Reprise du message précédent :
ok, donc c'est bon. ça veut aussi dire qu'avec des grosses sommes, on peut avoir 70% en 72h et le reste qques jours après.
En bref, faudra toujours m'expliquer l'intérêt du LA à 1.25% aujourd'hui

je vais en chier pour récupérer mes billes ?  

 
Et si on a une AV de moins de 8 ans et une TMI à 30% ?

au pire du pire (TMI 40, AV de moins de 4 ans), lors d'un rachat tu sortiras 1.6, 1.7 net-net

Salut,
 
je suis intervenu y'a un gros mois avec des questions de noob sur les placements...je viens d'ouvrir à livret carrouf à 4,5% pendant 5 mois et j'y ai déjà rapatrié un don que j'avais sur mon compte courant. Il me reste 18k€ sur un compte cerise (je sais c'est tout pourri tout moche) et 7k€ sur un ldd.
 
A l'époque, vous m'avez conseillé de vider ce livret cerise de toute urgence mais vous n'aviez pas parlé du ldd...je vois pas trop l'intérêt de le garder mais je me trompe peut-être?
 
Sinon, y'a un intérêt à les garder avec le mini dessus ou je clôture carrément?  
 
merci merci!  

 
Juste pour être sûr :
 
si j'ai :
- une AV Bourso fond euros Eurossima @ "3,42% net de frais de gestion",
- une TMI @ 30 %,
 
je calcule mon taux net-net de la façon suivante (en considérant les PS à 15,5%) :
 
3.42 * (1 - 0.155 - 0.3) = 1.86
 
c'est bien ça ?
 
Si oui, je crois bien que je vais vider mon LA + LDD...

Garde tout de même 2/3 mois de salaire sur le livret A.

c'est bien ça.
Et encore, pense bien que ce taux nets-nets s'applique en cas de rachat total (et pour simplifier à peu près aussi en rachat partiel, mais là ça dépends du % de plus value du rachat).
Si tu ne rachètes que 8 ans plus tard, ce ne seront que les PS de 15.5 qui seront appliquées. (Les 4 premières années de l'AV peuvent "être tax free" si le rachat de ces sommes a lieu après 8 ans d'ancienneté d'AV)

ça dépends des sensibilités, perso je préconise de vider LA et LDD. Je ne vois aucun intérêt à garder de l'argent dessus.  
Quant à les fermer, je ne l'ai pas fait par un mélange de flemme et de "au cas ou il repasse à 4% en Aout prochain    "

Et les primes à l'ouverture ....
Voilà une bonne raison pour les fermer ...

 
Intéressant, peut être à reformuler et mettre en FP
 
Le paiement des 15.5% de PS et la part imposée selon la TMI se fait à quel moment ? Sur le rachat ou lors du paiement des IR ?

Actuellement, vous conseillez donc d'avoir 2 ou 3 salaires d'avance sur livret A ou LDD c'est bien ça (le surplus étant placé sur une assurance vie ) ?
 
Je vous demande ça car j'ai grossomodo en épargne 1/3 sur LDD, 1/3 sur livret A et 1/3 sur assurance vie.
 

sur le fonds euro, les PS au 1er janvier chaque année, l'IR au rachat

 
Ok, merci Tanguy...je suis tes conseils: je garde tout sur mon livret cerise pour quand il va passer à 4% cet été!        

     tu le gardes à 0€, et t'optimises ces 250k€ sur autre chose entre maintenant et l'été

oui, j'ai d'ailleurs perdu une prime ING comme ça... allez quand je trouve le courage je ferme le LA avec 0€ chez cortal...

 
Normalement tu gardes sur livret A et LDD ton épargne de précaution qui doit être dispo très rapidement à tout moment. "On" dit souvent entre 3 mois et 6 mois de salaire, mais ça dépend beaucoup de ta situation : à toi d'évaluer quel est le maximum d'argent ton tu peux avoir besoin du jour au lendemain.
 
Le reste est à placer sur des supports plus long terme et plus rémunérateurs.  
 
Mais tu peux appliquer la doctrine tanguy12 qui consiste à dire que vu le délai de rachat très faible sur les AV Generali autant mettre l'épargne de précaution sur le fonds € de l'AV, qui rémunère plus que les livrets. Perso je ne le fais pas car a) j'ai moyennement confiance dans Generali pour respecter leur engagement, b) il y a tout de même une différence entre argent dispo immédiatement en 1 clic et 72 heures de rachat, c) la différence de rendement sur une somme assez faible n'est pas assez important pour que je m'enquiquine

Je comprends tout à fait ton point de vue, et je ne prétends surtout pas avoir + ou - raison. Juste 2 commentaires:
Sur le point b: j'arrive juste pas à voir quel besoin peut être à si brève échéance (avec utilisation de carte à débit différé du moins)
point c: pour moi la simplicité c'est justement d'avoir que l'AV qui fait tout, le court terme et le long terme.

 
Moi non plus    

 
oublie moi veux tu.. bl moi, ça nous fera des vacances à tous les 2

merci.
 
Il est clair que j'ai trop d'épargne de précaution, surtout que j'ai pas vraiment de besoin immédiat.
Voiture changé en janvier, nouveau scoot depuis juin.
Au pire, y'a que ma chaudière qui peut lacher dans les jours qui viennent.
 
