Reprise du message précédent :
Question PEL.
Ayant plafonné le mien, Je me demander si Je pouvais en faire ouvrir un a une personne de confiance et recuperer a terme ses droits a pret?
Acheter avec 2 pel (et beneficier de 2 primes d etat) donc.
 
Il y a t il egalement moyen de securiser ca?

ta femme/homme ?

Mon pere

Les droits PEL sont cessibles parents/enfants
 
http://www.credit-agricole.fr/blog [...] -pret.html
 
http://leblog.ca-cb.fr/2013/10/22/10073/

Ouais mais il faut que ce soit l'argent du père placé dessus.

Qui ira vérifier ?
 
Par contre, si plusieurs enfants (ou famille recomposée), intérêt à verrouiller le truc pour éviter pb sur succession éventuelle...

Allo, Bercy ?

Bon, aussi, le droit d'emprunter à 4,20%, y'a pas intérêt à ce que l'achat soit urgent...

Je suis dans le cas de plusieurs  enfant. Comment verrouiller le truc justement?

Que tout le monde soit au courant (d'autant + que tu serais le seul bénéficiaire de cette "cession de droits" ).
Signer une sorte de "contrat privé" qui dit que le pognon que tu confies à ton père est bien le tien.
Que la fratrie ne pourra rien prétendre dessus.
etc...
 
Je ne suis pas "juriste", désolé, mais des familles unies peuvent se déchirer pour des pb de jalousies et/ou de pognon, donc...
 
Rien qu'un papier écrit où chacune des personnes concernées signerait, pourrait au moins fixer un cadre et des "limites" AMHA

Ceci dit, je vois peu l'intérêt d'ouvrir un "2° PEL".

- si c'est pour avoir + de droits à prêt... au tau de 4,2%... => tu obtiens de meilleurs taux sur le marché
- avoir des "liquidités" (au bout de 4 ans) rémunérées à 2,1%... => les AV en € font mieux (ok, au bout de 8 ans)
- avoir 1525 € de prime d’État(maxi)... en immobilisant 44 k€ et emprunter à 4,2 ?

Petit calcul :

44 k€ placés à 2.1 % ça te rapporte 3812 € sur 4 ans + 1525€ de prime = 5337 mais prêt à 4,2% évoqué ci-dessus
44 k€ placés à 3% ça te rapporte 4634 € sur 4 ans (en enlevant la CSG de 15,5%), soit 702 € de moins... que tu regagneras TRÈS RAPIDEMENT en empruntant moins cher

44 k€, c'est la somme "idéale" pour avoir la prime maxi et le rendement maxi
(calcul à qq € près)

http://www.lafinancepourtous.com/E [...] ime-d-Etat

 
C'est le genre de question que je me suis posé concernant l'utilité d'avoir un PEL. En fonction de l’intérêt que t'as d'ouvrir un PEL, il y aura toujours mieux ailleurs.
 
Mon PEL, ouvert avant le 28/02/2011 avec 5000€ vient d'arriver au terme de ses 4 ans. Et j'ai ouvert deux AV chez Linxea (Spirit 100% UC et Zen 100% euro) il y a 1 mois pour prendre date, ainsi qu'un PEA chez Bourse Direct. Je compte vider mon LA. Mon LEP est full et me sert d’épargne de précaution. Mon LJ est full aussi et je le garde jusqu’au 31/12/2015.
 
Donc, le plus judicieux et d'alimenter mon PEL ou mes AV en priorité pour faire le plus de POGNON.

Tu veux prêter de l'argent a ton père pour qu'il ouvre un pel pour toi et bénéficier dans 4 ans des droits a prêt ?
D'un premier abord je dirais mauvaise idée et ne le fait pas.
Si vraiment tu veux y aller attention au statut de l'argent prêté, faire un papier officiel en cas de problème pendant les 4 ans.

Balaise la FP, vous me reverrez quand j'aurais eu le courage de la lire peut-être En attendant mon épargne c'est

Laisse tomber ton placement exotique en CAT turque.

