Reprise du message précédent :

 
Un véhicule de luxe et une montre bijou  

C'est évident, tu ne peux pas épargner quand tu dépenses tous tes revenus mensuels. Donc c'est une forme de privation.

D'un autre côté, est-ce que tu te sens plus heureux quand tu as claqué toutes tes thunes à la fin du mois ? Si la réponse est oui, continue

Je pense qu'il y a certaines personnes qui sont plus heureuses en économisant quelques centaines ou milliers d'euros, par mois. Car elles savent que cette économie va travailler pour eux.

Sans entrer dans le détail de : "plus on en a et plus on en veut" , tu as deux choix possibles donc ; travailler pour l'argent ou faire travailler l'argent pour toi

Pour les concubins, il doit être possible de se séparer et vivre chacun sous son toit. Arrivé à un certain âge, ce n'est pas si déconnant et ça doit remettre un peu de piment dans le couple

Non, tu en cherches un ?

Comment s'annonce la semaine du côté de la team pognon ?

 
Et surtout il est serein sur le calcul car il peinard pendant encore longtemps

 
4 jours uniquement donc courte  

 
Travailler plus pour gagner plus  

 
Une louchette sur le Vanguard Dev Europe    
9 demi-journées travaillées    
Triage de photos de vacances    
 
Pas fou quoi  

De mon côté mois d'août bien chargé au boulot et tout seul avec mon chef, la copine en vacances dans sa région donc seul à la maison, et épargne stagnante (investissements faits, PEA et PEA-PME mi-red mi-green)... J'attends de revendre une ou deux valeurs en PV pour investir sur un tracker REIT afin de diversifier encore un peu. 1 louche d'opportunité toujours dispo au cas où (comme pour ACTIA la semaine dernière).

J'ai hâte de voir les compositions des AV en janvier 2018, car les UC avec l'entrée dans un marché haut c'est pas folichon
Heureusement j'ai mon PEL

Non du tout. Je rebondissait sur le fait que tu ne sois pas salarié. Vu le nombre de de CGP ici, je pensais.

Je ne connais pas l'échelle de conséquente (120k€ hors RP à 43 ans) mais on ne se prive pas sans faire d'excès : changement des 2 voitures en 2 ans, un "gros" voyage tous les 2-3-4 ans (USA, Irlande... mais à 4 ça chiffre vite), une semaine au ski en hiver et des vacances normales en été quand on ne part pas.

Et pour la semaine POGNON: arbitrage enfin du PEE de mon épouse sur des fonds normalement un peu meilleurs que monétaire et obligation.... mais je ne suis pas encore arrivé à la faire sortir du PEE! et j'espère ouverture officielle des AV souscrites il y a 10 jours - BforBank et assurancevie.com)

 
5 jours travaillés.    
 
Je dois continuer à regarder mon allocation pour vérifier que c'est cohérent dans l'ensemble.    
 

 
à part Lookoom je ne sais pas qui l'est

Effectivement même avec une fonction qui permets de taxer l'ensemble du revenu à un taux égal mais progressif selon le revenu, on peut en déduire une tranche marginale, qui correspond à ce que serait taxé "le prochain k chf".
ceci dit, si on revient sur mon cas, ton simulateur me donne 23.8 de taux moyen et 36.8 de tmi, donc si j'en reviens au 22% que tu avais calculé, il semble plus proche du taux moyen justement? Donc même si une TM peut être dérivée, il semble que le concept n'est "pas appliqué" si je puis dire?

 
 
Il n'y a aucun CGP ici à ma connaissance
 
Que des imposteurs

Au temps pour moi, je pensais

 
après oui, les conseils ici sont meilleurs que ceux qu'un vrai CGP ne pourra jamais te donner  

 
Comme sur tous les topics d'ailleurs  

 
Ca veut dire quoi, épargne conséquente?
 
Pour les voyages, on a clairement ralenti depuis 3 ans (naissance de notre fille + moins de congés suite à notre changement de taf) mais on se fait toujours plaisir (en 2017 : 1 semaine au ski en Suisse, 2 semaines en Floride, le reste ce sont vacances pour rendre visite à la famille en France ou des longs week-end France ou étranger).  
 
Pour la voiture, on a acheté une voiture neuve en septembre dernier à 25k€ (+ package qui comprend les visites d'entretien pendant 5 ans). C'est pas une voiture de luxe mais avec principalement des trajets longs/autoroute, on n'a pas pris non plus la twingo de base.
 
