Reprise du message précédent :
Ah oui exact ! (sur mes versement, il y a juste indiqué le brut et le net, pas le taux des PS )

Cool, merci.
Je vais coller tout ça sur une AV vite fait alors.
 

Je ne travaille plus dans cette boîte depuis un moment.

Donc problème réglé
 
D'ailleurs, tu pouvais tout débloquer lorsque tu a quitté cette boite !  
 
Pas de PEE dans ta nouvelle boite ?

J'ai pas vraiment de nouvelle boîte.
Je savais pas que je pouvais débloquer en partant. Bah, c'est pas trop grave.

Allez on se tente le Yomoni, 1000 € sur le profil 7 (dont j'aimais bien à priori la répartition), on verra ce que ça donne. De toute façon ça représente peanuts sur mon épargne totale, je prends pas beaucoup de risques…

   
Feedback de parrain = 2 jours de TT pour le filleul et pour le parrain
 

Vous voyez que Yomoni ça rapporte

TT ?

Commence par lire ceci : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0  

 
Le perp peut être un placement extrêmement judicieux s'il est utilisé correctement. Si on se trouve dans une tranche élevée à l'IR, les réductions d'impôts qui découlent des versements peuvent être très appréciables. La rente est fiscalisée lorsqu'on la déclenche après le départ à la retraite mais si celle ci est inférieure à 480€ an, une sortie totale en capital est effectuée avec un pfl appliqué de 7,5% . la bonne stratégie serait donc de ne pas dépasser les 480€ et ainsi sortir en capital, quitte à détenir plusieurs PERP pour bénéficier des réductions d impôts sur versements! D'autant plus lorsqu'on s'approche de l'âge de la retraite, par exemple 8 ans avant, on réduit son assiette imposable  en versant les dites années et on récupère les fonds sous 8 ans en capital avec une fiscalité douce!  

1% de frais de versement
 

 
J'serais au taux de 30%. On m'a dit que la sortie en capitale était conditionné à l'achat de mon premier logement immobilier   (sinon 20% capital + rente, ou rente direct)
Après j'ai pas compris la moitié des anagrammes (putain de labyrinthe xD )

 
 
AV boursorama : 0 frais de versement, 0 frais sur versement libre, taux >3% (fdg déduit), frais d'arbitrage gratuit, etc
 
Bref, il peux aller se rhabiller avec sa proposition !
 
Et surtout : le PERP à 30 ans est une connerie !
10 ans avant la date de départ en retraite, ça suffit ! (sauf si tu paye plusieurs dizaines de millier d'euro d'impôt par an )

Sa proposition concernait le perp
 
Bah la proposition du perp allait dans le sens "prélèvement à la source", dans le sens réduire l'impôt donc réduire le taux de prélèvement à partir de 2018.

Il va te proposer un Pinel après

 
Fait pas trop de mauvaise pub, sait-on jamais qu'ils sortent un parrainage  

 
Tu veux réduire tes impôts ou gagner plus de pognon avec des produit qui rapportent et te permettrons de payer les impôts avec les bénéfices ?

 
Non, là tu fais référence aux cas de déblocages exceptionnels, effectivement il y a quelque chose de prévu pour les retraités n'ayant pas été proprio de leur résidence principale dans les deux années précédentes et qui souhaitent l’acquérir, après la retraite ...
Je fais référence à une règle qui veut que si ta rente est <480€/an lors de ta demande de conversion en rente, tu sors automatiquement en capital! nettement plus avantageux qu'une sortie en rente fiscalisée selon moi quand on voit les rentes calculés par les assureurs sur la base de tables de mortalité non garanties.
 
http://www.lerevenu.com/placements [...] votre-perp

je vous rejoins chez yomoni  

 
Ca dépend bénéfices > réduction d'impots x)
Mais rien que l'épargne disponible c'est un argument.
 

 
OK, il avait évoqué 3 modèles (achat résidence 2 ans avant, rente, capital + rente), mais sans mentionner cette histoire de 480€. ...
 

En général, la réduction d'impôts ne doit être que la cerise sur le gateau et non pas le but premier d'un placement.
 