Prends date sur une bonne AV et sur PEL.
Garde une epargne de precaution sur LJ et LEP, tant que tu y es eligible pas besoin de LA.

Changement de paradigme pour l'année prochaine :
 
Plutôt que de me faire une allocation définie par le risque (grosso modo, 70% actions 30% produits de taux et autres "sans risque" ), je vais mette un premier doigt dans l'engrenage infernal de l'achat immobilier en définissant mon allocation par la liquidité (genre mini 100k/150k sur des produits liquides ou déblocables en cas d'achat immo).

quel genre d'immo ?

Habitation
Devenir PROPRIETAIRE A PARIS
Marre du RER, et je me dis que si j'arrive à foutre en apport un montant tel que les mensualités soient égales à mon loyer actuel, ça m'irait très bien : le "coût réel ressenti" de l'achat sera uniquement la perte d'opportunité sur le placement de l'apport et les nouvelles charges qui incombent au ruinavie proprio.

Je peux acheter cash mais je me sentirais tout nu de ne plus avoir mon PEA adoré et toutes mes entreprises géniales qui fabriquent des tirelires cochon en peluche. En revanche, la partie "Taux/Monétaire" de mon allocation, je suis prêt à la foutre en apport.

Comme je ne suis pas un bourgeois, je ne vise que les arrondissements 13-14-15.

achètes un commerce à paris => 6-7% brut annuel

Surtout que l'inflation en Turquie est de 9%... donc ton 10% n'est en fait qu'un 1% réel
(soit pas mieux qu'un livret A chez nous ... sans compter les "tracasseries administratives...)

http://fr.global-rates.com/statist [...] rquie.aspx

Punaise, la presse qui parle d'une baisse du taux du Livret A qui sera politiquement plus ou moins facile à gérer selon ce que LA FORMULE sortira (visiblement un truc entre 0% et 0,5%).
 
Et l'article qui continue en disant que le taux du PEL est considéré par les banques comme une ANOMALIE DE MARCHE ! Même si le gouvernement n'envisage pas de changement.
 
Une OAT 10 ans rémunère 0,85%/an (et faut payer IR+PS)
Une OAT 50 ans rémunère 2,04%/an (et faut payer IR+PS)
Un PEL 2 ans rémunère 2,50%/an et faut juste payer les PS.
 
Punaise comment je suis bouliche PEL. Le trading haut niveau que tu veux  

Pour ce qui est du Livret A...

Je vois mal un Gouvernement (de gauche, qui + est...) cautionner un rendement < 1%...

Les gens auraient l'impression qu'on se foutte d'eux !
(déjà que...   )

alors qu'on se foutait plus d'eux quand les taux étaient à 3% avec une inflation à 4%
les gens  

Ca peut être marrant si le Livret A passe sous le taux du CEL (0,75% avant PS)
Ca voudrait dire qu'un PEL "dégradé" en CEL à 0,75% car cassé avant 2 ans rémunèrerait commême plus qu'un LA

Question :
 
J'ai ouvert deux AV Suravenir chez Linxea (une pour moi et pour ma conjointe)
Je compte mettre dessus 10000 euros/an (optique achat immo dans 8 ans)
 
Je comptais faire un truc basique sans risque 100% sur FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT en répartissant 50/50 sur chaque contrat ouvert.
 
Cela vous parait correct ?
Il vaut mieux, mettre 10000 directement/ échelonner ....?
 
Merci

Echelonner sert à lisser le coût d'entrée lorsque tu investis sur des produits volatils. En rentrant progressivement, tu achètes proche du prix moyen sur la période...
 
Sur du fonds en euros qui ne fait que monter, ça ne sert à rien, autant tout mettre dès le début.

 
OK merci. Est-ce que vu le type de répartition, il aurait été utile d'avoir deux AV chez deux assureurs différents ?
Et enfin dernière question, si on décide de tout vendre avant les 8 ans, comment calcule-t-on les frais ?

