversification, il ne me fait pas trop peur.
Tu parles de surpondérer le donc euros en AV => tu recommandes d'ouvrir une AV au plus vite ?

Message cité 1 fois

glandoll

nicolasg31 a écrit :

Disons que le risque, tant qu'il est atténué par de la diversification, il ne me fait pas trop peur.
Tu parles de surpondérer le donc euros en AV => tu recommandes d'ouvrir une AV au plus vite ?

oui, avant ce week-end

pour les AV, Fortuneo ou Bourso (en bénéficiant du parrainage) et tu pourras y récupérer une carte gold (surtout si actuellement tu paies ta CB dans ta banque principale).
Si tu l'ouvres d'ici la fin du mois c'est bien. Par contre, attention à ne pas tout mettre dedans si tu veux un PEA mais 5 à 10k€, c'est bien pour avoir la CB gold (si tes revenus ne te le permettent pas).

Luckan

Not superscalar

glandoll a écrit :

qui a de l'or ici ?

Jesus_Christ

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

nicolasg31 a écrit :

Bonjour à tous,

Nouvel utilisateur de ce forum, c'est avec beaucoup d'intérêt que j'ai lu la première page (intégralement!) de ce topic qui m'intéresse fortement. Et comme vous semblez être particulièrement avisés sur le sujet de l'épargne, j'aimerai vous demander conseil.

J'ai terminé mes études en 2011 et ai travaillé pour rembourser mon prêt étudiant. Et une fois ce dernier remboursé, j'ai gardé mon rythme d'épargne. Ce qui fait qu'aujourd'hui, j'ai un peu de sous, mais qui ne me rapporte absolument rien. Ci-dessous un détail de ma situation :

- Célibataire vivant en concubinage (projet bébé sur du CT, d'ici 1 à 2 ans), pas de prêt en cours, 30 ans, locataire
- Patrimoine : 52k€
.Livret A plein (23k)
.LDD plein (12k)
.Livret HSBC 2A (10k)
.Actions d'entreprise (sur un CT dans une autre banque que ma principale HSBC) : 7k

Donc en gros, j'ai une situation qui n'a jamais été travaillée (87% de mes fonds sur des placements qui rapportent 0.75% ...). Dans une banque qui coute assez cher. Ce sont des raisons qui me poussent aujourd'hui à faire évoluer la situation, grâce à vos conseils!
Sur la première page du topic, il est indiqué qu'une répartition intéressante de son portefeuille est de 30% monétaire, 30% obligations, 20% actions, 15% immobilier, 5% exotique. Est-ce toujours le cas ? Comment structureriez-vous mon épargne ? Il semble que l'étape assurance-vie soit importante en tant qu'enveloppe pour faire fonctionner les actions (en plus du PEA), les obligations et l'immobilier, savez-vous ce que valent les assurances-vie chez HSBC ?
De la meme manière, Est-ce que ca vaux vraiment le coup de rester chez HSBC ou de switcher sur une banque en ligne (cout annuels réduits, mais auront-ils des produits d'épargne de même niveau) ?

Bref, comme vous pouvez le voir, beaucoup d'interrogations.
Je vous remercie en tout cas de l'aide que vous voudrez bien m'apporter!

Bienvenue camarade,

HSBC c'est intéressant si tu vas souvent à l'étranger.
C'est le cas ?
Sinon go Bourso ou Fortu pour la banque.
Pour l'épargne, dans tous les cas tu seras bien mieux en banque en ligne, notamment pour AV et PEA.

L'allocation pas forcément celle ci.
Garde une épargne de précaution en monétaire.
Le reste peut aller en AV. Et PEA pour le LT.

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Shadow666

Citoyen du Monde

agmat a écrit :

Ordre passé pour I&E sur PEA fortuneo, j'ai été obligé de prendre un compte rond de parts, je croyais que pour les fonds OPCVM on pouvait prendre des fractions ce n'est pas le cas ?