Bon, va falloir que je répartisse un peu mieux mon pognon et que je ferme mon CEL qui ne sert à rien (y'a le minimum dessus)

Quelqu'un a déjà fait un rachat partiel chez LinXea Avenir ?
Quel est le délai ?
 
(je n'ai pas trouvé l'info sur leur site, ils parlent seulement d'un délai de rachat total en 30 jours)

 
Je viens d'en faire un, courrier reçu chez eux Lundi argent sur le compte Jeudi soir  

 
Merci  

http://www.lepoint.fr/economie/fis [...] 961_28.php
 
Fiscalité de l'épargne : le gouvernement contre-attaque
 
Acculé par les critiques, Bercy justifie longuement sa mesure et détaille les produits concernés. Le gouvernement conteste aussi son caractère rétroactif.  
 
...
 
 
 
Ca ne concerne par le LA et le LDD...      
 
 
 
 
Bercy renvoie enfin l'UMP, très offensive sur la mesure, dans ses buts. "C'est la droite qui a augmenté les prélèvements sociaux sur les produits d'épargne de 40 % entre 2009 et 2012 (passage de 11 % en 2008 à 15,5 % en 2012)", rappelle le ministère.
 
   
C'est ce que je rappelle souvent.
 
Et puis si la droite était contre, ils n'avaient qu'à aller voter au lieu de sécher l'assemblée.
 

J'aime leur façon de présenter ça

Et l’augmentation de 40% par la droite :

La gauche, Elle, n'a jamais changé le taux.

 
 
La gauche l'a augmenté aussi, sauf que la gauche n'a jamais prétendu être de droite    
 
L'UMP prétend être de droite et ils augmentent la taxation de l'épargne, créent la TTF, etc...

 vous avez manqué la remarque la plus pertinente :

La réforme rétablit ainsi l'équité et l'égalité (comprendre générationnelle à mon avis, une première pour un gvt)
 

 
Oui, ça a été une de mes premières réflexions (qui avait agacé je ne sais plus qui ici...Ailar je crois) face à cette nouvelle : ceux qui ont ouvert des vieux contrat (donc par définition des personnes en moyenne plus agées) seront imposées comme les plus jeunes qui sont trop jeunes pour avoir bénéficié de la faible imposition des anciens PEL/AV/PEA.
De l'équité intergénérationnelle, c'est là l'avantage que je vois à cette mesure et qui fait que je la prends relativement bien, même si l'instabilité fiscale continue de m'agacer    
 

En paelant d'équité intergénérationnelle, vu que les vieux sont plus aisés que les jeunes (qui a les moyen pour se payer des bagnoles premium ou autre hormis les + de 50 ans ???) , on attend quoi pour faire des tarifs plus cher pour les plus de 55 ans ? Je parle de toutes les entreprises / musés, etc. Ca serait une belle mesure de justice.

Prime ING de 40€ encaissée ! (pour le versement du mois d'octobre sur l'AV (2000€ dont 30% mini UC)).
En attente de la prochaine...  Si vous voulez encore du pognon, faut aligner une nouvelle prime

Edit : je viens de voir : "Dès le 16/10/2013, le taux de base du livret Épargne Orange passe à 1,10% brut. " J'aime de plus en plus mon nouvel avatar

 
 
Tu parles, dans les musées, à la SNCF, etc...les plus de 60 ans ont des tarifs promos.
Alors que les 25-35 ans ans (hors chômeurs), que dalle...c'est le monde à l'envers    
 
Il y a 20 ans OK les plus de 60 ans étaient pauvres par rapport aux actifs. Mais maintenant ça ne se justifie plus jusque dans au moins 10 ans.

 
Bref : c'était donc ça le choc de simplification ! Le terme "choc" était bien choisi !

(ce ne sont pas les 15,5% actuels qui m'inquiètent : c'est la purge annoncée, parce qu'il n'y a pas de raison qu'un Etat en faillite qui ne remboursera jamais cesse d'augmenter les PS... J'ai peur pour nos PEA/PEL qui mangeaient déjà 15,5% et vont bientôt manger du 20, du 25, du 30, du 50...)
Dans un jeu à somme nulle (la croissance sans surplus d'énergie je n'y crois pas, rembourser payer les charges de la dette, ça veut dire : "voler à ceux qui ont encore quelque chose" pour finalement ne pas parvenir à éponger la dette de toute façon   )

Des fois, plus c'est gros, plus ca passe.
50%, ca passerait mieux que 20% avec un bon marketing.
 
"50%, c'est équitable, gagnant-gagnant", etc.

Au moins ils ont pas eu l'audace de dire que la mesure serait provisoire.

 
Ils casquent deja en mutuelle et puis apres y'a la maison de retraite a payer

En fait ils devraient faire une caisse d'amortissement comme la CADES pour la dette.

Comme ça, la France redeviendrait riche d'un coup  

"voler" est bien le mot exact, je me suis fait voler 75% de mes intérêts de l'année à la première cession de rétroactivité en 2006 (1996-2006),
le rapport réel du PEL est aujourd'hui de 3.74%, alors qu'il était à 6.50% quand j'avais ouvert ce compte...
 

le but du PEL c'est l'achat de l'immobilier, l'état n'a pas à financer un compte un compte à perte même à 3.74 % (taux imbattable pour un placement garanti en ce moment soit dit en passant) .

 
 
Et il bouffe l'héritage des petits: salaud de vieux