Du coup, je ne ressens pas mon effort d'épargne comme une privation. J'ai de la chance d'avoir toujours bossé et que mon salaire ait toujours été assez elevé (toujours dans les 10% les plus élevés de ma tranche d'age je pense).
 

 
Nous on claque pas mal, trop sûrement    
Du coup l'épargne aurait pu être plus élevée depuis quelques temps
Voiture neuve chère (70k) en leasing, pas mal de voyages, budget restau assez dingue et un attrait déraisonnable envers les belles choses  

Bonjour a tous,
 
Une grand mere de 80 ans me demande son avis pour remettre un peu d'ordre dans son patrimoine.
Elle est proprietaire de son logement.
Elle a une vieille assurance vie ouverte il y a 15-20 ans dans une banque en dur.  Beuneupé je crois, Sur fond euro , donc ca doit rapporter tres peu avec les frais de gestion  
Il y a son livret A et son LDD qui debordent ainsi que le compte courant.
 
Je ne sais pas si il vaut mieux continuer d'alimenter son assurance vie classique, ou au contraire en ouvrir une en ligne avec quelques UC.
Mais il n'y a pas une surtaxe sur les AV ouverte apres 75 ans ?
contrairement a celle de sa banque en dur ?
 
Que peut elle faire pour gerer au mieux la succession, sachant qu'elle a deja fait Donation de sa RP.
 
Edit : j'oublai, elle a une petite retraite, donc non impossable a ce jour.
 
Merci pour vos conseils.

 
vos folies vous coûtent plus chères qu'un enfant  

Ca nous cause beaucoup moins d'emmerdes et c'est beaucoup plus kiffant aussi

 
Au delà de 75ans, il n'y a plus l'abatement de 150K€ sur AV pour la succession.
Mais pas d'autre surtaxe !
 
Le mieux est de continuer à faire des donation (dans la limite des exonérations par tranche de 15ans)
Ensuite, il n'y a pas vraiment de miracle.
Du coup, il vaut mieux privilégier les bons placements qui rapport (donc exit la vielle AV)

 
Ok je comprend, donc aucun interet a alimenter la vieille AV.
Donc soit nouvelle AV avec des UC ou une gestion pilotée,
Soit un PEA si elle veut elle meme "jouer" un peu avec des actions ou des trackeurs.
Les comptes super livret ? ca n'a plus trop la cote ?
Merci

Je cherche à savoir si EWLD fait parti de la sélection 0% de Fortu.
Or, quand je fais une recherche sur la sélection PEA-ok de Fortu (https://bourse.fortuneo.fr/sicav-fonds), il ne me le trouve même pas.

Je me suis longtemps posé le même genre de questions via à vis de mes collègues/amis/famille. Mais pour beaucoup, j'ai l'impression qu'ils gèrent simplement très mal leurs placements, ils ne savent pas vraiment ce qu'ils ont (ils le redécouvrent presque lorsqu'ils ont un courrier de leur banque), et ils ne savant pas vraiment ce qui est bloqué/non-bloqué.

L'exemple typique c'est un collègue qui me dit "bah nous on épargne automatiquement sur une assurance-vie depuis plusieurs années, on a une belle somme". Et la semaine d'après "on va devoir faire un prêt à la consommation pour changer notre voiture qui vient de lâcher".

Et bien sur, le classique : "On a aucun patrimoine". Alors que je sais qu'ils ont déjà remboursé la moitié du prêt immo de leur RP.

Bonjour le topic.    
 
Il est temps pour moi de faire le point sur ma situation.  
Pour me situer, j'ai 32 ans, pas de gosse. Je pars le mois prochain en Australie pour commencer un doctorat (je sais je suis vieux). Ce qui implique que :
 
- Je n'ai pas de gros achat immo prévu pour les 4/5 prochaines années (pas avant de finir le doctorat + trouver un contrat je ne sais où dans le monde)
- Je ne vais pas utiliser mon argent sur mes comptes français pour les 4 prochaines années, excepté besoin exceptionnel d'1 ou 2 k€ (achat caisse d'occasion, billet d'avion etc...). Autrement je serai autosuffisant avec mon salaire de doctorant
 
Sachant cela, mon patrimoine d'environ 130k€ se répartit comme suit :
 
Chez ING :

• Compte courant : 4.4k€
• Livret A : 10k€
• CTO (ouvert en 2015) : 2.6k€ (pour faire mumuse, investi sur des biotech @ random)
• PEA (ouvert en 2015) : 10€ (ouvert pour prendre date)
• AV (ouverte en 2013) : 11.8k€ (30% Eurossima, 20% Netissima, 15% Tocqueville Amérique, 10% Fidelity Europe, + autres (Global emerging, Axa or et mat premières, etc...)).

