Reprise du message précédent :
 
 
Une AV pilotée P8/10 avec 100 € par mois dessus depuis le mois de sa naissance.
J'ai un deuxième qui arrive, je vais doubler la mise.
Par contre c'est pas une AV à leur nom.  
Tant que je suis vivant, c'est moi qui dirige ce que je fais de cet argent et il sera destiné exclusivement à leur avenir professionnel. (études ou capital de départ pour créer un truc...)  
 
Le souci d'ouvrir un truc à leur nom c'est qu'a 18 ans ils dilapident tout parce que YOLO, ou qu'ils soit sous une mauvaise influence...  
 
 
 
 

 
Merci pour la réponse. Par contre t'as un peu/beaucoup répondu à coté de la question si je peux me permettre
 

 
Oui pardon, je t'ai donné le chemin, mais pas où je veux aller    
L'objectif chiffré que je me suis fixé c'est le coût d'une école de commerce de qualité dans ma région. 45.000 € pour tout le cursus.
J'en ai déduis qu'il fallait épargner 100€ tous les mois depuis la naissance, avec un profil de risque assez elevé
Je compte réduire le profil de risque au fur est à mesure que les années passent pour atteindre cet objectif en étant sereint.  
P8 pendant 4 ans
P7 pendant 2 ans
P6 pendant 2 ans
P5 ...  
etc
 

 
Ah ben voilà, c'est exactement ça que je voulais savoir Merci!
 
Du coup, si j'ai bien compris, 45k€ c'est l'objectif final? Si cette somme est atteinte avant tes projections, tu fais quoi? Tu arrêtes les versements? Et dans le cas contraire, si tu vois que tu sousperformes par rapport aux objectifs, tu renforcera les versements mensuels?  
 
Quid de l'argent donné par la famille? (genre la belle-mère qui verse 15€ mensuels à chacun de ses petits enfants + le chèque de 50€ à chaque Noel/Anniversaire. D'ailleurs elle m'énerve avec ses chèques alors qu'elle fait un virement auto mensuel ). Ces sommes comptent-elles dans ton objectif ou elles sont à part?

Après avoir débarqué sur le topic en février dernier, j'ai enfin pu atteindre mon allocation cible ce mois-ci (6 mois de DCA avec des versements / investissements plus ou moins importants selon les supports).
 
Grosso modo :
* 60% Monétaire (LA + PEL + CC)
* 20% Obligataire (AV Boursorama + AV LinXea Spirit)
* 20% Actions (AV LinXea Spirit + AV Yomoni P10 + PEA + PEA-PME Boursorama)
 
Merci à Nico pour son tableau de bilan que je remplis assidûment et que j'ai adapté à ma sauce (dernier onglet non utilisé et ajout d'un graphique de patrimoine)
 
Je suis rentré assez haut sur certaines valeurs / UC et ça se ressent dans la perf, mais je pourrai juger d'ici l'année prochaine. Maintenant c'est versements réguliers à définir pour les différents supports, bien que j'ai décidé de laisser Yomoni avec simplement les 1000 € d'ouverture pour le moment.

tu comptes réduire la part monétaire au fur et à mesure que tu épargnes ?

 
 
Perso, je mets le PEL en obligataire. Il me semble que je fonctionne comme ca depuis que j'utilise l'excel de la FP et que le PEL était indiqué comme valeur obligataire et non monétaire
A tort ou a raison ?  
 

No le PEL c'est en monétaire.

 
Bravo    
 
Petite question, le PEA-PME en plus du PEA, l'intérêt c'est juste de prendre date sur les deux produits ? (pardon si question de noob)

 
Yes 45k€ par enfants.
Peu importe que la somme soit atteinte ou pas, je continuerai sur ma lancée jusqu'au jour ou je devrais faire un chèque pour la première année . (ou alors je devrait peut être lisser la sortie pour limiter l'imposition excessive... je verrai cette question dans 10 ans )
 
Comme je suis sur de l'objectif TLT (16-18 ans) cette AV je ne la compte même pas dans mon patrimoine et je ne la regarde jamais.  
Donc je ne toucherai à rien (normalement) quelque soit la conjoncture à part le profil de risque suivant le calendrier que je t'ai donné.  
 
Les sommes donnée par la famille étant anecdotique (une centaine d'euro par an) je laisse ma femme jouer avec et acheter ce qu'il faut
 
Quand les enfants grandiront j'essaierai de les éduquer sur ce qu'il faut faire avec mais ne les forcerai pas.  
 
