Bonjour et bravo.
La lecture de la   ne t'a pas fait ouvrir un PEA bourso ?

une ligne AXA Global High Yield Bonds LU0125750504 en AV Linxea Spirit 1
Franchement pas convaincu par le produit, j'ai ouvert la ligne pendant l'été 2020 avec 6k.
Aujourd'hui elle est à 6200€
TRI 1.5%

 
J'avoue que la masse d'information m'a mené à la conclusion (peut être à tord) que l'AV, avec la possibilité de combiner fonds euros et trackers.
Je reste un prudent  

Simple lurker, je tiens encore en ce début d'année à remercier toute l'équipe qui, il y a 5 ans, m'a mis sur la bonne voie.    
 
Cette année retour en France après 18 mois au Koweit. Une épargne moyenne de 700€/mois cette année pour un salaire net de 2300 € net et environ 500€/mois de prime.
 
La plus grosse perf vient du PEA qui avec seulement 4000 € de versement à une perf de + 24 k€ et un LDDS qui s'est bien rempli.
 
Pour au final un patrimoine net qui est passé de 200 k€ à 213 k€ avec au milieu l'achat d'une voiture de loisirs qui a bouffé la moitié de la perf mais on ne se refait pas !!  
 
L'année 2025 devrait être la même en terme de salaire par contre le patrimoine net devrait fondre car je vais devenir propriétaire et je devrais mettre en apport mon PEL (35 k€) et une partie de mon Livret A.  
 
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/339628  

Il manque une partie de ta première phrase.
 
Sinon le topic m'a convaincue pour l'AV il y a plusieurs années. Et pour le PEA cette année, tu y viendras ptetre.

Un frer a-t-il récemment ouvert une AV pour mineurs ?
J'ai en tête que Lucya Cardif propose de faire 100% en ligne et Spirit 2 non. C'est toujours le cas ? Je serais bien resté chez Linxea par simplicité.

 
Plusieurs mois. surtout ne pas être pressé.
Dépend du bon vouloir de l'assureur perdant.  

J'avoue que la masse d'information m'a mené à la conclusion (peut être à tord) que l'AV correspondait à mon besoin, avec la possibilité de combiner fonds euros et trackers.
Je reste un prudent  

 
3,10 % en 2023 ?
 
Sur les AV, t'as 25% de prélèvements même après 8 ans donc le rendement net c'est 2,3%
 
Bien en dessous des 3% nets du livret A !!!
 
Là où je me perds c'est que tout le monde dit que le livret A c'est pour les loser qui ont rien compris.
Et j'ai toujours suivi ce dogme, mon livret A est loin d'être rempli.
Mais parallèlement on nous dit que faut sécuriser son portefeuille et pas mettre que des actions !
 
Ma question c'est donc : quel actif sécuritaire fait mieux que le livret A aujourd'hui?
 
EDIT : je crois au dollar plus qu'à l'euro, avec trump !
Donc à rendement net équivalent, je prendrais des bons du trésor US voir même des obligations d'entreprises US.
Mais de ce que je vois les taux c'est largement en dessous du livret A aussi !  
 

Tu prends un risque de change non négligeable que tu n’as pas sur le monétaire €.

EDIT : je crois au dollar plus qu'à l'euro, avec trump !
Donc à rendement net équivalent, je prendrais des bons du trésor US voir même des obligations d'entreprises US.
Mais de ce que je vois les taux c'est largement en dessous du livret A aussi !  
 

 
Comme nous prenons déjà ce risque sur les ETF msci world / sp500. Historiquement les hedged peuvent se mordre les doigts..mais effectivement peut être que le risque en vaut plus la peine sur le marché action que sur du monétaire.

 
Les bons du trésor US servent actuellement du 4.3% (IB01) :
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf
 
Et en oblig IG du 4.7% (ERNA) ou 4.85% (FLOA)
https://www.blackrock.com/fr/partic [...] d-acc-fund
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf
 
C'est donc supérieur au livret A qui va passer à 2.5%.

Qui saura ce que tu as fait de cette somme ?
Comment lors de la succession le notaire pourrait savoir qu'elle t'a servi d'apport pour un achat immobilier ou pour te payer des vacances au ski ?

 
Pour spirit 2, mes dossiers par lundi a la poste.
 
Linxea y travaille mais c'est toujours pas demat'
 
Après si t'as ce qu'il faut c'est assez rapide.
 
CNI, livret de famille, rib, justif de domicile...

 
Bonne question, typiquement une personne ayant accès au compte de mes parents pourrait voir le virement et me demander de le justifier.
 
ça vient d'ailleurs de leur arriver, pour un chèque de 5000€ d'un oncle.

 
Si aucun objectif à court terme : oui (et encore, à condition que les F€ versent en super net plus que le LA, c'était pas le cas depuis 18mois)
 
Sinon, c'est à doser en fonction des besoins (j'ai mes LA/LDDS full car j'ai des travaux en cours dans la maison, et aussi l'envie de changer le bateau )
 
Ceux qui ont peu de patrimoine (<50K€) et du long terme, alors oui, ça ne sert à rien de foutre 35K€ en LA/LDDS et <15K€ en action (sauf si averse aux risques)
Dès que t'as du patrimoine, vu que tu vas pas tout mettre en actions sauf tes fameux 3 mois de dépenses, ben tu va avoir une bonne quantité de k€ à placer en sécurisé et là, faut répartir entre LA/LDDS et les F€ en fonction du besoin.

 
Imagine un gars qui place 400 euros par mois en actions ETF DCA PEA pour compléter sa retraite.
Plus il va approcher de l'échéance et plus il serait raisonnable de placer sur des supports sécurisés !
 