Chez la Caisse-d'Epargne:

• Compte courant : 0.3k€
• LEP : 7.2k€
• PEL (ouvert en 2009) : 54k€

Chez Natixis:

• PEG (de mon ancienne boite): 41k€

Chez ma banque australienne:

• Compte courant : 2k€ (j'utiliserai ça en arrivant puis je ne fonctionnerai plus que sur cette banque)

 
Dans l'absolu, je trouve que je suis un peu trop prudent sur mes placements mais mon PEL a un rendement pas dégeu. Je transférerai bien quelques fonds de mon LA ou LEP vers des actions, mais en regardant les indices, ils sont assez élevés en ce moment. J'attendrai bien un mini krach avant d'acheter des trackers US/EUR. J'ai aussi la possibilité d'ouvrir une 2nd assurance vie, je crois avoir commencé les démarches pour Lynxea il y a 2/3 ans mais n'avoir jamais concrétisé.
 
Messieurs, j'attends vos conseils avisés.      
 
Merci !

 
Les gens confondent patrimoine et liquidités.

 
 
 
Pour certains, "une belle somme" c'est 5k€...

Pour les punks à chien c'est 7 euros. Tout est relatif.

 
 
Camarade    
 
Ton PEG, tu ne veux pas le débloquer, vu que tu as quitté la boîte et que tu n'auras plus les abondements ?  
 
PEL@2,5% très bien pour ton épargne sécure.
 
AV Ing bien mais pas top. Tu peux prendre date sur d'autres avant ton départ en Australie, je dirais Linxea SPirit + Linxea Avenir, pour diversifier sur 3 AV et 3 Assureurs.
Tu as au moins 5 ans devant toi alors pars sur des produits LT.
Et sur PEA tu as quoi ?

 
et annoncent ne pas pouvoir se permettre de partir en vacances  

Salut,
 
Un conseiller fiscal me propose une "astuce" via la loi LODEOM (investir en outre mer dans l'immobilier). A priori c'est sans risque pour l'investisseur car les retours seraient immédiats mais le conseiller reste assez vague en précisant que sa boite travaille avec des fonds "garantis par l'état et donc sécures" sans réussir à dissiper ma méfiance (si c'était si cool, tout le monde le ferait).
ça semble trop beau pour être vrai : les montant investis sont exonérés d’impôts (il existe un plafond bien entendu) plus une réduction supplémentaire comprise entre 15 et 20% suivant la période de l'année durant laquelle on investit (plus c'est tôt et plus le % est élevé). Cela signifie que les montants investis ne sont jamais récupérés mais déductibles des impôts.
Cela revient selon le conseiller à payer ses impôts 1 an en avance et grâce à cela obtenir une petite ristourne de 15% de la somme pré-payée.
 
On imagine que je paye 7000€ d’impôts : j’investis début 2018 6000€ et dès 2019, je récupère ces 6000€ plus 900€ (les 15%) en déduction sur ma feuille d’impôts. Du coup en 2019, je ne paierai que 100€ d’impôts.
 
Le conseiller s'occupe de tout, y compris début 2019 de signaler aux services fiscaux que mon impôt va baisser et donc de réduire les mensualités en conséquence. ça me semble tellement simple qu'il doit y avoir une embrouille ou un loup...
 
ça me tente bien car j'ai plus d'une année d’impôts qui dort sur un livret A (ou LA ) : ça peut valoir le coup de gratter 15 points sur mon impôts "sans rien faire" ni prendre trop de risques
 
Qui a entendu parler de ce dispositif ?
Merci

 
soit c'est une belle arnaque, soit tu n'as pas tout compris (et notamment que tu récupères uniquement 900€ en 2019 et pas les 6000€).

 
 
Il sort d'où ce conseiller ?
Quelle structure ?
 

C'est bon ça !  

 
structure pourpigeon SA  

C'est pas un Girardin outre-mer?

Y'a que moi qui tique sur le LEP avec 130k€ et un PEE bien fourni ? Tu n'as pas payé d'impôts en 2016 après une démission pour relance d'études ?  
 
Tu peux garder le LEP en tant qu'épargne de précaution et vider le LA je pense.