Cela dépend des OPCVM et du courtier. Par exemple chez BD certains fonds indiquents "2 DEC" ou "3 DEC" dans leur nom et on peut alors prendre des fractions de 2 ou 3 décimales, mais I&E (même si non ouvert à la souscription) n'indique rien. On peut donc en déduire qu'il faut des parts complètes.

Message cité 1 fois

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youyoubart

Hello,
Merci pour tout les derniers messages. Ca donne une bonne idée de comment placer son argent a long terme. Surtout les stratégies CTO/PEA/AV en fonction de la fiscalité, liquidité, frais, et la mise à jour du tableau des fonds.
Question supplémentaire concernant le match AV/PEA.
Ou placer des actions qui distribuent des dividendes ? Si PEA, les quelques euros vont dormir le temps d'avoir une nouvelle grosse somme à placer pour amortir les frais. Sur l'AV, les dividendes tombent sur le fond euro en attendant de les placer en action au bon moment.

Message cité 1 fois

_Druss_

glandoll a écrit :

Je pense prendre date pour une; voir deux AV ce mois ci, mais je me documente encore afin de savoir si une bonne AV, avec 2k mensuel; vaut mieux que deux AV ok-bof, avec 1.5k et 500€ mensuel.
Ou alors prendre date sur une fond € et une plus "olé", juste pour prendre date; en épargnant sur la fond €.

Idem pour les PEA, bien que je crois que partir sur trois nouveaux segments fait de trop.

A voir si le mois de janvier est un bon mois pour ouvrir tout cela; vis à vis des offres et/ou parrainage.

Message cité 1 fois

Shriv

Miles_Teg91 a écrit :

Bilan 2017 !

Estimation 2017

Patrimoine net à fin 2016 : 706k [estimation] => brut = 803k
Revenus pro : 39k
Donations reçues : 44k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 45k (naissance + un peu de formation)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 4 k
Passif : 97k (avance bourso)

Patrimoine net à fin 2017 : 859.5k [estimation] => brut = 1 197.5k
Revenus pro : 44.7 k
Donations reçues : 23 k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 79,6 k (enfant+ un peu de formation+travaux RP)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 83 k
Decote bien immo : 101k
Donation donnée (à ma femme) : 50k
Passif : 338 k (plusieurs prêts perso, une avance bourso et un prêt pour la RP)

Tu gagnes 2 fois plus en revenu du capital qu'en revenu pro c'est impressionnant. Quel âge as tu? Au vu de ton niveau de salaire comment as tu fait pour avoir autant de capital?
Beaux résultats quoi qu'il en soit :-)

Message cité 3 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

youyoubart a écrit :

Sur CTO si tu as besoin d'une rente.
Pour composer, sur PEA.

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nicolasg31

nico6259 a écrit :

Bienvenue camarade,

HSBC c'est intéressant si tu vas souvent à l'étranger.
C'est le cas ?
Sinon go Bourso ou Fortu pour la banque.
Pour l'épargne, dans tous les cas tu seras bien mieux en banque en ligne, notamment pour AV et PEA.

L'allocation pas forcément celle ci.
Garde une épargne de précaution en monétaire.
Le reste peut aller en AV. Et PEA pour le LT.

Salut!
Disons que j'ai pris HSBC au début car j'ai été expatrié pendant plusieurs années. La plupart des déplacements à l'étranger que je fais pour mon boulot sont en zone euro, ca limite l'intérêt du coup. Je ne garde HSBc pour le moment dans l'optique d'utiliser leur expertise sur les produits financiers type AV. Mes revenus me permettent d'avoir une carte gold chez eux, mais qui coute 14€/mois.

Donc en next step : j'ouvre une AV sur une banque en ligne et une AV chez HSBC (la première page du topic semblait indiquer d'avoir plusieurs AV)? Comment je structure ces dernières d'après vous ?

Message cité 2 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

_Druss_ a écrit :

Idem pour les PEA, bien que je crois que partir sur trois nouveaux segments fait de trop.

A voir si le mois de janvier est un bon mois pour ouvrir tout cela; vis à vis des offres et/ou parrainage.

2 bonnes AV c'est encore mieux.

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