 

 
La part de Monétaire est déjà réduite au minimum désormais (LA à 6K€ et CC avec juste le nécessaire). Le PEL est au plafond cette année, donc je ne pourrai plus l'alimenter (2.5% ouvert en août 2010, je pourrai vous faire un retour du comportement de la SG sur PEL au plafond avant ses 10 ans mais après 4 ans de versements respectant le contrat).
 
J'épargne désormais sur AV / PEA le surplus.

Oui mais en fait ces frais sont inclus dans la valeur la part. L'AFER est la seule AV que je connaisse où la quantité d'UC ne baisse pas. Donc il n'y a pas de frais de gestion au sens où on l'entend sur les autres AV.
Et sur la durée, cela fait une belle différence.
 
Après bien sûr, on peut discuter sur :
- le fait que c'est un vrai panier de crabes au niveau des dirigeants
- le futur d'AVIVA
- les frais d'entrée et d'arbitrage
- la performance et la diversité des UC disponibles sur le contrat AFER ...  
mais je ne pense pas que sur les 10 ou 20 dernières années Josiane aurait à rougir.
 

Quelques compléments par rapport au post de LooKooM
FG (pour frais de garde ou frais de gestion) : voir plus haut
Frais d'arbitrage : 0,2% du montant arbitré, dans la limite de 50 € par arbitrage. Le premier arbitrage de l'année civile est gratuit.

merci!
Je comprends que cet objectif ne t'as servi qu'à déterminer les virement auto mensuels mais que ce n'est pas une fin en soi.

Pour le patrimoine, il me semble que tu dois la compter pour l'ISF   , non?    

 
  Effectivement, il n'y a pas de frais comme pour les autres assureurs sur les UC AFER. Seulement les frais financiers des UC, qui vont de 0,6% à 2,2% suivant les UC choisies (avec des performances parfois pas hyper excitantes).

   
1°) Je repose la question car je n'ai pas vu/compris de réponse à celle-ci :
Qu'est ce que la réserve pour l'enfant si Mme à tout en usufruit ? Si Mme a la totalité en usufruit alors l'enfant unique ne peut pas disposer comme il veut de la réserve (il est nu propriétaire des 180keuros) ?
 
2°) Plutôt qu'ouvrir une AV (les 30K sont déjà couverts), un contrat de capitalisation démembré un pour Mr et un pour Mme (et y mettre CTO, PEA et une part des liquidités) ne serait-il pas plutôt souhaitable ?
 

 
 
Bienvenue camarade    
 
Tu as énormément en épargne de précaution, tu vas pouvoir placer ça plus efficacement, de même que tes 2k€ d'épargne par mois.
Garde juste 3 mois de dépenses en épargne de précaution.
 
Mais il faut surtout voir pour l'immo : tu es stabilisé à Paris ?
Si oui, il vaudrait mieux que tu achètes ta RP plutôt que d'y faire du locatif. Pas d'IR à payer sur les revenus fonciers ainsi et pas de locataire à gérer avec les risques inhérents.
Ceci ça vaut si tu veux vraiment de l'immo en dur.
Sinon, SCPI en AV ou hors AV.
 
Bourso Vie est très bien comme AV pour ton épargne LT.
Prends date aussi sur une ou 2 autres AV pour diversifier et éventuellement PEA. Tu as peu en actions, vois quelle part de risque tu veux prendre sur ton patrimoine.

Remarque non constructive.
Le français est une langue inutilement compliquée. Certains se font chier à l'apprendre par cœur et les autres profitent de tout ce temps libre pour apprendre des choses plus importantes ou nécessaires pour leur évolution.

Remarque constructive :
http://www.francaisfacile.com/cgi2 [...] hp?id=4162

Le mieux est d'ouvrir les contrats (au nom de l'enfant) pour que l'enfant ait tous les outils à sa majorité. Les sommes versées importent peu.
J'entends par là que si la somme est sur tes comptes, tu pourras toujours lui en faire profiter plus tard.

Pas faux, surtout si ça devient un p'tit con comme la plupart

Tu n'as plus envie d'être rentier ?

La confiance... Donc tu n'as rien fait pour ta descendance.

La confiance encore ! C'est la base

Il y a des solutions pour éviter ce que tu décris.

Pas mal, j'ai eu la même déconvenue lorsque je suis rentré sur les UC fin 2015, début 2016. Mais aujourd'hui, je ne le regrette pas

Grave, depuis fin 2015, je n'arrête pas de réduire cette part. Mais ça prend du temps de tout lisser et essayer de ne pas rentrer au pire moment

Pas de PEL ? Quel est l'âge des AV ?

