Reprise du message précédent :

 
A ce niveau ça deviendra plus interessant d'émigrer au states et avec le delta je pourrais me payer mon propre visa en dollars quasi gratos  

 
Le dollar peut encore bien baisser avec le plan Miran.  Mais ça reste de la spéculation de savoir jusqu'à quand et combien et ça ne mérite pas de shifter tous ses etfs en hedgé surtout que je ne vois pas forcement l'euro très fort non plus.  Ce plan Miran j'ai l'extreme conviction que c'est la quadrature du cercle et que l'idée de conserver la primauté d'un dollar faible grâce aux cryptos et au stable coin est une chimère encore plus grosse que le metavers.  
 
Ma boule de cristal m'annonce un gros shift en 2027 du genre de celui qu'on a eu en France en 1983.  
 
Meme l'Amerique ne peut pas se permettre de laisser des singes chier dans le salon comme ça plus de deux ans.  

 
 
Une préconisation pour un PER qui ne va servir que 3-4 ans ?  
 
Le principe étant de bénéficier au maximum de l'avantage fiscal sur versement (gros plafond cette année), peu ou pas de frais, support sécurisé (on dira Euro).
 
y'a pléthore mais si il y en a un qui sort des sentiers, qui ne nécessite pas d'ouvrir un compte bancaire, ça me va.
 
Merci

Pourquoi tu prévois de ne le garder que 3-4 ans ?

Il prévoit peut-être de le casser pour l'achat d'une résidence principale, mais si c'est le cas il va aussi découvrir que ce sera fiscalisé et que ça n'aura pas servi à grand-chose

Parce que la retraite approche à grands pas  

à $100,000 par an le visa H1B, c'est pas prêt d'être intéressant sauf si t'es sponsorisé, il va falloir que le dollar s'effondre bien plus (ou que t'ai $1,000,000 pour t'acheter un Gold Visa, mais la renta...)

Dans le doute je verse ma louche mensuelle sur du sp500 Hedgé depuis cet été.
Pas de shift sur mes placements précédents qui restent en non Hedgé.
Petite conviction donc.

Sur CTO bourso tu a les ETN bitcoin sans frais d'ordre à partir de 500€.

Et est-ce que ça compte dans les avoirs, pour l'accès au crédit Lombard ?  

Hello je reviens sur mon message

on m'a conseillé de ne pas prendre l'option pilotée et de changer de mode de gestion,

vous me conseilleriez quoi pour le coup ?

Voici ce qui me propose :

"Vous êtes sur le point de procéder à un changement concernant votre mode de gestion, qui impactera
la totalité de votre contrat. L'épargne actuellement présente sur votre contrat va être désinvestie
en totalité puis réinvestie sur votre nouveau mode de gestion."

il me demande maintenant de répartir la somme,

Non

Il y a des classe d'actifs recommandés ici et en général ?
J'avoue etre perdu maintenant pour la répartition :
 

Ok mais tu prévois de liquider ton PER au premier jour de retraite ?
Tu anticipes de passer de quelle TMI à quelle TMI ?
 
Désolé ça répond pas à ta question mais c'est pour comprendre ta stratégie.
 

Fonds Euro exclusif si tu veux du "sans risque".
L'AV Bourso est très bien pour le fonds euros, mais pas la plus adaptée à prendre des UC.
 
Si tu veux investir en actions, fais le via un ETF World sur ton PEA.
 
Si tu ne comprends pas de quoi je parle, lis la FP

Si tu veux rester sur du risqué, fais 100% sur World. Si tu es sur Bourso Vie: FR0010315770
En non risqué : Fond euros Exclusif

Le pb du fond euro exclusif c'est le rendement : 2-3%

Laisse ton AV de 8 ans avec le minimum (1000€) sur le fond euros Exclusif, transfère le reste sur un PEA 100% ETF World (CW8, DCAM, WPEA au choix)
Privilégier WPEA sur bourso Vie (ordre d'achat gratuit > 500€)

j'ai à peu pres 16k,

je dois donc racheter 15k et les sortir de l'AV ?

Oui.
 
Nous te conseillons de relire la première page du topic pour reprendre en main ton épargne.

Ben oui c'est sans risque.
Si tu veux du risque, prends le sur ton PEA.
 