Je suis asser nouveau dans le domaine j'aimerais des retours desperience sur les UC des assurance vie . Qui a des profils dynamique ou offensive ? Facile à gérer ? Quel perf faite vous ? Arbitrage régulier ? J'en est une ing

Les frais dépendent de l'âge de l'AV, pas du moment où les fonds ont été versés :
- sortie entre 0 et 3 ans : 35% ou intégration à l'IR
- sortie entre 4 et 7 ans : 15% ou intégration à l'IR
- sortie à 8 ans ou + : 7,5% ou intégration à l'IR après abattement de 4600€ d'intérêts

Les frais dépendent de l assureur.
La fiscalité dépend de l âge du contrat.

Salut à tous,
 
Je vois que vous parlez de PEL, j'aurais une petite question:
Mon père a ouvert à mon nom un PEL il y a longtemps (une quinzaine d'année), au moment où la prime était versée à l'ouverture. Ce n'était pas ds le but de préparer un achat immobilier, mais bien un placement (assez favorable). Depuis ma majorité, le PEL est donc "à moi".
 
Est ce que vous savez par quel moyen je pourrais lui céder ces droits ? (qui lui reviennent)
 
L'idée est que je vais commencer à bosser et j'aurais aimé ouvrir un PEL à mon nom
 
Merci d'avance !

C'est complexe. Demande l avis du banquier.

LA, AV et carte résilié à la SG. La nana faisait un peu la gueule    
 
Je garde juste le PEL, j'ai rien dit a propos des frais de tenue de compte pour 2016. On verra plus tard. La pilule était déjà suffisamment dur pour elle  

2015 déjà

Je ne vois pas le rapport entre apport et mensualités.
Tu ne peux pas avec un apport plus faible avoir malgré tout des mensualités faibles, au prix d'une durée plus longue ?
Si le taux du crédit est inférieur à ce que tu gagnes du placement de l'épargne « résiduelle », ça ne devrait pas poser de problème, je me trompe ?

Il s'en fiche, s'il ne consomme pas en Turquie.
Du moment qu'il est convaincu d'une relative stabilité, je veux dire une garantie de toujours pouvoir convertir dans sa monnaie de consommation (l'euro ?), même si le taux de change fait -10% en année N, puis +11.1% en année N+1, il sera quand même gagnant !
Il faut être confiant, c'est tout.

C'est faux. Les comptes ouverts au nom des enfants leur appartiennent. Les parents n'en sont que les gestionnaires, et s'ils sont mauvais gestionnaires les enfants peuvent se retourner contre eux.  
S'il avait mis de l'argent dessus, et qu'au final il l'avait donné à quelqu'un d'autre (avant ta majorité par exemple), cela aurait été utiliser ton argent pour son intérêt personnel.
 
Cela étant dit, si tu veux quand même lui céder tes droits, cela m'étonnerait qu'il existe une interface en ligne le faire. Pour une fois Ashkaran a raison ( ) en te disant de demander à ton conseiller.

Mathématiquement non.
En moyenne non.
Après c'est une question d'aversion au risque et de fonction d'utilité personnelle.

Je me vois mal être 100% actions et je suis convaincu que la classe d'actifs "taux" est sinistrée pour de nombreuses années.
Si je réduis l'apport, il me reste un gros tas de POGNON et j'en fais quoi... je les fous à 100% sur les actions ?
Actions, je supporte la volatilité jusqu'à 250k investis je pense, pas plus pour l'instant.
Mon premier réflexe serait de diminuer mon POGNON pour réduire le levier. Autant le faire dès le début...

Je cherche le point d'équilibre entre 100% cash et 100% financé à crédit, les critères sont de plus en plus subjectifs et de moins en moins mathématiques à ce niveau.

 
Pas possible ça.
 
Le taux du CEL est égal au 2/3 du taux net du livret A arrondi au quart de point le plus proche (depuis juillet 2004).

Aujourd'hui j'ai appris.
Merci.

Idem.
Pour achat rp, j'avais le choix de trés court à très long pour le crêdit et le montant emprunté.
Avec possibilité de taux fixe faible. Mentalité de paysan, j'ai tiré au plus court mais rien ne me dit que c'était le meilleur choix il y a trois ans.