Bonjour,
 
Je souhaite acheter des parts de "QUADRIGE REND.C 3D" sur mon PEA-PME Fortuneo.
Or lorsque je valide, il me met "L'accès à ce type de mécanisme / marché / instrument complexe a été bloqué sur votre compte. Merci de contacter le Service Clients.".
J'ai vérifié dans mon profil investisseur : j'ai bien la ligne "OPC (FCP, SICAV)  Recommandation : Oui   Adéquation au profil : Oui  Accès :  Oui".
 
Merci d'avance.

La première d'entre elles s'appelle : "éduquer ses gosses"

 
si c'est du long terme sans vouloir sortir les sous, il faut le PEA car pas de frais de gestion et l'alimenter au fur et à mesure.
en parallèle, ouvrir une AV et mettre juste qqes k€ sur un fond euro.
mais pour moi le PEA me semble LA priorité
(si l'objectif est dobtenir du rendement à long terme).

 
Oui mais non

La complexité du français est un moyen de situer rapidement le niveau d'éducation/fainéantise de son interlocuteur.
 

Lorsque tu inscris ton investissement dans une logique de DCA, c'est effectivement le prix à payer.
De toute façon, pour les scénarios catastrophe "la monnaie ne vaut plus rien, etc", la seule valeur refuge c'est l'or physique non déclaré .
Tous les supports déclarés seraient taxés/nationalisés/confisqués avant la chute finale.

Conclusion : ne pas prendre les scénarios catastrophe/cataclysmiques en compte dans sa stratégie d'investissement semble être, de loin, l'option la plus raisonnable.

Ça s'discute, on pourrait arguer que quand la monnaie ne vaut plus rien, les entreprises locales sont une parfaite valeur refuge si jamais on peut pas trouver d'or physique facilement

Caracas Stocks Exchange au Vénézuela :

Faudrait comparer voir si l'Or (en $ donc) aurait rapporté plus par rapport aux 800% d'inflation de leur monnaie de singe, c'est probable, mais c'est à calculer, j'avoue qu'avec de tels chiffres je suis vite perdu

Quand tu es Vénézuélien et que tu investis dans une entreprise vénézuélienne en pleine crise, tu prends surtout un risque énorme de voir le Venezuela nationaliser les entreprises  en question avant de déclarer faillite.
Le risque est à la hauteur du rendement !

Ça a du sens  

M'est quand même avis qu'il y a une part de leurs inflations annuelles à 3 chiffres qui se retrouvent quand même un peu là dedans

Il serait intéressant de voir si ce qu'on observe là sur le cas Vénézuelien est reproductible à toutes les inflations galopantes qui sont survenues par le passé (Weimar ?)

attendez, vous conseillez souvent de ne pas mettre plus de 40-50% en bourse du capital mais limite, vous conseillez d'investir au Venezuela....ou on doit être vendredi

Cherche pas Glandoll t'as cassé le Vendredi avec ton anecdote de Mercredi...  

 
50%, mais au Vénézuela !
 
   
 

+1000

Je n'ai jamais compris les parents qui disent "j'épargne pour mon enfant, mais s'il ne devient pas ce que j'ai envie qu'il devienne, alors que je garde l'argent". Ils se croient prévoyants et bienveillants, mais c'est surtout du totalitarisme psychologique envers l'enfant, et un dédouanement des responsabilités dans l'éducation du-dit enfant.

 
Le graphique monte donc c'est une valeur refuge ?
 
   
 
Il faut revoir la base camarade.

tu mets oui à tout dans ton profil investisseur, et tu ne seras plus embêté.

 
Bonjour
 
le sujet est un peu complexe, personne n'a tort ni raison.
 
Tu as des enfants qui ont dépassé l'adolescence, qui vont au collège ou au lycée, dont tu ne controle plus du tout les fréquentions, les petits copains/copines pour qui 'je donré ma vie pour toa' ?  
 
Moi non, pas encore, mais malgré les conseils avisés et mes parents que je voyais comme de vieux con, j'ai fais de la merde, heureusement que je n'avais pas grand chose à l'époque
 
Quand à la remarque "Vous n'avez rien fais pour eux" : Si. je m'occupe de leur assurer un BAC+5 ou un BAC+2 avec un capital pour démarrer un projet.  
J'ai pas eu ça moi
 

 
Nous sommes davantage les enfants de notre génération que les enfants de nos parents.  
L'éducation est une base, un coup que tu essayes de tirer le mieux possible. Pour le reste à 18 ans, ils font ce qu'ils veulent.  
 
Ils ouvriront une AV à 16 ans avec les sous de leur anniversaires, 8 ans d'attente ça les ramène à 24 ans pour profiter des avantages fiscaux, ça me parait le bon timing. Avant ça sert à rien.

 
Bon, je viens de les appeler et le flux était bloqué chez leur prestataire. Ils l'ont débloqué et j'ai pu acheter mes 3 parts de trackers.
 