400 euros par mois sur 20 ans, à 5% d'intérêts annuel, ça fait 159 k  !  
C'est pas déconnant de blinder le LDD et le livret A avant la retraite, non ?
Pour pas tout laisser en actions
 

Oui, mais personne ne saura ce que toi tu as ensuite fait de cette somme d'argent.
Sauf si tu le cries sur tous les toits, personne ne pourra justifier que tu l'a utilisé pour acheter un bien immobilier.
Si on te le demandes, tu peut répondre que tu as tout claqué en soirées.

nous roulons essentiellement en 2 RM déjà payés.

J'ai remplacé des fonds euros par du HY (US et Euro) il y'a environ 6 mois, je suis entre 4 % (euro)! et 8 % (US).

Peux tu partager les isin ?

C quoi des RM ?

 
C quoi des RM ?
 
Et sinon tu as 100% de ton exposition aux marchés financiers sur 1 seule action ?  
C'est risqué une telle concentration : si la boîte coule tu perds toute ton épargne financière ET ton boulot.

Un frer a-t-il récemment ouvert une AV pour mineurs ?  
J'ai en tête que Lucya Cardif propose de faire 100% en ligne et Spirit 2 non. C'est toujours le cas ? Je serais bien resté chez Linxea par simplicité.

 
Pour spirit 2, mes dossiers par lundi a la poste.
 
Linxea y travaille mais c'est toujours pas demat'
 
Après si t'as ce qu'il faut c'est assez rapide.
 
CNI, livret de famille, rib, justif de domicile...

Je ne sais pas trop où demander ça, pas trouvé de topic sur la fiscalité des successions mais peut-être mal cherché, je pense qu'ici des gens sauront répondre. Pas de deuil ma question porte sur une éventuelle donation. Mon père a une fille d'un premier lit, et nous sommes 3 frères et sœurs issus de son mariage avec ma mère. Il y a donc certaines complications possibles, mes parents ont fait ce qu'il faut avec un notaire mais je sais qu'ils n'aiment pas les choses compliquées (impossible jusqu'ici de les faire investir dans des ETF par exemple ).

Mes parents ont quelques cageots de cerises de côté (X0K€) dispos pour m'aider à un achat immobilier (idem pour les autres membres de la fratrie). à la base je préfère éviter de les prendre car vu leurs âges ce sera probablement réintégré à la succession, et si je comprends bien si la somme correspond par exemple à 10% de l'achat immo, ce qui sera réintégré c'est 10% de la future valeur du bien immo, et non pas le montant donné. C'est bien ça ? Du coup si j'achète plutôt une voiture avec l'argent, qui perdra de la valeur d'ici la succession, qu'est-ce qui se passe ?

Salut à tous,
 
Après lecture de la FP et d'autres petites ressources ici et là, j'ai fait un petit point sur ma situation de petit épargnant qui ne s'y est jamais intéressé jusqu'à présent    
 
Ma situation :
70K sur un PEL à 2.5% de plus de 10 ans
10K sur LEP
2-3K sur LA
 
Après lecture, j'ai pris date sur 2 AV, Linxea Vie et Boursorama Vie, avec 500€    sur chacune en fond euro, avant de voir comment je veux ventiler.
J'ai pas une grande capacité d'épargne, mais maintenant que le LEP est plein, c'est pour ça que je regarde du côté des AV.
 
Ma question principale est de savoir si ça vaut le coup de sortir du placement PEL pour mettre plus dans le LA ou les AV ?

 
Pareil j'ai commencé à faire la procédure pour ouvrir une AV pour mes enfants et c'est en version papier chez LINXEA      

C'est un mec qui fait des sketchs sur instagram, @galansire.
Il joue le collaborateur assertif qui leverage des K€.

Oui je crois que je vais faire pareil…  

Je ne sais pas trop où demander ça, pas trouvé de topic sur la fiscalité des successions mais peut-être mal cherché, je pense qu'ici des gens sauront répondre. Pas de deuil ma question porte sur une éventuelle donation. Mon père a une fille d'un premier lit, et nous sommes 3 frères et sœurs issus de son mariage avec ma mère. Il y a donc certaines complications possibles, mes parents ont fait ce qu'il faut avec un notaire mais je sais qu'ils n'aiment pas les choses compliquées (impossible jusqu'ici de les faire investir dans des ETF par exemple ).

Mes parents ont quelques cageots de cerises de côté (X0K€) dispos pour m'aider à un achat immobilier (idem pour les autres membres de la fratrie). à la base je préfère éviter de les prendre car vu leurs âges ce sera probablement réintégré à la succession, et si je comprends bien si la somme correspond par exemple à 10% de l'achat immo, ce qui sera réintégré c'est 10% de la future valeur du bien immo, et non pas le montant donné. C'est bien ça ? Du coup si j'achète plutôt une voiture avec l'argent, qui perdra de la valeur d'ici la succession, qu'est-ce qui se passe ?

Et le gestionnaire (amundi) va reventiler les sommes sur les mêmes supports qu'avant ? J'ai donc le PERCOL, mais aussi un PEE, un truc où je mets l'intéressement/participation, et une série d'autres trucs bloqués créés spécifiquement pour ma boîte avec du levier.

Tiens sinon j'ai bien eu 1440 balles d'abondement ça fait plaisir.

Et sinon tu as 100% de ton exposition aux marchés financiers sur 1 seule action ?
C'est risqué une telle concentration : si la boîte coule tu perds toute ton épargne financière ET ton boulot.

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