Et surtout lis la FP.

Merci effectivement je vais partir sur ça et arrêter de laisser dormir cet argent,

maitenant pour le rachat de mes fonds

https://image.noelshack.com/fichier [...] ff1214.png

je vais prendre La solution la plus avantageuse qui est de choisir le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) à 7,5 %.

Pas forcément tout de suite après, le temps d'écouler le bonus de salaire qui va avec. Tranche de 30% qui passe à celle d'en dessous à la retraite, il y a un move à faire pour économiser 5K en 2026 (sur revenus 2025) et 1.2K pendant encore 2 ans. Puis normalement, cassage du PER pour une sortie en capital avec quotient pour étaler sur 4 ans. Ou rente, faudra voir.
 
Donc 7.4K imposés à 11% au lieu de 30% c'est pas grand chose mais ça se prend.

100% ETF world (qui est en FP)

bien sur que ca se prend. ta stratégie est la bonne.

les bons per sont souvent linxea spirit pour les etf, j aime bien linxea suravenir pour son f€

Je suis en train de voir pour ouvrir un PEA chez Boursobank, il m'est proposé les offres Découverte, Trader ou Ultimate Trader quel est le mieux  
Perso j'aurai pris Découverte vu mon "niveau" mais est-ce que c'est modifiable plus tard ?

Modifiable une fois par an gratos de mémoire.
Découverte c'est bien si peu d'ordres.

 
  C'est parti !

Ça a l'air pas mal du tout, niveau frais et rendement, je vais creuser, merci  

Non, c'est naze. Le fonds Euro Opportunité s'est écroulé

Le fonds Euro Exclusif (BoursoBank) fait mieux, sans contrainte d'UC.

Tu as un tableau en FP pour comparer tous les meilleurs fonds euro.

Et pour les UC, Spirit est mieux (moins de frais de gestion).

 
ah c'est par an, wtf

Ok, je comprends mieux.

D'après la comparaison de 4 PER par ADI, Linxea Spirit PER semble être celui avec le meilleur fonds euros.
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] -retraite/
A noter qu'il n'y a pas le PER MATLA de Bourso.

Je n'ai pas bien compris l'intérêt de placer du fonds euro sur un PER...  
Peut-être juste avant de tout retirer ?

Dans le contexte du ramp up equity à l’entrée et à la sortie dans le cas d’usage retraite ou transmission aux enfants.
 
Mais beaucoup de gens l’utilisent comme véhicule pour préparer une expatriation ou une retraite anticipée en purgeant leurs droits chômage au préalable, sans que je cautionne ces approches. Dans ces cas parfois de quelques années le fonds euros peut avoir un sens.

 
Fortuneo ne permet pas d'acheter des ETN/ETP crypto, bien qu'on puisse les voir dans l'interface client. Dès qu'un est mis sur le marché, Fortuneo le bloque à l'achat dans les jours qui suivent.
En mai, leur service client m'avait dit par e-mail "Il est prévu que Fortuneo propose l'achat d'ETP liés aux cryptomonnaies à l'avenir, mais je ne peux vous communiquer de dates précises à ce jour."

 
Incroyable ! les vicelards !

N'est-ce pas une façon d'augmenter la part d'obligations dans le portefeuille avec l'âge ?

La FP référence seulement des ETF World "français" (Amundi, Lyxor, BNP), mais je les trouve un peu chers (0.6%) vs les concurrents anglo-saxons (0.05%) libellés en USD.
 
Est-ce que les ETFs anglo-saxons engendrent des frais de tenue (devise, ...) supplémentaires?

De quel ETF parles tu? Les ETFs US ne sont pas disponibles pour le commun des mortels.

En quoi est-ce que cela permettrait de débloquer un PER ?

 
Globalement, si c'est pas UCITS tu ne pourras pas l'acheter en tant que particulier en Europe, ton brocker n'aura pas le droit de te le vendre (à moins de passer professionnel).
Donc pour nous simples mortels, on est cantonné à nos ETF EU.
Par contre, c'est clairement pas 0.6% de frais pour les bons hein.
Exemple: IWDS => frais de 0.12% pour un synthétique, c'est vraiment bon.

 
Remonte la conversation, il explique que le but est de retirer d’ici 3-4 ans.