ça devrait être le dernier mois avec une faible part sur le PEA. Je pense optimiser les frais à partir de septembre avec des achats de 500€, mais comme on part en vacances, j'avais besoin de pognon facilement accessible au cas où!

Tu sembles avoir lu trop vite...

Je me suis contenté d'indiquer qu'en cas de scénario "fin du monde", hors de l'or physique, point de salut.
Le Venezuela n'est évoqué par Pzu qu'à titre d'exemple de "fin du monde" (comme aurait pu l'être l'Argentine du début des années 2000, par exemple).
 
Si tu y lis un conseil d'investissement au Venezuela, le topic te laisse l'entière responsabilité de cette interprétation, ainsi que des conséquences de ton éventuelle décision de t'y conformer
 

C'était sur le topic d'à coté pourtant !

Petite question:  
 
Trouvez vous cette composition équilibrée:
 
 
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES 64,31%
CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER           6,04%  
EUROSE C                                                 6,32%
H2O MULTIBONDS R                                   5,48%
M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR            6,26%
MONETA MULTI CAPS C                               5,55%
NORDEA 1 STABLE RETURN FD BP EUR        6,03%
 
J'hésitais à rajouter un peu de Quadrige rendement?

 
 
Tu veux dire que faire la différence entre le verbe "voir" et "voire" c'est compliqué, du français de haut niveau ?
Quiconque a le bac (j'allais dire le brevet mais je vais être sympa) devrait le savoir.  
C'est intuitif, comme savoir que 1+1 = 2, pas besoin de réfléchir ou sortir la calculatrice.
C'est quand même grave de justifier ça par un manque de temps pour apprendre par coeur   On a tous au moins le brevet des collèges ici, ça devrait être un acquis.

 
j'ai lu Venezuela et je me suis arrêté là, selon moi c'est totalement HS d'en parler ici    
en gros,, fallait interpreter que conseiller de se limiter à 40-50% en bourse pour des mecs de 30-35 ans n'est pas le meilleur conseil (à terme du moins, pas passer de 0 à 80% en 3 mois évidemment).

 
trop équilibrée si c'est la composition "à terme".

 
Certes, certes
 
Je mets tout en bourse lô    

C'est à dire?

1/ Votre situation familiale : 29 ans - En couple non marié.
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Pour vous la faire courte ancien proprio depuis le début de l'année.
Suite à la séparation avec mon ex, vente de la maison qu'on avait depuis 3,5ans = Belle Negative Equity.
Résultat, je ne dois plus rien à personne mais mon épargne n'est pas au beau fixe après avoir dû régler cette étape.  
Pas de crédit sur le dos (voiture de société dans mes 3 derniers jobs, donc un poste de dépense aléatoire à écarter du budget)
Niveau épargne: 500€ par mois (mais que depuis deux mois tout en sachant que ça va monter dans les prochains mois)
LivA = 4k€
 
 
3/ Vos projets:
Je suis logé par mon amie (a qui je paie un demi loyer) et comme elle est proprio on bougera pas de l'appart avant 18-24 mois et après ce sera pour partir dans plus grand mais en loc avant d'envisager l'achat...donc j'ai au moins 4-5 ans devant moi.
Donc aucune grosse dépense à prévoir dans les prochaines années.
 
4/ Votre tempérament : après l'achat et la revente en si peu de temps de ma baraque et de la belle perte qui en a découlé, je suis un peu vacciné des placements dont je ne suis pas le seul décisionnaire.
Le but de ma venu ici c'est de choper quelques conseils pour faire fructifier mes sous davantage que sur un simple LivA qui ne fait rien gagner du tout (a part de la sérénité) sans pour autant partir à l'abordage des marchés.
Je veux un complément d'épargne ou je pourrais régulièrement décidé de mettre 300€-400€ à un rythme mensuel, mais pas nécessairement de manière automatisé.
 
Là je quitte la caisse d'epargne pour passer en BEL chez BforBank, j'ai regardé rapidement ce qu'il proposait mais je suis pas forcément fan de devoir verser un budget fixe tous les mois.
Je veux pouvoir verser tous les mois...mais ce que je veux.
Par contre, il propose 4 profils différent pour investir dans les AV, je me positionnerais plutôt entre la 2 et 3e...allez à 2.3
 
Je suis preneur de vos conseils.
Le but c'est de "prendre de date", comme le dit le premier post en plaçant dans la semaine/mois qui suit ce post 1.5k€ de mon épargne.
 
Mon amie à bosser chez Generali pendant quelques temps, mais j'aimerais bien un avis extérieur et un peu plus ouvert pour faire mes choix