Donc il faut que hors réduc d'impôt, le placement soit bon en lui-même et rapporte du pognon.
Si c’est pas le cas -> out !!
 
95% des Pinel sont dans ce cas là ! (c'est l'économie d'impôt qui te "rapporte" du pognon car le placement lui même est déficitaire ! )

Tu as pensé au parrainage, j'espère  

Et si ca t'y fais penser, va demander sur le topic parrainage et évite la ou les personnes qui ont tenté de racoler ici

Amis SCPIeurs sur Spirit, des nouvelles des coupons du T3 ?  
 
En général c'est autour du 25, je suis surpris car sur les forums Linxea VIP, un camarade évoque le coupon décevant d'Actipierre Europe, SCPI que j'ai aussi mais que je ne vois pas...

http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t47503574
 
 

Pas chez moi non plus pour Actipierre

 
 
J'ai justement recommandé à mon épouse d'investir sur Actipierre Europe    
Bon, juste 1k€ pour le fun  

 
J'ai trop honte, je tente même pas ma chance.  
   
 
 

Pareil j'ai rien en date d'aujourd'hui

Pendant que vous attendez vos piècettes, les vrais sur les marchés composent pepères

 
 
Tu sais que ce n'est pas exclusif : on peut avoir ET des SCPI ET des actions (trackers, UC, titres vifs...)    
 
Moi je compose partout OKLM  

 
 
 
oui j'ai contacté mon parrain attitré  

 
 
bientot frer  

Bonjour à tous,
 
Je vais me marier en Juillet prochain, et grosso modo il me faut 4000€ de financements supplémentaires. Selon vous qu'est-ce qui est le plus avantageux entre:
 
-retirer l'argent de mon assurance vie avec un rachat partiel (vieux contrat de + de 8 ans chez GMF vie, sur lequel j'ai ~6000€, frais de versement de 3%, frais de gestion de 0,5%)
-faire un emprunt
 
Il me semble que si je trouve une banque / un organisme de crédit qui est prêt à me prêter à - de 3%, dans l'hypothèse où je réunirai la somme en moins d'un an, il vaut mieux faire le crédit que de retirer l'argent de mon assurance vie pour la reconstituer ensuite, correcte?

Option C : tout arrêter et garder le POGNON en lieu sûr

Dommage t'as loupé le prêt conso bourso à 0.99%

Il y a aussi des avances sur AV que tu peux faire selon ton contrat

Si tu ne peux pas épargner 4000€ d'ici juillet prochain, est-ce bien raisonnable de faire un mariage au budget sans rapport avec vos revenus ?    
 
Pour répondre à ta question sinon, que te rapporte cette AV ?
Dans tous les cas, il n'est pas question de verser ou reverser dessus le moindre € !!! 3% de frais de versement, rien qu'à l'évocation de ce chiffre certains vont avoir des nausées ici... mais attend l'arrivée du bidasse, il te fera un petit laïus plus élaboré.  
 
EDIT : ortho  

Le bidasse.  

L'av gmf m'a rapporté m'a rapporté 2,85% en 2015, et il y a 1,8% minimum garanti en 2016. Rien de bien folichon vu les frais.
 
Pour le rapport revenus / dépenses, 4k€ à emprunter ou prendre sur mon épargne ça ne me semble pas fou, sachant que, si tout va bien, j'aurai 3k€ de primes en octobre 2017. Et je préfère sur le principe emprunter que de demander à nos familles

Le conseil de HFR : retirer tes 6000€? fermer cette AV pourri et utiliser ce que ta besoin pour le mariage !
 
S'il t'en reste, tu ouvres une nouvelle AV chez Boursorama et/ou Linxea !
 
Tu pourras alors investir ton pognon sur l'une ou l'autre suivant si tu préfères le fond euro ou les UC.

C'est là que je me rends compte que le simple pacs c'était parfait.
Un repas avec les potes et basta, une bonne soirée à nettement moins que 1000 euros.

C'est pas pareil...

faut quand même le budget C6 *4 et le resto qui va bien